Організація послуг зі зберігання цінностей

Банк може прийняти на зберігання цінні папери, дорогоцінні метали та каміння, інші коштовності та інші цінності, в тому числі документи. Договір зберігання цінностей у банку оформляються вида­чею банком поклажодавцеві іменного зберігального доку­мента, пред'явлення якого є підставою для видачі цінно­стей, що зберігаються, поклажодавцеві.

У випадках, передбачених договором зберігання цінних паперів, банк, окрім забезпечення їх зберігання, може вчи­няти щодо цих паперів і юридичне значущі дії.

Договором зберігання цінностей у банку може бути пе­редбачено надання поклажодавцеві індивідуального банків­ського сейфа (частини сейфа, окремого приміщення для збе­рігання), що охороняється, а також право поклажодавця працювати у банку з цінностями, що зберігаються в інди­відуальному банківському сейфі.

Індивідуальні (банківські) сейфи призначені для збереження грошових і матеріальних цінностей фізичними та юридичними особами, як резидентами так і нерезидентами України. Доступ орендатора чи його довіреної особи до сейфа забезпечується індивідуальним словом-паролем, двома ключами від сейфа й індивідуальною карткою.

Банк зобов'я­заний надати поклажодавцеві ключ від сейфа, картку, що ідентифікує поклажодавця, інший знак чи документ, що посвідчує право пред'явника на доступ до сейфа та одер­жання з нього цінностей.

За договором зберігання цінностей у банку з використан­ням поклажодавцем індивідуального банківського сейфа банк приймає від клієнта цінності, які мають зберігатися у сейфі, здійснює контроль за їх поміщенням до сейфа та ви­лученням із сейфа клієнтом.

До договору про надання банківського сейфа в користу­вання без відповідальності банку за вміст сейфа застосову­ються правила про майновий найм (оренду).

Сховище для індивідуальних сейфів – це спеціальне сховище, обладнане індивідуальними сейфами для зберігання цінностей і документів клієнтів банку, технічне укріплення якого має відповідати чинним нормативно-правовим ак­там.

Банки здійснюють збереження документів, грошових коштів і цінностей фізичних та юридичних осіб – громадян України, іноземних громадян та грома­дян без громадянства терміном до одного року. За бажанням наймача термін користування індивідуальним сейфом може бути продовжений.

Індивідуальні сейфи надаються в користування клієнтам на умовах, пе­редбачених договором, який укладається між клієнтом і бан­ком після оплати відповідних послуг.

Договір на користування сейфом складається в письмовій формі, містить усі суттєві умови, обов'язкові реквізити, повне найменування сторін (для фізич­них осіб – прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані, для юридичних осіб – юридична адреса, повноваження представника). Термін дії договору визнача­ється у кожному конкретному випадку за погодженням сторін.

Під час укладення договору працівник банку ознайомлює клієнта з поло­женням про зберігання цінностей і документів, а також із правилами користу­вання індивідуальним сейфом, порядком оплати та вартістю послуги.

Істотними умовами договору про зберігання цінностей і документів клі­єнтів банку в індивідуальних сейфах є:

ü порядок оплати і тарифи послуг;

ü строки користування індивідуальним сейфом;

ü заборона зберігання в індивідуальному сейфі зброї, боєприпасів та ви­бухових матеріалів, хімічних чи радіоактивних речовин або предметів, які не належать до цінностей, або документів, а також предметів, ви­значених договором.

Уповноважений працівник банку приймає від клієнта заяву, у якій клієнт зазначає строк користування індивідуальним сейфом. Під час укладення дого­вору із фізичною особою в ньому зазначаються її паспортні дані. Від імені кліє­нта – юридичної особи договір укладається безпосередньо керівником юридич­ної особи або уповноваженою особою, що діє на підставі довіреності, підписа­ної керівником підприємства і скріпленої відбитком печатки. Строк дії догово­ру визначається залежно від кожного конкретного випадку і за погодженням сторін. У договорі може передбачатися доручення іншій особі на користування індивідуальним сейфом.

Оплата послуг відповідно до підписаного сторонами договору здійсню­ється у безготівковій або в готівковій формі згідно з тарифами банку на ці пос­луги.

Плату за оренду індивідуальних скриньок банки встановлюють, виходячи з витрат на будівництво сховища, а тому вона у різних банків практично одна­кова. Банки визначають тариф залежно від місткості сейфа та фактичного часу користування ним. Розроблено також систему пільг: що довше клієнт користується послугами банку, то дешевше коштують фінансові послу­ги. Ще одна витрата, що лягає на плечі зберігача скарба, – це застава за ключ від сейфу. Тимчасова плата за ключ залежить від класу скриньки. Додатковою витратою може стати плата за часте (надмірність кожний банк визначає по-своєму) відвідування банківського сховища. Деякі банки регламентують кіль­кість таких відвідувань клієнтом за певну плату: тобто за позалімітне користу­вання сейфом банк може стягувати додаткову плату.

Орієнтовні тарифи за послуги депозитного сховища індивідуальних сейфів

Розмір сейфа	Вартість за один день зберігання, грн.
50 мм	5,50
75 мм	6,00
125 мм	7,00
175 мм	8,50
200 мм	9,50
300 мм	15,00
325 мм	17,00
Сума застави за ключ: Резиденти – 550 грн. Не резиденти – 600 грн.	За зберігання більше ніж: 30 діб – знижка 30%; 90 діб – знижка 35%; 180 діб – знижка 40%; 270 діб – знижка 45%; 360 діб – знижка 50%; 720 діб – знижка 51%; 1080 діб – знижка 52%; 1440 діб – знижка 53%; 1800 діб – знижка 54%; 2160 діб – знижка 55%.

