Понятие кредитной системы, ее структура.

Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, функционирующих в рамках банковского законодательства и обслуживающих экономические отношения в денежно-кредитной сфере.

Кредитная система делится на:

· Банковскую

· парабанковскую.

В парабанковскую входят:

· специальные кредитно-финансовые учреждения

· почтово-сберегательные учреждения.

К специальным учреждениям относятся:

· страховые компании,

· инвестиционные фонды,

· финансовые компании,

· пенсионные фонды и т.д.

Почтово-сберегательная система представлена:

· почтовыми отделениями,

· почтово-сберегательными учреждениями, в которых отдаленные от банков клиенты могут сдавать денежную выручку, пенсионеры в почтовых отделениях получают пенсии.

Ядро кредитной системы составляет банковская система как совокупность различных видов коммерческих банков, управляемых центральным банком.

Банковская система Беларуси двухуровневая:

· Первый уровень – центральный банк (Национальный Банк), который формирует нормативно-правовую базу и осуществляет регулирование денежно-кредитных отношений.

· Второй уровень – коммерческий банки.

Банк – юр. лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Принципы организации банковской системы:

- обязательность получения лицензии на банковскую деятельность;

- независимость в деятельности, невмешательство со стороны государства в работу банков;

- разграничение ответственности банков и государства;

- регулирование деятельности коммерческих банков центральным банком, который должен быть подотчетен парламенту страны и независимым от исполнительной власти;

- обязательности соблюдения банками экономических нормативов для поддержания своей финансовой устойчивости;

- обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов.

Классификация банков:

1) по формам собственности:

· государственные (центральный банк)

· смешанные (с участием иностранного капитала),

· иностранные

· частные кредитные организации;

2) по организационно-правовым формам:

· кредитные организации, созданные в форме открытых и закрытых акционерных обществ

· кредитные организации, созданные в форме обществ с ограниченной ответственностью;

3) по отраслевой направленности различают промышленно-строительные банки, агропромышленные банки, кооперативные банки, банки, обслуживающие преимущественно одну или смежные отрасли экономики;

4) по функциональному назначению:

· эмиссионные (как правило, центральные),

· депозитные

· коммерческие кредитные организации;

5) по набору банковских услуг:

· универсальные

· специализированные (трастовые, инновационные, ипотечные, экспортно-импортные).

Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским Кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности. Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Основные цели деятельности Национального банка:

· защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

· развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

· обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Функции Национального банка:

1. разрабатывает и совместно с Правительством Республики Беларусь проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

2. осуществляет эмиссию денег;

3. регулирует денежное обращение;

4. регулирует кредитные отношения;

5. является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;

6. осуществляет валютное регулирование;

7. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

8. выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

9. осуществляет эмиссию ценных бумаг Национального банка;

10. организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

11. консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;

12. осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций;

13. осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;

14. устанавливает порядок осуществления банковских операций;

15. регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

16. разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

17. определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в Республике Беларусь;

18. осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;

19. организует расчетное и (или) кассовое обслуживание отдельных государственных органов, перечень которых определен в Уставе Национального банка;

20. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Беларусь и организует составление платежного баланса Республики Беларусь;

21. создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, и управляет ими;

22. устанавливает цены купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;

23. организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

24. осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;

25. заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;

26. дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами;

27. выполняет другие функции в соответствии с Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.