Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь FAQ Написать работу КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Структура центрального банкаСодержание книги
Похожие статьи вашей тематики
Поиск на нашем сайте
Ранее отмечалось, что вопрос о сущности центрального банка требует также раскрытия его структуры. Разумеется, речь идет не о структуре аппарата управления банком, это особый разговор (см. главу 5 настоящего издания). Структура банка с позиции его сущности ¾ это такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как специфическому учреждению. Структура требует такой совокупности элементов, которая обеспечивает функционирование банка как целого. В структуре центрального банка, как и всякого другого банка, имеется четыре блока. Первый блок ¾ это банковский капитал, отображающий в большинстве случаев капитал национальных центральных банков как часть капитала, выделяемого государством при организации данного учреждения. В дальнейшем будет показано, что капиталом центрального банка могут быть средства, не только выделяемые из ресурсов соответствующего государства, но и сформированные за счет акционеров, в том числе юридических и физических лиц, без участия государства. В отличие от капиталов коммерческих банков, отделившихся от капиталов промышленности и торговли, капитал центрального банка чаще всего образуется с помощью ресурсов государственного бюджета. Второй блок охватывает специфическую деятельность центрального банка, в совокупности выполняющего денежно-кредитные операции, составляющие основу его экономического оборота, и в отличие от коммерческих банков осуществляющего эмиссию наличных денег в обращение. Главным принципом деятельности центрального банка является защита экономических интересов государства, прежде всего в сфере регулирования денежного оборота. Деятельность подобного рода носит при этом независимый характер. Выступая как юридическое лицо во взаимоотношениях со своими клиентами (прежде всего коммерческими банками), центральный банк руководствуется принципами взаимной заинтересованности, взаимной обязательности, ответственности и др. Третий блок ¾ это особая группа людей, обладающих знаниями и навыками в сфере банковского дела, регулирования денежно-кредитных отношений. Персонал центрального банка является государственными служащими. Четвертый блок, который выходит за рамки экономической теории, часто называют производственным, ибо он охватывает банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, информационные системы, определенные виды производственных материалов. Разумеется, без этого блока, так же как без совокупности каждого отдельного другого блока, структура оказалась бы незавершенной, центральный банк не представлял бы собой целого явления, способного к специфическому функционированию. Выводы Итак, анализ показал, что центральный банк нельзя назвать предприятием в общепринятом значении этого слова. Термин «предприятие» не только не приближает нас к раскрытию сущности центрального банка, но, напротив, отделяет от познания его специфических свойств, не выделяя его из разряда других экономических субъектов. Исходным словом, выражающим общественный характер деятельности центрального банка, является «институт». Поставить точку мы здесь, однако, не можем, так как при всей важности исходного термина в нем пока недостаточно выражаются специфика, основа деятельности и структура. Именно из этих трех компонентов в конечном счете и складывается понимание сущности центрального банка. Анализ также показал, что отдельной сущности центрального банка вне сущности банка как целого явления не может быть. Центральный банк как банк представляет собой денежно-кредитный институт. Центральному банку свойственны и некоторые черты, отличающие его от коммерческого банка. Оставаясь по сути банком, он в своей деятельности приобретает определенные особенности, отделяющие его от других видов банка. На микроуровне, предоставляя услуги коммерческим банкам и другим экономическим субъектам, центральный банк своей деятельностью в большей степени смещается в сторону обслуживания макроуровня денежно-кредитных отношений. Основой его деятельности становится реализация общественных, общенациональных интересов в сфере регулирования наличного и безналичного денежного оборота. Как мы увидим в дальнейшем, центральные банки преимущественно концентрируют свое внимание на укреплении стабильности национальной денежной единицы, укреплении валютного курса, противодействии инфляции. Все это позволяет нам определить центральный банк как общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах.
Происхождение и эволюция центральных банков Центральный банк ¾ результат эволюционного развития банковского дела. Возникнув немногим более 300 лет назад, банки подобного вида проделали заметный путь развития от обычных денежно-кредитных учреждений до банков государств, получив широкие полномочия по регулированию денежного обращения в стране. Будучи обычным посредником в платежах в период ремесленной экономики, за немногим более трех веков центральный банк превратился в ключевой институт современной экономики. Зарождение первых банков денежного обращения в Европе относится к середине XVII в. К тому времени уже применялись переводной вексель и денежные сертификаты, вводились в оборот бумажные деньги, с развитием международной торговли совершенствовались обменные операции. Вместе с тем банковское дело базировалось на металлическом денежном обращении. Это сдерживало как предпринимательскую деятельность, так и само банковское хозяйство. Использование преимущественно действительных денег (золота, серебра) препятствовало увеличению спроса оборота индивидуального капитала, приводило к значительным затратам по добыче драгоценных металлов при общей ограниченности этих природных ресурсов. Нельзя не учитывать и то, что накопление монетарного запаса, стершегося в ходе денежного обращения, было нерегулярным, что также затрудняло товарооборот. В большинстве стран практически еще не существовали национальные банковские системы. История свидетельствует о том, что в средние века, например, английские купцы сами вели свои дела по размену денег и отсрочке платежа. Английские короли и принцы прибегали к помощи иностранных банкиров, разместивших филиалы своих банков в Лондоне. Экономика тех лет требовала новых, более эластичных форм банковского обслуживания. Постепенно банкиры заметили, что отток позаимствованных денежных средств, помещенных во вклады, происходит достаточно регулярно и поэтому предсказуемо, и им необязательно держать без использования всю сумму депозитов. Нельзя было не заметить и того, что расписки о выдаче ¾ получении денег имели короткий срок, обращались достаточно трудно, к тому же при их погашении каждый раз требовалось исчислять ссудный процент.
