Правовой статус Банка России

Контрольные вопросы для подготовки к практическому занятию

1. В чем заключается двойственный характер правового статуса Банка России?

2. Какое место занимает Банк России в системе органов государственной власти Российской Федерации?

3. Назовите цели деятельности Банка России.

4. Каковы функции Банка России?

5. Охарактеризуйте надзорную функцию Банка России.

6. Какие меры вправе применять Банк России в случае нарушения банковского законодательства?

7. Дайте характеристику Банку России как юридическому лицу.

8. Какова система органов управления Банка России? Назовите полномочия и порядок формирования каждого органа.

9. Опишите структуру Банка России.

10. Имеет ли право Банк России осуществлять банковские операции?

Темы для докладов

1. Функция валютного регулирования и валютного контроля Банка России.

2. Правовой статус структурных подразделений Банка России.

Задачи для проведения практических занятий

1. Главное управление Банка России по г. Москве в результате анализа и проверки деятельности банка «Никэ» установило, что названным банком в 1998 и 1999 гг. не соблюдались экономические нормативы, о чём Главное управление Банка России по г. Москве сообщило ему в предписании от 12 мая 1999 года. У банка «Никэ» образовалась задолженность перед Банком России. 27 мая 1999 года Банк России вынес предписание о приостановлении операций по корреспондентскому счёту банка «Никэ» с 1 июня 1999 года по 31 декабря 1999 года. После приостановления операций по счёту банком «Никэ» были выданы учредителям кредиты наличными денежными средствами. 20 сентября 2000 года Банк России издал приказ об отзыве лицензии на совершение банковских операций коммерческого индустриального банка «Никэ». Банк «Никэ» обратился в арбитражный суд г. Москвы с иском к Центральному банку РФ о признании недействительным его приказа от 20 сентября 2000 года.

Есть ли основания для отзыва лицензии у банка «Никэ»? Допущены ли Банком России нарушения банковского законодательства при применении принудительных мер?

2. Банк России приказом от 6 декабря 1999 года отозвал лицензию у АО «Лэнд банк». В обосновании своего решения Банк России сослался на то, что АО «Лэнд банк» длительное время не исполнял поручений клиентов о перечислении денежных средств, включая налоговые платежи, а также не публиковал в печати свою финансовую отчётность. Предписанием Банка России от 3 января 1999 года вводился запрет на открытие банковских счетов клиентам сроком до 3 июля 1999 года. АО «Лэнд банк» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Центральному банку Российской Федерации о признании недействительным его приказа об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Есть ли основания для отзыва лицензии у АО «Лэнд банк»? Допущены ли Банком России нарушения банковского законодательства при применении принудительных мер?

3. Центральный банк РФ предъявил иск в арбитражный суд о признании несостоятельным (банкротом) КБ «МЕНАТЕП». Возражая против предъявленных требований, ответчик заявил, что ЦБ РФ правомочен только отзывать лицензии на совершение банковских операций, а ставить вопрос о признании коммерческого банка банкротом не вправе. Кроме того, в нарушение АПК РФ, Центральный банк РФ не принял меры по непосредственному урегулированию спора перед обращением в арбитражный суд.

Оцените правомерность требований Центрального банка РФ и возражений КБ «МЕНАТЕП».

4. Центральный банк РФ предъявил иск в арбитражный суд (от его имени в процессе участвовало ГУ ЦБ РФ) к редакции еженедельного журнала «Деньги» о защите деловой репутации. Журнал опубликовал статью об итогах работы московских коммерческих банков, ссылаясь на источники из Центрального банка РФ. Параллельно были напечатаны данные о коммерческих банках-штрафниках, предупреждённых об отзыве лицензии либо понёсших наибольшие финансовые потери. По мнению истца, материал порочит деловую репутацию Банка России как государственного органа, обязанного гарантировать сохранение банковской тайны. Редакция в ходе судебного заседания заявила, что она является ненадлежащим ответчиком, так как не имеет статуса юридического лица.

Оцените правомерность исковых требований и доводов ответчика.