 

Індивідуальні сейфи мають закриватися двома ключами різної конструк­ції. Один ключ від одного замка індивідуального сейфа видається клієнту, дру­гий – залишається у працівника банку.

На кожному ключі має бути номер, що відповідає номеру індивідуального сейфа чи номеру замка.

Порядок обліку, зберігання та видачі ключів та їх дублікатів від індивіду­альних сейфів, визначається внутрішнім положенням установи банку, що за­тверджується керівником установи банку або уповноваженою ним особою.

Під час відвідування банку клієнт має підтвердити своє право на користу­вання індивідуальним сейфом шляхом пред'явлення уповноваженому працівни­ку банку паспорта.

Працівник банку зобов'язаний:

ü ідентифікувати особу клієнта;

ü перевірити строк дії договору і сплату вартості послуг за користування індивідуальним сейфом;

ü звірити номер індивідуального сейфа та номер ключа з номерами, за­значеними в договорі;

ü зробити запис про відвідування клієнтом сховища для індивідуальних сейфів.

Якщо право користування індивідуальним сейфом відповідно до умов до­говору надано іншій особі, то довіреність на право користування індивідуаль­ним сейфом або нотаріально засвідчена її копія зберігається в установі банку разом з договором.

Після відповідної перевірки зазначених документів клієнт отримує дозвіл на користування індивідуальним сейфом.

Після закінчення строку дії договору, допуск клієнта в сховище для інди­відуальних сейфів дозволяється лише після продовження строку дії договору.

Уповноважений працівник банку супроводжує клієнта до сховища для ін­дивідуальних сейфів, відкриває і закриває разом із клієнтом (кожен своїм клю­чем) замки закріпленого за наймачем індивідуального сейфа.

У зв'язку з анонімністю зберігання цінностей і документів уповноважений працівник банку не може бути безпосередньо присутнім при вкладанні або ви­лученні цінностей, а має перебувати у передсховищі сховища для індивідуаль­них сейфів. Для проведення операцій з цінностями та документами клієнту на­дається у передсховищі операційна кімната (кабіна).

Індивідуальні сейфи можуть відкриватися не в присутності клієнта у випадках:

ü невиконання клієнтом передбачених строків користування індивідуа­льним сейфом;

ü порушення клієнтом вимог, установлених відповідним положенням установи банку, що може завдати матеріальних збитків;

ü смерть клієнта, якщо в договорі не передбачені умови щодо передаван­ня повноважень у разі смерті власника індивідуального сейфа іншій особі;

ü в інших випадках, передбачених чинним законодавством України.

Індивідуальний сейф (не в присутності клієнта) відкриває за розпоря­дженням керівника установи банку комісія, що призначена наказом із числа працівників банку, з обов'язковим складанням відповідного акта з переліком і докладним описом цінностей і документів. Якщо цінності та документи міс­тяться в запечатаному пакеті, замкнені на замок тощо, то про це робиться відмі­тка в акті та їх відкривають і також складають перелік і докладний опис. Акт з описом складається в двох примірниках, другий примірник якого зберігається разом із цінностями та документами.

Цінності та документи після відкриття індивідуального сейфа три роки зберігаються в сховищі цінностей банку як незатребуване майно. Установа бан­ку несе відповідальність за схоронність цінностей і документів, що взяті на збе­рігання. Після трьох років зберігання вони передаються згідно з чинним зако­нодавством України до відповідних органів.

У разі відчинення індивідуального сейфа (не в присутності клієнта) пра­цівник банку зобов'язаний зробити відповідну відмітку в картці реєстрації до­говорів про зберігання клієнтами цінностей і документів в індивідуальних сей­фах.

Література:

– основна:

ü Банківські операції [Текст]: підручник / А. М. Мороз, М. І. Савлук, М. Ф. Пуховкіна [та ін.]. – 4-те вид., без змін. – К.: КНЕУ, 2009. – 608 с. – С. 489-491

ü Міщенко В. І. Банківські операції [Текст]: підручник / В. І. Міщенко, Н. Г. Слав’янська, О. Г. Коренєва. – 2-ге видання, перероблене і доповнене. – К.: Знання, 2007. – 800 с. – С. 570-574

– додаткова:

ü Про банки та банківську діяльність [Електронний ресурс]: закон України від 7 грудня 2000 року № 2121-ІІІ // База даних «Законодавство України» офіційного веб-сайту Верховної Ради України. – Режим доступу до бази: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2121-14&p=1324830502254568.

ü Цивільний кодекс України [Електронний ресурс]: Кодекс України від 16 січня 2003 року № 435-IV // База даних «Законодавство України»офіційного веб-сайту ВРУ. – Режим доступу до бази: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/435-15/print1322222479222251

Основні терміни і поняття: відповідальне зберігання цінностей, Договір зберігання цінностей у банку, поклажодавець, іменний зберігальний доку­мент, індивідуальний банків­ський сейф,сховище для індивідуальних сейфів, операційна кімната (кабіна)

Питання для самоперевірки:

1. Охарактеризуйте загальні правила зберігання цінностей у банку.

2. Охарактеризуйте зміст та структуру Договору зберігання цінностей у банку.

3. Охарактеризуйте вартість послуги щодо зберігання цінностей у банку.

4. Визначте порядок доступу клієнтів до цінностей, що зберігаються у банку.

5. Визначте порядок відкриття індивідуального сейфу не у присутності клієнта.

Теми рефератів:

1. Банківська послуга зі зберігання цінностей.

2. Аналіз ринку банківської послуги зі зберігання цінностей в Україні.

3. Порівняльна характеристика умов надання банківської послуги зі зберігання цінностей банками України.

Форми контролю самостійної роботи студента: фронтальне опитування, модульний контроль № 7, підсумкова контрольна робота з перевірки самостійної роботи, комплексна контрольна робота, іспит.