Основи регулювання, нагляду і контролю банківської діяльності.

Банківське регулювання, банківський нагляд і банківський контроль – це різні види діяльності, спрямовані на забезпечення надійного та стабільного функціонування банків та їх фінансової безпеки.

Банківське регулювання є складною, багатоаспектною категорією. З одного боку, це – функція державного управління, у відношенні до якого вона виступає засобом реалізації політики держави. З іншого боку, банківське регулювання можна розглядати як управлінську діяльність, що має свої методи та форми реалізації.

Об’єктом банківського управління є банківська діяльність.

 

Адміністративне регулювання

         

 

Адміністративне регулювання здійснюється в правовій формі, тобто шляхом видання нормативно-правових та індивідуально-правових актів.

 

 

Непрямий характер впливу індикативного регулювання проявляється в тому, що цей вплив здійснюється опосередковано, через відносини, в яких НБУ є не органом державного управління, а юридично рівноправним суб’єктом.

 

	визначення процентної політики		рефінансування банків		кореспондентські відносини

 

 

управління золотовалютними резервами, включаючи валютні інтервенції

Форми індикативного банківського регулювання непрямого характеру

 

Банківський нагляд - це система контролю та активних впорядкованих дій НБУ, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими фінансово-кредитними установами у процесі їх діяльності законодавства України і встановлених нормативів з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників.

Напрями, що входять до системи банківського нагляду

· державний нагляд, що здійснюється НБУ; · внутрішній банківський контроль (внутрішній аудит); · зовнішній аудит.

Контроль за діяльністю банків здійснюється з метою забезпечення їх надійності та стійкості. Він передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійснення банками своєї діяльності відповідно до чинного законодавства.

Згідно із Законом України «Про банки і банківську діяльність», а також Законом України «Про НБУ» функцію банківського регулювання і нагляду покладено на НБУ.

Будь-яка банківська установа в тій чи іншій країні, як правило, перебуває під наглядом спеціалізованих установ або служб. За ступенем доступу до інформації про фінансовий стан банку їх можна ранжувати таким чином:

 

БАНК

Форми контролю	Назва служби
внутрішній контроль	служба внутрішнього контролю
виїзне інспектування НБУ	НБУ
зовнішній аудит	аудиторські компанії
безвиїзний нагляд НБУ	НБУ
ринкова дисципліна	рейтингові агентства