М/н финансово-кред орг-ии, их д-ть в совр условиях.

М/н валютно-кред и фин орг-ции – э.м/н экон.институты, создан на основе межгос соглашений с целью регул-ния вал и кред-фин отнош.

Цели их создания: 1)Регул-ние м/н вал отнош;2)Регул-ние отнош по м/н кредиту;3)Регул-ние м/н расчет отнош и м/н платежей.

М/н фин-кред орг-ии возникли с появл и форм-нием единой мир вал системы в конце 19 века. К ним относ: 1)Банк м/н расчетов (БМР) – э. 1-й м/н банк, создан в 1930 г.на основании межправит-го соглаш Англии, Бельгии, Германии, Италии, Франции, Японии. Цель созд-я: содействие сотруд-ву ЦБ стран-участниц и обеспеч.м/н расчетов м/у ними.

Являясь учред-ми БМР ЦБ этих стран выступают одновр-но и его клиентами. Приоритет в упр-ии д-тью БМР традиц-но сохр-ся за странами Зап.Европы, хотя Америка наращивает здесь свое влияние. В наст.вр. более 30 гос-в явл членами БМР. Упр-е д-тью БМР осущ-ся общим собранием и советом директоров, а сам банк явл акцион расчет палатой.

Задачи банка на совр этапе:1)Содействие сотруд-ву м/у Цбанками, обеспечение благопр усл для проведения м/н фин операций.2)Осущ-ние роли доверенного лица (агента) по проведению, обслуж-ию м/н расчетов.

Особ-ть БМР в том, ч это м/н коммерч орг-ция, т.е. работает с целью получения прибыли. Он вып платн депозитно-ссудн операции, проводит вал-фонд сделки и куплю-продажу золота. БМР явл одной из немногих м/н фин-кредит орг-ий, не нужд-щихся в гос.дотации. БМР это акцион общество, где акционеры – ЦБанки стран-участниц обладают правом голоса в соот-ии принад-щим им пакетом акций. Ежегодно по акциям начисл и выплач доход в виде див-дов.

2)М/н вал фонд (МВФ) – м/ня кред орг-ия имеющ статус учреждения ООН. МВФ – э.кооперативная межправит орг-ия, членами кот.м/б только гос-ва.

Цели МВФ: 1)Содействие развитию м/н торговли и вал сотруд-ва.2)Предос-ие гос-вам-участникам МВФ кредитов в резервной валюте для выравнивания платежн баланса и для эконом развития стран-участниц.

Д-ть МВФ строится по 2 напр-ниям:1)Вал д-ть МВФ.2)Кред д-ть МВФ.

3)М/н банк реконструкции и развития (МБРР) или Всемир банк (ВБ) – э. м/н фин-кред институт, имеющ статус специализир учреждения ООН. Дан банком были орг-ны 4 подразд-ия:1)М/н фин.корпорация (МФК) – созд.в 1956 г. Явл коммерч подразд-ием банка, предост кредиты и др виды банк обслуживания для ин частного кап-ла. Кредиты предост-ся под рын % сроком на 5 лет.2)М/н ассоциация развития (МАР) – 1960 г. Осн вид д-ти – предост-ие льготн кред-ния развив-имся странам, на реконструкции развития эк-ки, на развитие отд отраслей. Кредиты предост-ся под льготн % сроком от 15 до 50 лет.3)М/н центр урегулир-я инвестиц.споров (МЦУИС) – 1966 г.4)Многосторон агентство по гарант-нию инвестиций (МАГИ) – 1988 г. Осн напр-ние д-ти – страх-ние м/нх кредитов, инвестиций.

В наст.вр.эти учреждения вместе образуют группу ВБ со штаб квартирой в Вашингтоне.Группа выступает партнером в создании рынков, укрепл.экон.потенциала, содействует ↑ур-ня жизни граждан, особенно в беднейших из развив-ся стран.

Ф-ции ВБ:1)инвестиц.д-ть в развив-ся странах от здравоохр-я, образ-я до инфрастр-р и реформ экон.политики;2)аналитич.и консультативная д-ть по эконом.вопросам;3)постоян.корректировка состава и содерж-я оказываемых услуг;4)посреднич-во в перерастпред.рес-сов м/у богатыми и бедными странами.

Прибыль исп-ся на собств развитие, а див-ды акционерам не выплач-ся.

