ТОП 10:

Основные принципы страх-я жизни.



Общие страховые принципы: 1. Наличие страхового интереса. 2. Применение комбинированных страховых договоров, включающих покрытие рисков из других видов личного страхования. 3. Наличие существенных условий страхового договора (определение имущественного интереса и страхуемых событий, согласованная страховая сумма). 4. Определение договора страхования жизни как договора предложения. 5. Применение стандартных исключений из страхового покрытия. 6. Установление обязанности страхователя сообщать все существенные сведения о страхуемом риске и права страховщика провести его оценку. 7. Использование перестрахования для повышения финансовой устойчивости страховых операций.

Специфические принципы: 1. Принципы, закрепляющие особенности финансового механизма страхования жизни: а) Дисконтирование – определение современной стоимости будущих доходов.

б) Участие в прибыли страх-й компании. Бонусы – увеличение страх сумм ежегодно из прибыли страх компании 1.ежегодные, начисленные в виде объявленного % от страх суммы, простые и с учетом реинвестирования 2.окончательные, начисленные страх-лю по истечении договора.

Прибыль делится на: -техническую и финансовую. Техн. прибсост из прибыли от изменения показателей смертности и экономии расходов на ведение страх дела. Фин. приб образуется за счет инвестирования-я страх фондов.

2. Принципы, устанавливающие права страхователей на индивидуальные математические резервы при долгосрочном страховании. Выкуп страхового договора.

Ст-ть выкупа – это ден сумма, кот стр-к готов заплатить стр-лю, пожелавшему расторгнуть договор. Ст-ть выкупа оговаривается усл-ями страх договора и зависит от срока, в течение которого уплачивались премии и от размещения ежегодных бонусов.

Цессия – передача собственного договора другому лицу путём продажи или дарения.

Аванс или ссуда под срах договор – стр-ль может занять до 90% ст-ти выкупа при продолжении оплаты премии. При возвращ. – страх сумма восстанавливается. Не возвращ. – уменьшается на невозвращенную часть.

3. Принципы организации операций по страхованию жизни.

1) Полисубъектность договора – возможность заключать договоры одними лицами в отношении других лиц и в пользу третьих лиц.

2) Отсутствие чрезмерного страхования. Жизнь не имеет объективной стоимости, страховая сумма устанавливается по соглашению страхователя и страховщика.

3) Исключение контрибуционных и регрессивных прав (суброгации) страховщика. По всем заключенным клиентом договорам выплачиваются страховые суммы при наступлении страхового случая. Страховщик не вправе требовать с виновной стороны компенсации страховой суммы.

4) Применение редукции (снижения) в отношении страховой суммы, вместо расторжения договора при неуплате очередной премии.

5) Трансформационный характер договора.

6) Прозрачность страхового договора - страх-ль может потребовать инфу о деятельности стр-ка.

 

 

43. Страхование ответственности: содержание, формы и основные виды.

Страхование ответственности - предоставление страховой защиты на случай предъявления Страхователю третьими лицами требований, заявленных согласно с нормами действующего законодательства относительно возмещения имущественного вреда. Особенности страхования ответственности: 1)Получатель страховой выплаты заранее не известен. 2)Обычно используется лимит ответственности страховщика по конкретному виду страхования. 3)Под защитой находится не конкретное имущество, а все благосостояние в целом, т.к. заранее неизвестно, какой величины ущерб будет причинен третьим лицам.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и часто называется лимитом ответственности.

Договором страхования могут быть предусмотрены сублимиты: 1) по одному страховому случаю; 2) за нанесение вреда жизни, здоровью третьих лиц; 3) за нанесение вреда имуществу третьих лиц; 4) другие

Вид ответственности Условия применения Наказание
Дисциплинарная (ТК РФ) Нарушение правил трудовой дисциплины, техники безопасности и т.д. Замечание, выговор, перевод на низшую должность, увольнение с работы и т.д.
Материальная (ТК РФ) Причинение вреда предприятию в процессе выполнения служебных обязанностей Возмещение предприятию прямого имущественного вреда (без упущенной выгоды) в размере, предусмотренном законом
Административная (КоАП РФ) Административное правонарушение или проступок Штраф, конфискация предмета, административный арест, исправительные работы и т.д.
Уголовная (УК РФ) Совершение преступления или правонарушения Государственное принуждение, в виде уголовного наказания, определяемого судом (лишение свободы и т.д.)
Гражданско-правовая (ГК РФ) Нарушение субъективных частных прав другого лица, например, при причинении вреда Применение санкций имущественного характера, направленных на восстановление имущественного положения потерпевшего

Гражданская ответственностьвсегда носит имущественный, компенсационный характер. Ее целью является восстановление имущественного положения потерпевшего. Компенсация происходит за счет имущества лица, причинившего ущерб. Моральный вред также предусматривает имущественную компенсацию. Правонарушитель всегда отвечает только перед потерпевшим (в уголовном или административном праве имущественные санкции могут взыскиваться в доход государства).

