Глава 15. Кредитная и банковская системы

 

15.1. Содержание, структура

 

и элементы кредитной системы.............................................. 296

 

15.2. Типы кредитных систем....................................................... 303

 

15.3. Элементы и признаки

 

банковской системы........................................................... 307

 

15.4. Характеристика фундаментального

 

блока банковской системы................................................... 312

 

15.5. Характеристика организационного

 

блока банковской системы................................................... 334

 

15.6. Характеристика регулирующего

 

блока банковской системы................................................... 339

 

15.7. Развитие банковской системы................................................ 341

 

15.8. Особенности развития банковской

 

системы Российской Федерации............................................. 345

 

15.9. Из опыта организации банковских

 

систем зарубежных стран..................................................... 346

 

Контрольные вопросы и задания.................................................... 362

 

Тесты и задания......................................................................... 363

 

Глава 16. Центральные банки

 

16.1. Общая характеристика центральных банков.............................. 364

 

16.2. Цели, задачи и функции

 

центральных банков........................................................... 367

 

16.3. Денежно-кредитное регулирование.......................................... 370

 

16.4. Банковский контроль и надзор............................................... 380

Оглавление 7

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

16.5. Организационная структура

 

центральных банков........................................................... 385

 

16.6. Особенности деятельности Банка России.................................. 391

 

Контрольные вопросы и задания.................................................... 395

 

Тесты и задания......................................................................... 395

 

Глава 17. Коммерческие банки и основы

 

Их деятельности

 

17.1. Особенности коммерческого

 

банка как субъекта экономики............................................... 398

 

17.2. Характеристика операций

 

коммерческого банка.......................................................... 404

 

17.3. Характеристика современных

 

банковских услуг............................................................... 416

 

17.4. Обеспечение устойчивого развития

 

коммерческих банков......................................................... 430

 

17.5. Роль политики банка в обеспечении

 

его стабильности............................................................... 438

 

Контрольные вопросы и задания.................................................... 445

 

Тесты и задания......................................................................... 446

 

Литература.................................................................................... 447

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

Предисловие

 

Товарное производство не может обойтись без денег, но и деньги не могут возникнуть вне товарного производства.

 

Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами со-временной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить

 

в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потре-бление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресур-сами, создавая базу для приумножения богатства общества.

 

Деньги и кредит представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи и способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.

 

Учебник «Деньги, кредит, банки» — это теоретический курс, продолжение анализа экономических отношений в обществе. В нем дана подробная характеристика сущности и роли денег и кредита в эко-номике. Настоящий учебник специфический, ибо посвящен особым экономическим отношениям, а также банкам, их роли и деятельности

 

в условиях перехода к рыночной экономике.

 

Его отличительная особенность состоит также в том, что деньги, кредит, банки рассматриваются не как нечто застывшее, а как явления в развитии. Деньги, кредит, банки появились не сегодня, они представ-ляют собой результат длительной эволюции. В каждый исторический период взгляды общества на их роль в экономических отношениях вос-принимались неодинаково. В учебнике приводятся различные теории денег и кредита, раскрывается место каждой стоимостной категории

Предисловие

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

в воспроизводственном процессе. Банки показаны не только как совре-менные денежно-кредитные институты, но и с позиции их исторического развития, с точки зрения восхождения от простого к сложному.

 

Учебник имеет не только теоретическую, но и прикладную на-правленность, в соответствии с чем строится по определенным разделам.

 

В разделе I дан материал по теории денег, показана их эволю-ция, восхождение от простейших к современным формам. Читатель получит возможность составить себе наиболее полное представление относительно сущности и функций денег, их роли в экономике. Теория денег рассматривается в сочетании с материалами о денежной системе, организации денежного оборота. Вопросы инфляции представлены как следствие нарушения пропорций материального производства и законов денежного обращения; показаны механизм инфляции и особенности антиинфляционной политики.

 

В разделе II, посвященном кредиту, рассмотрены не только его сущность, функции, законы и роль в экономике, но и формы, исполь-зуемые во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками, раскрыты границы и тенденции развития кредита, описаны различные его теории

 

и возможности влияния на движение капитала, покупательную способ-ность денег, экономическое развитие страны.

Сочетание теории с практикой показано также и в разделе III. В нем банк рассмотрен как элемент банковской системы, особый де-нежно-кредитный институт, предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг. Сущность банка, его функции и роль исследуются во взаимосвязи с его операциями. Представлено описание традиционных банковских (кредитных, рас-четных и депозитных) и других операций, в том числе новых банков-ских продуктов. Раскрываются также отдельные вопросы деятельности центрального банка, денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики.

 

В учебнике даны примеры из истории денег, кредита и банков, а также из современной банковской практики, изложены сложные во-просы денежно-кредитных отношений с использованием схем, графи-ков, рисунков и таблиц. Каждая глава предваряется перечнем вопросов, которые предстоит изучить, а заканчивается контрольными вопросами, тестами и заданиями.

