Экзаменационный билет 16(43)

1) Права и обязанности сторон по договору страхования, взаимодействие при страховом случае.

Страховщик обязан:

• ознакомить страхователя с правилами страхования;

• в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств;

• при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок. Иначе страховщик уплачивает страхователю штраф в размере 1 % от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки;

• возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования. При этом не подлежат возмещению указанные расходы в части, превышающей размер причиненного ущерба;

• не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

Обязанности страхователя:

• своевременная уплата страховых взносов;

• сообщение страховщику при заключении договора страхования всех известных страхователю обстоятельств, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования;

• принятие необходимых мер в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае;

• информирование страховщика о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования.

Договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности сторон.

В ряде случаев может предусматриваться замена страхователя в договоре страхования.

Юридические лицы обязаны сообщать страховщикам по их запросам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, составляющие коммерческую тайну. При этом страховщики несут ответственность за их разглашение в любой форме, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

При наступлении страхового случая:

После получения всех документов, необходимых Страховщику для принятия решения о страховой выплате, Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней принимает решение о выплате либо об отказе в выплате и составляет страховой Акт по установленной форме, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Страховая выплата осуществляется, как правило, в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента утверждения страхового Акта, если иное не предусмотрено Договором страхования.

В случае принятия решения об отказе в страховой выплате, Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет письменное уведомление соответствующему лицу, претендующему на получение страховой выплаты (Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю).

Днем выплаты считается дата списания средств со счета Страховщика в банке, дата оформления почтового перевода или выдачи их наличными из кассы.

2) Виды договоров перестрахования.

По форме взаимно взятых обязательств перестрахователя и перестраховщика договоры перестрахования разделяются на:

· факультативные;

Договор факультативного перестрахования касается одного риска в одной сделке.прямой страховщик сам выбирает, кому предложить риск в перестрахование, а перестраховщик решает, принять ли на себя часть риска, и если да, то в каком объеме.

Предложение прямого страховщика о факультативном перестраховании должно содержать всю существенную информацию о риске, которая позволила бы перестраховщику правильно его оценить.

При факультативном перестраховании задача перестраховщика не ограничивается расширением финансовых возможностей прямого страховщика, а в ряде случаев включает в себя помощь при оценке риска и определении условий договора страхования, мер по предотвращению ущерба.. Размер перестраховочных платежей по этому договору определяет рынок.

· облигаторные;

По договору облигаторного перестрахования цедент обязуется передать в перестрахование все подробно описанные риски, т.е. перестраховщик, обязанный принять такие риски, не определяет и не оценивает риск в каждом конкретном случае.

Цедент обладает правом принимать риски по собственному усмотрению, определять страховую премию. Кроме того, он должен регулировать убытки так, как он считает нужным в общих интересах страховщика и перестраховщика. Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении договора прямого страхования.

Договор облигаторного перестрахования заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения. Такой договор выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика.

· факультативно-облигаторные;

По факультативно-облигаторному договору (смешанная форма перестрахования) уступающая компания имеет право передавать или оставлять у себя принимаемые риски или их часть.

Перестраховщик по такому договору обязуется принимать оговоренные договором риски.

Факультативность предполагается для перестрахователя, а облигаторная часть договора относится к перестраховщику. Для перестрахователя возможен отбор рисков, которые будут переданы в перестрахование, а также определение величины передачи.

Для перестрахователя не совсем выгодно.

· облигаторно-факультативные.

Облигаторно-факультативное перестрахование предполагает обязательность для перестрахователя, а факультативность – для перестраховщика. Область применения этого договора в принципе не ограничена, но наиболее часто такие договоры имеют компании со своими филиалами. Эта форма договора дает возможность перестраховщику контролировать страховую политику перестрахователя, что во взаимоотношениях независимых сторон не всегда желательно для уступающей компании, а значит, заключение такого договора становится возможным лишь при определенных отношениях.

Кроме этого, перестраховщику предоставлена возможность отбирать наиболее выгодные риски, что тоже нежелательно для независимого перестрахователя. В целом перестраховочные договоры делятся на две основные группы:

· договоры пропорционального перестрахования;

· договоры непропорционального перестрахования.

3) Страхование ответственности судовладельцев. P&I клубы.

Страхователи: юридические лица, а также дееспособные физические лица, являющиеся владельцами водных судов (собственники, пользователи, эксплуатанты, арендаторы).Объектом страхования является имущественный интерес Страхователя, связанный с его риском ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (потерпевших, Выгодоприобретателей) в связи с использованием принадлежащего Страхователю судна.Страховые риски: ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу (личным вещам) физических лиц (кроме членов экипажа застрахованного судна);ответственность за столкновение судна с другими судами;ответственность за повреждение неподвижных и плавучих объектов в результате навала на них или столкновения с ними.Страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению сторон. Срок страхования: 1 год или период навигации.

