Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь FAQ Написать работу КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Кредитная и банковская системы. Банки и их видыСодержание книги
Поиск на нашем сайте
Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, форма, методов кредитования и кредитных учреждений. Кредитная система страны состоит из национального коммерческих банков, специализированных кредитных и финансовых учреждений. В настоящее время кредитная система развитых стран, как правило, состоит из трех уровней, критериями выделения которых служит функциональная специализация финансовых и кредитных институтов. Высший уровень и особое место в системе занимает Национальный банк страны. Второй - акционерно-коммерческие банки. Третий уровень образуют специализированные учреждения. Национальный банк вместе с коммерческим образуют банковскую систему, в которой они действуют в рамках единого финансово-экономического механизма. Банк – (от итал. banko – скамья) – финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам. Национальный банк называют «банком – банков». Он независим в Республики Беларусь в своей деятельности от правительства, но подотчетен парламенту, действует на основе Закона «О Национальном банке». Основные цели национального банка: защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательской способности и курса по отношению к иностранной валюте, развитие и укрепление банковской системы страны. Национальный банк управляет эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью, выполняет следующие основные функции: o разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; o осуществляет эмиссию и изъятие из обращения денег; o обеспечивает хранение золотовалютных резервов страны; o устанавливает учетную ставку, по которой представляет кредиты коммерческим банкам (встречаются понятие ставки рефинансирования или дисконтной); o выполняет кредитные и расчетные операции для правительства; o осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; o осуществляет валютное регулирование и операции по покупке и продаже иностранной валюты; o устанавливают норму обязательных резервов для коммерческих банков; o выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и осуществляет государственную регистрацию банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений многие другие функции. Особое положение национального банка в кредитной системе проявляется в том, что он не ставит цель перед собой максимизацию прибыли и не конкурирует в сфере бизнеса с коммерческим банками. Основой кредитной и банковской систем являются акционерно-коммерческие банки. Они выполняют следующие функции: o прием и хранение депозитов вкладчиков; o осуществляют выдачу средств со счетов; o предоставляют кредиты от своего имени; o аккумулируют временно свободные денежные средства; o осуществляют покупку ценных бумаг; o открывают и обслуживают счета физических и юридических лиц и др. Коммерческие банки способствуют ускорению оборота денег, сокращению издержек обращения. Они являются одним из основных институтов государственного регулирования экономики и реализации денежно-кредитной политики страны, занимаются непосредственными финансовыми операциями по обслуживанию предприятий, организаций, частных лиц. Коммерческие банки могут быть как универсальными, так и специализированными. Универсальные банки обслуживают всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности. Они выполняют операции: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные. В силу диверсификации риска универсальные банки являются наиболее устойчивыми, что позволяет им вытеснять специализированные банки. Специализированные банки либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций. К таким банкам относятся инвестиционные, ипотечные, кооперативные. К специальным кредитным институтам относятся небанковские сберегательные учреждения, пенсионные фонды, страховые, инвестиционные, лизинговые компании, кредитные союзы. Компании, фонды, союзы и другие специальные учреждения формируют и накапливают свободные денежные средства, которые используются на предоставление целевых кредитов, ссуд и другие цели. Необходимость кредитных отношений возникла тогда, когда у одних субъектов временно появились свободные денежные средства, а другие в них остро нуждались. Постепенно формировалась система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных средств во временное пользование на условиях обязательной возвратности, платности. Она получила название кредитной. Кредит от лат. credit – он верит, означает понятие «ссуда» в денежной или товарной форме, предоставляемая одним субъектом (кредиторам) другому (заемщику) на условиях выплаты определенного процента за пользование. Различают несколько разновидностей кредитов: o государственный, в котором в качестве заемщика выступает правительство, а в роли кредитора Национальный банк; o банковский, предоставляемый банками в денежной форме юридическим и физическим лицам; o потребительский кредит, предоставляемый населению в виде ссуд на приобретение товаров длительного пользования. К потребительскому относят и кредиты ломбардов под залог имущества, драгоценностей на определенный срок. Если ссуда не погашается в срок ценности сданные в ломбард продаются, а вырученные средства идут на покрытие долга. o ипотечный, предоставляемый так же под залог недвижимости, покупаемых или строящихся квартир; o международный, выдаваемый продающей стороной, покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров кредитора; o коммерческий, предоставляемый юридическими и физическими лицами друг другу по долговым обязательствам или в товарной форме продавцами товаров в рассрочку покупателям; o лизинг – кредит, предполагает предоставление в долгосрочную аренду оборудования, транспортных средств при сохранении права собственности на них за арендодателем до полного выкупа. В зависимости от временного периоды кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные, а также под гарантию. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает денежные отношения между кредиторами и заемщиками. Кредит в производственно – экономических отношениях необходим прежде всего как эластичный механизм перелива денежного капитала из одних отраслей в другие. Кроме того, кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих субъектов хозяйствования, обслуживания процесса движения и реализации произведенных товаров, для непрерывного воспроизводственного процесса, расширения мощностей предприятий, производств, строительства новых производственных, социально-бытовых и инфраструктурных объектов и квартир. Таким образом, кредит в определенной мере влияет на формирование структуры общественного воспроизводства, на важнейшие пропорции экономики, на соотношение между фондами возмещения, накопления и потребления, на соотношение темпов роста и развития производственной и непроизводственной сфер. Обобщая, можно констатировать, что кредит выполняет функции: перераспределения денежного капитала, замещения наличных денег кредитными деньгами на основе безналичных расчетов, ускорения концентрации ими капитала и развития производства, обеспечивая его непрерывность и эффективность, регулирование финансовых и денежных отношений на макро- и микроуровне. Основными принципами кредитования являются: o возвратность кредита, означающая, что взятые в долг субъектом хозяйствования средства после завершения всех операций по использованию должны быть возвращены. o принцип срочности означает возвращение сумм кредита точно в установленные в договоре сроки. o целевой характер использования кредита означает, что выданные средства могут быть израсходованы только на цели в соответствии с договором или бизнес-планом. o дифференцированный подход означает различные условия выдачи кредита потенциальным заемщиком. o принцип платности означает, что банк взимает с заемщика за пользование кредитными ресурсами определенный ссудный процент. Ссудный процент – плата, вносимая заемщиком кредитору за пользование кредитом. Ссудный процент выполняет следующие функции: o перераспределение части прибыли юридических лиц и дохода физических лиц; o регулирование производства и обращения денег путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях; o антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банков на этапе нестабильности и нарушения макроэкономического равновесия. Величина ставки ссудного процента зависит от следующих факторов: ü учетной ставки; ü величины выдаваемого кредита; ü уровня инфляции; ü размера кредитных ресурсов; ü циклических колебаний развития экономики.
|
||||
Последнее изменение этой страницы: 2016-04-23; просмотров: 333; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.133.151.90 (0.011 с.) |