Занятие 5

Договоры банковского счета и банковского вклада

Контрольные вопросы для подготовки к практическому занятию

1. Дайте понятие расчетных отношений.

2. Дайте понятие договора банковского счёта.

3. Назовите стороны договора банковского счета.

4. В какой форме заключается договор банковского счета?

5. Какие виды банковских счетов вы знаете?

6. Расскажите о порядке открытия расчетного счета.

7. Какие обязанности имеют стороны по договору банковского счёта? Каковы последствия нарушения этих обязанностей?

8. Дайте понятие ареста денежных средств на счете. Назовите основания и порядок применения ареста.

9. Дайте понятие приостановления операций по счету. Назовите основания и порядок применения приостановления операций.

10. Назовите основания для расторжения договора банковского счета в одностороннем порядке.

11. Дайте понятие договора банковского вклада.

12. Назовите стороны договора банковского вклада.

13. Какие нормативные акты регулируют отношения, вытекающие из договора банковского вклада?

14. В какой форме заключается договор банковского счета?

15. Назовите виды банковских вкладов и различия в их правовом режиме.

16. Какие обязанности имеют стороны по договору банковского вклада? Каковы последствия нарушения этих обязанностей?

17. Назовите основания для расторжения договора банковского вклада в одностороннем порядке.

Темы для докладов

1. Виды банковских счетов.

2. Восстановление прав по утраченной сберкнижке.

3. Электронные расчеты.

Задачи для проведения практических занятий

1. Филиал торговой организации обратился в коммерческий банк с просьбой открыть счет. Банк отказал в открытии счета, ссылаясь на то, что открытие счетов филиалам действующим законодательством не предусмотрено. Счет мог бы быть открыт, если бы филиал представил ходатайство об открытии счета от самой торговой организации, однако в настоящее время банк вообще приостановил открытие счетов ввиду большой загруженности.

Разберитесь, правомерys ли отказ банка и его доводы.

2. На основании заявления учредителей ООО «Консалт - профи» для них был открыт временный счет в одном из коммерческих банков. На названный счет поступила сумма 5000 р. с указанием назначения взноса: «в уставный фонд 50%». После этого ООО «Консалт-профи» было зарегистрировано в качестве юридического лица.

Какова дальнейшая судьба средств, находящихся на временных счетах?

3. На основании договора банковского счета Банком исполнено платежное поручение, по которому со счета ООО «Керам - Инвест» во вклад физическому лицу перечислено 787 тыс. р. На следующий день эта сумма была снята с вклада неизвестным лицом. ООО «Керам - Инвест» обратилось в арбитражный суд с иском к Банку о взыскании 787 тыс. р., незаконно списанных с расчетного счета, и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Подлежит ли иск удовлетворению?

4. Между ЗАО «Универмаг Уфа» и Башкирским промышленным банком был заключен договор банковского счета. ЗАО «Универмаг Уфа» передало банку для исполнения платежные поручения от 24 августа 1998 года и 1 сентября 1998 года для перечисления денежных средств со своего счета различным получателям. По заявлению ЗАО «Универмаг Уфа» от 3 сентября 1998 года договор банковского счета был расторгнут. Требования акционерного общества, изложенные в письме от 10 сентября 1998 года, об отзыве всех неисполненных к указанному дню платежных поручений и перечислении денежных средств на вновь открываемый расчетный счет в другом банке Башкирским промышленным банком не выполнены. В связи с этим ЗАО «Универмаг Уфа» обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании сумм неисполненных платежных поручений и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решите дело. Как рассчитать сумму, которая подлежит взысканию с ответчика?

5. Между ООО «Карум» и ОАО «Уралпромстройбанк» заключен договор банковского счета. Платежным поручением от 24 октября ООО «Карум» поручило банку перечислить в этот же день со своего счета 500 млн. р. для покупки немецких марок в ОАО «Уралтрансбанк». Учинив отметку о списании суммы 24 октября, банк произвел операцию по перечислению денежных средств 27 октября. Вследствие несвоевременного исполнения банком обязательства по перечислению денежных средств на покупку валюты ООО «Карум» приобрело немецкие марки по более высокому курсу.