Имущественные потери преимущественно возмещаются как понесенные убытки в виде реального ущерба или упущенной выгоды, а также уплаты неустойки и потери задатка.

Разновидности гражданской ответственности – договорная и внедоговорная.

Для привлечения к гражданской ответственности необходимо:

1)Наличие вины правонарушителя, проявляющееся в противоправных действиях или бездействии: a. умысел; b. неосторожность. 2)Причинение вреда: a. физического b. имущественного. 3)Причинная связь между виной и вредом.В отличие от остальных видов ответственности, гражданскую ответственность можно застраховать.

Виды страхования гражданской ответственности: - владельцев автотранспортных средств; - владельцев средств воздушного транспорта; - владельцев средств водного транспорта; - владельцев средств железнодорожного транспорта; - организаций, эксплуатирующих опасные объекты; - за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; - за причинение вреда третьим лицам; - за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Страхование гражданской ответственности в основном добровольное. Обязательный вид – ОСАГО. Условно-обязательные виды: гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности, профессиональной ответственности нотариусов, профессиональной ответственности таможенных брокеров, профессиональной ответственности оценщиков, ответственности организация, эксплуатирующих объекты атомной энергии, гражданской ответственности по обязательствам, возникающим следствие причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротехнического сооружения, ответственности аудиторов за нарушение договора при проведении обязательного аудита.

 

44. Имущественное страхование: содержание, основные виды. Формы и системы страхового возмещения.

Закон об организации страхового дела: имущественное страхование включает в себя:

- страхование имущества, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом; -страхование гражданской ответственности, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред;

- страхование предпринимательских рисков, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

По договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении определенного страхового события возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки, причиненные их застрахованным имущественным интересам, в пределах указанной в договоре страховой суммы.

Основное отличие договоров имущественного страхования – в компенсационном характере страхового покрытия. Страхователь приобретает гарантию возмещения понесенных им (или выгодоприобретателем) реальных, имеющих конкретную материальную оценку убытков.

Имущественное страхование предназначено для покрытия следующих рисков:

- гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества; -возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их жизни, здоровью, имуществу или иным имущественным интересам; - убытков от предпринимательской деятельности, включая риск неполучения ожидаемых доходов. Объект имущественного страхования – восстанавливаемые блага.

К имущественному страхованию в полном объеме применимы все классические принципы страхования:

Принцип страхового интереса – наличие юридически обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в объекте страхования. Если страхового интереса нет, договор страхования признается недействительным.

Принцип высшей добросовестности – наличие обязанности страхователя и страховщика быть предельно честными друг с другом при изложении фактов, имеющих существенное значение для страхования. Принцип возмещения ущерба – страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно до наступления ущерба. Ущерб возмещается в фактически доказанном размере и в пределах страховой суммы, указанной в договоре. Если страховой случай не произошел в период действия договора страхования, то страхователь не имеет права на возмещение страхового взноса. Страхование исключает возможность обогащения страхователя.

Принцип реальной оценки страховой суммы по договору – страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора. Исключение двойного страхования – если страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховыми компаниями на сумму, превышающую в общей сложности действительную стоимость имущества, то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков, не может превышать фактической стоимости имущества.

Принцип непосредственной причины – страховая организация имеет право возмещать ущерб только от тех рисков, которые застрахованы в договоре, и в размере прямого, непосредственного ущерба. Косвенные убытки, связанные со страховым случаем, покрываются только при условии их включения в страховое покрытие. Принцип контрибуции – право страховой организации в случае неоднократного страхования обратиться к другим страховым компаниям, участвующим в страховании того же объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба. Принцип суброгации – после выплаты страхового возмещения страхователю страховая компания получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба.

Допускается собственное участие страхователя в компенсации ущерба через систему франшиз – фиксированных сумм ущерба, не подлежащих возмещению по страховому договору.

Существуют 4 способа возмещения ущерба: 1. Денежное возмещение (используется чаще всего). 2. Ремонт. 3. Замена 4. Восстановление.

Имущественное страхование: 1. Страхование имущества: 2. Ответственности (денежное состояние). ГК относит страхование ответственности к имущественному в части покрытия имущественных ущербов и к личному в части покрытия личных ущербов.. 3. Предпринимательских рисков: a. предпринимательских рисков – неполучение ожидаемых доходов; b. финансовых рисков - убытков. Не возмещаются косв убытки: -военных действий и гос противоправных действий –ядерного взрыва –умысла, грубой небрежности –самовозгорания брожения –обвалы, –проникновение в помещения снега дождя ч\з незакрытые окна отверстия вследствие ветхости или строит дефектов. Убытки возмещаются при полной гибели вдействст-ти погибшего имущества за вычетом ст-тисохр остатков.

 







Последнее изменение этой страницы: 2016-08-16; Нарушение авторского права страницы

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.223.3.101 (0.008 с.)