Страхование сельскохозяйственных культур

Растениеводство больше, чем любая другая отрасль сельскохо­зяйственного производства, подвержена воздействию природно-климатических условий. Это обусловлено самим характером про­изводственного процесса. Период производства, когда продукт труда предоставлен воздействию естественных процессов, здесь особенно продолжителен. В течение нескольких месяцев посевы сельскохозяйственных культур полностью находятся под влияни­ем метеорологических и других природных факторов.

Неблагоприятные природные факторы, влияющие на конеч­ные результаты в растениеводстве — это обычные, постоянные для той или иной местности (короткий вегетативный период, невысокие среднегодовые температуры воздуха, низкое качество почв) и необычные, случайные отклонения от нормальных усло­вий (ранние заморозки, градобитие, суховеи и т.п.).

Страхование урожая сельскохозяйственных культур и много­летних насаждений проводится на добровольной основе. Страхо­вателями выступают сельскохозяйственные товаропроизводители всех организационно-правовых форм собственности, предусмот­ренных законодательством России.

Страхование сельскохозяйственных культур включает в себя страхование однолетних насаждений растениеводства и многолет­ние насаждения.

К первым следует отнести злаковые культуры, корнеплодовые и бахчевые, ко вторым — плодово-ягодные, виноградные и другие многолетние насаждения (кроме естественных сенокосов и пастбищ).

При страховании сельскохозяйственных культур следует по­знакомиться с материалами прошлых лет, которые будут являться исходными для расчета средней урожайности по страхуемой куль­туре на конкретной посевной площади.

При этом надо обратить внимание на применяемые агротех­нические приемы и выполняемые требования, используемые удобрения, другие агротехнические требования и их влияние на фактическую урожайность прошлых лет.

Следует уточнить готовность страхователя к комплексу агро­технических мероприятий в страхуемом периоде, какие мероприя­тия планируются к проведению и их материальное обеспечение, сроки и объемы внесения корневой и внекорневой подкормки, го­товность борьбы с сельхозвредителями, болезнями и другие. Это необходимо для объективной оценки принимаемой страховщиком ответственности, чтобы убедиться, что только природные объек­тивные факторы могут стать причиной возможного неурожая.

Урожай сельскохозяйственных культур может быть застрахо­ван на случай гибели или повреждения от засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выпревания, заморозка, замерзания, града, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения, необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений, непол­ного опыления в период цветения, полегания растений, образова­ния почвенной корки, загнивания семян и корне- и клубнеплодов в почве, смыва, заиливания и заноса посевов, задержки в созрева­нии и уборке урожая, а также от болезней и вредителей растений, урожай культур, выращиваемых в защищенном грунте, кроме то­го, может быть застрахован от аварий и пожара, которые приводят к разрушению защитных сооружений или прекращению подачи электроэнергии и, как следствие, к гибели урожая.

К необычным и губительным метеорологическим природным явлениям относят продолжительные дожди и ветры, продолжи­тельный знойный ветер-суховей и гармсин, снег, иней, туман, ле­дяную корку, подъем уровня грунтовых вод, ветровую и водную эрозию почвы, оползни, обвалы и т.п.

Страховым случаем, при котором возмещается ущерб, счита­ется уменьшение сбора урожая с I га, вызванное случайными со­бытиями в данном году по сравнению со средним показателем за прошедшие 5 лет.

Страхование распространяется на все виды сельскохозяйст­венных культур: озимые и яровые, зерновые и зернобобовые, тех­нические, овощные, бахчевые, кормовые, сады, ягодники, вино­градники, питомники, теплицы и т.д.

Объект страхования — основная продукция культуры. По культурам, дающим два-три вида основной продукции, все они считаются застрахованными.

Страховая оценка урожая исходит в основном из средней уро­жайности с 1 га за предшествующие 5 лет по ценам, действующим на момент заключения договора.

При страховании сельскохозяйственных культур страховщики, Как правило, принимают на себя ответственность в пределах 70—80% от средней за истекшие 5 лет.

Возмещается ущерб, который выражается в уменьшении коли­чества полученной сельхозпродукции по сравнению с принятой ответственностью страховщиком урожая с 1 га.

Размер ущерба исчисляется по закупочной (договорной, реализационной, рыночной) цене, зафиксированной в договоре страхования. Ущерб при полной гибели посевов (посадок) на всей или части площади культуры рассчитывают исходя из страховой суммы на 1 га и размера площади погибших посевов культуры. При пересеве или подсеве погибших (поврежденных) куль­тур размер ущерба определяют с учетом связанных с этим дополнительных затрат и стоимости урожая вновь посеянных (подсеянных) культур.

Средняя урожайность определяется на всей площади посева (посадки) сельскохозяйственной культуры под урожай данного года, т.е., включая ту площадь, где произошли повреждения и ги­бель и уборка не производилась. Средняя урожайность за 5 лет оп­ределяется по всем видам (или группам) сельскохозяйственных культур и по каждому виду их основной продукции. При расчете средней урожайности учитываются все годы посева культуры, включая периоды, в которые произошла полная гибель той или иной культуры.

Некоторые культуры дают два-три вида основной продукции (лен, конопля, сеяные травы) или выращиваются для различного назначения (например, озимые на зерно и зеленый корм).

