Задачи и полномочия Банка России по регулированию и деятельности кредитных организаций.

ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ»

ЦБ РФ имеет двойственную правовую природу: орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хоз. деятельность.

Основные цели деятельности ЦБ РФ:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции ЦБ РФ:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос. денежно-кредитную политику;

2) осуществляет эмиссию наличных денег;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций;

4) осуществляет государственную регистрацию к/о, выдает, приостанавливает и отзывает лицензии к/о;

5) осуществляет надзор за деятельностью к/о;

6) регистрирует эмиссию ц/б кредитными организациями;

Кредитная организация (к/о) – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990.

Банк – разновидность к/о, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции (привлечение во вклады денежных средств; размещение их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов).

Небанковская к/о – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Регистрация и лицензирование к/о регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке РФ (ЦБ РФ)», Инструкцией ЦБ РФ «О порядке принятия ЦБ РФ решения о государственной регистрации к/о и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». ЦБ РФ осуществляет также реорганизацию и ликвидацию к/о.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала (для создаваемых), размер собственных средств (для действующих) к/о;

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал;

3) max размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности к/о;

6) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

7) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

8) нормативы использования собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

9) max размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных к/о своим участникам (акционерам).

ЦБ РФ по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ, органов МСУ, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты ЦБ РФ вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании ЦБ РФ (Вестник ЦБ РФ) и не имеют обратной силы; должны быть зарегистрированы в Минюсте РФ (кроме устанавливающих курсы валют к рублю, изменение процентных ставок и некоторых других).

Осуществление ЦБ РФ непосредственного надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций строится на основе следующих методов:

· истребование информации – о деятельности коммерческих банков по перечню, определяемому Советом директоров ЦБ;

· направление предписаний;

· проведение проверок – для определения реального финансового состояния организации, проверка соблюдения ими действующего законодательства нормативных актов ЦБ РФ;

· применение мер воздействия – устанавливает перечень и порядок применения к кредитным организациям мер воздействия за нарушение норм деятельности (предельных рисков; норм по созданию резервов; требований, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций). Типы норм воздействия (предупредительные и принудительные) могут использоваться отдельно и сочетаться. Применение принудительных мер оформляется в виде предписания.

ЦБ РФ может потребовать от к/о осуществления мероприятий по ее финансовому оздоровлению.

Надзорный орган может ограничить на срок до 6 месяцев проведение кредитной организацией отдельных операций в случае нарушения (невыполнения) кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации. Ограничение вводится на осуществление кредитной организацией операций в зависимости от допущенных нарушений.

Запрет на осуществление отдельных банковских операций – требование полностью прекратить соответствующие операции. При введении запрета в предписании должна быть рекомендация к/о и учредителям (участникам) ограничить (прекратить) выплату и получение доходов (дивидендов), воздержаться от выхода из состава учредителей (участников).

В случаях систематического (более 3 раз за последние 12 месяцев) невыполнения кредитной организацией в установленный надзорным органом срок требований предписания об устранении нарушений, может быть предъявлено требование о замене руководителей к/о.

ЦБ РФ может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала к/о становится ниже 2%;

2) если размер собственных средств (капитала) к/о ниже минимального значения уставного капитала;

3) если к/о не исполняет в срок, установленные требования ЦБ РФ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если к/о не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 1 месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) оплаты.

Отзыв лицензии по другим основаниям не допускается. ЦБ РФ отзывает лицензию в течение 15 дней после получения им информации о наличии оснований для отзыва лицензии. Сообщение об отзыве лицензии публикуется в недельный срок в Вестнике ЦБ РФ.

После отзыва лицензии кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». ЦБ РФ на следующий рабочий день после отзыва лицензии назначает временную администрацию; совершает действия по принудительной ликвидации к/о.

 

С момента отзыва лицензии (считается наступившим срок исполнения обязательств к/о; прекращаются начисление процентов, неустоек и иных финансовых санкций; приостанавливается исполнение исполнительных документов, выданных на основании судебных решений; запрещаются до создания ликвидационной комиссии или до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего заключение сделок и исполнение обязательств по сделкам).

 

Билет № 22