Первый опыт эмитирования Чтобы избавиться от этих неудобств, шведский банкир Палмструк, основатель Банка Стокгольма, вместо депозитных сертификатов выпустил беспроцентные чеки на предъявителя. По существу в 1650 г. данный банк впервые трансформировал депозитный сертификат на вклад в монетах в кредитную ценную бумагу, тем самым избавив себя от необходимости держать вне обращения всю сумму внесенных клиентами монет.1 Выпущенные банком чеки использовались при оплате товаров, обращались наравне с деньгами на всей территории королевства, а сам банк, как и другие банки, использовавшие данный инструмент, стал называться «Банк обращения». В начальный период своей деятельности Банк Стокгольма являлся частным банковским учреждением. От имени короля ему была поручена эмиссионная деятельность. С 1668 г. вследствие возникших у банка затруднений он был преобразован в королевский банк, обрел статус общественного института и добился того, что его чеки (билеты) получили платежную силу по всем товарным операциям, их начали принимать и при погашении векселей. Все функции металлических денег с тех пор стали выполнять данные платежные средства. Эволюция преобразования частных банков Преобразование частных банков в общественные учреждения в силу возникающих у них затруднений в платежах происходило и в других странах. Из-за разорения венецианских банков Сенат Венеции также принял решение о создании общественного учреждения. Из-за кризиса деятельности ювелиров Парламент Англии в 1694 г. принимает решение об учреждении в стране национального банка ¾ эмиссионного и социального банка (Governor and Company of the Bank of England). До английских ювелиров, выполнявших банковские операции, английские купцы Лондонского Сити держали свои денежные сбережения в Тауэре. Английский король Карл I, находившийся в сильных финансовых затруднениях, захватил эти денежные запасы (130 000 ливров) и согласился их возвратить только на условиях безвозвратного позаимствования в сумме 40 000 ливров. Естественно, это сильно обеспокоило купцов. В дальнейшем они стали пользоваться услугами ювелирных мастерских, которые одновременно занимались не только обменом наличности, но и, принимая вклады в действительных деньгах, выдавали вкладчикам депозитные сертификаты. Совершенствуя депозитные операции, они делили депозитные сертификаты на равные суммы (goldsmiths notes), которые активно обращались, переходя из рук в руки. При выдаче краткосрочных ссуд, обеспеченных залогом векселей заемщика, погашение их могло производиться этими же билетами (нотами). Так же как Банк Стокгольма, английские ювелирные мастерские, используя доверие публики, превращали депозиты в действительных деньгах в кредитные деньги, применявшиеся в платежах «лучше, чем наличные деньги». К сожалению, доверие к золотым банкнотам ювелирных мастерских как инструменту обращения было подорвано. Этому способствовал Карл II, который в 1672 г. занял у лондонских банкиров-ювелиров 1 300 000 ливров, но в последующем отказался выполнить свои платежные обязательства по их возврату, чем нанес непоправимый удар по банковскому делу ювелирных мастерских. В связи с этим английский парламент создал национальный эмиссионный центр. В мировой истории Банк Англии считается первым эмиссионным банком, который стал эмитировать собственные банкноты, увязывая их эмиссию с учетом коммерческих векселей. Это был частный банк, никаких эмиссионных привилегий, и тем более монопольного права на эмиссию, он не имел, его начальный капитал, составлявший 1,2 млн ливров, был образован исключительно за счет вкладов населения. Собственные средства он тут же предоставил взаймы государству сроком на 11 лет под 8% годовых. В результате объем эмиссии банкнот зависел прежде всего от объема учетных операций. Как отмечал Адам Смит спустя 28 лет после основания банка, данное учреждение «получает и выплачивает ренты для государственных кредитов, оно вводит в обращение сертификаты Арсенала и оно авансирует правительству суммы в счет будущих поступлений сельскохозяйственного налога и других, которые должны были быть собраны несколько лет спустя после их финансирования». Несмотря на то что в первые годы своего существования Банк Англии оставался частным банком, подделка его эмиссионных бумаг и мошенничество с сертификатами расценивалось как государственное преступление. Парламент запрещал любому другому банку (численность более 6 человек) эмитировать бумаги на предъявителя, ослабляя тем самым его конкурентов, обновляя сроки привилегии на эмиссию (например, заканчивавшаяся в 1708 г. привилегия на эмиссию была обновлена почти на сто лет). Все это укрепляло доверие населения к сертификатам Банка Англии, в том числе и после сильнейшего экономического кризиса в 1745 г., делало его действительно учреждением национального значения. Эмиссионные банки первоначально представляли собой частные банковские институты и в других странах. Хозяевами первых шотландских банков, капитал которых формировался за счет взносов и земельных угодий, были землевладельцы. Банк Шотландии, основанный в Эдинбурге в 1695 г., получил от парламента привилегию в виде специального документа (charter of incorporation), дающую право на эмиссионную деятельность. Сертификаты-билеты, которые эмитировал банк в случаях принятия вклада в драгоценных металлах, использовались при погашении векселей, а также при кредитовании недвижимости.
|
||||
Последнее изменение этой страницы: 2016-04-19; просмотров: 501; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.148.117.240 (0.017 с.) |