Блоки специализированной платежной системы

 

1. Формальные договоренности между	2. Согласованные и принятые
участниками системы	технические стандарты, методы
	пересылки платежных распоряжений
	между участниками
3. Согласованные способы зачета по	4. Совокупность общих процедур
взаимным обязательствам участников	и правил работы, включая график работы,
и урегулирования проблемы	критерии участия, уровень комиссии и др.
с ликвидностью

 

К основным элементам СПС относятся:

 

„ „ оператор платежной системы — юридическое лицо, которое является собственником или получило право на использование товар-ного и других знаков, идентифицирующих принадлежность платежных карточек и других платежных инструментов к платежной системе. Оператор СПС определяет правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции относительно обеспечения деятельности платежной системы в соответствии с законодательством;

 

„ „ расчетный банк — уполномоченная платежная организация соответствующей платежной системы. Такой банк открывает счета членам платежной системы и принимает участие в проведении расчетов между ними.

 

Участниками СПС могут являться и другие организации (при условии их присоединения к правилам платежной системы). Например, участниками СПС в России являются:

 

„ „ операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);

 

„ „ профессиональные участники рынка ценных бумаг, а также юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов

Глава 6. Денежный и платежный оборот. Законы денежного обращения
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

и (или) участниками клиринга в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»;

 

„ „ страховые организации, осуществляющие обязательное страхо-вание гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 

„ „ органы Федерального казначейства; „ „ организации федеральной почтовой связи.

 

В связи с изменением роли платежных систем в финансовой ин-фраструктуре, появлением систем, которые в силу своих уникальных характеристик выполняют особо важные функции в народном хозяй-стве и обладают способностью инициировать системные нарушения как в сфере денежных расчетов, так и в финансовой системе в целом, центральные банки разных стран особо выделяют СПС, требующие повышенного внимания и постоянного контроля за их деятельностью со стороны регулятора. Так, по инициативе Комитета по платежным и расчетным системам (КПРС) в практику наблюдения за СПС введено понятие системно значимых платежных систем (СЗПС). В 2001 году КПРС сформулировал ряд ключевых принципов работы таких систем и рекомендовал центральным банкам придерживаться их во избежание нарушения нормальной работы СПС. К СЗПС относятся системы:

 

„ „ через которые проходит значительный объем платежей; „ „ которые осуществляют расчеты на основе неттинга и наиболее

 

подвержены рискам; „ „ которые проводят расчеты по тем ценным бумагам и оказывают

 

наибольшее влияние на финансовый рынок; „ „ которые широко распространены или не имеют аналогов, т.е.

 

систем, способных их заменить.

 

На основании Закона о национальной платежной системе Банк России вправе признать платежную систему системно значимой в случае ее соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

 

„ „ осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств с общим объ-емом на сумму и отдельными переводами денежных средств на сумму не менее значений, установленных Банком России;

 

„ „ осуществления в рамках платежной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных орга-низаций и осуществлении операций на открытом рынке;

 

„ „ осуществления в рамках платежной системы переводов де-нежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

 

Значения размеров переводов денежных средств и сроки осущест-вления переводов денежных средств устанавливаются Банком России.

128 Раздел I. Деньги и денежные отношения

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Достаточно высокий уровень развития финансовой инфраструк-туры в Российской Федерации и наличие планов Правительства РФ по построению в Москве международного финансового центра предпо-лагают необходимость функционирования на территории Российской Федерации совокупности взаимоувязанных специализированных платежных систем, ориентированных на обработку либо платежей на крупные суммы, либо розничных платежей.

Контрольные вопросы

1. В чем состоит трудность в подходах к определению денежного оборота?

2. По какому принципу выделяют денежно-платежный и платежный обо-рот, совокупный платежный оборот?

3. Как проявляется взаимосвязь функций в совокупном платежном обо-роте?

4. Как обеспечивается непрерывность совокупного платежного оборота?

5. Что можно понимать под качеством совокупного платежного оборота?

6. Как определяется количество денег, необходимых для денежного обо-рота?

7. Чем различаются понятия платежной системы, национальной платежной системы, специализированной платежной системы, системно значимой платежной системы?

8. Кто является основными субъектами и каковы основные элементы на-циональной платежной системы?

9. Можно ли утверждать, что НПС — это совокупность специализирован-ных платежных систем страны и почему? По каким критериям Банк России определяет системно значимые платежные системы?

Тесты и задания

1. Основные субъекты НПС — это: аа Банк России;

бб кредитные организации; вв участники финансовых рынков;

гг организации Федерального казначейства; дд Почта России; ее пенсионные фонды.

 

2. К ключевым компонентам платежной системы относятся: аа межбанковские платежные системы;

бб клиринговые системы и системы расчетов по сделкам с ценными бумагами;

вв центральные депозитарии ценных бумаг;

гг небанковские учреждения — поставщики платежных услуг;

Глава 6. Денежный и платежный оборот. Законы денежного обращения
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

дд схемы с использованием электронных денег;

 

ее все указанные ответы верны.

 

3. Платежный оборот в широком смысле включает: аа налично-денежное обращение; бб денежный оборот; вв инструменты денежного рынка;

гг безналичный денежный оборот.

4. Банк России вправе признать платежную систему социально значимой, если она соответствует хотя бы одному из следующих критериев:

аа значительное общее количество незначительных по размеру (роз-ничных) переводов денежных средств;

бб значительное число клиентов — физических лиц; вв значительное влияние на доступность платежных услуг, оказываемых

клиентам — физическим лицам; гг все указанные ответы верны.

список использованной литературы

1. Абалкин Л.И. Денежная масса, совокупный спрос и золотовалютныерезервы // Деньги и кредит. 2001. № 7.

2. Абрамова М.А., Александрова А.С. Финансы и статистика: учеб. пособие.М.: ИД Юриспруденция, 2003.

3. Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика. М. : Финансы и статистика, 2002.

4. Общее руководство для развития платежной системы (консультативный доклад) Комитета по платежным и расчетным системам, 2005. Режим доступа: www.bis.org.

5. Савинский Ю.П. Денежно-кредитное регулирование: учеб. пособие.М. : Финансовая академия при Правительстве РФ, 1999.

6. Центральный банк Российской Федерации. Бюллетень банковской статистики. 2011. № 1 (188).

7. www.asros.ru — официальный сайт Ассоциации региональных банков России.

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

 

ГЛАВА 7

 

ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

Изучив эту главу, вы узнаете:

 

„ „ каковы объективные основы функционирования денежного оборота;

 

„ „ принципы организации совокупного денежного оборота; „ „ что включается в понятие «система безналичных расчетов»;

 

„ „ каковы принципы организации безналичных расчетов и формы современных безналичных расчетов;

 

„ „ своеобразие и особенности организации наличного денежного оборота в Российской Федерации.