Расчет соотношения активов и обязательств по состоянию на 01. 07. 96 Г. (в тыс. Руб. )

	Код строки	Сумма
Раздел I
Оплаченный уставный капитал (в сумме задолженности по уплате уставного капитала)
Добавочный капитал		7 799 934
Резервный капитал		354 498
Нераспределенная прибыль
Прошлых лет		—
отчетного года		—
Фонд накопления		343 959
Фонд социальной сферы		—
Фонд потребления
Промежуточный итог (сумма стр. с 01 по 08)		8 650 609
Нематериальные активы (за вычетом стоимости отдельных квартир)
Непокрытые убытки
Фактический размер свободных активов (стр. 9 — стр. 10 — стр. 11)		5 079 337
Раздел II
Страховые взносы (премии) по договорам страхования иным, чем страхование жизни, в том числе по рискам, принятым в перестраховании		1 870 100
Отчисления в резерв предупредительных мероприятий по обязательным видам страхования
Промежуточный итог (стр. 13 — стр. 14)		1 858 099
Страховые выплаты по договорам страхования иным, чем страхование жизни		565 312
Сумма возмещения перестраховщиком доли страховых выплат по рискам, переданным в перестрахование по договорам страхования иным, чем страхование жизни
Промежуточный итог (стр. 16 — стр. 17)		565 312
Поправочный коэффициент стр. 18: стр. 16 (не менее 0,5)		—
Промежуточный итог (стр. 15 х стр. 19)		—
Резерв по страхованию жизни		451 476
Раздел III
Нормативный размер свободных активов по договорам страхования иным, чем страхование жизни (16% данных стр. 20)
В случае, если поправочный коэффициент не используется, то 16% данных стр. 15		297 295
по страхованию жизни (5% данных стр. 21)		22 573
для договоров страхования иных, чем страхование жизни, и по страхованию жизни (стр. 22 + стр. 23)
Раздел IV
Отклонение фактического размера свободных активов от нормативного размера (стр. 12 — стр. 24)		1 880 640
Раздел V
Сумма банковских гарантий выданных		—
Разность между полученным результатом по стр. 25 и суммой банковских гарантий, выданных страховщиком (стр. 25 — стр. 26)
Раздел VI
Стоимость чистых активов		5 312 350
Заявленный уставный капитал
Фактически оплаченный уставный капитал
^Зазность между стоимостью чистых активов и фактически оплаченным уставным капиталом (стр. 28 — стр. 30)		5 257 350
Разность между стоимостью чистых активов и заявленным уставным капиталом (стр. 28 — стр. 29) Генеральный директор Главный бухгалтер		257 350

За рубежом давно существуют специализированные рейтинговые агентства, которые регулярно публикуют рейтинги страховых компаний и аналитические обзоры их деятельности. Всемирно известными рейтинговыми агентствами в США являются Standart & Poor's, Moody's Investors, Fitch Investors, Duff & Phelps, в которые обращаются тысячи страхователей и инвесторов для получения квалифицированной информации о деятельности страховых и перестраховочных компаний.

Уровень платежеспособности страховой компании (Solvensy Margin) рассчитывается как отношение собственных средств к нетто-премии, собираемой этой компанией за отчетный период. Требования к минимальному уровню платежеспособности в различных странах, в том числе и в России, незначительно отличаются и практически все расположены в пределах 20%.

Дальнейшим развитием этого показателя является уровень достаточности покрытия собственными средствами (Capital Adequacy Ratio, или CAR), рассчитываемый как отношение разности фактического уровня платежеспособности страховой компании и нормативного, например 20%, к нормативному уровню платежеспособности (табл. 28.2):

CAR = х 100%,

где У_ф(н) — фактический (нормативный) уровень платежеспособности.

В рамках ЕС в 70-х годах принята концепция, согласно которой платежеспособность страховых компаний обеспечивается до начала страховой деятельности за счет собственных средств (оплаченной части уставного капитала, фондом на орграсходы), а в ходе деятельности — за счет собственных средств и страховых резервов.

