Аварійний комісар: поняття, функції.

Визначення розміру збитку прии виникненні страх випадку здійснюють аварійні комісари і експерти. Аварійний комісар – фіз особа, що спеціалізується на визначенні розмірів збитків, що наступили в результаті страх подій. Цей повноважений експерт страх-ка проводить розслідування обставин події, що заявлена клієнтом як страх випадок, визначаючи її відповідність умовам страх-ня, оцінює й узгоджує з клієнтом розміри збитку, вживає заходи до його зменш-ня, оформлює і подає відповідний висновок (аварійний сертифікат). При потребі аварійний комісар може залучатись до вивчення ризику на стадії розробки умов договору С. Найпоширеніші вони у автострах-ні. У морському страх-ні – сюрвейєр. Вони повинні мати сертифікат встановленої форми.

Діяльність ав ком заключається в встановленні причин, характеру і розміру збитків страхувальника. Така діяльність наз розслідуванням страхового випадку. Це документальне оформлення страхового випадку та підготовка матеріалу для розгляду заяви стр-льника про страхову виплату (претензії). Кожна страх компанія повинна мати свою мережу авар комісарів, вони підвищують її репутацію та запобігають невиправдано високому страховому відшкодув. Страх комп заключає договір з аварійно-коміс компанією (сюрвейерською комп), або обмінюється письмами з нею. Список авар коміс часто розміщується на зворотній стороні страх поліса. Обов’язки ав ком: -огляд пошкодж. майна; -розслідування обставин настання страх випадку; -прийняття заходів щодо списання та зменш збитків; -визначити чи є даний випадок страховим; -оцінка збитку; -забезпечити можливість страх комп подати позов. При настанні страх випадку ст-льник повинен звернутися до авар ком, а при його відсутності – у страх комп. Ав ком повинен зробити огляд пошкодженого майна, відгородити його, сфотографувати, підготув первинні документи тощо. Також ав ком повинен оцінити збиток (різниця між ринков варт і варт в непошкодженому стані). В кінці своєї роботи ав ком складає страховий акт. Послуги ав ком оплачує зазвичай страх комп

Страховий акт: зміст, порядок складання.

док-т, що складається за наслідками огляду застрахованого об’єкта, який постраждав від страх випадку. Стр акт складається аварійним комісаром на місці де стався страх випадок. Авар комісар (сюрвейєр) – повноважний експерт страховика, який проводить розслідування обставин події, що заявлена клієнтом як страх випадок, визначаючи її відповідність умовам страх, оцінює й узгоджує з клієнтом розмір збитку, вживає заходів до його зменш, оформлює і подає відповідний висновок.Зазвичай страх акт має встановлену страховою компанією форму. У страх акті зазначається місце страх випадку, застраховане майно, особи, чи випадки що призвели до пошкодження майна розмір завданого збитку та багато іншої важливої інформації. Страх акт є первинним документом. Його подає авар комісар до страхової компанії, яка приймає на його основі рішення про виплату страх відшкод

Сутність страхування життя.

Страхування життя – це підгалузь особистого стр-ня в який об´єктом стр-ня є життя страхувальника (застрахованого). Договір страх-ня життя укладається на термін не меньше 3 років.

Страхова сума виплачується у випадках:

1. До життя застрахованого до закінчення строку дії ДС,

2. Смерті застрахованого з будь-якої причини,

3. Досягнення застрахованим певного віку.

Ця підгалузь характерізується нагромадженням протягом дії ДС на відміну від інших підгалузей особистого страхування.

До стр-ня життя відноситься:

• Змішане стр-ня життя;

• Стр-ня дітей;

• Весільне стр-ня;

• Довічне стр-ня;

• Стр-ня пенсій.

 

38) Таблиця смертності: призначення, зміст, порядок складання.