Как ООО «Карум» может защитить свои права?

6. Между организацией и отделом вневедомственной охраны при ГОВД заключен договор об охране объектов организации, в пункте 2.1 которого стороны предусмотрели, что оплата за охрану производится ежемесячно платежными требованиями в безакцептном порядке. Обслуживающий организацию банк на основании платежных требований отдела вневедомственной охраны списал денежные средства с расчетного счета организации в безакцептном порядке. Организация обратилась в арбитражный суд с иском к обслуживающему банку о взыскании процентов за необоснованное списание с расчетного счета денежных средств, так как организация не сообщила письменно банку ни о наличии данного условия договора, ни о своем согласии с ним. Банк, возражая против иска, указал на то, что пункт 2.1 договора об охране и является распоряжением клиента банку на списание денежных средств со счета.

Разрешите спор.

7. В срок, установленный для уплаты налогов, организация сдала в банк платежное поручение, которое было возвращено ей с отметкой о списании средств с ее счета. Через некоторое время организация была извещена налоговой инспекцией о том, что платежи поступили с задержкой на три дня и что в соответствии с налоговым законодательством организация должна уплатить пеню. Организация считает, что она ответственности нести не должна, поскольку на ее расчетном счете были в наличии необходимые денежные средства.

С какого момента считается исполненной обязанность по уплате налога? С кого будет взыскиваться пеня за задержку уплаты налогов в бюджет?

8. Акционерное общество дало обслуживающему его коммерческому банку платежное поручение на перечисление определенной суммы на счет производственного кооператива за поставленные товары. Деньги были списаны со счета акционерного общества, но на счет кооператива не поступили.

Кто будет нести ответственность за задержку зачисления средств на счет кооператива? С какого момента считается исполненным обязательство платежа?

9. ЗАО «ИнтерМедиа» и банк «Перспектива» заключили договор банковского счета. Через полгода банк прекратил все платежи по поручению своего клиента. ЗАО «ИнтерМедиа» было вынуждено заключить договор о банковском обслуживании с Автовазбанком. Затем оно потребовало от банка «Перспектива» перевести в Автовазбанк все денежные средства со своего расчетного счета. Однако банк не сделал этого, сославшись на отсутствие денег на его корсчете. ЗАО «ИнтерМедиа» обратилось в арбитражный суд с иском к банку «Перспектива» о взыскании суммы, оставшейся на его расчетном счете, пени за просрочку платежа и убытков, которые возникли, по словам истца, потому что из-за отсутствия денег он не смог закупить определенное оборудование.

Какое решение примет арбитражный суд? Какие доказательства необходимо представить истцу?

10. Старцева заключила договор банковского вклада на сумму 50 тыс. р. сроком на 91 день с начислением процентов из расчета 12 % годовых.

Рассчитайте сумму, которую получит Старцева по истечении указанного срока.

11. Договор банковского вклада содержит следующие положения: «Банк производит начисление процентов из расчета 10 % годовых в порядке, установленном договором. В случае досрочного востребования вклада вкладчик обязан подать заявление в отделение банка, осуществившее прием вклада. В этом случае банк имеет право выдать сумму вклада и начисленные проценты в течение семи дней с момента получения заявления. В случае досрочного востребования вклада проценты на сумму вклада начисляются по ставке процентов до востребования на весь период фактического нахождения средств в банке, причем если эта ставка изменялась, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки пропорционально сроку ее действия».

Дайте юридическую оценку условиям договора.

12. Договор банковского вклада содержит следующие положения: «Процентная ставка по договору может быть банком в одностороннем порядке уменьшена в случае понижения Центральным банком РФ ставки рефинансирования».

Дайте юридическую оценку условию договора.