Таблица – Качественная оценка достаточности покрытия собственными

Средствами

Значение CAR	Оценка покрытия
<0	Недостаточное
от 0 до 25%	Нормальное
от 26 до 50%	Хорошее
от 51 до 75%	Надежное
>75%	Отличное

Лекция: Оценка платежеспособности страховых предприятий в странах Европейского сообщества

Контроль и регулирование платежеспособности страховых компаний представляет собой одну из важнейших сторон деятельности органов надзора в странах ЕС. Свобода размещения капитала для открытия дочерних предприятий, представительств в пределах ЕС обусловила необходимость единой системы контроля платежеспособности. Данная система предназначена для всех страховых компаний, занимающихся прямым страхованием, за исключением компаний, занимающихся только перестрахованием.

Правила платежеспособности — самое характерное выражение европейской регламентации, которой должны подчиняться все страховые компании ЕС.

Основная идея действующей модели контроля за платежеспособностью страховых компаний состоит в достаточности собственных средств предприятия. Уровень платежеспособности страховщика определяется путем сопоставления его активов с существующими на определенный момент обязательствами, тем самым рассчитывается величина фактических свободных активов. Это ресурсы, свободные от каких-либо обязательств. По своему финансовому наполнению они соответствуют величине собственного капитала страховой компании. Полученная величина сопоставляется с нормативным уровнем. Если выявляется недостаточность собственного капитала, компания с точки зрения платежеспособности находится в критическом положении. Процесс контроля и регулирования можно представить таким образом:

1) уровень платежеспособности рассчитывается отдельно для страховых компаний, занимающихся страхованием жизни, и для страховых компаний, занимающихся рисковыми видами страхования;

2) нормативный показатель платежеспособности определяется при помощи дифференцированных индексов на базе годовой отчетности;

3) минимальные размеры собственного капитала устанавливаются для страховых компаний в соответствии с отраслями страхования;

4) при отклонении фактической платежеспособности от требуемого уровня органы надзора применяют административные меры.

Таким образом, по мнению законодателя, можно констатировать платежеспособность страховых компаний тогда, когда фактическая величина их собственных средств соответствует нормативной. Нормативный размер собственных средств рассматривается в следующих трех показателях:

маржа платежеспособности,

гарантийный фонд = 1/3 маржи платежеспособности,

минимальный гарантийный фонд.

Лекция: Определение платежеспособности для страховых компаний, занимающихся рисковыми видами.

Маржа платежеспособности определяется на основе индекса премии и индекса выплат. В качестве маржи применяется максимальная из двух рассчитанных величин:

индекс премии = 0,18/0,16 х Р х RQ,

где Р — сумма страховых брутто-премий, поступивших в отчетном году;

0,18 — коэффициент, применяемый к величине премий до 10 млн ЭКЮ;

0,16 — коэффициент, применяемый к величине премий свыше 10 млн ЭКЮ;

RQ — доля участия перестрахования в покрытии ущербов (не принимается ниже 0,5). Определяется отношением собственного покрытия ко всему покрытию по страховым случаям:

индекс выплат = 0,26/0,23 х 5 х RQ, где 5 — средняя величина выплат в течение последних трех лет;

0,26 — коэффициент, применяемый к величине выплат до 7 млн ЭКЮ;

0,23 — коэффициент, применяемый к величине выплат свыше 7 млн ЭКЮ;

гарантийный доход = 1/3 маржи платежеспособности.

Минимальный гарантийный фонд зависит от вида страховой деятельности, которым занимается данная компания. Обычно устанавливается в абсолютных величинах.

Для компаний, занимающихся страхованием юридических расходов, — 200 тыс. ЭКЮ.

Для компаний, занимающихся страхованием гражданской ответственности, — 400 тыс. ЭКЮ.

Для компаний, занимающихся страхованием кредита, — 1400 тыс. ЭКЮ.

