Правовой статус кредитной организации

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Практикум по курсам

«Банковское законодательство» и «Банковское право»

для специальностей 080105 - Финансы и кредит,

010502 - Прикладная информатика в экономике

Печатается по решению редакционно-издательского совета

УГТУ - УПИ от 18.01.2007 г.

Екатеринбург

УГТУ - УПИ

УДК 351.72: 336.71(075.8)

Рецензенты: кафедра права РГППУ, ведущий юрисконсульт ФГУП ГТРК «Урал» Яковенко Е.В.;

Научный редактор: проф., д-р. юр. наук Е.Г. Шаблова

Шаблова Е.Г., Жевняк О.В.

Банковское право: практикум / авторы-составители Е.Г. Шаблова, О.В. Жевняк. – Екатеринбург: ГОУ ВПО «УГТУ–УПИ», 2007. – 33 с.

Пособие предназначено для проведения практических занятий по дисциплинам «Банковское законодательство» со студентами специальности 080105 Финансы и кредит и «Банковское право» со студентами специальности 010502 Прикладная информатика в экономике. Пособие также может использоваться для проведения некоторых практических занятий по дисциплине «Законодательство в области финансов, банков, бухучета» со студентами специальности 080109 Бухгалтерский учет, анализ и аудит и по дисциплине «Финансовое право» со студентами специальности 080105 Финансы и кредит. Пособие предназначено для студентов очной, заочной и очно-заочной форм обучения.

Пособие содержит список рекомендуемой литературы и нормативно-правовых актов, контрольные вопросы по изучаемым темам, темы для докладов и рефератов, а также практикум, который включает задачи, основанные на арбитражной судебной практике, и задания для письменной домашней работы.

Библиогр. 12.

Подготовлено кафедрой «Правовое регулирование

экономической деятельности»

© ГОУ ВПО «Уральский государственный

технический университет – УПИ», 2007

Занятие 1

Понятие банковского права

Контрольные вопросы для подготовки к практическому занятию

1. Что такое банковское право? В чем проявляется его комплексный характер? Является ли банковское право отраслью права?

2. Охарактеризуйте предмет банковского права.

3. Охарактеризуйте метод регулирования, используемый банковским правом.

4. Дайте понятие банковского законодательства.

5. Охарактеризуйте систему источников банковского права.

6. Какие источники банковского права можно назвать «специализированными актами банковского законодательства»?

7. Охарактеризуйте банковское право как учебную дисциплину.

8. Что такое банковские правоотношения? На какие виды они делятся? В чем особенность банковских правоотношений?

9. Кто относится к субъектам банковских правоотношений?

10. Назовите объекты банковских правоотношений.

11. С какими юридическими фактами связанs возникновение, изменение и прекращение банковских правоотношений?

Темы для докладов

1. Место банковского права в системе российского права.

2. Значение обычаев делового (банковского) оборота в правовом регулировании банковских правоотношений.

3. Законодательство зарубежных стран о банковской системе и правовом статусе звеньев банковской системы.

Письменное домашнее задание

1. Какие нормы Конституции РФ образуют конституционные основы банковского права$ найти и изложить содержание.

2. Подберите по два примера источников банковского права следующих форм: закон, кодекс, указ, постановление, инструкция, положение.

3. Применяются ли в настоящее время нормативные акты Государственного банка СССР?

Занятие 2

Занятие 3

Лицензирование банковской деятельности.

Реорганизация, ликвидация, банкротство кредитной организации

Контрольные вопросы для подготовки к практическому занятию

1. Какие виды лицензий выдаются банку?

2. Какова ответственность за осуществление банковских операций без лицензии?

3. Охарактеризуйте основания для отзыва лицензии у кредитной организации.

4. Каковы последствия отзыва лицензии?

5. Дайте понятие реорганизации юридического лица. Вспомните виды и формы реорганизации.

6. В чем заключаются особенности реорганизации кредитной организации?

