Факторы, определяющие кредитную политику банка

 

Внешние факторы	Внутренние факторы
Общее состояние экономики страны,	Кредитный потенциал банка
инфляция, темпы роста ВВП, бюджетный
дефицит и т.д.

	Раздел III. БАНКИ
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
		Окончание
Внешние факторы		Внутренние факторы
Уровень независимости центрального	Стабильность депозитов
банка, вовлеченность банков в политиче-
скую жизнь страны и т.д.
Уровень доходов населения, способность	Профессиональная подготовленность,
потреблять банковские услуги, наличие	уровень квалификации и опыт персонала
социальных льгот и т.п.
Влияние единой денежно-кредитной	Спектр выполняемых операций и услуг
политики государства
Сфера деятельности, регион		Обеспечение ссуд
Уровень конкуренции		Клиентура банка
Уровень цен на банковские продукты	Качество кредитного портфеля
и услуги на рынке
		Ценовая политика банка
		Уровень риск-менеджмента

 

Как показал глобальный финансово-экономический кризис (2008—2010 гг.), факторы нестабильности далеко не всегда связаны с внутренними источниками. В условиях глобализации воздействие внешних факторов нельзя недооценивать, поэтому в процессе анализа финансового состояния коммерческих банков необходимо учитывать взаимозависимость российского финансово-банковского и реального секторов экономики в контексте их мирохозяйственных связей. В усло-виях глобализации размываются особенности выполнения банковских операций и услуг на национальных и международных финансовых рын-ках. Особо следует выделить роль макрорегулирования в установлении границ деловой активности для коммерческих банков на каждом этапе экономического цикла, в том числе в условиях ожидания «перегрева» экономики.

 

Экономическая история свидетельствует о необходимости изу­ чения роли банков в развитии системных кризисов. До кризиса на протяжении ряда лет высоких темпов экономического роста мировой экономики и национальной экономики ряда стран доля кредита в ВВП развитых стран приближалась, а в некоторых странах кратно превыша-ла произведенный валовый продукт, притом что в значительной части произведенный продукт «наполнялся» финансовыми услугами, которые далеко не всегда опосредовали реальные процессы в экономике. Это обусловливает потребность в модернизации системы кредитования, оценке финансовой устойчивости и стабильности коммерческих бан-

Глава 17. Коммерческие банки и основы их деятельности

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

ков, а также в реформировании действующей практики банковского регулирования и надзора.

 

Важными элементами банковской политики наряду с депозит-ной, кредитной, процентной политикой являются также политика в области организации расчетно-кассового обслуживания клиентов, валютная политика, политика по проведению отдельных банковских операций и услуг (консалтинговых, трастовых, фондовых, электрон-ных и прочих). Особое место в рамках банковской политики занимает политика в области управления рисками банка, его рентабельностью, персоналом и т.д., так как наряду со стратегической ориентацией банка, определяющей успех банковской деятельности, важно также выделить качество и квалификацию менеджмента, его маркетинговую активность. Известно, что западные банки смогли сделать качественный скачок в своем развитии прежде всего благодаря налаженному менеджменту и маркетингу. Акцент на современные методы управления, технологию, широкие связи со внешними структурами, бесспорно, могут дать и бан-кам России мощный импульс для развития. К сожалению, недостатки культуры предпринимательства, подчас неэффективная система управ-ления являются в настоящее время заметным тормозом в банковском обслуживании россиян.

 

В целом банковская политика приобретает исключительную важность в условиях рынка, поскольку предполагает использование научных основ планирования и прогнозирования, управления, финан-сового анализа и новаций.

Контрольные вопросы и задания

1. Каковы особенности коммерческого банка как субъекта экономики?

2. Что такое банковский счет и какие виды счетов вы знаете?

3. Как можно классифицировать операции коммерческого банка?

4. Из чего складываются ресурсы банка?

5. Какие функции выполняет собственный капитал банка?

6. Что входит в привлеченные средства банка?

7. Назовите активные операции коммерческого банка.

8. Какие операции коммерческого банка относятся к пассивным?

9. В чем заключаются активно-пассивные операции?

10. Перечислите основные виды услуг коммерческих банков.

11. Что такое факторинг?

12. Что понимается под форфейтингом?

