Необходимость и предпосылки возникновения

И применения денег

Деньги ― одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них.

Понятие "деньги" используется много веков. Оно является результатом определенного развития товарных отношений и производительных сил.

Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимос­ти, средства обращения, платежа и накопления.

Современный мир без денег представить просто невозможно. С ними неразрывно связаны все успехи мировой цивилизации. Они создали общество таким, каким мы его видим, с его достоинствами и противоречиями.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способ­ствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и осо­бенности функционирования денег.

Существуют две концепции появления денег:

рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми;

эволюционно-историческая концепция объясняет происхождение денег как длительный исторический процесс развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

• переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

• имущественное обособление производителей товаров — соб­ственников изготовляемой продукции.

Упоминания о деньгах, изображения денег встречаются во всех памятниках культуры, начиная с древнейших времен. У разных народов деньгами служили раковины, скот, камни, меха, люди и другие, подчас самые неожиданные экзотические предметы. Деньги сегодня предстают как в виде чувственно осязаемых монет и банкнот, так и в виде конфиденциальной информации, скрытой на пластиковых карточках. Деньги могут лежать в банке и в кармане.

Почему все эти материальные предметы и нематериальные активы называются деньгами? Потому, что мы можем купить на них полезные для нас вещи, добиться оказания необходимой услуги, получить доступ к информации.

Чаще всего происхождение денег объясняется объективными причинами. Например, к ним относятся: разделение общественного труда; экономический рост; выделение особого товара, наиболее приспособленного к роли посредника при совершении обменных операций. К тому же соблюдение требований эквивалентности обмена предполага­ет измерение стоимости товаров, исходя из затрат труда на их из­готовление.

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению про­изводства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства това­ров усиливало стремление к развитию обмена и заинтересован­ность в выделении из многообразия обмениваемых товаров все­общего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобще­го эквивалента и, в конечном счете, в качестве денег способство­вала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также тре­бование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необхо­димость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производствен­ной специализации и имущественной обособленности товаропро­изводителей.

Необходимость возникновения и применения денег подтверж­дается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помо­щью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с приме­нением «трудовых бон». Неудачны были и попытки осуществле­ния в России продуктообмена на базе натуральных коэффициен­тов, проводившегося в 1918 и 1921 гг.

Пример. В 1921 г. применялись следующие натуральные коэф­фициенты обмена:

1 аршин ситца = 20 фунтам зерна;

1 пачка спичек = 13,5 фунтам зерна;

1 пуд гвоздей = 23 пудам 7 фунтам зерна.

В связи с различиями отдельных видов зерна было установлено:

100 весовых единиц пшеницы = 135 единицам овса или

200 весовым единицам кукурузы

Кроме этого, можно выделить плюсы и минусы прямого товарообмена, которые отсутствуют при использовании денег.

Прямой товарообмен осуществляется при бартерной экономике, когда одна полезная вещь непосредственно обменивается на другую полезную вещь.

Выделяют два вида бартерных сделок: чистый бартер и торговый бартер.

Чистый бартер представляет собой обмен одного единичного товара на другой единичный товар.

Торговый бартер – регулярный прямой товарообмен.

К плюсам можно отнести следующее:

- бартерный обмен товара на товар, услуги на услугу позволяет "уходить" от налогов;

- позволяет сокращать издержки на совершение товарообменных операций;

- в условиях политических и экономических потрясений, войн, гражданских конфликтов, денежных реформ население в роли денег начинает использовать наиболее ходовые товары (соль, мыло, сигареты, спиртные напитки, спички и др.), которые в данной ситуации имеют преимущества по сравнению с любыми нетоварными формами денег.

К недостаткам, как правило, относят те, что ограничивают развитие товарного хозяйства. Во-первых, отсутствует единая мера стоимости. Цена продаваемого товара не является однозначной, она множественна и зависит от того, какой товар покупается. При каждой новой сделке пропорции обмена должны определяться заново. Во-вторых, отсутствует единое средство обращения и платежа. В результате цели обмена для покупателя и продавца могут не совпасть – товар, полезный для продавца, способен оказаться ненужным для покупателя. В-третьих, в условиях бартерной экономики отсутствует единое средство накопления покупательной способности. В результате накопление осуществляется как индивидуальный процесс для удовлетворения собственных будущих потребностей, а не общественный – для удовлетворения потребностей иных членов общества.

Поскольку у бартера имеется множество недостатков, люди прибегают к использованию различных посредников для упрощения обмена. Происходит переход к использованию денег и денежной экономике. В условиях денежной экономики обмен товаров осуществляется с помощью денег.

Возникновение денег и их применение сопровождалось немало­важными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс вза­имного обмена товарами (Т – Т) на два разновременно осущест­вляемых процесса: первый из которых состоит в продаже своего товара (Т – Д); второй — в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д – Т).

При этом применение денег уже не сводится к участию в ка­честве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функ­ционирование денег приобретает черты самостоятельного процес­са: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от ре­ализации своего товара, до момента приобретения нужного това­ра. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предо­ставления денег взаймы и погашения долгов.