7. Дайте понятие ликвидации юридического лица. Вспомните виды и основания ликвидации.

8. В чем заключаются особенности ликвидации кредитной организации?

9. Охарактеризуйте законодательство о банкротстве кредитных организаций. Какие отношения оно регулирует?

10. Какие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций предусмотрены в законодательстве? Когда они применяются?

11. Дайте определение несостоятельности (банкротства) кредитной организации. Каковы признаки банкротства?

12. В чем особенность конкурсного производства при банкротстве кредитной организации?

13. Расскажите о системе страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Темы для докладов

1. Совершенствование процедуры создания кредитной организации.

2. Совершенствование процедуры ликвидации кредитной организации.

3. Банкротство кредитных организаций: пути совершенствования российского законодательства.

4. Банкротство кредитных организаций (аспект сравнительного правоведения).

5. Антимонопольное регулирование банковской деятельности.

6. Правовое регулирование рекламы банковских услуг.

Письменное домашнее задание

1. Дайте понятие банковской группы. Приведите примеры банковских групп. Какие правовые последствия влечет отнесение организаций к банковской группе?

2. Дайте понятие банковского холдинга. Приведите примеры банковских холдингов. Какие правовые последствия влечет отнесение организаций к банковскому холдингу?

Задачи для проведения практических занятий

1. ООО «Бумволокно» обратилось в арбитражный суд с иском об обязании АКБ «Промэксимбанк» исполнить платежное поручение от 18 июня 2004 года на перечисление 500 000 р. налога на добавленную стоимость в доход федерального бюджета. Арбитражный суд отказал в удовлетворении иска, исходя из того, что решение об обязании банка исполнить платежное поручение не обладает признаком исполнимости^ у банка с 29 июля 2004 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ООО «Бумволокно» подало кассационную жалобу на указанное решение. Истец ссылался на то, что АКБ «Промэксимбанк» не был признан банкротом, что в материалах дела нет доказательств отзыва у него банковской лицензии. Суд кассационной инстанции оставил решение первой инстанции без изменения. Помимо прочего он указал, что ООО «Бумволокно» вообще не является надлежащим истцом по заявленному иску, так как его права и законные интересы не были нарушены неисполнением платежного поручения.

Правильное ли решение вынес суд? Оцените доводы истца. Почему суд кассационной инстанции посчитал ООО «Бумволокно» ненадлежащим истцом?

2. Ореолкомбанк заключил с акционером ОАО «Лобва» договор, по которому банку в доверительное управление переданы акции ОАО «Лобва», составляющие 32,93 % уставного капитала акционерного общества. При этом суммарная балансовая стоимость активов Ореолкомбанка и ОАО «Лобва» на момент заключения договора превышала 100 тысяч минимальных размеров оплаты труда.

Нарушил ли Ореолкомбанк положения антимонопольного законодательства? Какие меры к нему можно применить?

Занятие 4

Темы для рефератов

1. Место банковского права в системе российского права.

2. Предмет и метод банковского права.

3. Система банковского законодательства.

4. Банковские правоотношения: вопросы теории и практики.

5. Значение обычаев делового (банковского) оборота в правовом регулировании банковских правоотношений.

6. Законодательство зарубежных стран о банковской системе и правовом статусе звеньев банковской системы.

7. Специфика правового положения кредитной организации.

8. Классификации кредитных организаций.

9. Субъекты, имеющие право осуществлять банковские операции.

10. Деятельность иностранных кредитных организаций на территории РФ.

11. Совершенствование процедуры создания кредитной организации.

12. Совершенствование процедуры ликвидации кредитной организации.

13. Банкротство кредитных организаций: пути совершенствования российского законодательства.

14. Банкротство кредитных организаций (аспект сравнительного правоведения).

15. Антимонопольное регулирование банковской деятельности.

16. Правовое регулирование рекламы банковских услуг.

17. Центральный Банк России: специфика правового статуса.

