Общая хар-ка страхового рынка и разновидности страховых компаний

Страховой рынок (С.Р.) пред-ет собой особую соц-но-эконом-ую среду, в кот-ой действуют страхователи и старховщики, опр-ную форму эконом-х отн-ний, где объектом купли-продажи выступает страх-я защита, а также форм-ся спрос и предложение на нее. Основа развития С.Р.закл-тся в необход-ти обеспеч-я бесперебойности воспроизведения процесса путем оказания ден-ой помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагопри-х обстоят-тв. В широком смысле страховой рынок – это вся совокупность эконом-х отн-ий по поводу купли-продажи страх-го продукта.

Виды страховых компаний:

1. по хар-ру выполняемых операций страховые компании подразд-тся на специализ-ные (это личное либо имущ-ное страх-ние), перестраховочные и универсальные; 2. по принадлежности страховые компании разделяются на частные и публично-правовые, взаимные, гос-ные, акционерные (корпоративные) и правительственные; 3. по величине УК и объему поступления страховых платежей и др-м технико-эконом-м показателям, к-рые опр-ют их место на страховом рынке, страховые компании делятся на крупные, средние и мелкие. 4. по зоне обслуживания они подразделяются на местные, региональные, национальные (в отдельной стране) и международные (транснациональные) совокупность нац. и регион-х страх. рынков.) 5. В зависимости от масштабов спроса и предложения на страх. услуги: внутренний или местный рынок (в к-ом есть спрос на страх. услуги, тяготеющие к удовлетворению с конкретными страх. компаниями), внений рынок – развиваеться за пределами внутреннего и объединяет смежные страх. компании, как в данном регионе, так и за его пределами., мировой рынок – спрос ипредложение в мастабе всего мирового страхования. 6. по отраслевому признаку: личного страх. имущ-го т страх. ответ-ти. Первичным звеном страх-го рынка яв-ся страх. компания (страховщик (андеррайтер)- принимающая на себя за опр-ную плату мат. последствия риска страхователя (полисодержатель (физ или юр. лицо уплачивающее страх. взносы и вступающее в конкретные отношения с пердачей риска страховщику)) и возмещающего ущерб страхователю в случае наступления страх. случая). В процессе своей деят-ти страх. компания в праве воспользоавться услугами посредников: страх. агент – физ иногда юр лицо выполняющее от свого имени и по поручению страховщика, операции по заключению с населением договоров добровольного-личного и имущ-го страхования, а так же по приему от них страх-х платежей. Страх. брокер – физ или юр лицо зарегистрир. в установленнос порядке в кач-ве предприним-ля, осущ-го посреднеческую деят-ть по страх-ю от своего имени на основании поручения страх-щика (гос. регистрация)

рах. слу) и возмещающего ься исчисления страх-х тарифов - актуарными 5. Сущность и принципы орг-ции финансов страховых компаний.

Учитывая специфику стр-го бизнеса можно выделить следующие принципы орг-ии финансов страховой организации: 1. Пр-п плановости достигается путем текущего и стратегического фин-го планирования в страх-ой орг-ии. 2. Пр-п диверсификации – во-первых – распределение фин-го риска осущест-ся при планировании портфеля страховщика. Во-вторых – формирование устойчивого страх-го портфеля основана на диверсификации технического риска страховщика. 3. Пр-п рациональности – учитывается при планировании и осуществлении различных расходов, осуществляемых страховщиком. 4. Принцып оптимизации – предполагает применение различных экономико-математических методов в управлении финан-ми ресурсами страховщика. 5. Пр-п финансовой устойчивости и безопасности 6. Оперативность фин-й деятенльности, предполагает случай негативной ситуации, своевременно корректировать финансовую политику организации. 7. Пр-п гибкости орг-ии финансов страховщика, означает маневренность в управлении ресурсами страх-й компании, проведение гибкой политики, подвижность статей доходов и расходов и т.д. 8. Взаимосвязь и взаимообусловленность выполняется при воздействии на фин-ые ресурсы страховой компании.

Финансы страховой орг-ии представляют собой регулируемые государством денежные отношения, возникающие в процессе формирования и использования собственных, привлеченных и заемных финансовых ресурсов.

