Денежные рынки Рынки капиталов

I— Параллельные

Межбанковский

Внутренний

Валютный

Органов власти

— Межфирменный

Депозитных

Сертификатов

Коммерческих

Бумаг

Дисконтный

Международный

Валютный

Ценных бумаг

Котируемых

Ценных бумаг

Некотируемых

Ценных бумаг

Долгосрочных

Государственных

Займов

Кредитный

Межбанковский

Внутренний

Валютный

Межфирменный

Депозитных

Сертификатов

Международный I

Валютный

Органов власти —

Рис. 1.7. Система финансовых рынков

Традиционные пассивные банковские операции состоят из расчетных

и депозитных, а также операций с ценными бумагами. Банки,

как правило, осуществляют расчетные операции с использованием

следующих инструментов: платежных поручений, чеков, векселей,

аккредитивов, банковских карточек, наличных, а также телефонных,

виртуальных и других систем доставки услуг. Они привлекают средства

юридических и физических лиц на срочные депозиты, текущие и

расчетные счета и в ценные бумаги с различными схемами начисления

процентов, в том числе в валюте.

Естественно, помимо пассивных операций осуществляется широкий

набор активных операций, как кредитных, включая ссудные операции,

операции с векселями, залоговые операции, так и инвестиционных

(портфельных и прямых), лизинговых, трастовых, консалтинговых

и др.

Отметим тенденции развития и повышения конкуренции в банковской

деятельности:

Финансово-экономические информационные системы 31

• интернационализация банковской деятельности, в том числе потенциальное

проникновение зарубежных банков на российский рынок;

• открытие новых рынков капиталов, трансформировавших традиционные

системы вкладов;

• диверсификация банковской деятельности;

• возрастание сегментации потребительских групп;

• конкуренция со стороны небанковских организаций в отдельных

специфических финансовых областях;

• возрастающее влияние технологии (прежде всего автоматизации

и систем коммуникаций) на банковскую индустрию, особенно в

розничной банковской деятельности;

• постепенный переход от бумажной обработки информации к

безбумаэюным технологиям]

• возрастание конкуренции коммерческих банков по предоставлению

услуг частным лицам;

• развитие системных банковских продуктов и услуг.

Перечисленные тенденции оказывают и будут оказывать в ближайшее

время прямое влияние на развитие банковского сектора и

косвенное - на развитие информационных технологий.

Трудно переоценить роль информации в современном бизнесе,

особенно в банковской деятельности, так как современный подход к

структуризации фирмы базируется на трех китах: бизнесе, кадрах и

информационных технологиях. Успешность реализации многих приоритетных

задач банковского сектора также определяется достижениями

информационных технологий. Среди них следует выделить:

• обеспечение доступности современных банковских услуг для

корпоративных клиентов и населения во всех регионах страны;

• развитие розничного бизнеса;

• реинжиниринг системы управления банковской деятельностью;

• обеспечение должного уровня транспарентности бизнеса.

Приоритетное значение имеют вопросы повышения уровня корпоративного

управления. Для этих целей значимыми являются внедрение

методов контроллинга и повышение информационной прозрачности

банков, в том числе:

• построение эффективных процедур контроля рисков банковской

деятельности;

• оптимизация издержек внутрибанковской деятельности;

32 Глава 1

• внедрение функционально-стоимостного анализа прибыльности

для оценки новых продуктов и услуг;

• переход на международные стандарты финансовой отчетности.

Информационная поддержка банковской деятельности, призванная

обеспечить успешное решение перечисленных стратегических

проблем, охватывает следующие направления:

• повышение конкурентоспособности на рынке банковских услуг

в условиях перестройки банковской деятельности и уменьшения

прибыльности в некоторых секторах финансового рынка;

• оперативный учет, входной контроль и долговременное хранение

наиболее полных данных о деятельности банка и его территориально

разнесенных подразделений;

• формирование бухгалтерской и аналитической отчетности

для представления во внешние организации (Центральный банк РФ,

ФНС России, учредителям и акционерам и т.п.), а также для управления

деятельностью банка;

• поддержание технологии единого информационного пространства,

в том числе относительно директивной, нормативной и справочной

информации;

• развитие технологических возможностей по доставке услуг

клиентам.

В то же время при автоматизации банковской деятельности зачастую

повторяются ошибки, которые обусловили трудности в развертывании

автоматизированных систем управления в СССР:

• некомплексный характер постановки задачи и отсутствие системного

подхода к ее решению;

• отсутствие единой технической политики;

• отсутствие в банке единого административного органа, контролирующего

и координирующего все аспекты автоматизации, или недостаточные

полномочия этого органа.

Необходимость в развитой информационной поддержке определяет

основные тенденции развития автоматизированных систем обеспечения

банковской деятельности.

