Шційними правилами та процедурами, що регламентують використання цих інструментів та механізмів, забезпечує грошовий обіг.

Відповідно до чинного законодавства, платіжна система с платіжною організацією членів платіжної системи та сукупністю нідносин, які виникають між ними при переказі грошей. Остан­ній є обов'язковою функцією, що її має викопувати платіжна система.

Чинне законодавство передбачає кілька видів платіжних си­стем. Зокрема, за юрисдикцією їх можна класифікувати на внут­рішньодержавні та міжнародні.

Міжнародна платіжна система — це система, в якій пла­тіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і я ка діє на території двох і більше країн та забезпечує проведен­ня переказу грошей з однієї країни до іншої. У 2003 р. вітчизня­ні банки було від'єднано від системи ТОПАЗ та під'єднано до системи Уіза№і. Міжнародною платіжною системою було ви­значено УІ8А Іпіхтпаїіопа] Акціонерного комерційного банку «Сітібанк (Україна)».

Внутрішньодержавна платіжна система система, в я кі й платіжна організація є резидентом і яка діє й забезпечує переказ грошей лише в межах України. Внутрішньодержавні платіжні системи за правовою ознакою засновника поділяють на банків­ські та небанківські. Внутрішньодержавні банківські платіжні системи містять системи міжбанківських розрахунків, системи масових платежів та внутрішньобанківські платіжні системи.

Внутрішньобанківська платіжна система — система, що її створює сам банк із метою забезпечення найсприятливіших умов для проведення переказу грошей між його підрозділами. Банк самостійно визначає умови й порядок функціонування власної внутрішньобанківської платіжної системи з урахуван­ням вимог закону та нормативно-правових актів Нацбанку.

Діяльність платіжної системи (за винятком внутрішньобан­ківської) має підлягати правилам, що їх приймає платіжна орга­нізація, і визначати: організаційну структуру платіжної систе­ми, умови членства, порядок вступу та виходу з неї, принципи виконання документів па переказ, відкликання документів на переказ, порядок вирішення спорів, управління ризиками в си­стемі, систему страхування, систему захисту інформації, поря­док проведення реконсиляції тощо.

42*

Модуль 4. ГРОШОВИЙ ОБІГ ТА РИНКИ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ...

Глава 24. ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ ГРОШОВОГО ОБІГУ...

 

В Україні у 2001 р. було запроваджено пілотний проект зі створення Національної системи масових електронних пла­тежів (далі — НСМЕП). Метою стало розроблення та впро­вадження відносно дешевої надійно захищеної автоматизова­ної системи безготівкових розрахунків, переважно розрахованої на роботу в режимі оІЇЧіпе. З упровадженням НСМЕП гро­мадяни України дістали змогу оплачувати товари й послуги у безготівковій формі за допомогою смарт-карток, а також збе­рігати і накопичувати заощадження у банках на поточних та карткових рахунках. Наслідком запровадження системи стало не лише значне розширення можливостей банківської системи України завдяки додатковому залученню коштів населення, а й забезпечення додаткових прибутків громадян у вигляді відсот­ків за залишком на їхніх банківських рахунках. Окрім того, тех­нологія НСМЕП передбачає широке застосування платіжних карток юридичними особами — корпоративні, дебетові, бізнес-картки.

До складу НСМЕП входять: платіжна організація; члени платіж­ної системи; учасники платіжної системи. Відповідно до постанови Правління Нацбанку від 10.12.2004 р. № 620, функції Платіжної ор­ганізації НСМЕП виконує Національний банк України. Членами НСМЕП можуть бути юридичні особи, які укладуть договір із Пла­тіжною організацією про вступ до НСМЕП. Член НСМЕП може ви­конувати функції емітента та/або еквайра.