Для компаний, занимающихся видами, не перечисленными выше, — 300 тыс. ЭКЮ.

В Германии установлены следующие уровни минимального гарантийного фонда:

0,732 млн марок для компаний, занимающихся менее рисковыми видами страхования (кроме страхования от пожаров, транспортного страхования и страхования правовой защиты);

1,098 млн марок для компаний, занимающихся страхованием от пожаров, транспортным страхованием, страхованием финансовых рисков, страхованием от несчастных случаев и медицинским страхованием;

1,464 млн марок для компаний, занимающихся особо рисковыми видами деятельности, такими, как страхование ответственности, страхование кредитов и др.

Требования по минимальному гарантийному фонду применяются для вновь образованных и некрупных страховых компаний.

Лекция: Определение платежеспособности для компаний, занимающихся страхованием жизни.

Нормативный показатель платежеспособности представляет собой сложение двух величин:

показателя, рассчитываемого на основе рискового капитала, определяемого как разница между максимально возможными выплатами по действующим договорам и накопленным для этой цели капиталом;

показателя, исчисляемого на основе величины математических резервов, рассчитанных математическими методами как разница между обязательствами страховщика и страхователя.

Маржа платежеспособности. 1. Маржа = 0,04 х MR х RQ,

где MR — математические резервы, определяемые как резерв покрытия;

RQ — доля участия перестрахования в покрытии ущербов (не принимается ниже 0,85). Определяется отношением математических резервов на собственном удержании к брутто-математическим резервам за отчетный год.

2. Маржа = 0,003 ´ RK´ RQ,

где RK — рисковый брутто-капитал за отчетный год по прямым и косвенным сделкам страхования жизни, определенный как сумма выплат страхового возмещения на день составления отчета минус образованные резервы покрытия;

0,003 — коэффициент, применяемый при расчете во всех случаях, кроме краткосрочного страхования на случай смерти сроком до 5 лет;

RQ — доля участия перестрахования в покрытии ущербов (не принимается ниже 0,5). Определяется отношением рискового капитала на собственном удержании к брутто-рисковому капиталу за отчетный год.

Гарантийный фонд составляет 1/3 маржи платежеспособности.

Минимальный гарантийный фонд в страховании жизни установлен в размере 800 тыс. ЭКЮ.

Лекция: Определение фактического уровня платежеспособности.

Законодательно установлены определенные позиции, которые могут рассматриваться как свободные, не связанные обязательствами собственные средства.

К ним относят:

собственный капитал за минусом нематериальных активов (по

балансу),

выявленные скрытые резервы,

в обществах взаимного страхования — возможные доплаты,

в страховании жизни — ожидаемые прибыли.

Если маржа платежеспособности ниже минимума, называемого гарантийным фондом и выраженного в ЭКЮ, в кратчайшие сроки применяют самые строгие санкции.

Действующая система контроля за платежеспособностью в ЕС предусматривает проверку состояния дел на основе данных по всему предприятию на отчетную дату. При определении нормативного размера собственных средств принимается во внимание только страховой риск (технический риск) — риск возникновения убытков. Риск неликвидности активов не учитывается. Выделяют еще несколько спорных моментов. Так, технические резервы могут быть недооценены, а активы — переоценены. В результате полученная маржа платежеспособности может быть завышена.

Объединение Европы и, соответственно, возникшие широкие возможности перелива капитала выявили еще одну проблему при определении маржи платежеспособности. Возможен двойной учет собственного капитала за счет его «переноса» из другой компании. В этом случае должна быть единая платежеспособность для группы. Такая система существует в США и некоторых европейских странах. Ее называют «сольной ответственностью плюс». В настоящее время ведется активная дискуссия относительно внедрения американской модели контроля за платежеспособностью в ЕС с тем, чтобы при определении нормативного уровня учитывать основные риски: технический риск, риск инвестиций, риск тарификации и т. д.

