Основні галузі та види страхування

Враховуючи різноманіття об'єктів, що підлягають страху­ванню, відмінності в обсязі страхової відповідальності та катего­ріях страхувальників, усю сукупність відносин страхування мож­на поділити на п'ять таких галузей: майнове страхування, соціа­льне страхування, особисте страхування, страхування відповіда­льності, страхування підприємницьких ризиків.

1. Об'єктами майнового страхування є матеріальні цінності.

2. Соціального страхування - рівень добробуту громадян.

3. Особистого страхування - життя, працездатність і здо­ров'я громадян.

4. Об'єктами страхування відповідальності виступають обов'язки страхувальників виконувати договірні умови щодо по­ставок продукції, погашення заборгованості кредиторам або від­шкодування матеріальної чи іншої шкоди у випадку її нанесення іншою особою. Наприклад, якщо у випадку аварії власник трапі портного засобу завдав шкоди майну і здоров'ю іншої особи, ю н силу чинного законодавства про відшкодування шкоди він зо бов'язаний сплатити відповідні витрати особі, що зазнала шкоди При страхуванні відповідальності відшкодування шкоди здійі нює страхова організація. Такий же порядок чинний і при страм ванні відповідальності за погашенню заборгованості. Об'єктом страхування підприємницьких ризиків є ризик неодержання при бутку чи настання збитків.

Поділ страхування на галузі ще не дозволяє з'ясувати кон кретні страхові інтереси підприємств, установ, організацій, гро­мадян, залежно від яких здійснюється страхування. Для конкре тизації цих інтересів необхідне виділення в складі галузей стра хування різноманітних нідгалузей і видів страхування.

1. Залежно від форм власності та категорій страхувальникіи майнове страхування поділяється на декілька підгалузей:

- страхування майна державних підприємств;

- страхування майна колективних сільськогосподарських підприємств, радгоспів і орендарів;

- страхування майна кооперативних і громадських організа

Цій;

- страхування майна громадян.

2. Соціальне страхування включає в себе:

- страхування соціальної допомоги;

- страхування пенсій, пільг.

3. Особисте страхування - страхування життя та страхуван­ня від нещасних випадків.

4. При страхуванні відповідальності підгалузями є:

- страхування заборгованості та страхування на випадок від­шкодування шкоди.

5. Підгалузями страхування підприємницьких ризиків є різні сфери комерційної діяльності: виробнича, брокерська, маклерсь­ка, банківська, біржова та інша діяльність щодо одержання до­ходів чи прибутку.

З метою безпосередньої організації страхових відносин під галузі поділяються на види страхування. Конкретними видами майнового страхування є, наприклад, страхування будівель, тн.і рин, домашнього майна, транспортних засобів, врожаю сільсько господарських культур тощо.

Видами соціального страхування є: страхування пенсій ча віком, по інвалідності, на випадок втрати годувальника; стр;і хування конкретних видів допомоги серед різних соціальних верств населення.

Видами особистого страхування є: змішане страхування життя; страхування на випадок смерті чи втрати працездатнос 11 страхування дітей; страхування додаткової пенсії; страхування від нещасних випадків; індивідуальне страхування тощо.

Видами страхування відповідальності є: страхування непо гашення кредиту чи іншої заборгованості; страхування цивільної відповідальності Власників джерел підвищеної небезпеки, напри клад, транспортних засобів; страхування цивільної відповідані, ності на випадок завдання шкоди в процесі господарської діяль ності тощо.

Видами страхування підприємницьких ризиків є:

- страхування звичайних економічних ризиків;

- страхування специфічних ризиків, притаманних лише рип ковому господарству:

- страхування від усіх ризиків (на випадок шкоди, завданої всіма відомими стихійними лихами);

- страхування від вогню (включаючи порушення в підпри ємницькій діяльності, викликане підприємницьким ризиком);

- морське та авіаційне страхування;

- страхування від втрати прибутку (доходу) внаслідок по рушення виробничого процесу, простою, пошкодження або кра діжки майна й інших втрат, пов'язаних з перериванням основної діяльності;

- страхування ризиків по основній техніці та технології;

- страхування заставних операцій;

- страхування біржових операцій та угод;

- страхування видатків по входженню експортера на новий ринок;

188

- страхування від втрат через коливання валютних курсів;

- страхування від інфляції;

- страхування від фінансових втрат, зумовлених злочинною діяльністю, шахрайством службовців при виконанні ними своїх службових обов'язків;

- страхування вантажів та вантажоперевізних засобів.

Види страхування враховують конкретні страхові інтереси

організацій, підприємців і громадян, дозволяють охоплювати страховим захистом широке коло об'єктів від найрізноманітні­ших страхових випадків.