Необхідність та сутність страхування технічних ризиків.

Технічні ризики виникають у суб'єктів господарювання під час експлуатації техніки та здійснення будівельно-монтажних робіт і пов'язані з раптовим виходом з ладу машин, обладнання, порушенням тех­нологічного процесу внаслідок механічних поломок, помилок під час проектування, монтажу, пожежі, вибуху. Передбачити всі ці небезпеки зазвичай неможливо, тому завжди є ризик зазна­ти збитків. Необхідність покриття можливих збитків унаслідок прояву технічних ризиків викликає потребу в їх страхуванні. Стрхуваня технічних ризиків – це комплексне поняття, яке охоплює види страхування, пов’язані з відшкодуванням втрат страхувальника у зв’язку з виконанням будівельно-монтажних робіт а експлуатацією техніки.

У сучасній міжнародній практиці страхування технічних ри­зиків виокремлюють:

— страхування будівельного підприємця від усіх ризиків;

— страхування всіх монтажних ризиків;

— страхування будівельних машин та обладнання;

— страхування промислових машин і технологічного облад­нання від поломок;

—страхування електрон-го обладнання;

— страхування від псування заморожених продуктів;

— страхування завершених об'єктів цивільного будівництва;

— страхування ризику втрати прибутку внаслідок поломок промислових машин і технологічного обладнання.

Особливістю договорів страхування технічних ризиків є те, що на страхування приймаються об'єкти, які дорого коштують, й відповідно договори страхування укладаються на дуже великі страхові суми.Страхування технічних ризиків може здійснюватися як у до­бровільній, так і в обов'язковій формі.

Обсяг відповідальності страховика за договорами страхування технічних ризиків охоплює ризики, що виникають під час здійс­нення будівельно-монтажних робіт (пожежа, вибух, стихійні явища, виробничі аварії, протиправні дії третіх осіб, помилки бу­дівельного персоналу тощо), та ризики, що виникають при екс­плуатації машин, механізмів, обладнання (помилки в конструкці­ях, обслуговуванні, вибух, коротке замикання тощо).

За видами страхування технічних ризиків, крім страхування ризику втрати прибутку внаслідок поломок промислових машин і технологічного обладнання страховик відшкодовує прямі збитки страхувальника, компенсуючи вартість утраченого або пошкодже­ного майна. Непрямі збитки суб'єктів господарювання, пов'язані з втратою прибутку внаслідок використання машин, установок та обладнання можуть бути відшкодовані за умовами «страхування ризику втрати прибутку внаслідок поломок промислових машин і технологічного обладнання».

 

349.Страхування будівельно-монтажних ризиків.

Страхування будівельно-монтажних робіт — добровільний вид страхування технічних ризиків, що передбачає захист майно­вих інтересів замовників (забудовників), підрядників та інших осіб у разі настання певних подій, визначених договором стра­хування під час виконання будівельних, монтажних і пускона­лагоджувальних робіт.

Субєкти: страховик, страхувальник(замовник, підрядник). Вигодо набувач.

Об’єкти страхування: майнові інтереси страхувальника пов’язані з володінням, розпорядженням користуванням майном, необхідним для виконання будівельно-монтажних та інших робіт під час спорудження промислових споруд,, електростанцій, мостів, каналів. Страховому захисту підлягають будівельні роботи, зокрема всі будівельні матеріали та конструкції, втрати на з\п; монтажні роботи, зокрема й машини, устаткування, механізми; машини, пристрої та обладнання для проведення монтажних робіт, допоміжні споруди. Винятки – не приймаються ескізи, плани, креслення, фотографії, макети, ЦП.

Ризики пожежа, вибух, удар блискавки, падіння пілотованих літальних апаратів, стихійні лиха, протиправні дії 3-х осіб, аварія інженерних мереж, обвалення чи пошкодження об’єкта.

Не відшкодовуються збитки що сталися внаслідок військових дій, громадських заворушень, революції, арешту, тероризму, конфіскації майна, знищення майна є наслідком експерементаьних чи дослідних робіт, невиконання страхувальником правил техніки безпеки.

