Деньги: происхождение, сущность, функции, теории денег

Деньги имеют глубокую историю, проблема их происхожде-ния, сущности, функций издавна привлекала внимание ученых. Деньги являются одной из форм воплощения общественного богат-ства и одновременно служат универсальным инструментом для вы-ражения стоимости любых товаров. Все это создает благоприятные условия для фетишизации (обожествления) денег.

Еще средневековая европейская алхимия тщетно занималась поисками так называемого философского камня, чтобы с его по-мощью превратить любой металл в золото. Отцом золота алхимики считали знак серы, символизировавший солнце, матерью – знак ртути, обозначавший луну. Эти два знака и составляли герб сред-невековой алхимии. При всей наивности построений средневеко-вых алхимиков в них, как оказалось позднее, содержалось зерно истины. Современная ядерная физика доказала возможность полу-чения золота путем бомбардировки атомов ртути ускоренными яд-рами атомов серы. Однако стоимость 1 кг такого золота будет рав-на стоимости 1 млн т благородного металла.

Стремление разобраться в сущности денег с новой силой воз-никло в эпоху становления и развития капитализма. А.Смит, Д.Рикардо, К.Маркс, И.Фишер, А.С.Пигу, М.Фридмен и многие другие экономисты неоднократно пытались решить этот запутан-ный вопрос. Однако до сих пор в современной экономической нау-ке существуют самые разнообразные представления о сущности денег.

До начала XX века центральными в экономической теории денег были два вопроса: о происхождении и сущности денег и об их стоимости и покупательной силе. В XX веке в центре внимания экономистов находится вопрос о роли денег в экономике, возмож-ности влиять на экономику, изменяя их количество в обращении.

По первому вопросу существовало три теории денег: метал-листическая, номиналистическая и товарная. Металлистиче-ская теория денег возникла в эпоху первоначального накопления капитала в Западной Европе. Она отражала интересы торговой буржуазии. Сторонники металлистической теории меркантилисты: У.Стаффорд (1554–1612), Т.Мен (1571–1641), Д.Норс (1641–1691) и др. выступали за устойчивое металлистическое обращение денег, т.к. отождествляли богатство государства с деньгами, а сами день-ги с золотом. Сущность денег они связывали с естественными свойствами золота в качестве благородного металла, которые ха-рактеризовали полноценность монеты.

Создателями классического номинализма являлись рим-ские средневековые юристы. «Второе дыхание» номинализма свя-зано с критикой металлистической теории меркантилизма. Сторон-ники этой теории – Дж.Локк (1632–1704), Дж.Беркли (1685–1753), Дж.Стюарт (1712–1780) – считали, что деньги – это только иде-альные, счетные единицы, обслуживающие обмен товаров и являющиеся результатом государственной власти.

Товарная теория природы денег была исследована К.Марксом в «Капитале», в которой он поставил цель «сорвать загадочный покров» с истории происхождения денег и дать науч-ное объяснение их природе, сущности и функции. Маркс, исполь-зуя метод исторического анализа, проследил развитие обмена от его начальных стадий до момента появления денежного обраще-ния, исследуя изменение форм стоимости (меновой стоимости) на различных этапах процесса обмена. От случайной формы стоимо-сти, отражающей нерегулярный, «слепой» обмен, к развернутой, всеобщей и, наконец, денежной форме стоимости – таков, по мне-нию Маркса, исторический процесс появления денег и их выделе-ния из мира товаров на роль всеобщего эквивалента. Формула об-мена приобрела вид Т–Д–Т. Таким образом, логикой своего иссле-дования он доказал, что деньги являются товаром.

По второму вопросу, о покупательной силе денег и ее изме-нении наиболее популярной является количественная теория денег, истоки которой можно найти у Дж.Локка. В более законченной форме она изложена у Дж.Вандерлинта, Ш.Монтескье, Д.Юма (XVIII век). Сторонником количественной теории был и Д.Рикардо. Существенный вклад в модернизацию количественной теории вне-сли современные экономисты И.Фишер. А.Маршалл, А.С.Пигу, Дж.Кейнс.

Сторонники количественной теории в отличие от мерканти-листов считали, что увеличение денег в стране не означает ее бо-гатства, а способствует лишь росту цен. По мнению представите-лей количественной теории денег, стоимость денег определяется их количеством, находящимся в обращении. Для представителей количественной теории денег было характерно непонимание того, что количество денег при золотомонетном обращении само опре-делялось стоимостью продаваемых товаров, суммой их цен. Для классической количественной теории были характерны три основ-ных положения:

1) цены зависят от массы денег;

2) цены изменяются пропорционально количеству денег;

3) изменение количества денег оказывает одинаковое влияние на цены всех товаров.

