Банки, банковская деятельность и их роль в функционировании хозяйственного комплекса региона.

Банки составляют ядро денежно-кредитной системы РФ. Основные определения и положения деятельности банков в РФ содержатся в ФЗ РФ от 2.12 1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банковская система РФ включает в себя:

- Банк России,

- кредитные организации,

- филиалы и представительства иностранных банков.

В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой (в России также) банковская система имеет 2 уровня – ЦБ, коммерческие банки.

Банк выполняет следующие функции:

- Концентрация временно свободных денежных средств, для предоставления их в кредит,

- Посредничество в денежных расчетах между рыночными субъектами,

- Эмиссия денежных знаков (только ЦБ) и ценных бумаг.

Так как реализация любой из этих функций может принести доход, то следует вывод, что: Банк – это предприятие, которое специализируется на организации доходного оборота ссудных капиталов.

ЦБ выполняет следующие функции (присущие только ему):

- эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения и изъятие из обращения на территории РФ;

- общий надзор за деятельностью кредитно – финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

- предоставление кредитов коммерческим банкам;

- выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление счетами Правительства, осуществление зарубежных финансовых операций;

- регулирование банковской ликвидности (ликвидность – способность отвечать по своим долгам) с помощью традиционных методов воздействия на активы банков: политика учетных ставок, операции на открытом рынке и политика обязательных резервов.

ЦБ осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений, т.е. сберегательных учреждений, страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний. ЦБ не регистрируется в налоговых органах и не отвечает по долгам государства.

Цели деятельности ЦБ:

- обеспечение устойчивости и защита рубля;

- укрепление и развитие банковской системы;

- бесперебойное функционирование системы расчетов.

Принципы банковского кредитования: платность; возвратность; срочность; плановость; обеспеченность (залог (ипотека), поручительство, страхование кредита и т.д.).

Все операции банка делятся на виды:

1. Пассивные – это операции по мобилизации средств: привлечение кредитов; вкладов (депозитных, сберегательных); получение кредитов от др. банков; эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственно банковской деятельности.

2. Активные – операции по размещению средств, операции по выдаче различного рода кредитов.

Регион - это территория в административных границах субъекта Федерации, характеризующаяся: комплексностью, целостностью, специализацией и управляемостью, т.е. наличием политико-административных органов управления.

Комплексность хозяйства региона означает сбалансированность, пропорциональное согласованное развитие производительных сил региона. Это такая взаимосвязь между элементами хозяйства, когда эффективно выполняется основная народнохозяйственная функция- специализация региона, не наблюдается значительных внутрирегиональных диспропорций и сохраняется способность региона осуществлять в своих пределах расширенное воспроизводство на основе имеющихся ресурсов.

Показатели комплексности регионального хозяйства:

- процент продукции внутри регионального производства потребляемый в самом регионе;

- удельный вес продукции межотраслевого применения;

- степень использования региональных ресурсов.

Комплексность и целостность служат предпосылками относительного обособления регионов в рамках национального хозяйства. Они проявляются в том, что часть воспроизводственных связей ограничивается данной территорией и на этой основе образуется относительная самостоятельность.

На основе общих принципов государственной региональной политики формируется региональная экономическая политика. В региональном управлении экономическая политика занимает ве­дущее положение. Решение социальных, экологических, научно-технических, демографических и других проблем региона возможно в необходимом объеме только при наличии соответствующих финансовых, кредитных и материальных ресурсов. Основой формирования хозяйственного комплекса являются инвестиции.

Привлечение инвестиций требует длительной и кропотливой работы всех органов власти. Среди мер, прямо или косвенно способствующих привлечению инвесторов в регион, можно отметить:

- индивидуальная работа с крупными потенциальными инве­сторами;

- представление инвестиционного потенциала региона в виде открытых информационных ресурсов в Internet;

- повышение доверия инвестиционных институтов к регио­нальным гарантиям и инвестиционным инструментам;

- организация взаимодействия региональных банков с други­ми банками и финансовыми компаниями;

- поиск стратегических партнеров и потенциальных инвесто­ров в заинтересованных регионах и за рубежом;

- поддержка программ социально-экономического развития региона в федеральных органах власти;

- информационные, консалтинговые, ипотечные, лизинговые и другие услуги инвесторам и региональным соискателям инвести­ций;

- координация деятельности региональных инвестиционных институтов.