СС встановлюється за кожним окремим об’єктом страхування. Обєкти приймаються на страхування у розмірі договірної вартості будівництва згідно з проектно-кошторисною документацією; обладнання у розмірі залишкової вартості. Страхові тарифи встановлюються окремо за видами ризиків, передбаченими договором страхування, й коригуються шляхом використання занижувальних або підвищуваних коефіцієнтів, які враховують такі фактори як характер будівельного майданчика та ступінь зараження його на ризик, призначення і складність будівельних об’єктів, конструктивні особливості об’єкта, ризики які впливають на виконання графіка робіт. Франшиза. Застосовується безумовна франшиза. Розмір якої визначається за договором страховика і страхувальника за кожним об’єктом.

Строк страхування. Договір укладається на період виконання будівельно-монтажних робіт. Територія страхування. Обєкти страхування вважаються застрахованими на території будівельного майданчика, зазначеної в договорі страхування. Визначення збитку і відшкодування. За настання страх випадку страхув має негайно повідомити про це страховика. Для отримання відшкодування страхув має подати страховій компанії письмову заяву про відшкодування збитку, його розмір з відшкодуванням розрахунків. Страхув має надати можливість страховику здійснити огляд знищеного та пошкодженого майна, розслідувати причини випадку і розмір збитку.

Страхове відшкодування виплачується виходячи з реального збитку до якого у разі знищення майна включається розмір його вартості з урахуванням залишків що придатні для подальшого використання. У разі пошкодження майна відшкодовуються витрати на його відновлення, включаючи витрати на матеріали та запасні частини необхідні для відновлення майна, витрати на оплат ремонтних робіт. Рішення щодо здійснення виплати приймаються впродовж терміну визначеного умовами страхування.

 

350.Страхування машин від поломок.

Страхувальниками можуть бути підпр-ства, організації, установи незалежно від форм власності, які їх використовують.

Об’єкти страхуван ня: машини, що виробляють енергію (парові котли, турбіни, ге­нератори);машини й установки для розподілу енергії (трансформатори, високо- й низьковольтні установки);усі виробничі й допоміжні машини (верстати, мішалки, насо­си, компресори, ємності, апарати, трубопроводи тощо).

Не підлягають с., як правило, лише деякі предмети, строк експлуатації яких порівняно з терміном служби всього об'єкта невеликий. Здебільшого до них належать такі предмети:усі види змінного інструменту;пуансони, матриці, троси, ланцюги, ремені, стрічки, сита;вироби зі скла, кераміки, деревини, а також шини;матеріали виробничого призначення всіх видів (наприклад, паливо, газ, засоби охолодження, каталізатори, рідини, мастила).

Ризики за даним видом страхування: помилки в конструкціях та розрахунках, помилки під час монтажу, дефекти лиття та матеріалу;помилки в обслуговуванні, недбалість, необережність, злий намір;дії відцентрової сили;коротке замикання та інші електричні ризики;нестача води в парогенераторах;фізичний вибух;буря, мороз, льодохід. Даний вид страхування не покриває збитки від пожеж, крадіжок, подій які сталися внасладок війни, страйків, громадських заворушень тощо.

Страхова сума встановлюється у розмірі відновлювальної вартості машин. Під відновлюваною вартістю розуміють вартість нової машин за ціною виробника (без зносу), що включає митний збір та витрати на транспортування та монтаж.Передбачається застосування безумовної франшизи, розмір якої визначається під час укладання договору. Строк страхування: договір укладається на термін від 1 місяця до 1 року. Територія страхування. Захист надається щодо застрахованих машин які знаходяться за адресою зазначеною у договорі.

Страхові тарифи стандартизовані й визначаються залежно від виду машин, страхових ризиків, розміру франшизи. Страх. премія сплачується за 1 раз або за 2-3 строки в безготівковій формі.