Контрольные вопросы

1. Что представляет собой страхование, какие социально-эко­номические функции оно выполняет и каким образом?

2. В чем состоит различие между государственным социальным и коммерческим страхованием?

3. Почему страхование относится к финансовому сектору на­ родного хозяйства?

4. Назовите основные виды страхования в сфере коммерчес­кого (индивидуального) страхования.

5. Дайте характеристику современного состояния российского страхового рынка по видам страхования, степени концентрации капитала, уровню развития страховых услуг.

Контрольные вопросы

1. Какие социально-экономические предпосылки послужили ос­нованием для развития системы социального страхования?

2. Приведите определение социальной защиты населения и оха­рактеризуйте ее основные составляющие.

3. Что общего и в чем отличия между государственным соци­альным обеспечением и социальным страхованием? между соци­альным и индивидуальным (личным) страхованием?

4. Какова система социального страхования в РФ? В чем ее отличия от зарубежных моделей?

5. На каких принципах и в каких формах организовано соци­альное страхование в странах Европейского союза?

6. Каким образом осуществляется управление в системах со­циального страхования.европейских государств?

7. Каковы задачи фонда социального страхования РФ? Кто яв­ляется страхователями и застрахованными по системе социального страхования? В чем особенности движения средств Фонда социального страхования РФ?

Контрольные вопросы

1. В чем заключаются особенности определения цены страхо­вой услуги?

2. Что такое страховая премия? Из каких частей она состоит?

3. Как записывается исходное неравенство для расчета нетто-премий? Что такое «гарантия безопасности»?

4. Какие факторы влияют на величину нетто-премий?

5. Что такое брутто-ставка? Как она рассчитывается?

6. Какие категории видов страхования можно выделить с точки зрения особенностей расчета тарифных ставок?

Контрольные вопросы к теме Основные понятия и принципы страхования

1. В чем состоит отличие чистых рисков от спекулятивных?

2. Какие методы оценки риска используются в рисковом ме­неджменте на предприятии?

3. Какие критерии классификации рисков могут быть исполь­зованы в страховой практике?

4. Назовите риски, характерные для:

предприятия по производству пищевой продукции (например, молочный комбинат или фабрики по производству кондитерских изделий);

торгового предприятия;

коммерческого банка.

5. Систематизируйте эти риски по степени актуальности и тя­жести возможных ущербов. Какие из этих рисков, на Ваш взгляд, целесообразно застраховать в страховой компании?

Контрольные вопросы к теме: Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности

1. Какие виды страхования относятся к личному страхованию?

2. Какие виды страхования относятся к имущественному стра­хованию?

3. Какие виды страхования относятся к страхованию финансо­вых рисков?

4. Какие виды страхования относятся к страхованию ответствен­ности?

5. В чем отличие добровольного страхования от обязательно­го?

6. Назовите основные виды обязательного страхования. Како­ва доля обязательного страхования в общей сумме страховых взно­сов, собираемых российскими страховыми компаниями?

7. Что такое перестрахование, каковы его функции в системе предоставления страховой защиты?

Контрольные вопросы к теме «Организационно-правовые формы страховых компаний

1. В каких организационно-правовых формах разрешена дея­тельность российских страховщиков?

2. Сравните организационно-правовые формы: хозяйственные товарищества и общества.

3. В чем состоит основное отличие общества с ограниченной ответственностью от общества с дополнительной ответственнос­тью?

4. Какие общества называются дочерними?

5. Какие общества называются зависимыми?

6. Назовите основные отличительные особенности обществ вза­имного страхования.

7. В каких сферах страховой деятельности форма взаимного страхования получила наибольшее распространение?

8. Назовите типы акционерных обществ и определите разли­чия между ними.

9. Приведите примеры некоммерческих организаций в страхо­вании.

10. В каких организационно-правовых формах существуют боль­шинство российских страховщиков?

Контрольные вопросы к теме «Страховые посредники»

1. Каким образом регулируется деятельность страховых аген­тов, страховых брокеров на территории России?

