Виды денежных систем, их эволюция.

Типы денежных систем определяются, прежде всего, в зависимости отформы денежного материала – товарной, металлической, бумажной, электронной.

Классификация денежных систем:

· товарные;

· металлические;

· фидуциарные (бумажные и кредитно-бумажные, электронные).

Товарные денежные системы формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства и государственного строительства. В условиях господства добывающего хозяйства и собирательства в качестве денег начинают выступать ракушки, перья птиц, какао-бобы. Первое крупное разделение общественного труда приводит к тому, что кочевые народы создают прообраз денежной системы на базе такого ходового товара, как скот. Земледельческие народы, перешедшие к оседлой жизни, строят денежные системы с использованием зерна, риса, мехов.

Развитие способов обработки металлов, повышение их роли в хозяйственной жизни общества приводит к переходу от товарных к металлическим денежным системам.

Металлические денежные системы классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег. Они подразделяются на монометаллические и биметаллические.

Металлические денежные системы:

1. Монометаллические:

- медный монометаллизм;

- серебряный монометаллизм;

- золотой монометаллизм (золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт);

2. Биметаллические:

- параллельные валюты;

- двойные валюты;

- «хромающие» валюты.

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III – II вв. до нашей эры. В Российской империи медные монеты были денежным материалом достаточно длительное время, что порождало некоторые проблемы при крупных платежах. К примеру, в 1748 г. императрица Екатерина Петровна наградила М. Ломоносова за поздравительную оду двумя тысячами рублей. Вес медных монет составил 1800 кг. Награду везли на двух подводах.

Серебряный монометаллизм сложился в Российской империи в 1843 – 1852 гг., в Голландии – в 1847 – 1875 гг., в Китае существовал до 1935 г. Исторически переход от серебряного монометаллизма к золотому совершался в разных странах в течение долгого периода времени и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль денег за двумя валютами (золотом и серебром). Известны три разновидности биметаллизма:

· система параллельной валюты;

· система двойной валюты;

· система «хромающей» валюты.

Система параллельной валюты характеризуется тем, что ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами складывается стихийно, на основе рыночной стоимости денежных металлов – золота и серебра.

Система двойной валюты отличается тем, что паритет между стоимостью золота и серебра устанавливается государством. Чеканка монет, их прием в платежи осуществляется в соответствии с узаконенным соотношением. В европейских странах фиксированный паритет золота и серебра в соотношении 1:15,5 был введен в 1803 году.

Система «хромающей» валюты действует тогда, когда государство отказывается от чеканки монет из какого-либо денежного металла, но в обращении продолжают находиться золотые и серебряные монеты, но не на равных условиях.

Непрочность биметаллических систем вызвала переход к золотому металлизму. Золотой металлизм как наиболее совершенная металлическая денежная система вводился в Великобритании в 1816 г., в Германии в 1871 – 1873 гг., в России – в 1897 г. Исторически существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного стандарта характерны:

· обращение золотых монет;

· выполнение золотом всех функций денег;

· свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

· свободный размер знаков стоимости (банкнот) на золотые монеты по нарицательной стоимости и неограниченное движение золота между лицами и странами.

Наивысшего распространения в мире золотомонетный стандарт достиг в конце ХIX – начале ХХ вв. С началом первой мировой войны система золотомонетного стандарта была подорвана. Во всех воюющих странах, за исключением США, прекратился размен банкнот на золото, его свободный вывоз запрещался. Для финансирования военных расходов широко применялась бумажно-денежная эмиссия. После окончания первой мировой войны произошел переход к золотослитковому и золотодевизному стандарту.

Золотослитковый стандарт применялся в странах, обладающих значительным золотым запасом (Франция, Великобритания). Его характерной особенностью являлась то, что банкноты (хотя и с существенными ограничениями), но подлежали размену не на золотые монеты, а на золото в слитках. Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, начавшегося в 1929 г. Его следствием стала временная повсеместная отмена золотого стандарта.

Для золотодевизного стандарта характерен размен банкнот не на золото, а на валюту тех стран, которая могла быть обращена в золото. После второй мировой войны в течение длительного времени поддерживался межгосударственный золотодевизный стандарт на основе Бреттон-Вудской системы соглашений. Страны, подписавшие их, зафиксировали курсы своих национальных валют в долларах США или в золоте (цена одной унции золота (31,1 г) составила 35 долларов).

В 1971 г. США прекратили обмен долларов на золото, что означало конец Бреттон-Вудской системы. Ее сменила ямайская международная валютная система. Она основана на соглашении, заключенном в январе 1976 г. и вступившем в силу в апреле 1978 г. Суть соглашения состоит в отмене золотого содержания денежных единиц, во всеобщем признании отказа от золотого стандарта и введении плавающих курсов валют; золото исключалось из расчетов Международного валютного фонда (МВФ) и его членов.

После мирового валютно-финансового кризиса 1997–1998 гг. ставится вопрос о создании новой мировой валютно-финансовой системы с учетом того, что во всех странах господствующим является фидуциарный стандарт.

Фидуциарные денежные системы – это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности, не размениваются на золото. Они формировались вместе с переходом от металлического к бумажному денежному обращению.

Выделяют три разновидности фидуциарных денежных систем:

· переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение;

· полный фидуциарный стандарт;

· электронно-бумажные денежные системы.

Существование переходных фидуциарных денежных систем в разных странах мира ограничено рамками ХХ века. Их исторический предел – начало 1970 – х годов. В настоящее время осуществляется повсеместный переход к электронно-бумажным денежным системам.

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг.

3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

4. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.

5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы' государственного планирования.

6. Централизованное директивное управление денежной системой.

7. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

8. Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

9. Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

1. Децентрализация денежного оборота между разными банками.

2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

3. Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

4. Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

5. Прогнозное планирование денежного оборота.

6. Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.

7. Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

8. Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

10. Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.