Правовые основы открытия и закрытия подразделений российской кредитной организации на территории Российской Федерации

На территории Российской Федерации кредитная организация вправе открывать:

I. Обособленные подразделения:

а) филиалы, сведения о которых должны содержаться в ее уставе, — это расположенные вне местонахождения кредитной организации обособленные подразделения, которые вправе осуществлять все функции этой кредитной организации на соответствующей территории;

б) представительства — обособленные подразделения кредитной организации, находящиеся вне места ее расположения, обладающие следующими отличительными свойствами: не могут осуществлять банковскую деятельность; создаются для защиты и представления интересов головной кредитной организации на определенной территории.

II. Внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной организации и филиала:

а) дополнительные офисы кредитной организации. Они вправе осуществлять банковские операции, которые предусмотрены лицензией, выданной кредитной организации.

б) операционные кассы вне кассового узла. Они вправе принимать у населения коммунальные, налоговые или иные срочные платежи.

в) обменные пункты. Они вправе осуществлять операции по купле и продаже иностранной валюты.

Наименование внутреннего структурного подразделения кредитной организации или филиала должно содержать указание на его статус (дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла) и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу).

Рассмотрим подробнее порядок открытия и закрытия приведенных видов обособленных подразделений и внутренних структурных подразделений кредитных организаций, порядок внесения в ее устав связанных с этим изменений и дополнений.

Решение внести в устав кредитной организации изменения и дополнения, связанные с открытием (закрытием) обособленных подразделений (представительств и филиалов), принимается уполномоченным органом кредитной организации на очередном (годовом) общем собрании. После этого кредитная организация направляет в территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за ее деятельностью, письмо с приложением двух экземпляров этого решения, а также четырех экземпляров текста изменений, вносимых в устав кредитной организации.

Территориальное учреждение ЦБ РФ, получив от кредитной организации необходимые документы, в течение 10 календарных дней рассматривает их и направляет кредитной организации информацию об отсутствии (наличии) замечаний. При отсутствии замечаний кредитная организация представляет в территориальное учреждение ЦБ, осуществляющее надзор за ее деятельностью, уведомление (2 экземпляра) о внесении коррективов в учредительные документы.

Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от кредитной организации этого уведомления, территориальное учреждение ЦБ РФ проставляет на экземпляре текста изменений в устав отметку, что решение об их государственной регистрации принято, и направляет в уполномоченный регистрирующий (т. е. налоговый) орган один экземпляр полученного уведомления, с сопроводительным письмом и приложением необходимого комплекта документов.

Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в единый государственный реестр юридических лиц соответствующей записи, территориальное учреждение ЦБ РФ направляет:

кредитной организации — письменное сообщение, подтверждающее факт внесения записи в единый государственный реестр юридических лиц, с приложением оригинала свидетельства, зарегистрированных изменений и дополнений в устав;

в ЦБ РФ (Департамент лицензирования) — заключение, обосновывающее регистрацию изменений и дополнений, а также 1 экземпляр зарегистрированных изменений и дополнений в устав кредитной организации.

1. Открытие (закрытие) филиала кредитной организации. Кредитная организация, в отношении которой не установлен соответствующий запрет, вправе открыть филиал, письменно уведомив об этом территориальные учреждения ЦБ РФ: а) осуществляющее надзор за ее деятельностью; б) по месту открытия филиала.

Филиал кредитной организации должен иметь печать. В печати филиала кроме фирменного (полного официального) наименования и местонахождения кредитной организации должно быть указано наименование филиала и его местонахождение.

За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере 100 МРОТ, установленного на момент уведомления ЦБ РФ об открытии филиала. Указанный сбор оплачивается кредитной организацией по месту ее нахождения и зачисляется в доход федерального бюджета.

Филиал кредитной организации вправе начать осуществление банковских операций с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.