Для расчета ущерба берутся все виды полученной продукции. В зависимости от того, произошла полная гибель урожая или его снижение и как использовалась поврежденная культура для получения планировавшейся основной продукции или для других целей, выбирается соответствующая формула для расчета ущерба. При полной гибели урожая культуры на всей площади ущерб рассчитывается по формуле:

 

У=С₃хП₅, (1)

 

где У— ущерб в расчете на всю площадь посева (посадки);

С ₃ — средняя стоимость застрахованного урожая культуры с 1 га;

П ₅ — общая площадь посева под урожай текущего года.

 

При снижении урожая ниже ответственности, принятой стра­ховщиком, ущерб рассчитывается по формуле:

У _щ = (У _ос - У _ф) х П х Ц (2)

У _щ — ущерб в расчете на всю площадь посева, указанную в до­говоре страхования;

У _ос — урожайность, принятая под ответственность страховщи­ка с 1 га посевной площади;

У _ф — фактическая урожайность с 1 га посевной площади;

П — посевная площадь;

Ц — цена 1 ц культуры на момент заключения договора стра­хования.

Договоры страхования урожая заключаются заблаговременно (до начала сева или посадки, вегетативного периода и т.п.) с учетом биологических особенностей культур и условий их возделывания. Страхование прекращается после окончания уборки урожая.

Договоры страхования заключаются страховщиком на основа­нии письменного заявления страхователя установленной формы с указанием страховой премии и суммы, страхуемого объекта и площади насаждений.

Тарифные ставки дифференцированы в зависимости от вида культур и региона ее возделывания. Страховая премия рассчиты­вается исходя из страховой суммы страхуемой культуры (произ­ведение принятой урожайности, площади посева и цены 1 ц культуры на момент заключения договора) и уплачивается еди­новременно либо в рассрочку.

Неблагоприятными последствиями ливней и продолжительных дождей, вызывающими снижение урожая, выступают: механиче­ские повреждения и вымокание растений; неполное опыление в период цветения; полегание растений; образование почвенной корки; загнивание семян, корне- и клубнеплодов в почве; смыв, заиливание и занос посевов; задержка в созревании и уборке уро­жая и т.д. К неблагоприятным факторам относится также повреж­дение урожая дикими животными, птицами и грызунами.

В фермерских, арендных и других индивидуальных хозяйствах в условиях страхования предусматривают, кроме того, возмеще­ние ущерба при гибели урожая культур в закрытом грунте (теплицы, питомники) из-за прекращения подачи электроэнергии, вызванного стихией, пожарами или аварией. Цветы могут быть дополнительно застрахованы на случай их похищения.

Страхование сельскохозяйственных культур практически от всех стихийных явлений и необычных природно-климатических условий не означает покрытия любых убытков в растениеводстве. В понятие страхового случая входят следующие три момента: наличие объекта ответственности — посев (посадка) культуры, факт стихийного бед­ствия или других необычных неблагоприятных явлений, недобор урожая сельскохозяйственной культуры. Отсутствие хотя бы одного из этих трех условий исключает ответственность страховщика.

При наступлении страхового случая страхователь в письмен­ной форме в течение установленного договором срока сообщает об этом страховщику, перечисляя название погибших и повреж­денных сельскохозяйственных культур, время и вид стихийного бедствия, от которого произошла гибель (повреждение) культуры, его продолжительность, интенсивность, характер повреждения по каждой культуре, фазу развития растений на момент бедствия, размер площади повреждений, а также площади культуры, наме­ченной к пересеву (подсеву).

Страховщик проверяет сообщение о гибели или повреждении урожая по материалам гидрометеорологической службы и других организаций, ведущих наблюдение за природными явлениями, и обстоятельства страхового случая, в том числе путем осмотра на месте происшествия. Затем составляет акт установленной формы.

Если недобор урожая культуры (группы культур) обусловлен не страховыми причинами, а нарушениями агротехнических пра­вил по обработке почвы, занижением нормы внесения минераль­ных удобрений в почву, нарушениями нормы высева семян и дру­гими причинами, то страховое возмещение не выплачивается. Об этом также составляется акт (в произвольной форме).

Страхование плодово-ягодных, виноградных и других много­летних насаждений проводится аналогично страхованию сельско­хозяйственных культур.

Ответственность по страхованию многолетних насаждений предусмотрена как по другим основным фондам (пожар, буря, навод­нение, оползень, град и т.д.), так и при гибели от засухи, мороза и вредителей растений. Страховым случаем считается полная гибель всех или отдельных деревьев, кустов. Отмирание (ломка) отдельных ветвей, побегов и тому подобное не рассматривается как страховой ущерб. Полной гибелью признается тогда, когда у деревьев или кус­тов отмирают подземная и надземная части, когда крона (лоза) или корневая система повреждены настолько, что насаждения подлежат выкорчевке, и когда поврежденная надземная часть срезается.

Иногда в хозяйстве наблюдается ярко выраженная периодич­ность плодоношения семечковых садов. Тогда данные об урожай­ности за 10 лет для расчета средней урожайности за 5 лет прини­маются годы, соответствующие данным по плодоношению (четные или нечетные).

Стоимость урожая исчисляется исходя из действующих заку­почных цен. Не учитываются какие-либо стимулирующие надбав­ки к ценам.

Полная стоимость урожая исчисляется исходя из стоимости среднего урожая с 1 га и из площади, занятой под посевы много­летних культур либо занятой плодово-ягодными или виноградны­ми насаждениями.