Контроль з боку страхових компаній та держави за реалізацією страхових послуг.

Страх ринок в Укр цивілізований і страх послуги над-ся строго у відп-ті з норматив-ми докум-ми на правовій основі. Система правового регулювання страхової діяльності містить норми, визначені:

* Конституцією України;

* міжнародними угодами, які підписала й ратифікувала Україна;

* Цивільним кодексом України;

* Законами та постановами Верховної Ради України;

* Указами та розпорядженнями Президента України;

* декретами, постановами та розпорядженнями Уряду України;

* нормативними актами (інструкції, методики, положення, накази), котрі ухвалено міністерствами, відомствами, центральними органами виконавчої влади та зареєстровано в Міністерстві юстиції України;

* нормативними актами органу, який згідно із законодавством України здійснює нагляд за страховою діяльністю;

* нормативними актами органів місцевої виконавчої влади у випадках, коли окремі питання регулювання страхової діяльності було делеговано цим органам за рішенням Президента або Уряду України.

Державний нагляд за страховою діяльністю на території України здійснюється Уповноваженим органом та його органами на місцях .

Законом України "Про страхування" визначені такі основні функції органу нагляду:

1) ведення єдиного державного реєстру страховиків (перестраховиків) та державного реєстру страхових та перестрахових брокерів;

2) видача ліцензій на здійснення страхової діяльності;

3) контроль за платоспроможністю страховиків щодо виконання ними страхових зобов'язань перед страхувальниками;

4) установлення правил формування, розміщення та обліку страхових резервів;

5) проведення перевірок страховиків та страхових посередників щодо дотримання ними законодавства про страхову діяльність і достовірності їх звітності.

6) розробка нормативних і методичних документів з питань страхової діяльності;

7) узагальнення практики страхової діяльності, розробка та подання в установленому порядку пропозицій щодо розвитку й удосконалення законодавства України про страхову діяльність;

8) участь у здійсненні заходів, спрямованих на підвищення кваліфікації кадрів для страхової діяльності;

9) участь у міжнародному співробітництві і сфері страхування та перестрахування.

В страх компаніях існує внутрішній контроль за реал-цією страх послуг, який проводять керівники підрозділів, правління, бухгалтерія і фін підрозділи. Це контроль за правильністю укладання договорів, виплатою страх відшкодування, дотриманням законодавства

 

306. Асортимент страхових послуг, що пропонуються в Україні фізичним і
юридичним особам.

Страх. послуги, які над. юридичним особам такі: - страх. майна; - страх. автотранспортних засобів; -страх. буд.-монтажних ризиків; -страх. вантажів; -страх. авіаційних ризиків - страх. с/г ризиків - страх. відповідал. -страх. морських ризиків - особисте страх. -обов’язкове страх сивіл відповідал. - страх. фін ризиків.

Страх. послуги фізичним особам можна поділити на такі групи: - страх життя, здоров’я та працезд фіз ос; - страхув. майна фіз. осіб; - страхув. відповідал. фіз осіб.

Страх. послуги в Укр. класифік. таким чином:

— за спеціалізацією страховика: страх. послуги зі страхув. життя (довгострок.), страх. послуги із загальних (ри­нкових) видів страхув. (короткострок.), страх. послуги з перестрахув.;

— за об'єктами страхув.: страх. послуги з майнового страхув., особистого страхув., зі страхув. відповідал.;

— за формою провед.: обов’язк. та добровіл. страх. послуги;

— за вимогами законодавства для цілей ліцензув.: види добровіл. та обов’язк. страхув., які визначені, від­повідно, статтями 6 і 7 ЗУ «Про страхув.».

Зараз страхові компанії пропонують цілий ряд страхових послуг відповідно до отриманих ними ліцензій:

Þ страхування життя:

• страхування дітей • страхування пенсій • весільне страхування • довічне страхування

Þ загальні види страхування:

• страхування майна юридичних осіб:

- страхування залізничного, наземного (крім залізничного), повітярного та авіаційного транспорту

- страхування вантажів та багажу - страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ

- страхування кредитів - страхування інвестицій - страхування фінансових ризиків

- страхування судових витрат - страхування виданих та прийнятих гарантій

• страхування майна фізичних осіб:

- страхування автомобілів - страхування будівель - страхування домашніх тварин - страхування майна на подвір¢ї - страхування домашнього майна

• страхування відповідальності:

- страхування відповідальності власників наземного, повітряного та водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника)

• страхування від нещасних випадків

- індивідуальне страхування - колективне страхування - страхування пасажирів - страхування дітей

- страхування туристів

• медичне страхування

Страхова угода та її основні етапи.

Загальне поняття угоди визначено Цивільним кодексом України. У статті 41 Кодексу зазаначено, що угодами визначаються дії громадян та організацій, спрямовані на встановлення, зміну або припинення цивільних прав або обов¢язків.Таким чином, угода розглядається як процес. Особливо характерним є наявність процесу для страхової угоди, оскільки ця угода, як правило, в часі.

Страх. угода – письмова угода між страхувальником та страховиком, згідно якої страховик бере на себе зобов’язання у разі настання страх випадку здійснити виплату страх відшкодування в межах страх суми, а страхувальник зобов’язаний сплачувати вчасно старах премії та виконувати інші умови договору.

Етапи укладання страхової угоди:

1) Подання заяви про страхування - про бажання укласти договір страх. Заява про страхування відіграє у відносинах між сторонами страх угоди особливу роль. Для страховика вона є документом, який засвідчує волевиявлення заявника щодо укладення договору страхування; дає змогу отримати початкову інформацію щодо заявника та запропонованих на страхування ризиків; виконує якоюсь мірою рекламні функції; проаналізувати інформацію та прийняти адекватне рішення щодо управління ризиками; створює певну можливість убезпечити себе від шахрайства з боку страхувальника через відповідні застереження,який містить бланк заяви.

Опрацювання страховиком заяви про страхування означає перехід до 2 етапу страхової угоди – 2) андерайтингу – це процес прийняття ризику на страхування. Проміжна ланка між поданням заяви та підписанням договору. На основі заяви страхувальника, приймаючи до уваги фактори ризику, страховик (андерайтер) вирішує питання чи приймати цей ризик на страх-ня, на яких умовах, за яку плату (визначаються страх. премії). При масових видах страх-ня може бути відсутнім.

3) Підписання договору - укладення договору страх-ня або продаж страх-го полісу. Узгоджуються всі основні моменти договору між сторонами, встановлюються взаємні права та обов'язки.

4) Виплата страхового відшкодування або закінчення дії договору, якщо страхова подія не настала. Задоволення претензій страхувальників. На цьому етапі можливе дострокове розірвання договору за бажанням б-я із сторін.

У практиці не завжди простеж. всі 4 етапи. Наявність (відсутність) етапів залеж. від специфіки страх. послуги, від виду страхув., від використ. страховиком того чи іншого каналу просув. послуги на ринок. У масових видах страхув., умови яких стан­дартизовані або визначені законодавчо може бути відсутнім І та ІІ етапи. ІІІ етап є наявним за будь-яких умов. ІV етап має місце лише у разі наст. страх. випадку. Якщо ж розглядати цей остан­ній етап просто як кінцевий етап угоди з погляду на дату закін­ч. договору страхув., то він присутній завжди. Він відіграє особливу роль. Подальша доля взаємовідносин між страховиком і страхувал-ом буде залежати від швидкості та справедливості врегулюв. страховиком претензій страхувал. й здійсн. страх. виплати. Завершальний етап страх. угоди має за­кінчитися пропозицією страховика до страхувал. переуклас­ти договір страхув. на новий термін.