13. Костин внес в коммерческий банк денежный вклад. Через некоторое время он узнал, что банк снизил процентную ставку, предусмотренную договором. Костин направил в банк претензию, в которой написал, что банк не имел права менять условия договора в одностороннем порядке и сослался на Закон РФ «О защите прав потребителей». Банк направил Костину ответ, в котором указал, что был вынужден изменить процентную ставку, поскольку изменилась экономическая ситуация из-за того, что понизился темп инфляции и Центральный банк РФ снизил ставку рефинансирования, а также что Закон «О защите прав потребителей» действует в сфере торговли, а на вкладчиков банков не распространяется.

Кто прав? Как защитить свои права в этой ситуации?

Занятие 6

Кредитные обязательства

Контрольные вопросы для подготовки к практическому занятию

1. Что такое кредитные отношения?

2. Дайте понятие кредитного договора и договора займа. Проведите сравнительную характеристику этих договоров.

3. Какие обязанности имеют стороны по кредитному договору? Каковы последствия нарушения этих обязанностей?

4. Охарактеризуйте договор товарного кредита.

5. Что такое коммерческий кредит с гражданско-правовой точки зрения?

6. Дайте понятие договора финансирования под уступку денежного требования.

7. Кто является сторонами договора финансирования под уступку денежного требования?

8. Расскажите о форме и содержании договора финансирования под уступку денежного требования.

9. Какие две основные схемы отношений по договору финансирования под уступку денежного требования предусмотрены российским законодательством?

10. Дайте понятие договора финансовой аренды (лизинга). В чем экономический смысл лизинга? В чем особенность юридической конструкции лизинга?

11. Назовите источники правового регулирования отношений лизинга.

12. Опишите субъектный состав договорных отношений лизинга.

13. Расскажите о форме и содержании договора лизинга.

14. Какими правами и обязанностями обладают стороны по договору лизинга?

Темы для докладов

1. Правовой режим банковской тайны. Судебная практика по делам, связанным с банковской тайной.

2. Законодательство о кредитных историях.

3. Совершение и исполнение банковских сделок с помощью электронных средств связи.

Задачи для проведения практических занятий

1. Мухин взял в долг у Королевой значительную сумму денег. Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению Королевой для снижения инфляционного фактора в качестве валюты займа были обозначены доллары США, а срок возврата займа определён в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за пользование займом начисляются путём умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2,5 на день возврата займа. Мухин не возвратил полученные деньги с процентами. При рассмотрении спора в суде Мухин заявил, что долговая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте. Кроме того, он считает, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими (ростовщическими), и он согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.

Каким должно быть решение суда?

2. Индивидуальные предприниматели Иванов и Петров в процессе осуществления предпринимательской деятельности заключили между собой договор займа, по которому Иванов (заемщик) обязался возвратить Петрову (займодавцу) деньги через шесть месяцев. В установленный срок деньги были возвращены. Однако Петров заявил, что помимо суммы займа Иванов должен уплатить ему проценты. Иванов возражал, указывая на то, что, во-первых, в заключенном между ними договоре об уплате процентов ничего не говорилось, и потому у него нет такой обязанности, а во-вторых, по этой причине невозможно определить размер процентов, уплаты которых требует займодавец.

Дайте правовую оценку ситуации.

3. Пинегина дала своей подруге Толкуновой взаймы 3 500 р. В расписке, которую Пинегина получила от Толкуновой, говорилось, что деньги будут возвращены через месяц. Через месяц Толкунова написала письмо с просьбой отсрочить возврат денег еще на месяц. Пинегина на это письмо не ответила. Через восемь месяцев Пинегина решила обратиться в суд. Но знакомый юрист сказал ей, что денег она не получит, так как договор не был заключен в письменной форме. Пинегина с ним не согласилась и возразила, что, по ее мнению, письменная форма была соблюдена, поскольку у нее имеются расписка и письмо Толкуновой.

Сможет ли Пинегина вернуть деньги, если обратится в суд?

4. ООО «Медицина и Сервис» передало ООО «Самотлор» 28 т бензина А76 Н без заключения письменного договора. Письмом от 30 ноября 1999 года ООО «Самотлор» обязалось вернуть названное количество бензина в срок до 1 июля 2000 года. Обязанность по возврату полученного бензина не выполнена.