13. Дайте определение понятия «лизинг».

14. Какие научно-технические и опытно-конструкторские разработки осу-ществляет банк собственными силами?

446 Раздел III. БАНКИ

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

15. Какие операции коммерческих банков относятся к фондовым?

16. По каким направлениям развивается сфера банковских операций и услуг?

 

Тесты и задания

1. Можно ли сказать, что банк — это: аа коммерческое предприятие;

бб социально-экономический институт; вв «фабрика» по производству денег; гг кредитная организация?

 

2. Важнейшими индикаторами устойчивого развития коммерческого банка являются:

аа ликвидность банка;

бб высокая прибыль;

 

вв резкий рост активов;

 

гг систематическое наращивание капитала банка; дд расширение клиентской базы.

 

3. К активным операциям банка относятся:

аа операции по приему средств клиентов в депозиты; бб кредитные операции; вв расчетно-кассовые операции;

гг посреднические операции.

список использованной литературы

1. Котлер Ф. Основы маркетинга. М.: Прогресс, 1990.

 

2. Панова Г.С. Анализ состояния коммерческого банка. М.: Финансыи статистика, 1996, 1997.

3. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы. М.: Финансовая ака-демия при Правительстве РФ, 2002.

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

литература

 

 

1. Fisher I. Booms and depressions. London: George Allen. P. 39.

 

2. Fridrich A. Hayek. Individualism and economic order. Chicago and London:The University of Chicago Press, 1948, Хайек Ф.А. Частные деньги. Тверь, 1996.

3. Березин И.С. Краткая история экономического развития: учеб. пособие.М.: Русская Деловая Литература, 1998. С. 175.

4. Берже П. Денежный механизм. М., 1993. С. 21.

 

5. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь.В 2-х т. Т. I: пер. с фр. М.: Международные отношения, 1994. С. 770; T. II. С. 771.

6. Грибов А.Ю. Институциональная теория денег: сущность и правовойрежим денег и ценных бумаг. М.: РИОР, 2008.

7. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2010. С. 30.

8. Деньги. Кредит. Банки / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: Про-спект, 2010. С. 72.

9. Косой А.М. Платежный оборот: исследования и рекомендации. М.:Финанс.

10. Красавина Л.Н., Пищик В.Я. Регулирование инфляции. М.: Финансыи статистика, 2009. С. 19.

11. Платежные и расчетные системы. Международный опыт / Глоссарий тер-минов, используемых в платежных и расчетных системах. Центральный банк Российской Федерации. Вып. 1. Октябрь 2007 г. С. 9.

12. Портной М.А. Деньги, их виды и функции. М.: Анкил, 1998. С. 11.

 

13. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело / пер.с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. С. 6.

14. Роль денег центральных банков в платежных системах. Центральный Банк Российской Федерации. Платежные и расчетные системы. Между-народный опыт. Комитет по платежным и расчетным системам. Банк международных расчетов. 2007. Вып. 24. С. 6.

448 ЛИТЕРАтУРА

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

15. Указание Банка России от 3 июля 1998 г. № 277-У «О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов».

16. Фетисов Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной си-стемы России в условиях глобализации: национальный и региональный аспекты. М.: Экономика, 2006. С. 41.

17. Центральный банк Российской Федерации. Бюллетень банковской статистики. М., 2011. № 1 (188). С. 152.

18. Центральный банк Российской Федерации. Бюллетень банковской статистики. М., 2011. № 1 (188). С. 154.

19. Шостак Ф. Инфляция, дефляция и будущее. 16 сентября 1999 г. FrankShostak. Inflation, Deflation, and the Future (1999) / Mises.org. URL: http:// www.sotsium.ru/books/62/64/shostak99-09.html

20. Юровицкий В.М. Эволюция денег: денежное обращение в эпоху измене-ний. М.: ГроссМедиа, 2004.

Интернет-источники

21. www.cbr.ru/analytics — официальный сайт Центрального банка Россий-ской Федерации.

22. www.lenta.ru — электронное периодическое издание «Лента.ру», интер-нет-газета.

23. http://www.akm.ru/rus/news/2011/april/18/ns_3519396.htm — офи-циальный сайт информационного аналитического агентства «АК&М».