2. Какие функции выполняет страховой брокер по отношению к страхователю?

3. Назовите основные условия соглашения, заключаемого между страховщиком и страховым брокером.

4. Сравните функции страхового агента и страхового брокера.

5. Чем объясняется неразвитость банковского канала по про­даже страховых полисов в области страхования ущербов по срав­нению со страхованием жизни?

6. Существуют ли отличия в оплате услуг страхового агента по сравнению со страховым брокером?

7. Сравните различные типы организации агентской сети стра­ховщика.

8. Какой тип организации агентской сети характерен для рос­сийских страховщиков?

9. Оцените возможность и перспективы использования метода прямых продаж российскими страховщиками.

Контрольные вопросы к теме «Государственный надзор за работой страховщиков»

1. В чем заключается необходимость государственного надзо­ра за страховой деятельностью?

2. Перечислите основные функции органов страхового надзора в России.

3. Опишите структуру органов страхового надзора в России.

4. В каких направлениях формируется единый страховой рынок стран ЕС?

5. Назовите принципы создания общего рынка в рамках Евро­пейского союза.

6. Какие требования к организации страхового надзора предъяв­ляет европейское законодательство?

7. Каким образом обеспечивается контроль за платежеспособ­ностью страховых компаний на территории стран—членов ЕС?

8. Может ли российская страховая компания заключать дого­воры страхования на территории стран—членов ЕС?

9. Сравните систему регулирования страховой деятельности в России с системой регулирования на территории стран—членов ЕС.

Контрольные вопросы к теме «Лицензирование страховой деятельности в РФ»

1. Какими документами регламентируется порядок лицензиро­вания страховой деятельности на территории Российской Феде­рации?

2. Что понимается под лицензируемой страховой деятельнос­тью?

3. В каких случаях страховщику необходимо получение лицен­зии на право осуществления перестраховочной деятельности?

4. В каких случаях выдается временная лицензия на право осу­ществления страховой деятельности?

5. По каким основаниям органы страхового надзора могут от­казать страховщику в выдаче лицензии?

6. Какие обязательные для страховщика условия включает в себя механизм лицензирования?

7. Каков перечень документов, представляемых страховщиком в органы надзора при получении первичной лицензии?

8. Как зависит максимальная ответственность страховщика по отдельному риску по договору страхования от размера собствен­ных средств страховщика?

9. Какие меры могут быть применены органами страхового над­зора к недобросовестным страховщикам, нарушающим законода­тельство, представляющим угрозу интересам страхователей?

Контрольные вопросы к теме «Правовое регулирование страховой деятельности»

1. Назовите основные правовые акты, регулирующие страховую деятельность в нашей стране.

2. Определите субъектов страховых отношений и объекты стра­хования.

3. Как и в каких случаях может быть заменен выгодоприобретатель по договору страхования?

4. Как ограничивается страховая защита имущества?

5. В чем состоит отличие страхового интереса в личном и иму­щественном страховании?

6. Что является основанием для отказа в выплате страхового возмещения?

7. Какие Вы знаете условия договора страхования? Охаракте­ризуйте их.

8. Назовите основания для отказа в заключении договора стра­хования.

9. Что обязан сделать страхователь при обращении к страхов­щику с претензией о выплате страхового возмещения?

10. Что обязан сделать страховщик при получении претензии от страхователя о выплате страхового возмещения?

11. Назовите основания для досрочного прекращения догово­ра страхования.

Контрольные вопросы к теме «Защита нарушенных прав»

1. Какие споры подведомственны арбитражному суду?

2. При каких условиях дело может быть принято для рассмот­рения в третейском суде?

3. Какие обстоятельства должны учитываться при решении во­проса о подсудности дела?

4. Перечислите обязательные требования к составлению иско­вого заявления.

5. Назовите основания для отказа в принятии искового заявле­ния.

6. Кем могут создаваться третейские суды и какими докумен­тами они руководствуются в своей деятельности?