Финан-ые ресурсы страх-й орг-ии – денежные средства в форме доходов и внешних поступлений необходимые для обеспечения жизнедеятельности страховой организации. Финан-ые ресурсы страх-й орг-ии постоянно находятся в движении и во временном аспекте представляют собой фин-ые потоки. Специфика фин-ых отношений страховых орг-ий обусловлена особенностью организации денежного оборота. Денежный оборот включает в себя 2 самостоятельных денежных потока: 1. Оборот средств, обеспечивающих страховую защиту (страховые выплаты) 2. Оборот средств, предназначенных для функционирования страховой компании.

Оборот средств, обеспечивающих страховую защиту проходит 2 этапа: 1. Формир-ся и распредел-ся страховой фонд. 2. Часть страхового фонда инвестируется с целью получения прибыли. Страховые компании тспольз-т в своей деят-ти следующие фонды: 1. Уставный 2.Амортизационный, 3. Запасной фонд по рисковым видам страхования 4. Система резервов по долгосрочным видам страхования 5. Фонд финансирования предупредительных мероприятий. 6. Фонд оплаты труда 7. Фонды экономического стимулирования и т. д.

7. Страхование имущества промышленных п\п, учреждений и орг-ций

Для целей страхования принято классиф-вать имущество по видам хоз-щих субъектов, к-рым оно принадлежит. Различают имущество промышл-х п\п, сельскохоз-ых п\п, имущество граждан. Имуществ-е страх-е – с-ма отн-ний м\у страх-ем и страх-каим по оказанию страх. услуг, когда защита имущ-х интересов связана с владением пользованием и распоряж-м имущ-вом. В состав имущества пром-х п\п, подлежащих страх-ию, входят: 1. здания, сооружения, объекты незав-го кап строительства, трансп-е ср-тва, машины и обор-ние, инвентарь, товарно-мат ценности, готовая продукция и др имущ-о, принадл-щее данным п\тиям. 2. имущ-о, принятое орг-ями на комиссию, хран-ие, для переработки, ремонта, перевозки т.д. 3.им-тво на время проведения эксперимент-ых или исследоват-ких работ, а так же для экспон-я на выставках. Страх-ие осущ-тся по 3 видам дог-ров: 1.по основному дог-ру страхуется все имущ-во, принад-щее страх-телю. 2. по доп-му дог-ру подлежит страх-нию имущ-во, к-рое относится кр 2 группе. Допо-ый д-р страх-я м.б. заключен лишь только при наличии осн-го дог-ра. Срок доп-го договора не д превышать срока действия осн-го. 3 по спец-му договору страхуется имущ-о относящ-ся к 3 группе Не м.б. застрахованы: 1.сооружение и др имущество, находящее в зоне, к-рой угрожают оползни, наводнения и др стихийные бедствия с момента объявления в установ-ом порядке о такой угрозе; 2. не принимаются дамбы, плотины, колодцы, мосты, асфальтированные дороги, площадки для стоянки автотрансп-ных ср-тв, ц.б., наличные деньги, документы и чертежи. Страх-ние имущ-тва проводятся на случай гибели или повреждения имущ-ва от пожара, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури, урагана, действия подпочвенных вод, а так же необычных для данных мест морозов и снегопадов, от прекращения подачи электроэнергии, вызванное стихийными бедствиями, аварии транспортных ср-тв и др систем. Договор страх-я имущества м.б. заключен по его полной ст-сти или по опр-му %у этой ст-сти, но не менее 50% балансовой ст-сти имущества. В страх-нии имущ-ва приняты след-е пределы оценки его ст-сти: 1. для основных фондов - балансовая ст-сть, но не выше восстановти-ной ст-сти на день их гибели; 2. для оборотных фондов – фактическая себестоимость по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собств-го произв-тва; 3.незавершенное строительство – в размере фактических производст-ых затрат мат-х и трудовых ресурсов к моменту страхового случая; 4. имущество, принятое от др орг-ций и населения считается застрах-ным исходя из ст-сти в документах по его приему. Система ставок страховых платежей предусм-ает их дифференциацию. Пониженные ставки принимаются тогда, когда п\п страхует все свое имущество. При этом самые высокие платежи предусмотрены по страхованию машин и оборудования на время проведения исследоват-их работ. Страх-лям, к-рые содержат свое имущество в соот-ии с нормами пожарной безопасности и т.д. предостав-тся скидки, суммы исчисленных платежей.