Цели, задачи и функции центральных банков

 

Центральные банки являются регулирующим звеном в банков-ской системе, поэтому основные цели их деятельности — укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости националь-ной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валю-там, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

 

Традиционно центральный банк должен решать пять основных задач — он призван быть:

 

1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

 

2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3) «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-про-мышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осущест-влять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандар-тизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

 

4) банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бу-

368 Раздел III. БАНКИ

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

маги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

 

5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

 

В большинстве стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством, особенно две первые — самые главные.

Поскольку центральный банк работает на макроуровне, перед ним поставлены задачи, отличные от задач коммерческих банков.

Задачи определяются статусом центрального банка, уровнем его экономической и политической независимости, а также тем, что цен-тральный банк выступает в качестве главного звена денежно-кредитной системы любого государства. Он рассматривается сегодня в качестве государственного учреждения, осуществляющего связь между государ-ством и остальной экономикой через банковское сообщество.

 

В качестве «банка банков» центральный банк предоставляет кре-дитным институтам возможность рефинансирования. При этом по за-кону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны

 

в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей, в том числе казначейских; залоговые операции с цен-ными бумагами, векселями и платежными требованиями.

 

При решении пяти названных задач центральный банк выполняет определенные функции. В отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода к определению функций центральных банков. В одних источниках их насчитывается более десяти, в других — всего одна.

 

В наиболее часто встречающихся определениях задачи и функции центрального банка обычно сводятся к перечислению тех операций, которые банки фактически осуществляют. Такой подход с юридической точки зрения приемлем, так как позволяет законодательным путем закрепить за центральным банком определенный набор операций. Например, в Законе о Банке России выделяются 19 функций ЦБ РФ.

 

При определении функций центрального банка возможен и иной подход — исходя из экономической сущности центрального банка.

В связи с этим представляется целесообразным из многообразия функций центральных банков выделить основные (основные обязанно-сти), без которых невозможно достижение главной цели — сохранение устойчивости национальной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

 

К основным функциям, осуществляемым подавляющим боль-

 

шинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую,

Глава 16. Центральные банки

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются допол-нительными функциями.

 

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение госу-дарственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко по-следнюю относят к обслуживающей функции).

 

Контролирующая функция тесно связана с регулирующейи осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требова-ниям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Сте-пень такого контроля существенно меняется в зависимости от законо-дательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы (см., например, табл. 16.1).

 

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли фи-нансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о со-стоянии кредитной системы.

 

Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объек-тивную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От достоверности оценки информации зависит выбор на-правлений денежно-кредитной политики в целом. Принимая решение о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

 

Информационно-исследовательская деятельность центрального банка предполагает также консультирование. В порядке информацион-

370 Раздел III. БАНКИ

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

ного обмена, а также с целью проведения консультаций центральные банки организуют встречи, конференции, в том числе на междуна-родном уровне.

 

Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение какой-то определенной задачи.