7. Каковы сроки рассмотрения дела третейским судом?

8. Какие определены сроки исковой давности?

9. Как урегулируются споры страховых компаний с предприя­тиями и организациями, находящимися за рубежом, и с.предпри­ятиями с иностранными инвестициями?

Контрольные вопросы к теме «Страхование жизни»

1. Дайте определение страхуемого риска в страховании жизни и охарактеризуйте возможные его проявления.

2. Какие формы и по каким критериям принято выделять в стра­ховании жизни?

3. Назовите базовые типы договоров страхования жизни.

4. Является договором смешанного страхования жизни или ком­бинированным договором:

а) договор, предоставляющий два страховых покрытия в тече­ние определенного периода времени — на случай смерти и от несчастного случая;

б) договор, предоставляющий покрытие и на случай смерти, и на случай дожития до определенного срока?

5. Объясните принципиальное различие между инвестиционны­ми договорами страхования жизни и договорами с начислением бонусов.

6. Какими путями может быть реализовано право страхователя распоряжаться накапливаемой по его договору суммой резервов?

Контрольные вопросы к теме «Личное страхование»

1. Каковы основные особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни?

2. В чем состоит «принцип эквивалентности» обязательств сто­рон по договору страхования жизни? Что такое «современная ве­роятная стоимость обязательств»?

3. В чем особенность расчета тарифных ставок для периоди­ческих взносов по страхованию жизни? Что такое коэффициент рассрочки?

4. Что такое математические резервы? Какие методы расчета математических резервов существуют?

5. Задача. Рассчитайте величину единовременной тарифной ставки по смешанному страхованию жизни (страхование на дожи­тие и на случай смерти) на срок л = 5 лет для лица в возрасте д:=30 лет при условии, что прогнозируемая изданный период нор­ма доходности составляет 10%, нагрузка равна 5% от брутто-став-ки, а доживаемость застрахованных описывается следующей таб­лицей смертности:

Возраст	Число доживающих
х, лет	lx
…	…
…	…

6. По исходным данным предыдущей задачи рассчитайте вели­чину тарифных ставок для ежегодных и ежеквартальных взносов, уплачиваемых в течение всего срока страхования.

Контрольные вопросы на тему: страхование от несчастных случаев

1. Что является объектом страхования от несчастных случаев?

2. Какие формы и виды страхования от несчастных случаев при­няты в Российской Федерации?

3. Укажите стандартные гарантии, предоставляемые страхова­нием от несчастных случаев.

4. Рассчитайте страховую выплату при получении застрахован­ным травмы, если известно:

а) страховая сумма по договору составляет 20 тыс. руб., за­страхованный в результате травмы лишился кисти правой руки;

б) страховая сумма по договору составляет 30 тыс. руб., за­страхованный в результате травмы лишился правой ноги до сере­дины бедра и правой руки до локтевого сгиба;

в) страховая сумма по договору составляет 30 тыс. руб., за­страхованному присвоена II группа инвалидности.

5. Какие события считаются страховыми случаями по договору добровольного индивидуального страхования граждан от несчас­тных случаев? Какие события исключаются из страхового покры­тия?

6. Перечислите особенности страхования граждан, выезжаю­щих за рубеж, и определите его место в классификации отраслей и видов страхования. Охарактеризуйте формы страхования граж­дан, выезжающих за рубеж.

7. Опишите механизм функционирования договора страхования граждан, выезжающих за рубеж.

8. Определите предмет договора страхования граждан, выез­жающих за рубеж. Перечислите гарантии и исключения по дого­вору. Охарактеризуйте особенности формирования страховой пре­мии по данному виду страхования.

Контрольные вопросы на тему: обязательное медицинское страхование

1. Кто в РФ является страхователями, обязанными платить взно­сы на ОМС?

2. Каковы тарифы уплаты страховых взносов на ОМС? Что яв­ляется базой начисления взносов?