Дайте юридическую квалификацию отношений, сложившихся между сторонами. Какие действия может предпринять ООО «Медицина и Сервис» для защиты своего права и на что оно вправе рассчитывать?

5. Между ОАО «Инкомбанк» и ОАО «Курганэнерго» заключен договор, который стороны назвали кредитным договором. В соответствии с ним банк предоставляет кредит в размере 8500 тыс. р. векселем, а заемщик обязуется возвратить в уставленный срок полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Дайте юридическую квалификацию договору.

6. Товарищество на вере «Круглов и Компания» по просьбе АО «Агрегат» перечислило последнему сто миллионов рублей для закупки кухонного оборудования. Перечисление было совершено на основании письма АО «Агрегат», в котором содержалось обязательство вернуть деньги через 60 дней. По истечении указанного срока АО «Агрегат» денег не возвратило, в связи с чем товарищество предъявило иск в арбитражный суд. В арбитражном суде представитель акционерного общества заявил, что между сторонами возникло кредитное обязательство, а кредитование организации - это разновидность банковской деятельности, осуществляемой по лицензии Центрального банка РФ. У товарищества такой лицензии не было. Представитель товарищества считал, что между сторонами был заключён договор займа, а не кредитный договор. Кроме того, он предложил суду проводить различие между договорами займа, кредитным договором и договором банковской ссуды.

Кто прав в споре? Охарактеризуйте договор займа, кредитный договор и договор ссуды.

7. В ходе переговоров между банком и акционерным обществом о предоставлении крупного кредита на перепрофилирование производства сроком на 5 лет банк предложил включить в договор условие о запрещении заёмщику в течение всего срока действия договора продавать или сдавать в аренду основные средства общества, передавать денежные средства общества по договорам займа, выступать в качестве гаранта или поручителя без согласия банка. Банк считал необходимым также включить в договор условие о запрещении обществу производить слияние и объединение с другими организациями без согласия банка. Банк полагал, что установление такой системы запретов уменьшает вероятность изъятия денежных средств и другого имущества заемщика.

Правомерны ли условия, предлагаемые банком?

8. Глава крестьянского хозяйства Кузнецов получил в районном отделении Агропромбанка кредит на приобретение сельхозтехники сроком на 6 лет. Через год после получения кредита Кузнецов умер. Отделение банка обратилось к наследникам Кузнецова – другим членам крестьянского хозяйства – с требованием о возврате кредита. Наследники Кузнецова полагали, что, поскольку кредит был взят для нужд всего крестьянского хозяйства, которое является юридическим лицом, оснований для его досрочного возврата не имеется.

В каком порядке производится кредитование крестьянских хозяйств? Имеет ли банк право требовать в данном случае досрочного возврата кредита?

9. В соответствии с кредитным договором, заключённым между деревообрабатывающим заводом и акционерным банком «Развитие», заводу предоставлялся кредит в размере 15 млн. р. на 12 месяцев для строительства жилого дома. Выплата процентов за кредит должна была производиться ежемесячно, начиная с шестого месяца пользования. Однако завод, ссылаясь на отсутствие средств на счёте, не выплатил проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате по истечении шести месяцев. Банк предъявил требование о досрочном возврате кредита и предупредил, что сам будет определять очерёдность платежей по обязательствам завода и направлять непосредственно на погашение задолженности поступающую выручку от реализации продукции.

Правомерны ли действия банка? Какие меры воздействия могут быть применены к заёмщику, не выполняющему обязательств по своевременному возврату кредита?

10. Трубный завод наметил провести в течение 5 лет мероприятия по модернизации станочного парка, совершенствованию технологии производства и научной организации труда. Большую часть суммы завод мог израсходовать за счёт средств фонда развития производства. Остальную сумму он решил покрыть за счёт кредитов банка. Отделение Комбанка, к которому завод обратился с просьбой выдать кредит сроком на 8 лет, отказало ему в связи с тем, что не были представлены доказательства того, что кредитуемые затраты окупятся за счёт прибыли в течение 8 лет. По представлении таких доказательств отделение Комбанка соглашалось выдать кредит, но только на срок не свыше 5 лет с уплатой 90 % годовых и при условии, что до момента выдачи кредита завод погасит задолженности по предыдущим кредитам. Трубный завод обратился в арбитражный суд с требованием обязать банк заключить кредитный договор на условиях, предложенных заводом.