При проведенні стр-ня життя основними випадками є дожиття до закінчення строку стр-ня або смерть страхув-ка (застрах-го) протягом його дії. Для цього СК повинна визначити імов-сть настання цих випадків серед застрах-них. З цією метою складають таблицю смертності, яка баз-ся на пок-ках статист обліку н-ня або матеріалах самої СК і показує смертність осіб, що щорічно помирають у даному вічі із даної к-сті народжень. Визнач-ся фактори, які впливають на смертність н-ня: вік (після 25р ризик збільш-ся), професія, місце проживання, стать (вік смертн-ті чоловіків менший). Ці фактори пов врахувати стр-к при розробці умов стр-ня.

Достовірно побудована таблиця смертності має дуже важливе значення для кожної СК, оскільки саме від неї залежить розмір премії, резерви премії.

Порівнюючи таблиці смертності всього н-ня і таблиці смертностіСК, останні точніші. Кожен конкретний стр-к має можливість викор-ти точніші дані щодо своїх страхув-ків (застрах) та щодо видів стр-ня, в яких вони беруть участь. Високим пок-кам смертності мають відповідати вищі за розміром премії. На розмір премії впливає ще й такий пок-к, як норма доходності, що її СК нараховує на внески страхув-в.внески слугують для форм-ня певного розміру фондів, які забезпечили б їй виконання своїх обов’язків перед страхув-ми.

 

39. Типи стр-ня життя.

Стр-ня життя є підгалуззю особистого стр-ня.

Ризики, які існують при страхуванні життя, пов'язані з невизначеністю тривалості останнього для кожного окремого страхувальника. Так, коротке життя людини, наприклад годувальника сім'ї, породжує значні проблеми для його дружини й дітей. Тривале життя створює проблему фінансового забезпечення в похилому віці.

Страхування життя передбачає відповідальність страхової компанії в разі смерті страхувальника (застрахованого) під час дії договору страхування або дожиття до певного обумовленого в договорі строку.

Крім того, в договорі страхування додатково може бути обумовлена й відповідальність страховика і при дожитгі застрахованої особи до певної події, наприклад одруження, народження дитини, а також у разі втрати нею здоров'я від нещасного випадку.

Стр-ня життя поділ-ся на такі типи:

1)стр-ня капіталів. Передбачає можливість укласти договори с-ня з умовою виплати певної суми при дожитті страхув-ка до зазначеного в договорі строку (події) або в разі його смерті. Стр-ня капіталів передб-є ств-ня нових капіталів. Великим попитом корист-ся змішане стр-ня життя, згідно з умовами якого передб-ся виплата, якщо страхув-к доживе до зазнач строку (віку) або помре протягом дії договору стр-ня.

2)стр-ня рент. Певна обумовлена договором чпстка виплач-ся страхув-ку (застрах) у вигляді регулярних період виплат, а заг сума останніх залежить від трив-сті життя. Завдяки цьому поділу виділяють: 1) змішане С життя – страх-льник і застрах-ний є однією особою (на 5-10-15-20 р). Страх-льник має право перервати договір страх-ня ч/з 6 міс після початку його дії одержати викупну  - це частина резерву який сформувався по данному договору С. 5-річні оговори відкладання: 500  8,85, 600  10,44, 1000  17,40. 2) С дітей – різновид змішаного С життя. Страх-льник – батьки, родичі. 1. Застрахованим – діти віком від 6 міс до 15 р. Сплата внесків проводилась до повноліття дитини. 2. С з сплатою внесків 10 р (платіж 8,41 – 1000 – віком до 8 р). 3. Сплата з скороченим терміном. 2р  16  9р, 6р  12  5р. Страх події: втрата працездатності при неш вип (постійна втрата), смерть дитини, дожиття до повноліття 3) весільне С (до вступу в шлюб) - відмінність від С дітей лише в тому, що виплата страх  проводилася після (при) вступі в шлюб. Якщо до 21 року застрах-ні не вступили в шлюб, то їм виплачувалась страх  в період досягн-ня 21-річного віку. Якщо страх-льник забажав продовжувати дію договору С, то до 25-річного віку на цю  нараховувались ще і %. 4) С додаткової пенсії – Це С на дожиття. здійснювалось частково за рах-к з/п і частково за рах-к бюджету. Розмір додатк пенсій був 10 – 50 карбованців. Страх-сь особи від 25 – 50р – жінки і 25 – 55р – чоловіки. Особовий листок: розписки  щомісячно.