3. Охарактеризуйте систему управления ОМС. Покажите основ­ные отличия в организации ОМС по сравнению с социальным и пенсионным страхованием в РФ.

4. Что отличает СМО от других страховых компаний?

5. Какие методы оплаты услуг медицинских учреждений исполь­зуются в системе ОМС? Какой метод оплаты, на Ваш взгляд, наи­более эффективен?

6. Объясните действие принципов оказания услуги и возмеще­ния на примере организации медицинского обслуживания за ру­бежом.

Контрольные вопросы на тему: добровольное медицинское страхование

1. Какие группы рисков являются объектом добровольного ме­дицинского страхования?

2. Приведите определение добровольного медицинского стра­хования, сформулируйте его цели и задачи.

3. Почему риск болезни можно отнести к страхуемым рискам?

4. По каким критериям и какие виды добровольного медицинс­кого страхования Вы можете выделить?

5. Каково содержание страховых гарантий, предоставляемых добровольным медицинским страхованием?

6. Составьте проект программы добровольного медицинского страхования для таких контингентов застрахованных, как: 1) тру­довой коллектив предприятия;. 2) женщины; 3) дети.

7. В каких случаях страховщик имеет право не оплачивать сто­имость медицинских услуг, предоставленных застрахованному?

Контрольные вопросы на тему: негосударственные пенсионные фонды

1. Перечислите возможные варианты реализации дополнитель­ного пенсионного обеспечения.

2. Назовите элементы системы негосударственных пенсионных фондов.

3. В чем состоит разница понятий «вкладчик фонда» и «участ­ник фонда»?

4. Какая предпринимательская деятельность разрешена НПФ?

5. Кратко охарактеризуйте типы пенсионных схем.

6. Приведите примеры источников дохода НПФ.

7. Чем обусловлена необходимость создания компаний по управ­лению активами НПФ?

8. Перечислите нормативы, которые обязаны соблюдать в ком­пании по управлению активами НПФ для обеспечения своей пла­тежеспособности.

9. Назовите запрещенные направления инвестирования акти­вов НПФ.

Контрольные вопросы на тему: имущественное страхование

1.Как определить действительную стоимость страхуемого иму­щества?

2.Почему страховая сумма по договору страхования не может превосходить страховую стоимость?

3. Каковы могут быть последствия для страхователя при наступ­лении страхового события, если он застраховал свое имущество на 70% от его действительной страховой стоимости?

4. Почему двойное страхование запрещено страховым законо­дательством во всех странах? В каких случаях неоднократное стра­хование вполне допустимо?

5. Что представляют собой контрибуционные расчеты между страховыми компаниями, по каким правилам они проводятся?

6. Покажите различия между безусловной франшизой и условной.

7. В каких случаях в имущественном страховании используются неденежные формы возмещения ущерба?

Контрольные вопросы. Транспортное страхование

1. Какие объекты могут быть застрахованы по договору страхо­вания от огня и других опасностей?

2. Какие риски относятся к категории страхуемых рисков?

3. Кто может выступать в качестве страхователя по договорам страхования от огня и прочих опасностей?

4. Укажите основные подходы к определению страховой суммы.

5. Какие риски обычно покрываются в полисах страхования от кражи?

6. Что понимается под активной и пассивной защитой помещения?

7. Что Вы понимаете под страхованием косвенных убытков?

8. Что может быть застраховано по договорам страхования грузов?

9. Какие риски покрываются при страховании грузоперевозок?

10. Кто может являться страхователем при заключении договора страхования транспортного средства?

11. Какие транспортные средства могут быть объектами страхования?

12. От каких событий производится страхование средств транспорта?

13. Какие факторы принимаются во внимание при установлении страховой суммы и страхового тарифа в автотранспортном страховании?

14. В каких случаях страховщик автотранспорта имеет право отказать в выплате возмещения?

15. Какие виды страхования относятся к страхованию технических рисков?

16. Кто может являться страхователем при страховании строительных рисков?