18. Проблемные вопросы компетенции Банка России.

19. Компетенция Банка России как органа управления: вопросы теории и практики правоприменения.

20. Компетенция Банка России как субъекта, осуществляющего банковские операции и сделки.

21. Функция валютного регулирования и валютного контроля Банка России.

22. Валютные биржи: правовой статус.

23. Правовой статус структурных подразделений Банка России.

24. Гражданско-правовая природа договора банковского счета.

25. Проблемные вопросы исполнения договора банковского счета.

26. Ответственность участников расчетных отношений за нарушение обязательств по расчетам.

27. Виды договоров банковского счета.

28. Восстановление прав по утраченной сберкнижке.

29. Совершение и исполнение банковских сделок с помощью электронных средств связи.

30. Участие кредитных организаций в системе противодействия легализации доходов, полученных преступным путём.

31. Правовой режим банковской тайны. Судебная практика по делам, связанным с банковской тайной.

32. Открытие счетов и вкладов за границей.

33. Виды кредитных договоров.

34. Гражданско-правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования.

35. Договор финансирования под уступку денежного требования с точки зрения сравнительного правоведения.

36. Лизинг в аспекте сравнительного правоведения.

37. Отдельные формы безналичных расчётов, их правовой режим и судебная практика (платёжные поручения, расчёты по инкассо, аккредитивная форма расчётов, расчёты чеками).

38. Ценные бумаги в деятельности кредитных организаций.

39. Судебная практика по договорам банковского счёта.

40. Судебная практика по договорам банковского вклада.

41. Законодательство о кредитных историях.

42. Судебная практика по кредитным договорам.

43. Договор ипотеки в банковской практике.

44. Ипотечные ценные бумаги.

45. Банковские карты: понятие, виды, правовая природа.

46. Договор доверительного управления.

47. Доверительное управление денежными средствами.

48. Правовой режим доверительного управления ценными бумагами.

49. Гражданско-правовое регулирование кредитных отношений (аспект сравнительного правоведения).

50. Вексель в гражданском обороте.

51. Правовое регулирование наличного денежного обращения.

52. Порядок ведения кассовых операций в РФ.

53. Участие кредитных организаций в системе противодействия легализации доходов, полученных преступным путём.

Библиографический список

1. Алексеева Д. Г. Банковское право: учеб. пособие / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е Г. Хоменко. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2005.

2. Трофимов К. Т. Кредитные организации в банковской системе России / К.Т. Трофимов. М.: КОНТРАКТ, 2004.

3. Гражданское право: учебник. В 3 т. Т. 2 / Е.Ю. Валявина [и др.]; под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2005.

4. Крохина Ю. А. Финансовое право России: учебник / Ю.А. Крохина. М.: Норма, 2004.

5. Финансовое право: учебник / О.Н. Горбунова [и др.]; под ред. Е.Ю. Грачевой, Г.П. Толстопятенко. М.: Проспект, 2004.

6. Лилли Питер. Грязные сделки. Тайная правда о мировой практике отмывания денег, международной преступности и терроризме: пер. с англ. / Питер Лилли. Ростов н/Д: Феникс, 2005.

7. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: учебник. В 2 т. Т. 1 / А.Ю. Викулин [и др.]; отв. ред. Г.А. Тосунян. М.: Юристъ, 2002.

8. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: учебник. В 2 т. Т. 2 / А.Ю. Викулин [и др.]; отв. ред. Г.А. Тосунян. М.: Юристъ, 2002.

9. Тосунян Г. А. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86-Ф3 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. М.: Дело, 2003.

10. Деднев М. А. Защита информации в банковском деле и электронном бизнесе / М.А. Деднев, Д.В. Дыльнов, М.А. Иванов. М.: КУДИЦ-ОБРАЗ, 2004.

11. Гражданское право: учебник. В 3 т. Т. 2 / Е.Ю. Валявина [и др.]; под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2005.