Как должен поступить арбитражный суд?

11. Индивидуальный предприниматель Петров обратился в банк с просьбой о предоставлении ему кредита на приобретение сырья и материалов сроком на 6 месяцев. Управляющий банком на заявлении сделал надпись «Выдан». На основании заявления с разрешительной надписью управляющего банк выдал кредит. Условия о размере уплачиваемых процентов за пользование кредитом между заёмщиком и банком не были согласованы. По истечении шестимесячного срока банк списал с расчётного счёта предпринимателя сумму кредита и начисленные на неё проценты. Проценты складывались из учётной ставки Центрального банка и 5 % банковской надбавки. Заёмщик против списания с него основной суммы долга не возражал, однако потребовал возврата сумм процентов за пользование кредитом, так как считал, что ему был предоставлен беспроцентный кредит.

Вправе ли банк в бесспорном порядке списывать со счёта заёмщика сумму кредита при наступлении срока его возврата? Обоснованы ли возражения заёмщика?

12. В соответствии с договором, заключенным между коммерческим банком и предприятием-заемщиком, банк перечислил сумму кредита по указанию заемщика его контрагенту – фирме «Весна». Поскольку в установленный срок задолженность заемщиком не была погашена, банк обратился с требованиями о погашении задолженности к фирме. Через некоторое время он предъявил иск о взыскании задолженности одновременно к предприятию-заемщику и к фирме, фактически использовавшей кредит. Банк считал, что они несут солидарную ответственность за невозврат долга. В суде выяснилось, что на счете предприятия денежные средства отсутствуют и предприятие намерено объявить себя банкротом.

Дайте правовую оценку ситуации.

13. По договору между коммерческим банком и предприятием банк обязался предоставить предприятию кредит в определенный срок. Банк перечислил средства на счет предприятия на 10 дней раньше и требовал выплаты процентов за пользование кредитом. Предприятие заявило, что считает такое исполнение обязательств ненадлежащим, поскольку это нарушает его хозяйственные интересы. Банк возразил, что досрочное исполнение обязательств свидетельствует о хорошем финансовом положении банка и не противоречит закону.

Кто прав в споре?

14. Согласно договору, 23 июня 1999 года ЗАО «Автодеталь» передало в собственность потребительскому обществу «Оптовик» хозтовары на сумму 12161 р., а потребительское общество обязалось оплатить товар с отсрочкой в 30 дней с момента получения. Обязанность по оплате исполнена потребительским обществом 1 декабря 1999 года. Договором предусмотрена ответственность за задержку оплаты сверх срока в виде 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. В связи с этим ЗАО «Автодеталь» обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании процентов за задержку возврата коммерческого кредита. В судебном заседании ответчик заявил ходатайство об уменьшении суммы процентов на основании ст. 333 ГК РФ. Однако суд посчитал, что установленные договором проценты являются платой за кредит, что не позволяет применить нормы ст. 333 ГК РФ.

Определите природу правоотношений и решите дело.

15. Между ООО «КомНейбанк» (цедентом) и индивидуальным предпринимателем Коваленко (цессионарием) заключено соглашение, в соответствии с которым цедент передал цессионарию право требования основного долга, процентов, штрафных санкций к ОАО «Гермес» по кредитному договору. ОАО «Гермес» отказалось уплачивать средства предпринимателю на основании того, что уступка банком права требования предпринимателю, не являющемуся кредитной организацией, противоречит закону.

Разрешите спор.

