Понятие национальной платежной системы Российской Федерации

 

Сегодня развитие экономики любого государства невозможно представить без опоры на эффективную и динамичную финансовую систему. Движение России по пути инновационного развития, решение социально-экономических проблем, интеграция в систему междуна-родных финансовых отношений — все это настоятельно требует посто-янного совершенствования национальной платежной системы (НПС).

 

Основные признаки национальной платежной системы:

 

„ „ базовая сущность системы связана с формированием условий для организации платежного оборота и кредитных отношений в стране, а также для функционирования разных макроэкономических подсистем (рынка ценных бумаг, валютного рынка и т.д.);

 

„ „ это комплексная категория, включающая совокупность эконо-мических, правовых, организационных, технических и технологических элементов, которые можно разделить на элементы институционального и инфраструктурного плана;

 

„ „ элементы, составляющие национальную платежную систему, находятся во взаимодействии (взаимосвязи).

 

С помощью национальной платежной системы происходит орга-низация взаимосвязи платежных потоков денег и кредита, составляю-щих платежный оборот.

 

Выявление квалифицирующих признаков позволяет рассматри-вать национальную платежную систему как совокупность находящихся во взаимодействии (взаимосвязи) элементов институционального и инфраструктурного плана, обеспечивающих осуществление расчетов

 

и урегулирование долговых обязательств между участниками экономи-ческого оборота.

Согласно документам международных финансовых организаций, к основным элементам национальной платежной системы относятся:

„ „ платежные инструменты, применяемые для инициирования

 

и направления перевода денежных средств со счетов плательщиков на

 

счета получателей платежей, открытые в финансовых организациях; „ „ процедуры по обработке и клирингу платежных инструмен-

 

тов, обработке и доведению платежной информации, а также переводу денежных средств между учреждениями-плательщиками и учрежде-ниями-получателями;

122 Раздел I. Деньги и денежные отношения

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

„ „ финансовые организации, предоставляющие расчетные счета, инструменты и услуги частным клиентам и предприятиям, а также организации, осуществляющие в интересах указанных учреждений управление платежными операциями, клирингом и расчетными се-тями;

 

„ „ рыночные правила, нормы, а также контрактные договоренно-сти по созданию, тарификации, официальной передаче и приобретению различных платежных инструментов и услуг;

 

„ „ законодательство, стандарты, правила и процедуры, установ-ленные законодательными, судебными, регламентирующими и пла-тежными организациями и определяющие механизмы проведения платежных операций, связанных с переводом денежных средств, а также правила поведения на рынках платежных услуг.

 

Национальная платежная система — совокупность операторовпо переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платеж-ной системы).

 

Национальная платежная система любого государства включает в себя все формы институционального и инфраструктурного взаимо-действия в финансовой системе при переводе денежных средств от плательщика к получателю.

 

К платежной инфраструктуре относятся поставщики услуг, сетей, информационных и компьютерных технологий, операционных процедур и правил. Они предназначены для предоставления услуг финансовым организациям или непосредственно клиентам конкрет-ных организаций.

 

К договоренностям институционального плана относятся различ-ные виды рыночных договоренностей на предмет оказания услуг по про-ведению различных видов платежей; финансовые и прочие организации, обеспечивающие оказание платежных услуг в интересах потребителей; правовые и регулятивные механизмы организации рынка и соответ-ствующие правила проведения расчетов; регулятивные механизмы для организации взаимодействия основных заинтересованных лиц.

 

За счет институциональной структуры достигается функцио-нальная взаимосвязь договоренностей инфраструктурного плана и за-интересованных в национальной платежной системе лиц. На рисунке 6.4 представлен состав элементов НПС Российской Федерации.

Глава 6. Денежный и платежный оборот. Законы денежного обращения
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

,,

,

, «»

 

• • • •, • •

• •,,

 

 

•,,

 

• • • (, -

, •,);

 

 

(, ƒ •,

,);

 

 

;

(• „)

 

Рис. 6.4. Основные элементы НПС и их взаимодействие

 

Цели функционирования НПС разных стран одинаковы, но раз-личные условия развития (территория страны, нормативно-правовая база, степень развития финансово-кредитной системы) делают каждую НПС уникальной по составу элементов.

 

Несмотря на свою уникальность, НПС имеют ряд общих тенден-ций в своем развитии в последние годы:

 

„ „ за последние десять лет резко выросли объемы платежей; „ „ рынок платежных систем стал более открытым и конкурентным;

 

„ „ увеличилось количество платежных систем, находящихся под управлением частных операторов.

 

В общем виде платежные системы стали:

 

„ „ технологически более сложными благодаря инновациям; „ „ структурно сложными из-за связывания различных рынков,

 

систем и стран между собой; „ „ критически важными для народного хозяйства, что обуслов-

 

лено современным ходом развития экономики.

 

Как отмечают исследователи, наиболее важными проблемами для развития НПС в мире являются:

 

„ „ недостаточное знание содержания и элементов национальной платежной системы и ограниченность концептуального видения и ру-ководства;

124 Раздел I. Деньги и денежные отношения

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

„ „ ограниченная информация о возникающих платежных потреб-ностях и системных возможностях;

 

„ „ недостаточная поддержка и принятие реформ заинтересованны-ми сторонами вследствие неудовлетворительных консультаций с ними;

 

„ „ ограниченные ресурсы развития; „ „ законодательные, иные регулятивные, политические и рыноч-

 

ные барьеры текущему развитию национальной платежной системы. Для решения этих и других проблем развития НПС России не-

 

обходимо решение следующих задач:

 

„ „ дальнейшее формирование законодательства о национальной платежной системе;

 

„ „ развитие координационных и консультационных механизмов национальной платежной системы;

 

„ „ внедрение новых и совершенствование, стандартизация суще-ствующих платежных инструментов и услуг;

 

„ „ повышение стабильности национальной платежной системы за счет введения институтов надзора и наблюдения в национальной платежной системе;

 

„ „ повышение финансовой грамотности населения в сфере пла-тежных услуг.

 

В сфере инфраструктурного развития национальной платежной системы необходимо:

 

„ „ повысить уровень доступности платежных услуг; „ „ продолжить развитие платежной системы Банка России с уче-

 

том ее системной значимости; „ „ повысить уровень взаимодействия между платежными систе-

 

мами для перевода крупных сумм, систем расчета по сделкам с финансо-выми активами и розничными платежными системами (межсистемного взаимодействия) и уровень управления системными и межсистемными рисками НПС.