Влияние участия иностранного капитала на экономическую безопасность банковкой системы

Особенностью развития банковской системы является наличие в ней банков, в активах которых присутствует иностранный капитал. Тем самым повышается значение этих банков в экономике, а значит важно рассмотреть эту структуру с точки зрения экономической безопасности.

Влияние иностранного капитала оказывает как положительный, так и негативный эффект от своего присутствия в банковской сфере. Открытие рынка со вступлением России в ВТО для иностранных банков и их инвестиций в уставный капитал отечественных банков позволяет повышать капитализацию банковской системы благодаря активам иностранных банков, использовать передовые банковские технологии, повышать конкурентоспособность на кредитном рынке.

Негативные последствия: риск оттока капитала, риск демпингового снижения процентных ставок, риск потери самостоятельности кредитной системы, риск сравнительной потери деловой репутации.

Рассмотрим общее количество кредитных организаций на территории РФ, а так же количество кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале (см.табл.1).

 

 

Таблица 1

Структура кредитных организаций в РФ

на 01.01.
КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего
КО с иностранным участием в уставном капитале, всего

Источник: Банк России

Из табл.1можно наблюдать, что количество кредитных организаций на территории России неуклонно снижается с 2007 года. Общее снижение за представленный период произошло на 38,35%. Несмотря на это, количество банков с иностранным участием увеличилось до 2014г. на 64,05%, уменьшение же произошло в конце 2014 года на 26,13%.

Более детально структуру кредитных организаций рассмотрим в динамике на рис. 1.

Рис. 1 Динамика кредитных организаций с участием и без иностранного

участия в уставном капитале [www.cbr.ru]

 

На рис.1видно, что количество банков с иностранным участием с 2007 года растет. Снижение же произошло в 2011г. вследствие снижения ликвидности европейских банков, оттока капитала из Европы. Далее увеличение с 2012г. по 2014 г. произошло благодаря вступлению России в ВТО, так как российский рынок стал более привлекательным для различных финансовых институтов. В 2014 году наметился четкий спад во всей банковской системе России из-за изменения внешнеполитической ситуации страны и ввода санкций.

Также снижение количества банков в России происходит в результате деятельности Центрального Банка, который осуществляет мероприятия, способствующие неуклонному увеличению минимального размера уставного капитала. С 2010 г. капитал должен быть не менее 90 млн. руб., с 2012 г. - не менее 180 млн. руб., а с 2015 г. - не менее 300 млн. руб.

В Государственной Думе прорабатывают предложение о повышении минимального размера уставного капитала для вновь регистрируемых банков с 300 млн. руб. до 1 млрд. с целью не допустить в банковский сектор финансово слабые кредитные организации. По данным ЦБ на 01.01.2016 г. только у 182 кредитных организаций уставный капитал превысил 1 млрд. руб., что составляет 24,83% от их общего числа. Из-за этого требования произойдет сокращение количества банков до 200.

Рис. 2 Динамика доли иностранных инвестиций в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской системы (%)[www.cbr.ru]

 

Представленную динамику доли иностранных инвестиций в совокупном уставном капитале, можно объяснить тем, что:

1. В 2012 году вступил в силу законопроект, согласно которому доля участия иностранного капитала не должна быть выше 50%, что привело к уменьшению доли иностранных инвестиций до 16,90%;
2. В 2013 году вступил в силу закон, запрещающий иностранным банкам открывать филиалы в России.

Рис. 3 Динамика роста иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций и совокупного зарегистрированного уставного капитала банковской системы (%)[www.cbr.ru]

 

В 2015 году рост совокупного оплаченного уставного капитала действующих кредитных организаций (29,22% = 426,70% / 330,22%) значительно опережал рост инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций (0,72% = 453,43% / 450,20%)[1]. В результате на 1 января 2016 года доля нерезидентов в совокупном оплаченном уставном капитале всех действующих кредитных организаций сократилась на 4,78 процентного пункта и составила 16,90% против 21,68% по состоянию на 1 января 2015 года.

Значительно более высокие темпы роста иностранных инвестиций по сравнению с ростом совокупного уставного капитала свидетельствуют о том, что наряду с увеличением уставного капитала за счет средств нерезидентов, регистрацией новых дочерних организаций, происходит отчуждение участниками кредитных организаций долей в пользу нерезидентов.

Рис. 4 Чистый ввоз (+) капитала в Россию / вывоз (-) из России

 

Рис.5 Динамика роста числа банков с иностранным участием в общем числе банков в России [www.cbr.ru]

Соотнося графики динамик притока – оттока капитала и изменения численности банков (рис. 4, 5), можно констатировать, что прямой зависимости между увеличением оттока капитала из страны и ростом числа иностранных банков в стране нет, т.к. происходит вливание иностранных инвестиций на наш рынок, а не наоборот. Анализируя динамику можно говорить о том, что считать основной причиной оттока иностранное участие на территории России, будет, отчасти, некорректным.

Можно отметить, что реализуя политику по снижению количества кредитных организаций в стране можно достичь положительных результатов по контролю за их деятельностью, так как, чем меньше банков с иностранным участием в стране, тем меньше они способны воздействовать на отток капитала.

К числу ключевых мер по уменьшению угроз экономической безопасности со стороны банков с участием иностранного капитала можно предложить:

1. поддержка отечественной банковской системы в кризисные моменты;

2. контроль над операциями, проводимыми дочерними структурами иностранных банков;

3. проведение государственных инвестиционных программ через отечественные банки.

Данное направление обеспечения экономической безопасности важно не только для самих банков, но и актуально в рамках экономики всей страны.

Список использованных источников:

1. Федеральная служба государственной статистики[Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://www.gks.ru/ (Дата обращения 16. 04. 2016).

2. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://www.cbr.ru/ (Дата обращения 16. 04. 2016).

К.Е. Филонова

студентка группы 36Эм142

Е-mail: [e-mail]

Д.Л. Скипин

Научный руководитель,

канд. экон. наук., доцент