Із листопада 2004 р. НСМЕП почала працювати у режимі проми­слової експлуатації. Нацбанк визнав створення НСМЕП завершаль­ною стадією у побудові системи електронних платежів в Україні. Уже на початок 2006 р. членами НСМЕП були НБУ та 21 банк України. У листопаді 2007 р. їх кількість зросла до 34. Разом із тим світовий досвід свідчить, що в країні має бути емітовано не менше 10 млн пла­тіжних карток НСМЕП, функціонувати щонайменше 100 тис. точок обслуговування (платіжних терміналів у торгівлі, на транспорті, в сфері послуг, банківських терміналів та банкоматів в банках). На кі­нець 2007 р. емітовано майже 1666 тис. карток, установлено 4255 тер­міналів. Обороти НСМЕП нараховують понад 48 млрд гривень, зокре­ма міжбанківські — понад 1 млрд гривень¹.

У НСМЕП використовують платіжні картки з платіжними інструментами, такими як електронний гаманець та електронний

¹ Сайт НСМЕП [Електронний ресурс]. — Режим доступу: Ьйр://\у\у«. апзтер.кісу.иа/

чек. Застосування електронного гаманця економічно доцільне паніть при розрахунках малими сумами (під кількох копійок). Кдектроннийчек орієнтований на застосування при середніх та значних за сумою платежах (від кількох до тисяч гривень).

Розширення сфери застосування технологій і складових апа­раті ю-програмного комплексу НСМЕП забезпечується за ра­хунок застосування нефінансових додатків «платіжної картки ІІСМЕП нового покоління» та реалізації таких супутніх проек­тів, як «Транспортнакартка», «Соціальнакартка», «Митна карт­ка», «Електронний паспорт», «Картка страхувальника», «Носій електронного цифрового підпису», «Картка водія», «Студентська картка» тощо.

Світова практика напрацювала ряд підходів до організації націо­нальних та міжнародних платіжних систем. Наприклад, у США існує дні основні системи переказу великих грошових сум, що їх викорис­товують депозитні установи та їх корпоративні клієнти для здійснен­ня платежів у короткі терміни: Ресішіте, яка належнії, Федеральній резервній системі, та СПІР8 електронна система міжбапкінськіїх клірингових розрахунків І Іью-Иоркської асоціації банків членів розрахункової палати. У Великій Ііритапії діє СІІЛІ'^ електрон­на система переказів великих сум платежу у фунтах стерлінгів для обробки розрахунків за торговельними та грошовими операціями па ринку.

У 1973 р. почала функціонувати система СВІФТ (8осіеГу оІДУоткІ-шеїе ІпГегЬапк Ріпапсіаі Теїесоттипісагіош), створена 239 банками для обміну фінансовою інформацією. Ця система свого часу здобула широке визнання у банківських колах, і зараз її використання дає великий ефект завдяки можливості швидкого зв'язку з іноземними банками-коресиондентами та отримання необхідних даних, оператив­ного вирішення питань. Слід зазначити, що вже на початок 2004 р. до мережі 5\¥ІРТ в Україні було підключено 90 банків.

Помітну роль відіграє й використання телексів, телефаксів і си­стеми Кеитегз, яка надає оперативну інформацію про стан справ на міжнародних біржах та курси валют. Провідне місце посідає комп'ю­терна мережа Тнтернет, яка дає піироке коло можливостей для обмі­ну інформацією й отримання необхідних даних.

У вересні 2002 р. на світовому валютному ринку було запрова­джено глобальну систему міжбапківських розрахунків. Центральну роль у ній відведено спеціально створеному в 1 Іью-Иорку банку «без­перервно пов'язаних розрахунків». Йото засновниками стали 36 про­відних банків світу. Новий центр розрахунків прямо пов'язаний із

Модуль 4. ГРОШОВИЙ ОБІГ ТА РИНКИ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ...

Глава 24. ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ ГРОШОВОГО ОБІГУ...

 

сімома центральними банками, Федеральною резервною системою США, Європейським центробанком, Банком Токіо і Банком Англії. Ця система скоротила час розрахунків за операціями купівлі-прода-жу валюти до п'яти годин.