16. ЗАО «АЙОК – Трейдинг ЛТД» и ОАО «Южуралникель» заключили договор поставки кокса. По договору факторинга ЗАО «АЙОК – Трейдинг ЛДТ» передало Коммерческому банку свое право требования к ОАО «Юж-уралникель» по оплате поставленного кокса. В качестве компенсации за передачу права требования Коммерческий банк обязался урегулировать или другим образом организовать погашение задолженности ЗАО «АЙОК – Трейдинг ЛДТ» перед определенными организациями. Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к ОАО «Южуралникель» о взыскании задолженности за поставленную продукцию и неустойки за просрочку оплаты кокса. Вынося решение, суд квалифицировал договор как договор цессии.

Дайте юридическую квалификацию заключенному договору.

Тема 7

Способы обеспечения исполнения банковских обязательств

Контрольные вопросы для подготовки к практическому занятию

1. Назовите способы обеспечения исполнения банковских обязательств.

2. Дайте понятие договора залога.

3. Назовите виды залога.

4. Кто является сторонами залоговых отношений? Какие требования к ним предъявляются?

5. В какой форме заключается договор залога?

6. Каковы существенные условия договора залога?

7. Какими правами и обязанностями обладают стороны договора залога? Каковы последствия нарушения этих обязанностей?

8. Назовите основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество?

9. Дайте понятие ипотеки. Что может быть объектом ипотеки?

10. Каковы особенности правового регулирования договора ипотеки?

11. Дайте понятие поручительства. В чем заключается его обеспечительный характер?

12. Назовите основания прекращения поручительства.

13. Дайте понятие банковской гарантии.

14. В какой форме совершается банковская гарантия?

15. Что обязательно должно содержаться в банковской гарантии?

16. Чем банковская гарантия отличается от других способов обеспечения исполнения обязательств, в частности от поручительства?

17. Как проявляется обеспечительный характер банковской гарантии?

Темы для докладов

1. Ценные бумаги в деятельности кредитных организаций.

2. Вексель в гражданском обороте.

3. Договор ипотеки в банковской практике.

4. Ипотечные ценные бумаги.

5. Договор доверительного управления имуществом.

6. Правовой режим доверительного управления ценными бумагами.

7. Доверительное управление денежными средствами.

 

 

Задачи для проведения практических занятий

1. Решением арбитражного суда удовлетворены исковые требования банка о взыскании с акционерного общества суммы задолженности по кредитному договору и со ссылкой на условия заключенного сторонами договора о залоге обращено взыскание на два автомобиля. По мнению акционерного общества, оспорившего указанное судебное решение в части обращения взыскания на принадлежащие ему транспортные средства, предметом возникших между сторонами отношений по залогу было имущество, определенное сторонами в договоре о залоге как «автомобили и иные принадлежащие заемщику транспортные средства». В ходе рассмотрения спора установлено наличие в собственности акционерного общества нескольких автомобилей. Истец же полагал, что решение суда соответствует ст. 26 Закона РФ «О залоге», согласно которой в том случае, если предметом залога являются несколько вещей, залогодержатель приобретает право получить удовлетворение за счет любой из них по своему выбору.

Кто прав?

2. Залогодатель обжаловал в судебном порядке отказ учреждения юстиции в государственной регистрации договора ипотеки части принадлежащего залогодателю на праве собственности нежилого помещения. В ходе судебного разбирательства учреждение юстиции пояснило, что по условиям договора его предметом являлась часть площади в одном складском помещении, принадлежащем залогодателю на праве собственности. В Едином реестре зарегистрировано право собственности на складское помещение как на один объект недвижимости. Его раздел на отдельные помещения и регистрация прав на эти помещения не были осуществлены.

Каким должно быть решение суда?

3. Сбербанк России обратился в арбитражный суд с иском о признании недействительным договора о залоге, заключенного с коммерческим банком в обеспечение кредитного договора, поскольку предметом залога являлось имущество, определенное в договоре как «денежные средства, хранящиеся на корреспондентном счете». Арбитражный суд в удовлетворении исковых требований отказал, ссылаясь на заключение договора о залоге в соответствии с действующим законодательством. Постановлением апелляционной инстанции решение оставлено без изменения.

Правы ли суды?

