Характеристика организационного блока банковской системы

 

Элементами организационного блока банковской системы, как видно из рис. 15.2, являются банки, некоторые небанковские кредитные организации, выполняющие банковские операции, но не имеющие стату-са банка, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.

 

На практике существует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

 

По форме собственности выделяют государственные, акцио-нерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам.

 

Капитал Банка России принадлежит государству. Подоб-ная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия. Доля государства

Глава 15. Кредитная и банковская системы

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

в капитале центрального банка Японии составляет 50%, остальная часть принадлежит банкам; в ќвейцарии государству принадлежит 47% капитала центрального банка (оставшиеся 53% принадлежат кантонам); в Австрии — 50% капитала Австрийского национального банка владеет государство, другими 50% — частные лица.

 

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии, понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим от-дельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как пра-вило, государственные.

 

По законодательству большинства стран на национальных бан-ковских рынках допускается функционирование иностранных банков.

 

В ряде стран (например, во Франции) деятельность ино-странных банков не ограничивается. В Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количе-ственных рамках которого они могут разворачивать свои операции. В России размер совокупного капитала иностранных банков не ограничивается.

 

По правовой форме организации банки можно разделить наобщества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.

 

На 1 января 2012 г. в Российской Федерации работали 230 кредитных организаций с иностранным участием в уставном капи-тале, получившие право на осуществление банковских операций.

 

По функциональному назначению банки можно подразделитьна эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классиче-ской операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной опера-цией. Коммерческие банки совершают все операции, дозволенные бан-ковским законодательством; составляют ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых операций банки делятся на универ-сальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать независимо от направлен-ности своей деятельности как физических, так и юридических лиц.

336 Раздел III. БАНКИ

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

В числе специализированных банков находятся банки, занимающиеся внешнеэкономическими операциями, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков специализированные банки специализируют-ся на определенных видах операций.

 

В России чаще всего декларируется необходимость раз-вития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, удобнее клиенту, поскольку он может удовлетворять свои потреб-ности в более многообразных видах банковского продукта. Универ-сальным банкам уделяют значительное внимание и в большинстве европейских стран.

 

Идея универсальной банковской деятельности развивалась па-раллельно со специализацией банковского хозяйства. Такова закономер-ность эволюции мирового банковского сообщества. Принято считать, что специализация позволяет банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта. Идея специ-ализации более характерна для банков США.

 

Мировой опыт свидетельствует о том, что банки могут разви-ваться как по линии универсальности, так и по линии специализации. И в том и в другом случае банки могут получить хорошую прибыль, и лишь клиенты могут ответить на вопрос о том, какая линия развития окажется предпочтительной.

 

Возможна классификация и по обслуживаемым банками от-раслям. Банки могут быть многоотраслевые и обслуживающие пре-имущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, авто-мобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

 

В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группами предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

 

По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальныеи многофилиальные.

 

Наибольшее число филиалов в нашей стране имеет Сбере-гательный банк Российской Федерации. В целом на 1 января 2012 г. насчитывалось 2807 филиалов, или в среднем 2,9 филиала на каж-дый коммерческий банк. Наиболее высокая степень обеспеченности банковскими услугами наблюдается в Северо-Западном и При-волжском федеральных округах (без учета кредитных организаций

Глава 15. Кредитная и банковская системы

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Москвы и Московской области). Наименее обеспечен банковскими услугами Сибирский федеральный округ.

 

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межре-гиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, отно-сятся и муниципальные банки.

 

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние,крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

 

В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др.

 

По размерам капиталов коммерческие банки можно сгруппиро-вать так, как показано в табл. 15.3.

 

Таблица 15.3