Клуб взаимного страхования (P&I) — особая форма организации морского страхования на взаимной основе между судовладельцами-Разновидность взаимного страхования.В настоящее время в мире существует около 70 клубов взаимного страхования в США, Великобритании, Швеции, Норвегии. Крупнейшим из них является Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев Соединённого Королевства Великобритании и Северной Ирландии.Финансовую основу клубов взаимного страхования составляют взносы членов-судовладельцев, из которых формируются денежные фонды, предназначенные для оплаты претензий, предъявляемых судовладельцам.

4) Страховые выплаты при страховании жизни.

Страхование жизни — страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Страховые выплаты по договорам страхования жизни в случаях, предусмотренных договором страхования, могут быть произведены выгодоприобретателю, наследнику или самому застрахованному в виде периодических страховых выплат - аннуитетов (пенсий, рент) или в виде единовременной страховой выплаты.

Страхования жизни различают три группы:

1) Срочное - выплату выгодоприобретателю страховой суммы, установленной по договору страхования, в случае, если смерть застрахованного лица наступит в течение определенного периода времени, установленного по договору, который меньше, нежели период жизни застрахованного лица.

2) на дожитие - выплату выгодоприобретателю страховой суммы в случае смерти застрахованного лица в период времени, установленный по договору, однако дополнительно предполагает и выплату застрахованному лицу установленной по договору страховой суммы, если он доживет до срока, установленного по договору.

Так же страхование на дожитие включает и страхование капитала (суммы, страхование ренты). Страхование ренты включает в себя: рента немедленная; отсроченная; пожизненная; временная; пренумерандо - выплачивается в начале каждого периода, установленного для очередной выплаты страхового обеспечения; постнумерандо; постоянная; переменная.

3) Выплату выгодоприобретателю страховой суммы, установленной по договору страхования, в случае смерти застрахованного лица, безотносительно от того, когда смерть наступила.

Виды страхования на случай смерти делят на: пожизненное, где не установлен срок страхования (для лиц до 65-70 лет); срочное страхование (если смерть в течение действия договора не наступила, то выплаты не происходит, договора заключаются от 1 года до 20 лет).

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. К иным, не запрещенным источникам формирования страхового фонда относятся:

1. инвестиционные доходы;
2. доходы от проведения банковских операций;
3. доходы от сдачи имущества в аренду;
4. доходы от торгово-посреднической деятельности.

2. Договор страхования вступает в силу с момента

1. уплаты всей страховой премии;
2. выдачи страхового полиса;
3. подписания договора страхования;
4. уплаты первого страхового взноса.

3. Резервы убытков формируются за счет:

1. заработанной премии;
2. незаработанной премии;
3. брутто-премии;
4. нагрузки.

4. Контрибуция в страховании - это:

1. переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба;
2. невозможность дважды или несколько раз получить возмещение по одному и тому же страховому случаю;
3. необходимость обеспечения страховщика полной информации о событиях, имеющих отношение к страховому случаю;
4. обязательство страхователя идентифицировать риски, подлежащие страховой защите.

5. Депо премии по рискам, передаваемым в перестрахование:

1. часть перестраховочной премии, уплачиваемая перестраховщиком перестрахователю;
2. часть перестраховочной премии, возвращаемая перестраховщиком перестрахователю;
3. часть прибыли перестраховщика, выплачиваемой перестрахователю в случае не наступления ущерба по принятому риску;
4. часть премии, причитающаяся перестраховщику и удерживаемая перестрахователем в качестве гарантии выполнения обязательств, предусмотренных по договору перестрахования.

6. Страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками - это:

1. взаимное страхование;
2. сострахование;
3. перестрахование;
4. двойное страхование.

7. Страховщик заинтересован, чтобы страховой портфель содержал:

1. множество однородных, одинакового происхождения рисков;
2. множество рисков разного происхождения;
3. большое количество разного рода рисков;
4. малое количество однородных, одинакового происхождения рисков.

8. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, меньше страховой стоимости:

1. договор признается недействительным;
2. действует система пропорциональной ответственности;
3. договор признается ничтожным;
4. договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

9. Не допускается внесение в уставный капитал страховой организации:

1. векселями коммерческих банков;
2. средств акционеров;
3. имущества, находящегося в залоге;
4. нет ограничений.

10. Обособленная область страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных либо родственных предметов страхования юридических, физических лиц, которая управляется особыми принципами и методами страховой защиты и формирования страховых резервов называется:

1. видом страхования;
2. отраслью страхования;
3. формой страхования.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

1. Восстановительная стоимость – стоимость основных средств в современных условиях, при современных ценах и технике, это стоимость, по которой оцениваются основные средства после проведения переоценки.

По условию задачи она равна 3 млн. руб.

2. Фактический срок службы здания на 01.01.2003 г. составляет:

2003 – 1965 = 38 лет.

3. Износ здания за 38 лет в процентах равен:

150 лет – 100%

38 лет – Х%

Х = 38 * 100 / 150 = 25,3% – износ здания.

4. Таким образом, остаточная стоимость здания будет составлять:

3 000 000 – 25,3% = 3 000 000 – 759000 = 2 241 000 руб.

5. Тогда сумма кредита, которую может выдать кредитор заемщику, будет равна:

2 241 000 * 70% / 100% = 1 568 700 руб.

Ответ: 1 568 700 руб.