Современный подход к комплексной автоматизации банковской

деятельности должен предусматривать:

• системность формирования принципов проектирования, внедрения,

сопровождения и развития автоматизированной банковской

системы, основанных на согласованной концепции;

Финансово-экономические информационные системы 33

• наметившиеся тенденции перехода от жестких закрытых систем

к открытым системам, адаптируемым к динамическим изменениям

во внешней и внутренней среде; от создания банковских систем

к формированию автоматизированных банковских технологий; от

автоматизации учета к автоматизации управления банковской деятельностью;

от автоматизации фиксированного набора функций к

автоматизации развиваемых технологий (документооборота) банковской

деятельности;

• поддержку реэюима реального времени при распределенной обработке

банковской информации.__

вопрос №27

Классификация банковских

Информационных систем

Рост требований к современным банковским системам определяется

рядом факторов. Наиболее важными из них, с одной стороны,

являются изменение экономической обстановки в России и исчезновение

легких способов получения прибыли, в то время как инвестиции

в промышленность все еще ограничены. С другой стороны, необходимость

радикального улучшения поддержки принимаемых решений

для повышения эффективности стратегической линии банка, а

также его финансовых вложений требует новых подходов к информационной

поддержке банковской деятельности. Основные факторы

влияния, определяемые внешней средой и сложившимися стереотипами,

и управляемые факторы, допускающие изменения в деятельности

за счет принимаемых решений в зависимости от стратегических

целей, представлены на рис. 1.8.

Исторически развитие автоматизированных банковских систем

(АБС) прошло ряд этапов (рис. 1.9).

Основные характеристики предлагаемых на этих этапах решений

отражены в табл. 1.2. Каждый из них представлен системами соответствующих

поколений.

I. Начальный этап автоматизации был основан на использовании

автономных рабочих мест банковских специалистов', этап характеризуется

относительной простотой реализации, возможностью быстрого

внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практической

независимостью от коммуникаций.

34 Глава 1

^^^^^--^^^^^^

Факторы внешней среды:

требования пайщиков

требования клиентов

действия конкурентов

внешние ресурсы (рынки)

пороги входа (выхода)

в (из) рынок

внешние сдерживающие и

стимулирующие

1\/1иссия банка ^^.--^''"^

и

Цели банка

Факторы внутренней среды:

история банка

структура банка

ценностные ориентации

руководства

общая культура банка

внутренние ресурсы

внутренние сдерживающие

стимулирующие

и

Факторы макросреды:

политические

социально-экономические

природные

научно-технические

демографические

культурного уклада

Цели должны быть:

конкретные

измеримые

фиксированные во

времени

достижимые

совместимые

Рис. 1.8. Факторы влияния на формирование миссии и целей банка

И. Переход к единому операционному дню - естественный шаг на

пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентированной

на отчетность.

III. Потребности в расширении возможностей по анализу деятельности

банка и его клиентов привели к созданию интегрированных

систем банковского учета, нацеленных на расширение аналитических

возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности

анализа клиентской базы.

Финансово-экономические информационные системы 35

А

V

IV

III

II

Поколение

^ Год

Автономные

Рабочие

Места

• Платежные

Документы

• Баланс

Единый

Операционный

День

• Учет

• Счета

• Платежки

• Кредиты

• Сводный

Баланс

Интегрированные

Системы

Банковского

Учета

• Клиринг

• Аналитика

• Контроль

• Хранение

• Филиальная

Сеть

• Разграничение

Полномочий

Мультифунк-

Циональные

Системы

Управления

Банковской

Деятельностью

• Многопро-

Дуктивность

• Информативность

• Связанность

• Гибкость

• Мобильность

Распределенные,

Комплексные,

Адаптивные

Системы

Управления

Банковской

Деятельностью

• Распределенность

• Открытость

• Защищенность

• Надежность

• Наращиваемость

• Оперативность

• Управляемость

• Ориентация на

Пользователя

Рис. 1.9. Возможности автоматизированных банковских систем

различных поколений

IV. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отношении

возможностей анализа отчетности и на многофункциональность

системы управления банковской деятельностью.

V. Создание HHTeq^npoBannbix АБС (ИАБС), ориентированных на

использование распределенных, комплексных, адаптивных систем

управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого

рода систем являются формирование единого информационного пространства,

адаптируемость в зависимости от изменяющихся требований

и внешних условий (включая изменения законодательства и нормативов,

расширение номенклатуры услуг), комплексность решений,

основанных на системах проектирования информационных систем.

Можно выделить следующие основные требования, предъявляемые

к интегрированной автоматизированной банковской системе.

1. Открытость интегрированных АБС.