4. При рассмотрении спора между коммерческим банком и акционерным обществом об обращении взыскания на заложенные в обеспечение кредитного договора автотранспортные средства ответчиком был поставлен вопрос о недействительности заключенного сторонами договора о залоге в связи с несоблюдением процедуры его государственной регистрации в установленном порядке. Согласившись с этими доводами, арбитражный суд отказал в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога. Как было указано в судебном решении, в соответствии со ст. 339 ГК РФ, ст. 11 Закона РФ «О залоге» и Постановлением Правительства РФ от 12 августа 1994 года № 938 «О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации» залог автотранспортных средств подлежит обязательной регистрации в органах Государственной автомобильной инспекции МВД России. Договор о залоге не был зарегистрирован в установленном порядке, что, по мнению суда, в соответствии со ст. 165 ГК РФ влекло его ничтожность.

Правильное ли решение вынес суд?

5. Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к ООО «Спарк» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в счет исполнения обязательств ответчика по кредитному договору. По существу заявленных требований общество не возражало. При определении цены объекта недвижимости в договоре о залоге стороны исходили из его балансовой стоимости согласно справке БТИ. Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента получения указанной справки, а также фактическое удорожание заложенного имущества, ООО «Спарк» ходатайствовало об установлении в решении суда начальной продажной цены реализации заложенного здания в соответствии с заключением областной лаборатории судебной экспертизы. По мнению банка, возражавшего по существу указанного ходатайства, установление в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, отличной от его оценки в договоре о залоге, без согласия залогодержателя не допускается.

Кто прав?

6. Акционерное общество-залогодатель обратилось в суд с иском о признании недействительным соглашения о внесудебном обращении взыскания на заложенное здание, заключенного с банком-залогодержателем и предусматривающего, что банк приобретает предмет ипотеки у залогодателя для третьего лица. Истец считал, что поскольку в соответствии с п. 3 ст. 55 ФЗ «О залоге недвижимого имущества (ипотеке)» к такому соглашению применяются нормы о договоре комиссии, то, следовательно, банк, заключив соглашение и приобретая имущество, выступал как комиссионер, действуя от своего собственного имени, но в интересах и за счет третьего лица. Соответствующий договор комиссии, заключенный между банком и этим третьим лицом, предусматривал обязанность последнего уплатить банку комиссионное вознаграждение. Однако согласно частям 1 и 2 ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банки, обладая специальной правоспособностью, не вправе заниматься какой-либо деятельностью, кроме банковской.

Вышел ли банк за пределы своей правоспособности?

7. Залогодержатель по договору об ипотеке предъявил к залогодателю иск о взыскании долга и об обращении взыскания на нежилое помещение в жилом доме, являвшееся предметом ипотеки, а также на принадлежащие залогодателю долю в праве собственности на общее имущество этого здания и долю в праве собственности на земельный участок, занятый этим зданием. Залогодатель указал на условие договора об ипотеке, согласно которому им было заложено только нежилое помещение, но не доли в праве собственности на общее имущество здания и на земельный участок. Он полагал, что если даже указанные доли в праве собственности должны были быть им заложены вместе с нежилым помещением, то, поскольку это не сделано, договор об ипотеке помещения в этом случае являлся бы ничтожным.

Решите дело.

8. АКБ-банк (залогодержатель), требования которого о взыскании долга с ООО «Интур» по договору кредита были удовлетворены арбитражным судом, позднее обратился в арбитражный суд с иском к этому же должнику как к залогодателю с требованием об обращении взыскания на здание, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения должником его обязательств по договору кредита. Иск был оплачен истцом государственной пошлиной в сумме 2000 р. как требование неимущественного характера. Арбитражный суд вынес определение об оставлении искового заявления без движения, так как оно не было оплачено государственной пошлиной в полном размере: требование об обращении взыскания на предмет ипотеки носит имущественный характер и должно быть оплачено государственной пошлиной исходя из размера того требования, исполнение которого обеспечено ипотекой.

Какую, по вашему мнению, госпошлину должен заплатить залогодержатель?

9. В обеспечение обязательства поставщика по поставке товаров банк выдал покупателю гарантийное письмо, которым принимал на себя обязательство выплатить определенную су