В концепции товарной природы денег (К.Маркс) – деньги, как и любой товар, являющийся продуктом человеческого труда, имеют стоимость, величина которой определяется общественно-необходимыми затратами труда на производство денег. Потреби-

тельная стоимость денег – особенная. Деньги представляют собой предмет всеобщей полезности – они всеобщая потребительная стоимость.

Сущность денег выражается в экономических функциях, ко-торые выполняют они в процессе производства и обращения това-ров. В товарной теории денег (К.Маркс) выделяются следующие их функции:

1) мера стоимости (деньги используются для соизмерения стоимо-сти других товаров посредством масштаба цен);

2) средства обращения (деньги выступают как посредник в процес-се купли-продажи);

3) средство накопления (деньги могут прерывать свое обращение и накапливаться в виде золотых монет и слитков – сокровищ; этот процесс называется тезаврацией полноценных денег; бумажные деньги также могут концентрироваться на депозитных счетах в банках);

4) средство платежа (деньги обслуживают кредитно-торговые опе-рации, а также оказание и возврат ссуды, уплату долгов, арендной платы, выдачи зарплаты и др.);

5) мировые деньги (деньги в своей первородной форме – золоте могут выступать как всеобщее платежное или всеобщее покупа-тельное средство, а также как воплощение общественного богатст-ва).

В современной экономической литературе присутствуют две позиции по вопросу о функциях денег. Большинство экономистов выделяют только три функции денег: средство обращения, сред-ство накопления, мера стоимости. С.Фишер (экономист США) и его сторонники выделяют четыре функции денег: средство обме-на или платежа, единица счета, средство сохранения стоимости, мера отложенных платежей.

Кроме экономического аспекта проблемы денег есть основа-ние рассматривать и социальные функции денег. Источниками такого подхода к рассмотрению функций денег являются Библия, социология и мировая художественная литература. Известны кры-латые фразы политиков, драматургов, поэтов, позволяющие опре-делять социальную сущность денег. Премьеру Гладстону принад-лежат слова о том, что даже любовь не свела с ума столько людей, сколько рассуждения о деньгах. Шекспир писал: «Золото все чер-ное делает белейшим, все гнусное – прекрасным, все низкое – высоким, все старое – молодым и свежим». Гете устами Мефи-стофеля заявил: «Люди гибнут за металл, сатана там правит бал».

Развитие кредитных денег, обращение бумажных денег, вы-теснение наличного оборота безналичным, повышение роли госу-дарственного регулирования способствовали формированию ново-го подхода к анализу денег. Современные экономические теории в

качестве основной проблемы теории денег рассматривают роль денег в воспроизводстве, влиянии на экономический рост и эконо-мическую политику государства в области денежного обращения. Теория денег стала важной частью макроэкономического (монета-ристского) анализа.

Деньги могут существовать в различных формах. В качестве средства обращения деньги функционируют в форме монеты. В функции платежа деньги приобретают новую форму существова-ния – кредитных денег. Кредитные деньги отличаются от бумаж-ных денег тем, что одновременно являются знаком стоимости и кредитными документами. Существуют три основных вида кре-дитных денег: вексель, банкноты, чек.

Вексель – это долговая расписка, составленная по опреде-ленной форме. Это безусловное долговое денежное обязательство уплатить определенную сумму определенному лицу в определен-ном месте в определенный срок. Векселя бывают простые и пере-водные, первый выступает как обязательство одного лица другому, второй – письменный приказ векселедателя плательщику об уплате денег третьему лицу. Вексель в основном обслуживает коммерче-ский кредит.

Банкнота – это банковское долговое обязательство, являю-щееся ни чем иным, как векселем на банкира, по которому предъя-витель в любое время может получить деньги. Банкнота – это билет банка. Если эмитентом банкноты был главный эмиссионный центр страны, то банкнота автоматически становится наличными деньга-ми.

Чек – это письменное распоряжение чекодателя (лица, выпи-савшего чек) банку (у чекодателя есть деньги в этом банке) выпла-тить подателю чека определенную сумму денег. С помощью чека оплачиваются купленные товары, погашается долг, безналичные деньги обналичиваются.

Векселя и чеки признаются в РФ ордерными ценными бума-гами.

Современные деньги представлены наличными деньгами и банковскими депозитами, подлежащими перечислению посредст-вом чеков, платежных поручений и требований. Наличность пред-ставлена металлическими (разменной монетой) и бумажными день-гами.

Монеты появились примерно в XI–VII вв. до н. э. Монета – слиток металла определенного веса и пробы, что удостоверялось наложением клейма (государя, известного менялы). Обращение золотых и серебряных монет сохранялось вплоть до первых деся-тилетий XX века, хотя уже в XVIII–XIX веках они участвовали в обороте, платежах и прочих операциях, наряду с бумажными день-гами (банкнотами), которые в те времена, как правило, были раз-менны на золото. В процессе обращения монеты стираются. По подсчетам специалистов за 2600 лет обращения золотых монет об-

щая их величина превысила 2000 т золота. Стершиеся монеты пе-рестают быть действительным эквивалентом реализуемых товаров.