12. Брагинский М. И. Договорное право. Кн. 3. Договоры о выполнении работ и оказании услуг / М. И. Брагинский, В. В. Витрянский. М.: Статут, 2003.

13. Гражданский кодекс Российской Федерации: в 3 ч. 2-е изд. М.: Ось-89, 2005.

14. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / Г.Е. Авилов [и др.]; рук. авт. коллектива и отв. ред. О.Н. Садиков. 4-е изд., испр. и доп. с использованием судебно-арбитраж. практики. М.: КОНТРАКТ: ИНФРА-М, 2004.

15. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 3 т. Т. 2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Т.Е. Абова [и др.]. М.: Юрайт, 2004.

16. Гражданский кодекс РФ с постатейным приложением судебной практики Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и федеральных арбитражных судов округов / сост. Н.Н. Аверченко. М.: Проспект, 2005.

17. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // Российская газета. 1993. 25 декабря. № 237.

18. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта, 11 ноября, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2, 29, 30 декабря 2004 г., 21 марта, 9 мая, 2, 18, 21 июля 2005 г., 3, 10 января, 2 февраля, 3, 30 июня, 27 июля, 3 ноября 2006 г.). Первоначальный текст части первой опубликован в «Российской газете» от 8 декабря 1994 г. № 238-239. Первоначальный текст части второй опубликован в «Российской газете» от 6, 7, 8 февраля 1996 г. № 23, 24, 25. Первоначальный текст части третьей опубликован в «Российской газете» от 28 ноября 2001 г. № 233.

19. Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (УК РФ) (с изм. и доп. от 27 мая, 25 июня 1998 г., 9 февраля, 15, 18 марта, 9 июля 1999 г., 9, 20 марта, 19 июня, 7 августа, 17 ноября, 29 декабря 2001 г., 4, 14 марта, 7 мая, 25 июня, 24, 25 июля, 31 октября 2002 г., 11 марта, 8 апреля, 4, 7 июля, 8 декабря 2003 г., 21, 26 июля, 28 декабря 2004 г., 21 июля, 19 декабря 2005 г., 5 января, 27 июля 2006 г.) // Первоначальный текст опубликован в Собрании законодательства Российской Федерации от 17 июня 1996 г. № 25. Ст. 2954.

20. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. № 27. Ст. 357.

21. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г., 3 мая, 12 июня 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 13 июля 2002 г. № 127.

22. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. и доп. от 2 января 2000 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 8 декабря 2003 г., 28 июля, 20 августа 2004 г.) // Вестник Банка России. 2004. 3 ноября. № 63.

23. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» // Российская газета. 2006. 27 июля. № 162.

24. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп. от 25 июля, 30 октября 2002 г., 28 июля 2004 г., 16 ноября 2005 г., 27 июля 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 9 августа 2001 г. № 151.

25. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. и доп. от 20 августа, 29 декабря 2004 г., 20 октября 2005 г., 27 июля 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 27 декабря 2003 г. № 261.

26. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. от 27 июля 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 11 августа 2004 г. № 170.

27. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изм. и доп. от 21 июля 2005 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 13 января 2005 г. № 2.

28. Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (с изм. и доп. от 29 января, 24 декабря 2002 г., 23 декабря 2003 г., 22 августа 2004 г., 18 июля 2005 г., 26 июля 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 5 ноября 1998 г. № 211.

29. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп. от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 22 июля 1998 г. № 137.

30. Положение ЦБР от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» (утв. ЦБР 19 декабря 1997 г.) (с изм. и доп. от 22 января 1999 г., 31 октября 2002 г.). Первоначальный текст опубликован в «Вестнике Банка России» от 14 января 1998 г. № 1.

31. Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации (утв. решением Совета директоров ЦБР 22 сентября 1993 г. № 40) (с изм. и доп. от 26 февраля 1996 г.) // Экономика и жизнь. 1993. № 42-43.

32. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 3 марта 2003 г., 11 июня 2004 г.). Первоначальный текст опубликован в «Вестнике Банка России» от 28 декабря 2002 г. № 74.

33. Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 8 мая 2003 г. № 24.

34. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп. от 29 июня 2004 г., 18 июля 2005 г., 26 июля 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 17 декабря 2003 г. № 253.

35. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (с изм. и доп. от 26 ноября 1998 г., 8 июля 1999 г., 7 августа 2001 г., 28 декабря 2002 г., 29 июня, 28 июля 2004 г., 7 марта, 18 июня, 27 декабря 2005 г., 5 января, 15 апреля, 27 июля, 16 октября 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 25 апреля 1996 г. № 79.

36. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (с изм. и доп. от 29 декабря 2004 г., 27 июля 2006 г.). Первоначальный текст опубликован в «Российской газете» от 18 ноября 2003 г. № 234.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Занятие 1. Понятие банковского права………………………..………………....… 3

Занятие 2. Правовой статус кредитной организации...……………………...….....3

Занятие 3. Лицензирование банковской деятельности. Реорганизация,

ликвидация, банкротство кредитной организации………...…..…….... 7

Занятие 4. Правовой статус Банка России…...……..………………………..….… 8

Занятие 5. Договоры банковского счета и банковского вклада…….……..……. 10

Занятие 6. Кредитные обязательства………………………………...……………14

Занятие 7. Способы обеспечения исполнения банковских обязательств…….... 19

Занятие 8. Формы безналичных расчетов..……………………………………..... 24

Темы для рефератов……………………………………………………………….. 27

Библиографический список…………………………………………..………........ 29

 

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

 

Авторы-составители Шаблова Елена Геннадьевна

Жевняк Оксана Викторовна

Редактор О.В. Байгулова

ИД № 06263 от 12.11.2001 г.

Подписано в печать Формат 60х84¹/₁₆

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Практикум по курсам

«Банковское законодательство» и «Банковское право»

для специальностей 080105 - Финансы и кредит,

010502 - Прикладная информатика в экономике

Печатается по решению редакционно-издательского совета

УГТУ - УПИ от 18.01.2007 г.

Екатеринбург

УГТУ - УПИ

УДК 351.72: 336.71(075.8)

Рецензенты: кафедра права РГППУ, ведущий юрисконсульт ФГУП ГТРК «Урал» Яковенко Е.В.;

Научный редактор: проф., д-р. юр. наук Е.Г. Шаблова

Шаблова Е.Г., Жевняк О.В.

Банковское право: практикум / авторы-составители Е.Г. Шаблова, О.В. Жевняк. – Екатеринбург: ГОУ ВПО «УГТУ–УПИ», 2007. – 33 с.

Пособие предназначено для проведения практических занятий по дисциплинам «Банковское законодательство» со студентами специальности 080105 Финансы и кредит и «Банковское право» со студентами специальности 010502 Прикладная информатика в экономике. Пособие также может использоваться для проведения некоторых практических занятий по дисциплине «Законодательство в области финансов, банков, бухучета» со студентами специальности 080109 Бухгалтерский учет, анализ и аудит и по дисциплине «Финансовое право» со студентами специальности 080105 Финансы и кредит. Пособие предназначено для студентов очной, заочной и очно-заочной форм обучения.

Пособие содержит список рекомендуемой литературы и нормативно-правовых актов, контрольные вопросы по изучаемым темам, темы для докладов и рефератов, а также практикум, который включает задачи, основанные на арбитражной судебной практике, и задания для письменной домашней работы.

Библиогр. 12.

Подготовлено кафедрой «Правовое регулирование

экономической деятельности»

© ГОУ ВПО «Уральский государственный

технический университет – УПИ», 2007

Занятие 1

Понятие банковского права

Контрольные вопросы для подготовки к практическому занятию

1. Что такое банковское право? В чем проявляется его комплексный характер? Является ли банковское право отраслью права?

2. Охарактеризуйте предмет банковского права.