17. В чем заключается специфика монтажного страхования?

18. От каких рисков производится страхование машин и оборудования, используемых в промышленных отраслях?

19. Что является объектами страхования при страховании элек­тронного оборудования?

Контрольные вопросы. Морское страхование

1. Охарактеризуйте риски, возникающие в ходе морского пред­приятия.

2. Дайте определение общей аварии в морском страховании.

3. Что может быть включено в объем покрытия по договорам страхования морских судов? Какие исключения предусматрива­ются?

4. Перечислите ценообразующие факторы при страховании мор­ских судов.

5. Что является объектом страхования в договорах страхова­ния грузов?

6. Какие факторы должны быть учтены при определении тариф­ной ставки в карго-страховании?

7. Какие риски включаются в объем покрытия по страхованию грузов? Какие риски исключаются из покрытия?

8. Дайте характеристику стандартным оговоркам Института лон­донских страховщиков, используемым при оформлении догово­ров карго-страхования.

9. Что включает в себя понятие «морская ответственность»?

10. Какие риски являются страхуемыми по договорам страхо­вания ответственности перевозчика? Какие риски традиционно ис­ключаются из страхового покрытия?

Контрольные вопросы. Авиационное страхование

1. Какие риски покрываются договором авиакаско-страхования и какие исключаются из страховой защиты?

2. Как определяется страховая сумма в авиакаско-страховании? Что представляют собой согласованная страховая стоимость и пра­вила возмещения ущерба в этом виде страхования?

3. Страхование поломок агрегатов двигателей и его отличия от авиакаско-страхования.

4. Какие варианты страхования от перерывов в производстве предлагаются авиакомпаниям?

5. Какие виды страховой защиты включаются в страхование от­ветственности авиакомпании?

6. Назовите существующие международные конвенции по стра­хованию ответственности авиаперевозчиков.

7. Расскажите о формах страхования бортового персонала от несчастных случаев.

8. Какие риски несут авиакомпании в связи с наличием у соб­ственных служб технического обслуживания воздушных судов? Какие возможности для страхования этих рисков предлагаются страховыми компаниями?

9. Каковы сроки ответственности за продукт в авиации и пред­лагаемые формы ее страхования?

10. Какими причинами обусловлено развитие страхования кос­мических рисков в Российской Федерации?

11. Что является объектами космического страхования?

12. Какие риски страхуются на каждом этапе космической про­граммы?

13. Кто выступает страхователями гражданской ответственно­сти в отношении третьей стороны?

14. Как определяется сумма страхового покрытия на отдель­ных этапах реализации космической программы в космической про­грамме?

15. Какие варианты самострахования применяются при страхо­вании космических рисков?

Контрольные вопросы. Страхование ответственности

1. Когда возникла отрасль страхования ответственности?

2. Какие причины способствуют быстрому развитию этой от­расли?

3. Какие подотрасли страхования ответственности определены в «Условиях лицензирования страховой деятельности»?

4. Что такое ответственность?

5. Какие условия должны быть в наличии для предъявлений иска по гражданской ответственности?

6. Для чего необходимо страхование ответственности в сфере частной жизни?

7: Какие риски обычно страхуются по полису ответственности предприятия?

8. Какие виды ответственности производителя и продавца про­дукта определены в Законе РФ «О защите прав потребителей»?

9. Какие особенности присущи страхованию ответственности за нанесение вреда окружающей среде?

10. Что такое страхование профессиональной ответственнос­ти?

11. Для чего необходимо страховать автогражданскую ответственность?

Контрольные вопросы

1. Что такое тарификационная система? Почему необходимо создание тарификационных систем?

2. Перечислите основные факторы риска по следующим видам страхования:

а) страхование от несчастного случая,

б) огневое страхование жилых домов,

в) страхование транспортных средств на случай угона.

3. Какие из перечисленных факторов можно использовать в качестве тарификационных признаков? На какие составляющие риска страховщи