 

В учебнике «Деньги, кредит, банки» сочетаются теоретический

 

и практический аспекты денежных и кредитных отношений, теория

 

и организационные основы банковской деятельности, что позволяет глубже понять их значение и механизм использования в экономике. Деньги, кредит, банки являются частью общей экономической системы,

10 Предисловие

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

поэтому от эффективности их функционирования зависит результатив-ность воспроизводства. Будучи частью общей экономической системы, деньги, кредит, банки отражают закономерности и проблемы обще-ственного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие заметно в условиях кризисного состояния экономики, когда низкая эффектив-ность производства сопровождается инфляцией, снижением банковской активности, банкротством ряда кредитных учреждений. Анализируемый в учебнике отечественный и зарубежный опыт, позитивные и негативные свойства некоторых теорий денег и кредита формируют современное представление о путях повышения эффективности денежно-кредитного регулирования.

 

Наука о деньгах, кредите, банках закладывает фундамент эко-номических знаний в важной области экономических отношений, дает основу банковской профессии. В соединении с экономической теорией, финансами, финансовым менеджментом и другими учебными дисци-плинами настоящий курс формирует общие взгляды экономистов на суть, значение и направление вложения денежных средств, использо-вания кредита, банков в экономическом развитии.

 

Настоящее издание учебника существенно отличается от его пред-шествующих версий. В связи с трансформацией учебной программы несколько изменилась его структура. В частности, в разделе I не стало главы, в которой рассматривались денежные реформы. Сущность, виды и методы проведения денежных реформ, их необходимость и пред-посылки успешного проведения, история осуществления денежных реформ могут стать предметом специального краткого курса по выбору студентов. Таким же самостоятельным курсом по выбору студентов могут стать курс «Теория денег». Практически данный учебный курс уже введен в некоторых высших учебных заведениях, что требует до-полнительного учебного обеспечения.

 

В настоящем учебнике не стало также раздела IV, где рассматрива-лись вопросы денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики. Эти вопросы также изучаются более подробно в специальных курсах по выбору студентов, таких как «Денежно-кредитное регули-рование», «Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики».

 

Кроме того, упразднен раздел V, где были представлены вопро-сы использования денег, кредита и банков в сфере международных экономических отношений, в том числе вопрос участия Российской Федерации в международных финансово-кредитных организациях. Данные вопросы традиционно стали предметом изучения самостоя-

Предисловие

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

тельной учебной дисциплины «Международные валютно-кредитные отношения».

 

В представленном издании произведены не только сокращения.

 

В раздел I включен большой материал о сущности, видах и механизме дефляции. В этом же разделе более подробно рассматриваются вопросы развития платежной системы. В разделе II представлена новая глава о границах кредита.

 

В целом настоящая версия учебника стала в большей степени увязанной с современными экономическими проблемами. В нем нашли­ свое отражение вопросы развития денежно-кредитных отношений в ус-ловиях кризиса и посткризисного развития.

 

Удачным следует признать появление в учебнике наряду с кон-трольными вопросами тестов и заданий для самоконтроля.

Учебник можно использовать не только в процессе подготовки, но и в ходе переподготовки кадров, а также для помощи в организации самообразования специалистов, пришедших на работу в банковскую систему из других областей деятельности.

 

Учебник написан преподавателями кафедр «Денежно-кре-дитные отношения и монетарная политика» и «Банки и банковский менеджмент»­ Финансового университета при Правительстве РФ, имеющими значительный опыт научной и педагогической работы в учебных заведениях, опыт работы в банках, подготовившими ряд книг: монографий, учебников и учебных пособий по различным аспектам банковской деятельности.

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

Авторский коллектив

 

Лаврушин О.И., заслуженный деятель науки РФ, д-р экон. наук, проф.,руководитель авторского коллектива — предисловие, главы 9—12, 15, параграф 13.1.

 

Абрамова М.А., канд. экон. наук, проф. — главы 2, 4, параграфы 1.2,5.1—5.4.

 

Александрова Л.А., канд. экон. наук, доц. — параграфы 8.6—8.8. Зайцев В.Б., канд. экон. наук, проф. — параграфы 7.1—7.3. Захарова О.В., ст. преподаватель — параграф 13.2. Криворучко С.В., д-р экон. наук, проф. — параграфы 6.4—6.6. Московская Н.А., канд. экон. наук, проф. — параграф 8.1—8.5. Мешкова Е.И., канд. экон. наук, доц. — глава 14.

 

Новиков А.Н., канд. экон. наук, доц. — параграфы 5.5—5.7, 7.4—7.5. Панова Г.С., д-р экон. наук, проф. — глава 17.

 

Шакер И.Е., канд. экон. наук, доц. — глава 3, параграф 1.1, 6.1—6.3. Шенаев В.Н., д-р экон. наук, проф. — глава 16.

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

Раздел I

 

Деньги и денежные

отношения

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

 

ГЛАВА 1

ОБЪЕКТИВНАЯ

НЕОБХОДИМОСТЬ

0 ПРЕДПОСЫЛКИ

 

ВОЗНИКНОВЕНИЯ

 

0 ПРИМЕНЕНИЯ ДЕНЕГ. СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ

 

Изучив эту главу, вы узнаете:

 

„ „ в чем объективная необходимость возникновения денег; „ „ каковы причины происхождения денег;

 

„ „ что такое рационалистическая и эволюционная концепции про-исхождения денег;

 

„ „ чем отличается денежный обмен от безденежного; „ „ что следует понимать под сущностью денег;

 

„ „ каковы современные подходы к раскрытию сущности денег; „ „ какие трактовки сущности денег можно найти в современной

 

экономической литературе; „ „ каковы общие и специфические свойства денег;

 

„ „ в чем отличие денег от других ликвидных активов.