Інструментарій внутрішнього регулювання кредитної діяльності комерційних банків 


Мы поможем в написании ваших работ!



ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Інструментарій внутрішнього регулювання кредитної діяльності комерційних банків



Інструментарій внутрішнього регулювання кредитної діяльності комерційних банківтеоретично має залежати тільки від цілей (мети), що ставить перед собою комерційний банк. Безперечно, стабільність, безпечність та прибутковість – мета кожного комерційного банку. Окрім того, мета банку повинна забезпечувати виконання «золотого правила банку»: термін та розмір розміщення коштів має відповідати аналогічному терміну та розміру залучених коштів. Загальними цілями комерційному банку, – стабільністю, безпечністю та прибутковістю – допомагає опікуватися Національний банк України через інструменти зовнішнього регулювання та нормування певних моментів внутрішнього регулювання кредитної діяльності (організаційно-економічні нормативи). Але в залежності від спеціалізації та кон'юнктури ринку банківська установа може мати свої особливості в напрямках регулювання кредитною діяльністю.

Об'єктом внутрішнього регулювання кредитної діяльності комерційного банку є, безумовно, кредитна операція, що може використовувати комерційний банк для вирішення поставлених перед ним цілей. Сутність кредитної операції для комерційних банків, тобто послуги по наданню коштів у позику на українському кредитному ринку полягає в розміщенні залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. До кредитних операцій належать активні операції банку, що пов'язані з наданням клієнтам залучених коштів у тимчасове користування (надання кредитів у готівковій або безготівковій формі на фінансування будівництва житла та у формі врахування векселів, розміщення депозитів, проведення факторингових операцій, операцій РЕПО, фінансового лізингу тощо) або прийняттям зобов'язань про надання коштів у тимчасове користування (надання гарантій, поручительств, авалів тощо), а також операції з купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів і від свого імені (включаючи андеррайтинг), будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми.

Суб'єктом внутрішнього регулювання кредитної діяльності є клієнт банку, чи то юридична, чи то фізична особа (резидент або нерезидент), що бажає отримати в банку кредитну послугу. Суб'єктами кредитної діяльності є кредитор та позичальник. Кредитор (позикодавець) в українському законодавстві визначений як суб'єкт кредитних відносин, який надає кредити іншому суб'єкту господарської діяльності у тимчасове користування. Позичальник – це суб'єкт кредитних відносин, який отримав у тимчасове користування грошові кошти на умовах повернення, платності, строковості. Суб'єктами кредитної діяльності можуть бути юридичні особи, як резиденти, так і нерезиденти, фізичні особи – суб'єкти підприємницької діяльності, а також фізичні особи – резиденти та нерезиденти.

Умови реалізації кредитної діяльності, тобто процентні ставки, сума кредиту, терміни – є інструментами внутрішнього регулювання кредитної діяльності комерційних банків.

Платність (процент за кредит) посилює відповідальність позичальників за раціональне розташування кредитних коштів та є критерієм економічної діяльності залучених коштів та ефективності їх використання. Проценти – доход, який сплачується/нараховується позичальником на користь кредитора у вигляді плати за використання залучених на визначений термін коштів. Розмір відсоткових ставок та порядок їх сплати встановлюються банком і визначаються в кредитному договорі в залежності від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, періоду користування кредитом, облікової ставки та інших факторів.

Забезпечення поворотності кредитних коштів. Заключним етапом кредитної діяльності, що має визначати її ефективність для кредитора, є повернення кредиту позичальником в повному обсязі на визначених кредитним договором умовах. Оцінка здатності повернення позики для фізичної особи означає особисту соціальну стабільність (житло, сімейний статус, робота). Оцінка здатності повернути позику для власників фірми означає належне ведення справи (досвід, знання у сфері фінансів, маркетингу, управління підприємством).

Література:

– основна:

ü Міщенко В. І. Банківські операції [Текст]: підручник / В. І. Міщенко, Н. Г. Слав’янська, О. Г. Коренєва. – 2-ге видання, перероблене і доповнене. – К.: Знання, 2007. – 800 с. – С. 223-226

– додаткова:

ü Про регулювання Національним банком України ліквідності банків України [Електронний ресурс]: Положення затверджене постановою Правління Національного банку України від 30 квітня 2009 року № 259 // База даних «Законодавство України» офіційного веб-сайту Верховної Ради України. – Режим доступу до бази: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0410-09/print1327269116640303

ü Про порядок формування обов'язкових резервів для банків України та філій іноземних банків в Україні [Електронний ресурс]: Положення затверджене постановою Правління Національного банку України від 16 березня 2006 року № 91 // База даних «Законодавство України» офіційного веб-сайту Верховної Ради України. – Режим доступу до бази: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0312-06/print1327265012440772

ü Про Національний банк України [Електронний ресурс]: закон України від 20 травня 1999 року № 679-ХІV // База даних «Законодавство України» офіційного веб-сайту Верховної Ради України. – Режим доступу до бази: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=679-14&p=1324830502254568

ü Про банки та банківську діяльність [Електронний ресурс]: закон України від 7 грудня 2000 року № 2121-ІІІ // База даних «Законодавство України» офіційного веб-сайту Верховної Ради України. – Режим доступу до бази: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2121-14&p=1324830502254568.

Основні терміни і поняття: кредитна політика комерційного банку, стандарти кредитування, кредитні інструкції, норма обов'язкового резервування, рефінансування, облікова ставка, операції РЕПО

Питання для самоперевірки:

1. Визначте поняття кредитної політики комерційного банку.

2. Обґрунтуйте пріоритети кредитної політики комерційного банку.

3. Охарактеризуйте складові елементи кредитної політики комерційного банку.

4. Обґрунтуйте дію резервних вимог в якості інструменту регулювання кредитної діяльності.

5. Обґрунтуйте дію рефінансування в якості інструменту регулювання кредитної діяльності.

6. Обґрунтуйте дію операцій центрального банку на відкритому ринку в якості інструменту регулювання кредитної діяльності.

7. Обґрунтуйте дію економічних нормативів в якості інструменту регулювання кредитної діяльності.

8. Визначте інструментарій внутрішнього регулювання кредитної діяльності.

Теми рефератів:

1. Кредитна політика банку: сутність, значення, складові елементи.

2. Інструментарій зовнішнього регулювання кредитної діяльності банку.

Форми контролю самостійної роботи студента: фронтальне опитування,модульний контроль № 4, підсумкова контрольна робота з перевірки самостійної роботи, комплексна контрольна робота, іспит.

 

 



Поделиться:


Последнее изменение этой страницы: 2017-01-24; просмотров: 94; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 54.152.5.73 (0.067 с.)