Общие подходы к раскрытию роли кредита в экономике

 

Вопрос о роли кредита решается на заключительном этапе его анализа, поэтому наиболее сложен. Сложен потому, что для ответа на него прежде всего необходимо понимание сущности и функций кредита и только затем раскрытие его роли. Это своего рода восхождение от не-обходимости, сущности и функций кредита к трактовке роли кредитных отношений в экономике.

Глава 12. Роль кредита и теории его влияния на экономику

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Терминологическая сторона вопроса. Немаловажным являетсяпри этом понимание самого термина «роль». Как было показано ранее, сущность кредита можно трактовать по-разному. В экономической литературе мы встретим не менее 20 определений кредита. Еще более разнообразными представляются функции кредита (их насчитывается не менее 30). Как это ни покажется удивительным, но и терминологи-ческое содержание слова «роль» трактуется неодинаково. В экономи-ческой литературе встречаются по крайней мере два толкования этого термина. У одних авторов роль — это результат функционирования кредита, то, к чему приводит круговращение кредита; у других — это назначение кредита в экономике. Нам представляется, что раскрытие роли кредита как результата его функционирования связано с анали-зом другой проблемы — определением того, что такое эффективность функционирования кредита. Эффективность и роль — разные понятия.

 

Наиболее правильно считать ролью назначение кредита, то, ради чего он существует в экономике. Анализ в этом случае перемещается с конечного результата функционирования кредита к начальному эта-пу — к раскрытию того, ради чего применяется кредит.

 

Методологическая сторона вопроса. Изменение акцента ана-лиза — не просто смена слов в определении предмета анализа. Роль кредита, как его назначение, требует предварительного раскрытия ряда важных положений.

 

1. Роль кредита специфична и отличается от роли других эконо-мических категорий, отражает сущность кредита как особой экономи-ческой категории, связана с особым характером его функционирования

 

в экономике. В соответствии с этим анализ роли кредита должен быть предметным. Речь должна идти не о стоимостных категориях вообще, а о назначении именно кредита, обладающего соответствующими каче-ствами. Понимание сущности кредита предопределяет весь последую-щий анализ его роли в экономике.

 

2. Роль кредита едина, она не зависит от его форм и видов. На ма-кроуровне (на уровне экономики в целом) роль кредита должна рассма-триваться с позиции его как целого, независимо от того, что существует кредит банковский, коммерческий, государственный, международный и другие его формы. Каждая из данных форм с позиции макроэкономики играет одну и ту же роль, несмотря на то, что при этом могут быть раз-личными как субъекты, так и объекты кредитования.

 

3. Роль кредита, так же как его сущность и функции, следует рас-сматривать одновременно с позиции и кредитора, и заемщика, с точки зрения заинтересованности каждого из них в определенном назначении кредита. При всем различии интересов кредитора и заемщика (один

226 Раздел II. КРЕДИТ

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

передает, другой получает ресурсы) предназначение ссуженной стои-мости одинаково, характерно для обоих участников кредитной сделки. Важно за различием интересов видеть, для чего нужен кредит с точки зрения воспроизводства, движения капитала обоих субъектов кредит-ных отношений.

 

4. Роль кредита как его назначение в экономике всегда позитивна. Люди (общество) используют кредит не ради ухудшения своего эконо-мического и социального положения, а ради по крайней мере сохранения сложившегося уровня жизни, состояния производства. Кредит, как от-мечалось, возник в силу особых потребностей экономических субъектов

 

в специфическом экономическом отношении, которое позволяет им поддержать сложившееся позитивное состояние и добиваться развития.

5. Роль кредита не может быть большой или маленькой. Роль как предназначение по своему содержанию всегда важна, она одна и та же. Многое зависит от масштабов кредитования, от того, как в каждом отдельном случае участники кредитных отношений распорядятся кре-дитом. Кредит — это всегда часть общего «организма», в которой все «органы» существенно важны, без них общий экономический процесс затрудняется, становится менее эффективным. Общество, рассчиты-вающее на устойчивый рост, не может обойтись без использования ссуженных капиталов.

 

6. Следует различать роль кредита как объективного про-цесса и роль кредита с позиции его субъективного использования

в конкретной ситуации. Реализация роли кредита с точки зрения экономики в целом — это всегда некий объективный процесс, не за-висящий от массы разновидностей ссуд и их использования в каж-дой конкретной ситуации. Известно, что в определенных случаях

 

в результате неумелого обращения с кредитом (например, непра-вильного прогнозирования риска) ссуда может быть не возвращена, а это оказывает отрицательное влияние на экономику участников кредитных отношений. Однако это не означает, что кредит в целом играет отрицательную роль в экономике. Микроуровень кредитных отношений, существующих в обществе на протяжении тысяч лет, до-пускает не только необходимость, но и позитивное предназначение

 

в экономическом и социальном развитии.

 

Объективность роли кредита. Разумеется, сказанное не означает,что общество должно игнорировать случаи отрицательного воздействия кредита. Отрицательное воздействие отдельных ссуд имело место и будет продолжать сказываться; желательно не допускать его, но это не значит, что кредит в силу своих качеств играет регрессивную роль в экономике.

Глава 12. Роль кредита и теории его влияния на экономику

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503