40) Змішане стр-ня життя: порядок уклад-ня договорів с-ня, обчислення і сплати стр платежів.

Змішане страхування життя дає змогу поєднувати в одному договорі і на одну особу страхування на випадок дожиття і на випадок смерті. Змішане страхування життя поєднує в собі два ризики, які суперечать один одному: з одного боку – дожиття до певної дати або події, а з іншого – смерть. Проте фактично присутній один ризик: людина або доживе до кінця дії договору, або ні. Страхувальник, який укладає договір змішаного страхування життя не тільки забезпечує, й створює накопичення. Він має впевненість, що в будь-якому разі не втратить своїх внесків.

Договори змішаного страхування життя довгострокові і можуть укладатися на різні за тривалістю строки (в Україні – 3, 5, 10, 15 і 20 років). При цьому враховується вік застрахованого: min – 16 років, max – 72 роки.

При укладанні договору страхування важливе значення має і стан здоров’я страхувальника, оскільки договори страхування, як правило, не укладаються з непрацюючими інвалідами І групи, можуть бути передбачені і інші обмеження.

Страхова сума встановлюється при укладанні договору страхування страхувальником, але страхова компанія може обмежити його можливості встановленням мінімальної страхової ∑.

Страховий внесок, який має бути сплачений страхувальником СК, залежить від розміру страхової суми і тарифної ставки, яка залежить від строку страхування і його варіанта, віку страхувальника, і має бути сплачений за один раз, щорічно, щоквартально або щомісячно.

Дія договору страхування починається з того дня, коли на рахунок СК в банку поступили кошти.

Факт укладання договору страхування засвідчується страховим полісом (свідоцтвом).

За умовами договору страхування страхувальникові надається право достроково припинити договір страхування. У цьому разі страхувальник одержує викупну суму, яка залежить від розміру сплачених страхових внесків і строку дії договору страхування з урахуванням інвестиційного доходу.

При дожитті застрахованого до закінчення дії договору страхувальник подає заяву, страховий поліс та квитанцію про сплату останнього внеску, страхова компанія виплачує йому обумовлену в договорі.

Змішане страхування життя.

Змішане страх життя дає змогу поєднувати в одному договорі і на одну особу страхування на випадок дожиття і на випадок смерті. Змішане страхування життя поєднує в собі два ризики, які суперечать один одному: з одного боку – дожиття до певної дати або події, а з іншого – смерть. Проте фактично присутній один ризик: людина або доживе до кінця дії договору, або ні. Страхувальник, який укладає договір змішаного страхування життя не тільки забезпечує, й створює накопичення. Він має впевненість, що в будь-якому разі не втратить своїх внесків.

Як правило, у змішаному стр-ні життя страхувальник, який сплачує внески, і застрахований є однією і тією ж самою особою.

Страхова сума встановлюється при укладанні договору страхування страхувальником, але страхова компанія може обмежити його можливості встановленням мінімальної страхової суми. Страху-кові м/б надане право під час дії договору с-ня за згодою стр-ка змінити розмір стр суми.

Якщо договором с-ня встановлено відпов-сть стр-ка при пошк-ні організму страхув-ком внасл нещ випадку, то виплата при цьому становить частину стр ∑, яка залежить від ступеня втрати здоров'я (це зд-ся за таблицею, розробленою СК). Повна стр ∑ випл-ся при 100% втраті заг працезд-ті від нещ випадку.

Для одерж-ня стр суми страхув-к подає до СК заяву, стр поліс та квитанцію про сплату остан внеску та ін док-ти, передбачені договором.

У разі настання смерті страхув-ка користонабувач або спадкоємець має подати свід-цтво про смерть, посвідчення своєї особи або свід-во про спадщину. Виплата стр суми здійсн-ся на осн заяви страхув-ка і страх акта у строки, визначені договором, готівкою, поштовим переказом, чеком перерах-ня на особистий рах-к.