Умови стра­хування машин від поломок передбачають укладення договору на підставі письмової заяви страхувальника, в якій має бути докладна інформація про страхувальника, об'єкт страхування та запропоновані до страхування ризики.

Договір починає діяти з дня зарахування страх. премії або її першої частини на рахунок страховика і закінчується в передбачений договором с. строк. Для відшкодування збитків страхувальник мусить повідомити про настання страх випадку страховика та подати заяву про виплату відшкодування.

 

351.Страхування електронного обладнання.

Цей вид стра­хування призначений для захисту майнових інтересів суб'єктів господарювання, які у своїй діяльності використовують різне електронне обладнання, від ризиків, що не охоплені за договором страхування майна від вогню та інших небезпек.

Страхувальники. Страхувальниками електронних пристроїв можуть бути власники або наймачі електронних систем.

Об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з володінням, користуванням, розпорядженням елект­ронним обладнанням, до якого належать:- електронно-обчислювальні машини для обробки даних;- пристрої передавання інформації;- електронні та ядерні медичні апарати, що застосовуються в медицині;- інші пристрої, зокрема: обладнання телевізійних, кіно- і відеостудій, вимірювальне й тестувальне обладнання, пристрої управління дорожнім рухом, касові апарати, банкомати, розмно­жувальна техніка, конторські машини тощо.

На страхування приймається лише таке обладнання, яке після монтажу й випробувань визнане придатним до експлуатації. Крім того, страховик може взяти під страховий захист зовнішні носії даних за умови одночас­ного страхування за договором відповідних електронно-обчис­лювальних машин, а також додаткові витрати, які пов'язані з ви­ходом з ладу електронно-обчислювальних машин.

Не приймаються на страхування витратні матеріа­ли, що підлягають періодичній зміні та комплектуючі вироби, що зазнають високого зно­шення.

До страхових ризиків, як правило, належать:- пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів;- скупчення диму, сажі, газів;-дія води, вологи (якщо вона не спричинена атмосферними опадами чи не зумовлена умовами виробництва);-коротке замикання та інші аварійні ситуації, пов’язані з дією електроенергії;-помилки в конструкціях та розрахунках, помилки виробника, помилки при виготовленні та монтажі, дефекти лиття й матеріалу;-помилки в обслуговуванні, недбалість, необережність;-злий намір та зазіхання третіх осіб;-град, мороз, буря;-опускання ґрунту, зсув, обвал, лавини.

Крім цих основних ризиків, у договорі страхування можуть бути передбачені й додаткові ризики: землетрус, виверження ву­лкану, тайфун, ураган, циклон; страйк і громадянські хвилюван­ня; ризики під час транспортування; крадіжка; додаткові витрати.

Винятки. Зазвичай страховик не відшкодовує збитки, що ви­никли внаслідок військових дій, впливу ядерної енергії; спрацю­вання внаслідок звичайної експлуатації; корозії; несправності, зумовленої виходом з ладу чи перериванням системи постачання газом, водою чи електроенергією;

Страхова сума. Страховою сумою у страхуванні електронних пристроїв, як і у страхуванні машин, є вартість відновлення пристроїв, що включає відновлювальну вартість, митний збір, а також витрати на транспорт та монтаж. Страхові тарифи. Залежать від типу обладнання та ризику можуть коливатися від 0,4 до 1,5%.

352.Необхідність та сутність страхування фінансово-кредитних ризиків.

Під страх-ням фін-во-кред-их ризиків розуміють механізм, мета якого — захистити майнові інтереси страхува­ьника, що не суперечать законодавству України та пов'язані з можливими збитками внаслідок невиконання контрагентами своїх зобов'язань за укладеними дого­ворами.

Фінансово-кредитні ризики: 1) Обєкт страхування – не має натуральної речової форми, 2) ризики – не стандартизовані, неоднорідні, 3) страхові тарифи - індивідуальні зі значною кількістю коригуючи коефіцієнтів, 4) моніторин г ризику – досить складно здійснюють, 5 ) характер договорів – індивідуалізований.