Договор займа: понятие, элементы, исполнение договора.

Договор займа – это соглашение, по которому займодавец передает в собственность заемщику деньги, либо вещи определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть такую же сумму денег, либо равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Сторонами м/б любые участники ГОборота. Если лицо систематически осуществляет деятельность по предоставлению денежных средств в займ, это незаконная предпринимательская деятельность, т.к. такую деятельность м/осуществлять только банки или небанковские кредитные организации действующие на основании лицензии выданной ЦБ. Согласно ФЗ от 2.07.10 года №151 такую деятельность м/осуществлять и коммерческие организации, при условии, что такая деятельность закреплена уставом, и они включены в реестр микрофинансовых организаций, при этом суммы займа не д/превышать 1 млн. руб.

ДЗ – реальный договор, заключенный с момента фактической передачи и фактического получения ДС либо определенного количества вещей.

ДЗ – односторонне – обязывающий, т.е. у заимодавца нет никаких обязанностей перед заемщиком, а у заемщика прав.

ДЗ м/б как возмездным, так и безвозмездным. По общему правилу он возмездный, независимо от того было это предусмотрено или нет, т.е. заемщик обязан уплатить проценты на сумму предоставленного займа. Размер % м/б указан в договоре (в % годовых), причем З не ограничивает размер этих %. Если в договоре размер % не б/определен, и при этом из самого Д прямо не следует, что Д беспроцентный, то размер % определяется по ставке банковского % существующий в месте жительства заимодавца (ФЛ), либо по месту нахождения заимодавца (ЮЛ).

П.1 ст.809 ГК совпадает с положением п.3 ст.424 ГК. Предоставление займов или кредитов – это финансовая услуга, следовательно, когда мы говорим о ставке банковского %, мы имеем в виду банковскую ставку в конкретной местности. Норма п.1 ст.809 ГК предоставляет альтернативу участником данных отношений: размер % м/также определен по ставке рефинансирования, которая устанавливается ЦБ РФ. Это же следует из разъяснения судебно – арбитражной практики.

ДЗ м/б и безвозмездным:

1. Если это прямо следует из договора

2. Ситуация «бытового», «дружественного» займа. Имеет место при следующих условиях:

· Участники только граждане

· Предоставление такого займа не связано с осуществлением предпринимательской деятельности кого – либо их них

· Сумма не должна превышать 50 МРОТ

ДЗ заключается в ППФ, если сумма займа превышает 10 МРОТ. В подтверждение полученной суммы займа и его условий заемщик м/по требованию заимодавца составить и выдать расписку, кроме того стороны м/составить другой письменный документ, подтверждающий передачу суммы займа, эти документы не являются формой договора, они имеют исключительно доказательственное значение, особенно в тех случаях, когда либо Д не б/заключен в письменной форме, либо заключен в письменной форме, однако сумма займа не передавалась, и заемщик пытается оспорить Д по безденежность, либо передачи в меньшей сумме.

Если ППФ займа не соблюдена, то стороны не вправе ссылаться на свидетельские показания, т.е. ссылаться они могут только на доказательственные документы.

Исключение их этого правила, если заемщик докажет что ДЗ б/заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы и иных обстоятельств совершения сделок с пороком воли предусмотренных ст.179 ГК.

Предоставляя сумму займа, займодавец вправе оговорить специальную цель использования (целевой заем) в этом случае у заемщика возникают дополнительные обязанности:

1. Соблюдать режим целевого использования

2. Обеспечивать контроль со стороны заимодавца. Формы такого контроля:

· Предоставление отчетных документов

· Допуск заимодавца для т.н. непосредственного контроля

Если заемщик не исполняет этих обязанностей или их нарушает, то заимодавец вправе потребовать расторжения договора и потребовать досрочного возврата всей суммы займа, включая уплату причитающихся ему %. На практике в такие Д заимодавцы включают условия о повышении % - ой ставки.

Если ДЗ возмездный, то заимодавец вправе потребовать от заемщика предоставить обеспеченье возврата суммы займа. К.п. такое обеспеченье предоставляется уже после заключения Д. Страхование предмета залога, + страхование жизни и здоровья заемщика за его счет + м/выступать условиями обеспеченья.

Если не по вине заимодавца обеспеченье б/утрачено, либо б/ухудшены его условия, то заимодавец вправе потребовать расторжения Д, возвраты всей суммы займы, и уплаты всех причитающихся ему %, ссылаясь на эти обстоятельства. Такое право возникает, если заимодавец отказывается восстановить обеспеченье. К.т. в Д м/б установлены дополнительные санкции за утрату обеспеченья, ухудшения его условий.

Заемщик обязан вернуть сумму займа и уплатить %,в обусловленный Д срок, % и сумма займа, это единый предмет исполнения со стороны заемщика. Это м/б либо единовременный возврат, либо частями.

После получения от заемщика всей суммы, заимодавец обязан выдать ему расписку, либо иной документ подтверждающий возврат, либо вернуть первоначальную расписку.

Если Д срок возврата не установлен, то он определяется моментом востребования. В этом случае заемщик обязан вернуть всю сумму включая % в течении 30 дней, с момента предъявления требования заимодавца (это срок законной задержки).

Досрочный возврат по общему правилу, если займ является % - ым только с согласия заимодавца, т.е. в данном случае Н п.2 809 ГК императивна, при этом несогласованный досрочный возврат % - ого займа, является нарушением со стороны заемщика, а т.к. Н п.2 ст.810 ГК не устанавливают специальных санкций за это нарушение, то применяются общие положения п.1 ст.393 ГК и ст.15 ГК.

Т.о. при досрочном несогласованном возврате заимодавец вправе требовать уплаты % за оставшийся период.

Исключения из этого правила установлены ФЗ от 19.10.11 года №284 «О внесении изменений и дополнений в Н ст.809 и 810 ГК». Если % - ый займ б/предоставлен гражданину для потребительских целей, то гражданин – заемщик вправе вернуть сумму такого займа досрочно уведомив при этом заимодавца, не менее чем за 30 дней до возврата, причем ДЗ м/б установлен и меньший срок для уведомления, при этом начисляются % только за период фактического использования, включительно до дня возврата займа. Вышеуказанный З имеет обратную силу.

Заемщик отвечает за несвоевременный возврат суммы займа. Форма ответственности:

1. Уплата неустойки в виде пени, которая начисляется за каждый день просрочки, если эти прямо предусмотрено Д.

2. Уплата % за неисполнение денежного обязательства, которые определяются по правилам ст.395 ГК, если ответственность Д не предусмотрена.

3. Займодавец вправе требовать возмещения понесенных убытков в части не покрытой неустойкой или % ст. 395 ГК.

Вексель

В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

Облигация

В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.