Страхування до вступу в шлюб.

Страхування до вступу в шлюб (весільне) передбачає, що договір може бути укладений із батьками (усиновителями) та іншими родичами дитини, тобто з фізичними особами, а також з юридичними особами - підприємствами, установами, організаціями. При укладанні договору з фізичною особою страхова компанія оговорює її вік (наприклад, від 18 до 72 років з умовою, що на момент закінчення договору цій особі буде не більше як 75 років) і стан здоров'я. Так, договори страхування не можуть бути укладені з непрацюючими інвалідами І групи. Договори страхування можуть укладатися відносно дітей віком від дня народження до 15 років на випадок дожиття застрахованого до закінчення строку страхування і вступу в зареєстрований шлюб або досягнення 21 року. Період вступу у шлюб обмежується дожиттям застрахованого до 21 року.

У страхуванні до вступу в шлюб необхідно розрізняти строк страхування і вичікувальний період. Строк страхування визначається як різниця між 18 роками і віком дитини на момент укладання договору страхування. Період між закінченням строку страхування і 21 роком вважається вичікувальним періодом. Протягом цього періоду діє тільки страхування на дожиття до обумовленої події на відміну від строку страхування, коли має місце більш широкий обсяг відповідальності страховика.

Особливістю цього виду страхування є те, що в разі смерті страхувальника дія договору страхування не припиняється, він продовжує діяти без подальшої сплати внесків до кінця строку страхування і дає право застрахованому одержати страхову суму на підставі дожиття.

При укладанні договору страхування страхова сума встановлюється за бажання страхувальника, але страхова компанія може встановити її мінімальний розмір. Договір страхування може передбачати відповідальність страхової компанії в разі настання смерті застрахованого, але страхова сума виплачується за ВИНЯТКОМ таких випадків:

-застрахований помер до закінчення 6 місяців з дня набуття чинності договору страхування від природженого або тяжкого хронічного захворювання;

-застрахований помер у віці від 14 років у зв'язку зі скоєнням ним дій умисного злочину;

-застрахований помер під час керування будь-яким самохідним засобом у стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння або у зв'язку із передачею керування ним особі, яка перебувала в такому стані;

-деякі інші випадки за умовами договору страхування.

У цьому разі страхувальникові повертаються сплачені внески.

 

Страхування життя дітей.

Страхування дітей можна назвати різновидом змішаного страху­вання життя. Страхувальниками є батьки та родичі дитини, які укладають договори страхування і сплачують стра­хові внески. Вік і стан здоров'я страхувальника взагалі НЕ МАЄ ЗНАЧЕННЯ при укладанні договору страхування, але страхові компанії їх мо­жуть оговорити. Крім того, договори страхування дітей можуть бути укладені й юридичними особами - під-вами, установами, ор­ганізаціями.

При укладанні договору страхування враховується вік застрахова­ної дитини. На страхування приймаються діти віком від дня народ­ження до 15 років (страхова компанія може обумовити й інші вікові межі). Здебільшого договори страхування дітей укладаються на дожиття до закінчення строку страхування. Договір страхування передбачає також виплату страхової суми у випадку сме­рті застрахованої дитини і при втраті нею здоров'я від нещасного ви­падку, який стався в період дії договору страхування. При укладанні договору страхування за домовленістю сторін визначається розмір страхової суми. При цьому страхова компанія може обумовити й міні­мальний її розмір.

Умови договору с-ня передбачає виплату стр суми у разі смерті застрах-го. Якщо сталася смерть страхув-ка, то права і обов’язки його м/взяти на себе ін особа. Тут якщо постає потреба розірвати договір с-ня, то ін страхув-к м/одержати викупну суму лише за той період стр-ня, протягом якого він сплачував внески. Викупну суму щодо частини договору с-ня, сплаченого першим страхув-ком, одержує застрахований.

Довічне страхування.

Довічне страхування забезпечує страхове відшкодування протягом всього застрахованого життя й уже має елемент нагромадження, оскільки страхова премія не губиться, а зберігається й накопичується. Договір довічного страхування діє до настання смерті застрахованого. За таким договором або довірені особи страхувальника одержують страхове відшкодування у випадку його смерті, або власник поліса в певний час може припинити дія страхового контракту й одержати його вартість у готівці. Головна особливість цього виду страхування укладається в тім, що при регулярної сплати страхового внеску компанія гарантує якусь мінімальну страхову виплату поза залежністю від прибутків компанії. Це дуже дорогий контракт. Недолік цих контрактів негнучкість: не оплатив один внесок - не одержав відшкодування, не можна змінити параметри контракту. Це плата за гарантію.
Застрахованими можуть бути громадяни у віці від 20 до 65 (70) років.

Підставою для укладання договору страхування явл-ся письмова заява у встановленій формі, підписане страхувальником. При висновку даного договору страхову компанію цікавить наявність у страхувальника онкологічних, неврологічних, кардіологічних і ін. захворювань, ступеня інвалідності, факти тривалої непрацездатності (більше 30 днів) і госпіталізації (більше 10 днів за останні 3-5 років). Страхові компанії також можуть зажадати від страхувальника пройти додаткове мед. огляд (за рахунок страхувальника). У випадку відмови від проходження доп-го мед-го освид-ния, страховик може ввести певні обмеження й страх. сума м.б. виплачена тільки при настанні страхового випадку або гострого інфекційного захворювання на опред. період.

При висновку д-ра страхувальник вправі призначити одного або трьох вигодонабувачів для одержання страхової виплати. У період дії договору страховик за згодою страхувальника може змінити дане договору.
Розмір страхових тарифів залежить від віку застрахованого (чим болыпе вік, тим болыпе ставка), статі, професії, стану здоров'я, життєвих звичок, а також періоду сплати страхової премії. Страхові премії виплачуються одноразово. Страхувальник вносить страхову премію в страхову компанію до 80 -85 років (далі йде після вичікувальний період.

Страхова сума встановлюється за домовленістю між страховиком і страхувальником. Правила страхування можуть встановлювати мінімальний і максимальний розміри страхової суми. Розмір місячного внеску залежить від віку страхувальника на день подання заяви про страхування, страхової суми і встановлюється окремо для чоловіків і жінок за таблицею, яка прикладається до правил страхування. У разі припинення сплати внесків договір діє довічно, якщо страхувальник сплатив усі внески, або протягом певного часу, якщо внески сплачені за два роки і більше (строк виплати залежить від віку страхувальника на день подання заяви про страхування і кількості років і місяців, за які були сплачені внески).

Страхувальнику надається право і період дії договору зменшити розмір страхової суми (але не менш ніж до встановленого правилами страхування рівня) і далі сплачувати внески у зменшеному розмірі. У цьому разі частина сплачених внесків може бути за бажанням страхувальника йому повернена або зарахована як внески за наступний період. У разі настання смерті страхувальника виплачується страхова сума, обумовлена договором, призначений ним особі. Винятками вважаються ті випадки, коли страхувальник помер, перш ніж минуло 2 роки від початку вступу договору в силу, від злоякісного (онкологічного) захворювання чи захворювання серцево-судинної системи, або внаслідок самогубства (наслідків замаху на самогубство); смерть страхувальника настала у зв’язку зі здійсненням дій, у яких слідчими органами або судом встановлені ознаки умисного злочину.У разі відмови у виплаті страхової суми страхувальникові повертається обумовлена частина сплачених внесків.