Отход от золота и замена его бумажными деньгами осущест-влялся постепенно. Бумажные деньги начали свой путь с кредит-ных обязательств – банковских векселей. Бумажные деньги – пред-ставители золотых монет в обращении, символ, знак стоимости, не имеющий своей собственной стоимости.

Бумажные деньги в России были введены при правлении Екатерины II. Длительное время бумажные деньги обращались на-ряду с золотыми. В мире обращение золотых монет просущество-вало до первой мировой воины. Для золотомонетного обращения характерно:

1) свободная чеканка золотых монет;

2) свободный размен знаков стоимости на золотые монеты;

3) свободное движение золота между странами.

После первой мировой войны возникли золотослитковый и золотодевизный стандарты. Страны, обладающие крупными запа-сами золота (Англия, Франция, Япония), ввели золотослитковый стандарт. Страны, не обладающие значительными запасами золота (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.), ввели золотодевизный стандарт. При золотослитковом, новом стандарте уже не существо-вало свободной чеканки золотых монет, а размен стоимости на зо-лото был ограничен стоимостью слитков. В Англии, например, не-обходимо было иметь 1700 фунтов стерлингов, чтобы получить слиток в 12,4 кг. Связь с золотом при золотодевизном стандарте была еще больше опосредована. Предварительно необходимо было накопить валюту стран золотослиткового стандарта, с тем чтобы обменять ее на мировом рынке на золото. И та, и другая системы – это системы без золотого обращения.

Отход от золота и замена его на бумажные деньги произошел по нескольким причинам. Это и рост объема товарооборота, кото-рый просто не под силу обслужить посредством золота, и возраста-ние потребностей в золоте промышленности, медицины, потреби-тельской сферы. Конкретными причинами, вызывающими прекра-щение обмена банкнот (банковских долговых обязательств) на зо-лото бывали, конечно, такие обстоятельства, как войны, кризисы, нарастание долгового бремени, превращение Центрального банка в несостоятельного должника.

Наличные бумажные деньги в сегодняшней структуре де-нежного обращения не занимают значительного места. В странах с развитой банковской системой при помощи наличных бумажных денег осуществлялось не более десятой части всех расчетов и сде-лок. Структура современной денежной массы отражает факт пере-хода к безналичным денежным расчетам, хранению денег в менее ликвидных формах: ценных бумагах, сберегательных и расчетных (текущих) депозитах.

Если деньги хранятся в банке на депозите, то расчеты могут осуществляться и в безналичной форме. Широкое распространение при безналичных расчетах получили кредитные карточки: «пласт-массовые» и «электронные». При использовании «пластмассовых» денег карточка вставляется в кассовый аппарат при расчете за по-купку. Чек остается у покупателя, а счет поступает в банк. Если применяются «электронные» кредитные карточки, то при введении их в кассовый аппарат, сумма в банке снимается, а товар оплачива-ется моментально.

Использование безналичных денег в новых формах значи-тельно ускоряет денежный оборот, упрощает процесс совершения крупных сделок и покупок, а также позволяет осуществлять кон-троль за доходами населения.

Сущность и функции цены

Когда говорят о цене, то обычно имеют в виду денежную форму выражения стоимости товара. Как всякая форма, цена может отражать содержание (стоимость) с той или иной степенью адек-ватности, выполняя при этом свои основные функции: учетную, предполагающую совпадение цены со стоимостью, распредели-тельную, стимулирующую и установления соответствия спроса и предложения товаров, отклоняясь от стоимости вверх или вниз. Хотя отклонение цен на отдельные товары от их стоимости может быть весьма значительным, однако в масштабах общества сумма товарных цен должна соответствовать сумме товарных стоимостей. В противном случае, как это бывает при гиперинфляции, наступает общеэкономическая нестабильность.

В практике рыночных отношений возможно использование различных видов цен. Цены могут быть розничными и оптовыми (если товар продается и покупается партиями), государственными (устанавливаются государством) и рыночными (формируются под воздействием конъюнктуры рынка). В зависимости от способа ус-тановления цены различают фиксированные, регулируемые и свободные цены. Главным признаком свободной цены является ее ничем неограниченное движение относительно стоимости или це-ны производства в зависимости от изменения соотношения между предложением товаров и платежеспособным спросом на них. Сво-бодные цены предполагают наличие свободного рынка. В условиях монополизированной экономики даже отмена государственного контроля за ценами фактически не означает превращения их в сво-бодные, поскольку монополисты, занимающиеся производством и сбытом продукции, имеют возможность диктовать свои монополь-но высокие цены. Призванные бороться с таким положением вещей антимонопольные законодательства не всегда оказываются доста-точно эффективными.