 

13. Сущность, виды и ф-ии кредита как эконом категории

Как эконом категория ссудн кап-л(СсК) – э.ДС, отдан в ссуду за опред % при усл возвр-ти. Формой движ-я СсК явл кредит. Осн ист-ми СсК служат ДС, высвобож-мые в процессе воспр-ва. К ним относ:амортизац фонд п/п, предназн для обновления, расшир и восстан произв-ных фондов;часть оборот кап-ла в ден форме, высвобож-мая в процессе реал-ции прод-ции и осущ-ния матер затрат;ДС, образ-ся в рез-те разрыва м/у получением денег от реал-ции тов и выплатой з/пл;прибыль, идущ на обновление и расшир произ-ва;ден доходы и сбережения всех слоев населения;ден накопления гос-ва в виде ср-в от владения гос соб-тью, дох-ы от произв-ной, коммерч- и фин д-ти прав-ва, а т.ж. положит-ые сальдо центр и мест б-тов.

Кредит - движение СсК, т.е. ден кап-ла, кот отдается в ссуду на усл возвр-ти за опред %.Кредит - отнош м/у кредитором и заемщиком, при кот кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обяз-ся в опред срок возвратить такую же ∑ денег или равное кол-во вещей того же рода и кач-ва.

Ф-ии кредита – перерасп-ие ДС м/у п/п, отраслями и районами, а т.ж. эф-ное исполь-ние вр-но своб ср-в. 1) Распр-ние ДС на возвр основе - проявлв процессе предост-ния на время ср-в п/п и орг-ям для удовл-ния их потр-тей в ден рессах.2) Создание кред ср-в обращения и замещение нал денег - проявл в том, ч. в процессе кред-ния созд платеж ср-ва, т.е. обороту предост-ся деньги как в нал, так и в безнал формах. Дан ф-ия кредита обнаруживается и тогда, когда на основе замещения нал денег происх безнал расчеты.3) Контроль рублем. На базе кред отнош строится наблюдение за д-тью заемщиков и кредиторов, оценив кредитоспос-ть и платежесп-ть хоз-щих суб’, контрол-ся соблюдение принципов кредитования.

Формы и виды кредитов. Банк кредит одна из наиб распростр форм кред отнош в эк-ке, об’ кот выступает процесс передачи в ссуду ДС. Банк кредит предст, искл-но, кред-фин орг-ями, имеющ лицензию на осущ-ие подобных операций от ЦБ.Банк кредит класс-ся по ряду признаков:1. По срокам погаш: Краткоср ссуды предост на восполнение вр-ого недостатка собс обор ср-в заемщика. Срок до года. Ставка % по этим ссудам, обратно пропорц-на сроку возврата кредита. Среднеср ссуды, предост на срок от 1года до 3лет на цели произв-ва и коммерч х-ра. Долгоср ссуды исполь-ся в инвестиц целях. Они обслуживают движ осн ср-в, отличаясь большими V передаваемых кред рес-сов. Примен при кред-нии реконструкции, технич перевоор-ния, новом строи-ве на п/п всех сфер д-ти. Ср срок погаш от3до5 лет. Онкольные ссуды, подлежащ возврату в фиксир срок после получения офиц уведомления от кредитора (срок погаш изначально не указан).2. По способам погаш.

Ссуды, погаш единоврем взносом со стороны заемщика. Это традиц форма возврата краткоср ссуд, явл оптим, т.к. не требует исполь-ия мех-ма дифференцированного %. Ссуды, погаш в рассрочку в теч всего срока действия кред дог-ра. Конкр усл возврата опр-ся дог-ром. Всегда исполь-ся при долгоср ссудах. 3. По способам взимания ссудн %. Ссуды, % по кот выплач в момент ее общего погаш.Ссуды, % по кот выплач равномерными взносами заемщика в течвсего срока действия кред дог-ра.Ссуды, % по кот удержив банком в момент непосред выдачи заемщику ссуды. 4. По способам предос-ия кредита: Компенсац кредиты, напр-мые на р/с заемщика для компенсации последнему его собст затрат, в т.ч. аванс х-ра. Платные кредиты. В этом сл кредиты поступают непоср-но на оплату расчетно-ден доку-тов, предъявленных заемщику для погаш.5. По методам кред-ния: Разовые кредиты, предост-мые в срок и на ∑, предусмотренные в дог-ре, заключенном сторонами. Кредит линия – э. юр-ки оформленное обяз-о банка перед заемщиком предоставить ему в теч опред пер вр кредиты в пределах согласован лимита. Кредит линии бывают: возобновляемые – э.твердое обяз-во банка выдать ссуду клиенту, кот испытывает врем нехватку оборот ср-в.

