Як державний регулятор на ринку фінансових послуг

Державне регулювання діяльності пебаї і кінських фінансо­вих установ, до яких належать кредитні спілки, інститути спіль­ного інвестування, недержавні пенсійні фонди тощо, здійснює Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг.

Ця Комісія є центральним органом виконавчої влади зі спе­ціальним статусом; спеціально уповноваженим органом вико­навчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг у межах, визначених законодавством.

Комісію було створено на виконання положень ЗУ «Про фі­нансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 р. № 2664-ІИ згідно з Указом Президента України від 04.04.2003 р. № 292/2003, який затвердив Поло­ження про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України (зі змінами).

У межах своїх повноважень Комісія здійснює, згідно із за­конами України, державне регулювання і нагляд за діяльністю страхових компаній та страхових брокерів, установ накопичува­льного пенсійного забезпечення, довірчих товариств, кредитних спілок, лізингових та факторингових компаній, кредитно-гараи-тійних установ, ломбардів, інших учасників ринків фінансових послуг (окрім банків, професійних учасників фондового ринку, інститутів спільного інвестування стосовно їх діяльності на фон­довому ринку, фінансових установ, які мають статус міжурядо­вих міжнародних організацій, Державного казначейства України та державних цільових фондів); здійснює реєстрацію фінансо­вих установ і ведення Державного реєстру фінансових установ; а також реєстрацію та ведення реєстру саморегулівних організа­цій; визначає порядок ведення реєстру аудиторів, яким надано право проводити аудиторські перевірки фінансових установ; в установленому порядку ліцензує діяльність фінансових установ, затверджує ліцензійні умови діяльності з надання фінансових послуг і порядок контролю за їх дотриманням тощо.

Комісія установлює критерії та нормативи щодо ліквідності, капіталу та платоспроможності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій, якості систем управління та управлін­ського персоналу, додержання правил падання фінансових по-

632

Модуль 4. ГРОШОВИЙ ОБІГ ТА РИНКИ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ...

Глава 23. РИНКИ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ЯК ПРЕДМЕТ...

 

слуг; визначає порядок створення, формування і використання резервних та інших фондів фінансових установ тощо.

У межах своїх повноважень Комісія видає на основі та на виконання актів законодавства накази і розпорядження, органі­зовує та контролює їх дотримання. Нормативно-правові акти Комісії підлягають реєстрації в установленому законодавством порядку. Рішення Комісії, прийняті в межах її повноважень, є обов'язковими для виконання центральними й місцевими орга­нами виконавчої влади, органами місцевого самоврядування, підприємствами, установами й організаціями всіх форм власно­сті та громадянами.

У межах своїх контрольно-наглядових повноважень Комісія має, зокрема, право:

—одержувати в установленому порядку від фінансових уста­нов звітність та іншу інформацію згідно із законодавством;

—здійснювати інспектування фінансових установ, а також їх споріднених та афілійованих осіб;

—вимагати від посадових осіб фінансових установ, діяль­ність яких підлягає регулювання і нагляду з боку Комісії, надан­ня пояснень, необхідної інформації й документів;

—досліджувати дані про клієнта фінансової установи тільки з метою виконання завдань нагляду;

—проводити перевірки, в тому числі тематичні та зустрічні, щодо правильності застосування страховиками законодавства України про страхову діяльність і достовірності їх звітності за показниками, що характеризують виконання договорів страху­вання, тощо.

За Комісією закріплено право застосовувати до фінансових установ, які не дотримуються законів та інших нормативно-пра­вових актів, що регулюють діяльність із надання фінансових по­слуг, заходи впливу, зокрема:

—зобов'язати порушника вжити заходів для усунення пору­шення;

—вимагати скликання позачергових зборів учасників фінан­сової установи;

—накладати штрафи відповідно до закону;

—тимчасово зупиняти дію або анулювати ліцензію на право діяльності з надання фінансових послуг;

—відсторонювати керівництво від управління фінансовою установою та призначати її тимчасову адміністрацію;

 

— затверджувати план відновлення фінансової стабільності фінансової установи;

— порушувати питання про ліквідацію фінансової установи;

— призначати проведення примусової санації фінансової установи у випадках та порядку, встановлених законом, тощо.

Порядок застосування заходів впливу визначає Положення про застосування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України заходів виливу, затверджене Розпо­рядженням Держфінпослуг України від 13.11.2003 р. № 125.