Билет 50. Формы расчетов в МЧП.

Основными формами международных расчетов являются аванс,открытый счет, банковский перевод, аккредитив, инкассо.

Аванс — это предварительная оплата товара. Сущность аванса состоит в том,что экспортер получает кредит от импортера.

Открытый счет —это периодические платежи после получения товара. Как правило,

применяется при регулярных поставках. Особенность расчетов в форме открытого счета — движение товаров опережает движение денег. Расчеты оторваны от товарных поставок и связаны с коммерческим кредитом. Такая форма расчетов особенно выгодна для импортера.

Банковский перевод — это поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму либо перевод денежных средств со счета и по поручению перевододателя в пользу переводополучателя.

Аккредитив — это соглашение между банком-эмитентом (банк-исполнитель) и клиентом (приказодателем аккредитива, бенефициар.

Виды аккредитива:

1. отзывный, безотзывный,
2. подтвержденный,неподтвержденный,
3. покрытый, непокрытый,
4. револьверный, документарный,
5. денежный, платежный,
6. циркулярный, компенсационный.

Требования, предъявляемые к аккредитивам:

1. все аккредитивы должны ясно указывать, исполняются ли они путем немедленного платежа, платежа с рассрочкой, путем акцепта или негоциации;
2. в каждом аккредитиве должен быть указан банк-исполнитель, который уполномочен произвести платеж, или акцепт тратт, или негоциацию.

Переводной (трансферабельный) аккредитив — это аккредитив, по которому бенефициар имеет право просить банк-эмитент о том, чтобы аккредитивом могли пользоваться другие лица — вторые бенефициары.

Порядок перевода аккредитива:

1. аккредитив обязательно должен быть обозначен как переводной;
2. расходы банка по переводу аккредитива оплачиваются первым бенефициаром;
3. банк не обязан переводить аккредитив до оплаты расходов;
4. аккредитив может быть переведен только на условиях, указанных в оригинале аккредитива.

Порядок аккредитивного платежа:

1. аккредитив может быть переведен через другой банк;
2. банк не обязан проверять подлинность аккредитива, но должен проявить разумную заботливость для его проверки по внешнему виду.

Обязанности банков по аккредитивным сделкам:

1. обеспечение немедленного платежа или платежа в рассрочку,
2. оплата и акцепт тратты,
3. покупка (негоциация) документов.
4. Основная обязанность банка — проверять все документы с разумной тщательностью, чтобы удостовериться в том, что по своим внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива.

За невыполнение своих обязательств банк несет ответственность.

В национальном законодательстве и международной практике установлены основания ограничения ответственностибанков.

В российском праве расчеты по аккредитиву регламентируются ст.867 — 873 ГК РФ. Международные отношения по расчетам в аккредитивной форме регулируются на основе:

1. Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов 1993 г.

2. Унифицированных правил д ля межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам 1996 г. — неофициальных кодификаций международных деловых обычаев, произведенных Международной торговой палатой.

Расчеты в форме документарных аккредитивов имеют абстрактный характер — эти отношения юридически не зависят от лежащего в их основе договора купли-продажи.

Аккредитив — это наиболее дорогостоящаяи сложная форма расчетов.

Инкассовая форма расчетов - это банковская операция, при которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары или оказанные услуги и зачисляет эти деньги на счег экспортера.

Виды инкассовых операций:

1. «чистое инкассо» - инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами
2. «документарное инкассо» - инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, и инкассо коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми.

Порядок осуществления платежей:

1. оплата может производиться как в валюте страны платежа, так и в любой другой иностранной валюте;
2. по чистым инкассо частичные платежи могут приниматься, если они разрешены национальным законодательством;
3. по документарным инкассо частичные платежи принимаются только при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

Субъекты инкассовой операции: доверитель (клиент), банк-ремитент, инкассирующий банк, представляющий банк, плательщик.

Инкассовые операции регулируются на основе Унифицированных правил по инкассо 1996 г. — неофициальной кодификации международных деловых обьчаев.

В российском праве расчеты по инкассо регламентируются ст. 874-876 ГК РФ

Международные расчеты регулируются в основном посредством международных обычаев (Унифицированные правила для гарантий попервому требованию 1992 г.) и международного коммерческого права (Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитных переводах 1992г.).