![]() Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь FAQ Написать работу КАТЕГОРИИ: ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву ![]() Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Кредитная и банковская системы. Банки и их видыСодержание книги
Поиск на нашем сайте
Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, форма, методов кредитования и кредитных учреждений. Кредитная система страны состоит из национального коммерческих банков, специализированных кредитных и финансовых учреждений. В настоящее время кредитная система развитых стран, как правило, состоит из трех уровней, критериями выделения которых служит функциональная специализация финансовых и кредитных институтов. Высший уровень и особое место в системе занимает Национальный банк страны. Второй - акционерно-коммерческие банки. Третий уровень образуют специализированные учреждения. Национальный банк вместе с коммерческим образуют банковскую систему, в которой они действуют в рамках единого финансово-экономического механизма. Банк – (от итал. banko – скамья) – финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам. Национальный банк называют «банком – банков». Он независим в Республики Беларусь в своей деятельности от правительства, но подотчетен парламенту, действует на основе Закона «О Национальном банке». Основные цели национального банка: защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательской способности и курса по отношению к иностранной валюте, развитие и укрепление банковской системы страны. Национальный банк управляет эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью, выполняет следующие основные функции: o разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; o осуществляет эмиссию и изъятие из обращения денег; o обеспечивает хранение золотовалютных резервов страны; o устанавливает учетную ставку, по которой представляет кредиты коммерческим банкам (встречаются понятие ставки рефинансирования или дисконтной); o выполняет кредитные и расчетные операции для правительства; o осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; o осуществляет валютное регулирование и операции по покупке и продаже иностранной валюты; o устанавливают норму обязательных резервов для коммерческих банков; o выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и осуществляет государственную регистрацию банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений многие другие функции.
Особое положение национального банка в кредитной системе проявляется в том, что он не ставит цель перед собой максимизацию прибыли и не конкурирует в сфере бизнеса с коммерческим банками. Основой кредитной и банковской систем являются акционерно-коммерческие банки. Они выполняют следующие функции: o прием и хранение депозитов вкладчиков; o осуществляют выдачу средств со счетов; o предоставляют кредиты от своего имени; o аккумулируют временно свободные денежные средства; o осуществляют покупку ценных бумаг; o открывают и обслуживают счета физических и юридических лиц и др. Коммерческие банки способствуют ускорению оборота денег, сокращению издержек обращения. Они являются одним из основных институтов государственного регулирования экономики и реализации денежно-кредитной политики страны, занимаются непосредственными финансовыми операциями по обслуживанию предприятий, организаций, частных лиц. Коммерческие банки могут быть как универсальными, так и специализированными. Универсальные банки обслуживают всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности. Они выполняют операции: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные. В силу диверсификации риска универсальные банки являются наиболее устойчивыми, что позволяет им вытеснять специализированные банки. Специализированные банки либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций. К таким банкам относятся инвестиционные, ипотечные, кооперативные. К специальным кредитным институтам относятся небанковские сберегательные учреждения, пенсионные фонды, страховые, инвестиционные, лизинговые компании, кредитные союзы. Компании, фонды, союзы и другие специальные учреждения формируют и накапливают свободные денежные средства, которые используются на предоставление целевых кредитов, ссуд и другие цели. Необходимость кредитных отношений возникла тогда, когда у одних субъектов временно появились свободные денежные средства, а другие в них остро нуждались. Постепенно формировалась система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных средств во временное пользование на условиях обязательной возвратности, платности. Она получила название кредитной. Кредит от лат. credit – он верит, означает понятие «ссуда» в денежной или товарной форме, предоставляемая одним субъектом (кредиторам) другому (заемщику) на условиях выплаты определенного процента за пользование. Различают несколько разновидностей кредитов:
o государственный, в котором в качестве заемщика выступает правительство, а в роли кредитора Национальный банк; o банковский, предоставляемый банками в денежной форме юридическим и физическим лицам; o потребительский кредит, предоставляемый населению в виде ссуд на приобретение товаров длительного пользования. К потребительскому относят и кредиты ломбардов под залог имущества, драгоценностей на определенный срок. Если ссуда не погашается в срок ценности сданные в ломбард продаются, а вырученные средства идут на покрытие долга. o ипотечный, предоставляемый так же под залог недвижимости, покупаемых или строящихся квартир; o международный, выдаваемый продающей стороной, покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров кредитора; o коммерческий, предоставляемый юридическими и физическими лицами друг другу по долговым обязательствам или в товарной форме продавцами товаров в рассрочку покупателям; o лизинг – кредит, предполагает предоставление в долгосрочную аренду оборудования, транспортных средств при сохранении права собственности на них за арендодателем до полного выкупа. В зависимости от временного периоды кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные, а также под гарантию. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает денежные отношения между кредиторами и заемщиками. Кредит в производственно – экономических отношениях необходим прежде всего как эластичный механизм перелива денежного капитала из одних отраслей в другие. Кроме того, кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих субъектов хозяйствования, обслуживания процесса движения и реализации произведенных товаров, для непрерывного воспроизводственного процесса, расширения мощностей предприятий, производств, строительства новых производственных, социально-бытовых и инфраструктурных объектов и квартир. Таким образом, кредит в определенной мере влияет на формирование структуры общественного воспроизводства, на важнейшие пропорции экономики, на соотношение между фондами возмещения, накопления и потребления, на соотношение темпов роста и развития производственной и непроизводственной сфер. Обобщая, можно констатировать, что кредит выполняет функции: перераспределения денежного капитала, замещения наличных денег кредитными деньгами на основе безналичных расчетов, ускорения концентрации ими капитала и развития производства, обеспечивая его непрерывность и эффективность, регулирование финансовых и денежных отношений на макро- и микроуровне. Основными принципами кредитования являются: o возвратность кредита, означающая, что взятые в долг субъектом хозяйствования средства после завершения всех операций по использованию должны быть возвращены. o принцип срочности означает возвращение сумм кредита точно в установленные в договоре сроки.
o целевой характер использования кредита означает, что выданные средства могут быть израсходованы только на цели в соответствии с договором или бизнес-планом. o дифференцированный подход означает различные условия выдачи кредита потенциальным заемщиком. o принцип платности означает, что банк взимает с заемщика за пользование кредитными ресурсами определенный ссудный процент. Ссудный процент – плата, вносимая заемщиком кредитору за пользование кредитом. Ссудный процент выполняет следующие функции: o перераспределение части прибыли юридических лиц и дохода физических лиц; o регулирование производства и обращения денег путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях; o антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банков на этапе нестабильности и нарушения макроэкономического равновесия. Величина ставки ссудного процента зависит от следующих факторов: ü учетной ставки; ü величины выдаваемого кредита; ü уровня инфляции; ü размера кредитных ресурсов; ü циклических колебаний развития экономики.
|
|||||||
Последнее изменение этой страницы: 2016-04-23; просмотров: 341; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.97.9.170 (0.01 с.) |