Овердрафт - это краткоср кредит, кот предос-ся путем списания ср-в по счету клиента, сверх остатка ср-в на счете. В рез-те этого, на счете клиента образ дебетовое сальдо. Овердрафт - это отриц баланс на тек счете клиента. 6. По видам % ставок: Кредиты с фиксир % ставкой, которая устан-ся на весь пер кред-ния и не подлежит пересмотру. В этом сл заемщик приним на себя обяз-во оплатить % по неизмен согласован ставке за польз-ние кредитом вне зав-ти от изм-ия коньюктуры на рынке % ставок. Фиксир % ставки примен при краткоср кред-нии. Плавающие %ставки. Это ставки, кот постоянно изм-ся в зав-ти от сит, склад-щейся на кред и фин рынке. Ступенчатые. Эти % ставки пер-ки пересм-ся. Исполь-ся в пер сильной инфляции.7. По числу кредитов: Кредиты, предост-ные одним банком.

Синдицирован кредиты, предост-ные 2-мя или более кредиторами, объед-мися в синдикат, одному заемщику. Парал кредиты, в этом сл каж банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а затем, после согласования с заемщиком усл сделки, заключ общий дог-р.

Коммерч, потребит, гос и ростовщический кредиты. Коммерч кредит - одна из первых форм кредит отнош в эк-ке, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безнал ден оборота, находя практическое выражение в фин-хоз отнош м/у юр лицами в форме реал-ии прод-ии или услуг с отсрочкой платежа. В совр примен 3 разнов-ти коммерч кредита: кредит с фиксир сроком погаш; кредит с возвратом лишь после фактич реал-ии заемщиком поставленных в рассрочку тов;кред-ние по открытому счету, когда поставка след партии тов на усл коммерч кредита осущ-ся до момента погаш зад-ти по предыдущ поставке.

Гл отличитй признак потребит кредита — целевая форма кред-ния физ лиц. В роли кредитора могут выступать как специализире кред орг-ии, так и любые юр лица, осущ-щие реал-ию тов или услуг. Осн признак гос кредита — непременное участие гос-ва в лице органов исполн власти разл ур-ней. Ростовщический кредит -реал-ся путем выдачи ссуд физ лицами, а т.ж. хоз-щими суб’, не имеющими соотв лицензии от ЦБ. Хар-ся сверхвыс ставками ссудн % (до 120—180% по ссудам, выдаваемым в конвертир валюте) и зачастую кримин методами взыскания с неплательщика.

М/н кредит - это предос-ние ден-матер рес-сов одних стран др во врем польз-ие в сфере м/н отнош, в т. ч. и во внешнеэкон связях. Эти отнош осущ-ся путем предос-ния вал и тов рес-сов инзаемщикам на усл возвр-ти и уплаты %, преим-но в виде займов.М/н кредит в совр практике по срокам подразд на:- краткоср (до 1 года),- среднеср (от 1 до 10 лет),- долгоср (свыше 10 лет).

Ссудный % и его эконе содержание, факторы, влияющ на ур-нь %.

Ссудный % предст собой плату, получаемую кредитором с заемщика за польз-ние заемными ср-ми. Она опр-я р-ром ссуды, ее сроком и ур-нем % ставки. Нормой % наз отнош год дох-а, получен на ссудный кап-л, к ∑ предоставленного кредита, умножен на 100. Норма % зависит от прибыли, кот делится на % и п/п-кий доход. Норма % зависит от соотношя спроса и предл. Ссудный % выполняет 2 ф-ии: перерасп-ние части прибыли п/п или дох-ов личного сектора и регул-ние произ-ва путем рацион-го размещ ссудных кап-лов.Ур-нь ссудного % опр-ся макроэкон факторами: соотнош спроса и предл ср-в, степенью дох-ти на др сегментах фин рынка, регулирующей напр-ти % политики ЦБ РФ, а т.ж. зависит от конкр усл сделок как по привлечению, так и размещ ср-в.