2. Соответствие основным банковским принципам:

36 Глава 1

Условное

наименование

этапа

I. Автономные

рабочие

места

II. Единый

операционный

день

III. Интегрированные

системы

банковского

учета

IV. Мульти-

функцио-

нальные

системы

управления

банковской

деятельностью

V. Распределенные,

комплексные,

адаптивные

системы

управления

банковской

деятельностью

Основной

тезис

Создать

как можно

быстрее

Единые

файлы

данных

Поддержка

блокировок

Контроль

завершения

транзакций

Интегрированная

АСУБД

Единое

информационное

пространство

Адаптивность

Открытость

Технологическая

платформа

Операционный

день

Учет

проводок

АРМ специалистов

Интегрированная

система

банковского

учета

Унифицированные

решения

Автоматизация

документооборота

Управление

банковской

деятельностью

Техническая

платформа

Автономные

IBM-совместимые

ПЭВМ

ЛВС по схеме

"файл-

сервер"

Рабочие

станции

ЛВС по схеме

"файл-

сервер"

Рабочие

станции

Сервер

приложений

ЛВС

Рабочие

станции

Система

серверов

приложений

ЛВС

Рабочие

станции

Программная

платформа

Clipper

FoxPro

Clipper

FoxPro

Clarion

С

Pascal

3GL

Btrieve

Программные

средства

4GL

4GL

5GL

CASE-

технологии

Финансово-экономические информационные системы 37

Таблица 1.2

Операционная

система

DOS

DOS

Net Ware

DOS

NetWare

ЛВС

no схеме

"клиент-

сервер"

ЛВС

по схеме

"клиент-

сервер"

с распределенными

БД

Средства

коммуникации

Дискеты

ЛВС

Электронная

почта

ЛВС

Клиент-банк

Коммуникационный

сервер

Встроенные

средства

SWIFT

Глобальные

сети

Развитые

телекоммуникационные

возможности

Открытые

протоколы

Правовая

поддержка

Минимальна

Защита

по паролям

Права

доступа

Автономная

справочная

система

Шаблоны

Встроенная

справочная

система

Встроенная

справочная

система

Адаптация

под законодательные

акты и потребности

клиентов

Дополнительные

возможности

Отсутствуют

Консолидированный

баланс

Нормативы

Анализ

финансового

состояния

Управление

отдельными

направлениями

Комплексное

управление

банковской

деятельностью

Виртуальные

услуги

примеры

Киевский

операционный

день

Diasoft

Программ-

банк

R-Bank 1

Сибторг-банк

RS-Bank

Diasoft

Ва-Банк+

DiasoftBANK

4x4

RS-Bank

IB System

Object

Некоторые

зарубежные

системы

DiasoftBANK

5NT

IB System

Object

"Новая

Афина"

38 Глава 1

• регламентированный автоматизированный документооборот;

• единство учета, контроля и хранения документов;

• единство содержательного и формального учета;

• единство аналитического и синтетического учета;

• мультивалютность и настраиваемость на западные нормативы;

• замкнутость цикла обработки финансовых операций.

3. Обеспечение единого информационного пространства.

4. Настраиваемость на конкретные приложения и пользователей,

в том числе настраиваемость спецификаций.

5. Обеспечение управляемости банковской деятельности:

• управление стратегией и тактикой развития банковской деятельности;

• управление портфелями активов и пассивов;

• прогнозирование состояния внешней и внутренней среды

(рынков и ресурсов);

• консолидация и управляемость сетью филиалов;

• администрирование электронного документооборота, прав и

полномочий.

6. Надежность, защищенность и безопасность.

7. Дисциплина и единый регламент документирования, сопровождения

и модификации.

Для реализации перечисленных требований и обеспечения структурной

и функциональной полноты интегрированных АБС для крупных

российских банков необходимо обеспечить адаптивность технологических

решений под конкретные условия функционирования.

Определяющими являются знание особенностей банка собственными

специалистами и наличие развитых технологий проектирования

у специализированной организации. Именно этот симбиоз наиболее

существен наряду с соблюдением ряда принципов проектирования

интегрированной АБС, типичных для комплексной автоматизации

управленческой деятельности.

Особое внимание следует уделить использованию глобальных

информационно-аналитических возможностей в системе. Это позволит

решить следующие организационные, информационные и технические

задачи:

• оперативный доступ к информации экспертов и лиц, принимающих

решения (ЛПР);

• предоставление требуемой информации в разнообразных форматах,

удобных для дальнейшего анализа.

Финансово-экономические информационные системы 39

В результате решения перечисленных выше задач обеспечиваются:

• расширение спектра услуг как для отечественных, так и для зарубежных

клиентов;

• эффективное выполнение международных финансовых операций;

• оптимизация работы филиалов и отделений за счет учета спектра

услуг, необходимых в определенном регионе.

Конкретная разработка и ее реализация имеют свои особенности

и предопределяют необходимость уточнения рассмотренных общих

принципов, но это, как отмечалось выше, предмет особого разговора.

Приведенные выше соображения не ограничиваются банковской

сферой, а имеют достаточно общий характер.__

 

вопрос №28