Решение о закрытии филиала принимается органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено уставом. Не позднее 30 дней с даты принятия такого решения кредитная организация в письменной форме уведомляет об этом всех известных кредиторов закрываемого филиала. В 10-дневный срок после того, как это уведомление направлено, а активы и пассивы филиала переданы на баланс головной кредитной организации (подразделения кредитной организации), об этом сообщается территориальным учреждениям ЦБ РФ, осуществляющим надзор за деятельностью кредитной организации и филиала.

Дополнительно кредитная организация представляет в территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за ее деятельностью, копию документа с решением о закрытии филиала и передаточный акт, справку из расчетно-кассового центра территориального учреждения ЦБ РФ, содержащую информацию о дате закрытия корреспондентского субсчета филиала.

Датой закрытия филиала является день внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Если на основе закрываемого филиала предполагается открытие дополнительного офиса, то информация об этом должна быть включена в указанное телеграфное сообщение.

2. Открытие (закрытие) представительства кредитной организации.

Представительство кредитной организации открывается по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории. Для осуществления своей деятельности представительству открывается текущий счет.

Установлен уведомительный порядок создания представительства. Кредитная организация в течение 5 рабочих дней с момента начала деятельности представительства обязана направить один экземпляр уведомления об этом в территориальное учреждение ЦБ РФ по местонахождению кредитной организации и два экземпляра — в территориальное учреждение ЦБ РФ по месту открытия представительства.

К уведомлению прилагается положение о представительстве (по одному экземпляру для каждого указанного выше территориального учреждения ЦБ РФ).

Территориальное учреждение ЦБ РФ по месту открытия представительства в течение 5 рабочих дней после того, как получено уведомление об открытии представительства, вносит сведения об этом в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и направляет письменное сообщение о внесении информации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, приложив уведомление об открытии представительства, в ЦБ РФ (Департамент лицензирования) с указанием наименования и местонахождения соответствующей кредитной организации.

Закрывается представительство также по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом. Кредитная организация в 10-дневный срок со дня закрытия представительства (закрытия его счета) направляет один экземпляр уведомления об этом в территориальное учреждение ЦБ РФ по местонахождению кредитной организации и два экземпляра — в территориальное учреждение ЦБ РФ по местонахождению представительства. Далее оформляется закрытие представительства—в том же порядке и в те же сроки, что и его открытие.

3. Порядок открытия (закрытия) дополнительного офиса. Дополнительные офисы кредитной организации (филиала) открываются и закрываются по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено ее уставом. Дополнительный офис филиала кредитной организации может открываться и закрываться по решению руководителя филиала.

Создаваемые кредитной организацией (филиалом) дополнительные офисы должны располагаться на территории, подведомственной территориальному учреждению ЦБ РФ, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации или ее филиала. Дополнительный офис не может иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления операций.

Об открытии дополнительного офиса кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за деятельностью данной кредитной организации, и территориальное учреждение ЦБ РФ по месту открытия дополнительного офиса (т. е. местонахождения филиала, если офис открыл именно он).

Дополнительный офис кредитной организации (филиала) вправе осуществлять кассовые операции только при наличии положительного заключения территориального учреждения ЦБ РФ по итогам специальной проверки.

Датой закрытия дополнительного офиса кредитной организации (филиала) является день, когда уведомление об этом направлено в территориальное учреждение ЦБ РФ. Под закрытием дополнительного офиса кредитной организации (филиала) понимается прекращение им банковских операций.

4. Открытие (закрытие) операционной кассы, расположенной вне кассового узла кредитной организации (филиала). Операционная касса открывается (закрывается) по решению соответствующего органа управления кредитной организации. Кроме того, операционная касса филиала кредитной организации может открываться (закрываться) по решению руководителя филиала, если ему предоставлено такое право.

При открытии (закрытии) операционной кассы вне своего кассового узла кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение ЦБ РФ по месту открытия (закрытия) операционной кассы.

Датой ее закрытия является день, когда уведомление об этом направлено в территориальное учреждение ЦБ РФ. Закрытие операционной кассы означает, что указанное подразделение прекратило банковские операции.