3. Охарактеризуйте метод регулирования, используемый банковским правом.

4. Дайте понятие банковского законодательства.

5. Охарактеризуйте систему источников банковского права.

6. Какие источники банковского права можно назвать «специализированными актами банковского законодательства»?

7. Охарактеризуйте банковское право как учебную дисциплину.

8. Что такое банковские правоотношения? На какие виды они делятся? В чем особенность банковских правоотношений?

9. Кто относится к субъектам банковских правоотношений?

10. Назовите объекты банковских правоотношений.

11. С какими юридическими фактами связанs возникновение, изменение и прекращение банковских правоотношений?

Темы для докладов

1. Место банковского права в системе российского права.

2. Значение обычаев делового (банковского) оборота в правовом регулировании банковских правоотношений.

3. Законодательство зарубежных стран о банковской системе и правовом статусе звеньев банковской системы.

Письменное домашнее задание

1. Какие нормы Конституции РФ образуют конституционные основы банковского права$ найти и изложить содержание.

2. Подберите по два примера источников банковского права следующих форм: закон, кодекс, указ, постановление, инструкция, положение.

3. Применяются ли в настоящее время нормативные акты Государственного банка СССР?

Занятие 2

Правовой статус кредитной организации

Контрольные вопросы для подготовки к практическому занятию

1. Дайте понятие банковской системы. Назовите ее элементы.

2. Дайте определение кредитной организации. Охарактеризуйте наиболее значимые элементы ее правового статуса.

3. Охарактеризуйте гражданскую правоспособность кредитной организации.

4. Дайте понятие банковской операции. Перечислите виды банковских операций.

5. Чем банк отличается от небанковской кредитной организации?

6. Назовите виды небанковских кредитных организаций. Охарактеризуйте их.

7. Какие требования предъявляются к учредителям кредитной организации?

8. Какова система органов управления кредитной организации?

9. Какие требования предъявляются к руководителям кредитной организации?

10. Какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации?

11. Каков правовой статус филиалов и представительств кредитной организации?

12. Охарактеризуйте порядок создания кредитной организации.

Темы для докладов

1. Банковские операции и банковские сделки: соотношение понятий.

2. Субъекты, имеющие право осуществлять банковские операции.

3. Деятельность иностранных кредитных организаций на территории РФ.

Письменное домашнее задание

1. Проанализируйте признаки предпринимательской деятельности и на их основе выявите особенности банковской деятельности как разновидности предпринимательской деятельности.

2. К компетенции какого из органов управления кредитной организации относится решение следующих вопросов (ответить с обязательным указанием нормативных источников):

а) внесение изменений и дополнений в устав общества или утверждение устава общества в новой редакции;

б) образование исполнительного органа общества, досрочное прекращение его полномочий;

в) реорганизация общества;

г) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров;

д) утверждение повестки дня общего собрания акционеров;

е) издание приказов о назначении на должности работников общества, об их переводе и увольнении, применение мер поощрения и наложение дисциплинарных взысканий;

ж) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов общества;

з) утверждение правил внутреннего трудового распорядка;

и) ликвидация общества, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

к) избрание членов совета директоров общества, досрочное прекращение их полномочий;

л) создание филиалов и открытие представительств общества;

м) утверждение штатов;

н) утверждение аудитора общества;

о) определение приоритетных направлений деятельности общества;

п) совершение сделок;

р) принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, объединениях коммерческих организаций;

с) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

т) утверждение годовых отчётов, годовой бухгалтерской отчётности;

у) распределение прибыли, в том числе объявление дивидендов;

ф) выдача доверенностей от имени общества.

Задачи для проведения практических занятий

1. Уставный капитал банка «Возрождение» был сформирован за счёт вкладов ряда физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, коммерческих организаций, а также федеральных органов исполнительной власти. Должностные лица этих органов были избраны в состав правления банка. Регистрационное дело банка «Возрождение» было сформировано из следующих документов: заявления, учредительных документов, бизнес-плана, квитанции об уплате госпошлины, анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера.