Движущими силами все бóльшего использования и эволюции денег явились: а) рост товарного производства вширь и вглубь; б) умножение капитала во всех формах; в) увеличение объемов товарных сделок.

В результате появляются новые виды и формы денег, происходят изменения в национальных и международных денежных системах.

В результате движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Кроме того, самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

Сущность денег

Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена и как производные от обмена. Исторически деньги – это товар особого рода, товар – посредник обмена, товар – знак стоимости. Как экономическая категория деньги представляют собой средство платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.

Все выше сказанное, свидетельствует о том, что деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности цивилизованного общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Сущность денег характеризуется следующим:

– их участием в осуществлении различных видов общественных отношений;

– участием денег в распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости и земли;

– в денежном участии в определении цен, выражающих стоимость товаров.

Кроме того, сущность денег проявляется в том, что они служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др., а также улучшают условия сохранения стоимости.

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Функции денег

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве:

• меры стоимости;

• средства обращения;

• средства платежа;

• средства накопления;

• функция мировых денег (международного пла­тежного средства).

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности.

Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и плате­жей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Такой подход к функциям денег означает, что деньги пред­ставляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

Деньги как ценности используются для сравнения и измерения ценностей товаров и услуг.

Ценность товара выражается в деньгах. Однако основой соизмерения товара являются не сами деньги, а заключенный в них овеществленный человеческий труд, воплощением которого и выступают деньги. Получив денежное выражение, ценность товара проявляется в виде цены. Но так как товары обладают неодинаковой ценностью, то нужно принять единицу их меры, т.е. эталон. Таким эталоном является масштаб цен.

Масштаб цен – механизм измерения цен всех товаров в денежных единицах. При золотом стандарте масштабом цен является весовое количество золота, принимаемое в стране за денежную единицу. Однако в современных условиях вместо полноценных денег используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью.

Деньги как средство обращения используются для оплаты при­обретае­мых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что пе­редача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются налич­ные денежные знаки.

Деньги как средство оплаты товаров используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут использоваться многократно. В участии денег в обращении заложены воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участ­ников сделки по реализации товара.

Совокупный объем оборота, в котором участвуют деньги в функции средства обращения, относительно невелик и составляет лишь часть объема совокупного денежного оборота.

При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспо­собного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюде­ние такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров.

Именно поэтому снабжение оборота необходимой массой де­нежных знаков приобретает большое значение.

Кроме того, деньги в функции средства обращения имеют не только качественную, но и количественную определенность. Она зависит от ряда факторов: а) движения товарных цен; б) массы обращающихся товаров и количества заключаемых сделок; в) массы обращающихся денег; г) скорости обращения денег.

Первые две экономические функции денег – мера стоимости и средство обращения – являются основными, достаточными для определения любого товара в качестве денег.

Широко используются деньги и как средство платежа. Платежом называется движение денег, независимое от движения товаров. Иными словами, идет просто перечисление (трансферт) денег. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовы­ми органами (налоговые платежи, получение средств от финансо­вых органов), а также при погашении задолженности по заработ­ной плате и др. Таким образом, в этой функции деньги являются орудием погашения разного рода долговых обязательств.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют фи­зические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится на­личными деньгами. Однако преобладающая часть денежного обо­рота, в котором деньги выступают как средство платежа, прихо­дится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (пере­числение средств из вклада в банке в уплату за коммунальные ус­луги и др.).

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, обра­зуют денежные накопления и выполняют функцию средства на­копления.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

Реальные деньги, т.е. деньги в виде драгоценных металлов, деньги, имеющие внутреннюю стоимость, в процессе накопления становятся сокровищем. Таким образом, происходит процесс тезаврации. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы – палладий, родий, иридий, рутений и осмий), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в обработанном виде, уникальные янтарные образования) и изделия из них.

Наличие денежных накоплений позволяет населению исполь­зовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых то­варов и погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапли­ваемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений.

При решении проблемы целесообразного размещения денеж­ных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:

• возможность беспрепятственного использования размещен­ных денежных средств;

• надежность вложений;

• минимизация риска;

• возможность получения дохода от вложений средств.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лица­ми, находящимися в различных странах. В таких взаимоотноше­ниях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладав­ших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь се­рьезные осложнения с их использованием в международных от­ношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимос­ти денежной единицы каждой страны.

Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помо­щью свободно конвертируемых валют (доллары США, иены, евро и др.) либо в таких международных единицах, как СДР (Special Drawing Rights – специальные права заимствования).

Мировые деньги функционируют в качестве:

– интернационального средства платежа, причем данная функция является преобладающей. Это объясняется тем, что международная торговля строится либо на предоплате, либо на кредитовании;

– средства учета торгового и платежного баланса страны;

– всеобщего покупательного средства;

– глобального общественного богатства, особенно в тех случаях, когда речь идет о вывозе финансовых ресурсов за границу.