Оцените правомерность создания банка.

2. Акционерами Уникомбанка стали ряд учреждений, финансируемых субъектами РФ и муниципальными образованиями (техникум, Республиканский центр организации труда, Центр стандартизации и метрологии, НИИ и др.). Приобретение ими акций было основано на решениях руководителей указанных учреждений.

Правомерно ли приобретение акций указанными субъектами?

3. Приказом директора торговой фирмы «Вымпел» было утверждено положение о филиале – финансовом центре, где предусматривается, что основной целью деятельности филиала является привлечение денежных средств от граждан и юридических лиц на условиях срочности, возвратности и возмездности. Филиал начал заниматься данным видом деятельности, но прокуратура области заявила иск о ее прекращении до получения филиалом соответствующей лицензии.

Правомерен ли иск?

4. Инспектор ФНС РФ, проведя проверку деятельности ЗАО «Стронг», установил, что общество каждый месяц заключало около десятка договоров займа, в соответствии с которыми предоставляло денежные средства организациям под проценты из своих собственных средств. Инспектор усомнился в правомерности деятельности ЗАО «Стронг».

Обоснованны ли сомнения инспектора? Какие действия он может предпринять?

5. Банку потребовалось построить новое здание. Руководство банка приняло решение о создании собственного строительного подразделения. Во исполнение этого решения было принято нужное количество работников, арендована строительная техника и определен объём работ для подразделения.

Правомерно ли решение руководства банка?

6. ЗАО «Бриг» обратилось в арбитражный суд с иском к ООО «Инком», Сарапульскому отделению Сбербанка РФ о признании недействительным договора о совместной деятельности, заключённого первоначально между ЗАО «Бриг», ООО «Инком» и НПО «Оскон». Предметом договора являлbсь совместное финансирование, проектирование, организация строительства и эксплуатации мини–завода по производству индивидуальных коттеджей. Дополнительным соглашением НПО «Оскон» передало права по договору о совместной деятельности Сбербанку РФ в лице Сарапульского отделения в счёт погашения обязательств по кредитному договору. Истец полагал, что договор о совместной деятельности ничтожен вследствие передачи прав по договору Сберегательному банку РФ, который не мог брать на себя обязательств по осуществлению деятельности, запрещенной банку. В исковом заявлении истец указал в качестве ответчика Сарапульское отделение Сбербанка РФ. Арбитражный суд принял решение о прекращении производства по делу в отношении Сарапульского отделения Сбербанка РФ на основании того, что последнее не является юридическим лицом и спор с его участием не подведомственен арбитражному суду.

Оцените довод суда. Решите спор по существу.

7. Коммерческий банк имеет долю в размере 25 % уставного капитала общества, которое занимается торговлей продуктами питания.

Соблюдает ли банк требования законодательства?

8. ООО «Карат», являясь одним из учредителей ООО КБ «Свердлсоцбанк», заявлением известило банк о выходе из состава учредителей и необходимости выплаты ему стоимости части имущества банка, соответствующей его доле в уставном капитале. Собрание учредителей банка отказало ООО «Карат» в выходе из состава учредителей и выплате стоимости части имущества со ссылкой на указания Главного управления ЦБ РФ о запрещении возврата взносов до нормализации финансового состояния банка.

Вправе ли ООО «Карат» выйти из состава учредителей?

9. АКБ «Минмашбанк», расположенный в городе Санкт-Петербурге, открыл пункты по обмену иностранной валюты во многих районах и городах Московской области. В Уставе банка зафиксировано право создавать отделения, операционные кассы и пункты по обмену иностранной валюты вне места регистрации самого банка. Пункты действовали на основании передоверия председателем Московского филиала банка собственных прав.

Оцените правомерность создания пунктов по обмену иностранной валюты. Каков их правовой статус?

Занятие 3