Экзаменационный билет 12(39)

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопросы:

1) Договор страхования и его особенности.

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик при страховом случае обязуется произвести страховую выплату, а страхователь обязан выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

С траховой полис, или страховое свидетельство – документ установленного образца, который выдается страховщиком страхователю (застрахованному) и удостоверяет факт заключения договора страхования.

Участники ДС:

1) Страховщик- юридическое лицо, осуществляющее операции страхования, перестрахования, взаимного страхования на основе лицензии.

2) Страхователь - юридическое или физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся таковым в силу закона

3) Застрахованный - физическое лицо, чья жизнь, здоровье, трудоспособность и ответственность застрахованы.

4) Выгодоприобретатель - юридическое или физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования (получатель страховой выплаты).

Содержание договора страхования, которое определяется независимо от индивидуальных особенностей конкретного объекта страхования:

1. Существенные условия ДС:

- перечень имущества или характеристика явлений, являющихся объектом имущественного страхования

- перечень страховых рисков

- размер страховой суммы

- срок действия ДС

- условия, на согласие которых настаивает одна из сторон

2) Правила страхования, содержащие положение о: объекте, субъекте страхования, страховых рисках, страховых случаях, страховой сумме, франшизе, страховом тарифе, страховой премии, правах и обязанностях сторон, правилах прекращения договора страхования или отказа от него и.т.д.

Размеры страховых выплат зависят от того, есть ли в ДС франшиза или нет.

Франшиза- условие ДС, в соответствии с которым страховщик освобождается от возмещении убытков в установленном размере.

ДС прекращается при:

1) досрочное выполнение страховщиком своих обязательств

2) досрочное прекращение, если отпала возможность страхового риска

3) в случае ликвидации страховщиками

4)в случае невыполнения одной из сторон своих обязанностей

5) признание ДС недействительным, ввиду нарушения законодательства

 

2) Страховая премия и страховой тариф. Структура ставки страхового тарифа.

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф.

Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф определяется в абсолютном денежном выражении или в процентах от страховой суммы в заранее обусловленном временном интервале. Страховые тарифы по обязательным видам страхования определяются в соответствующих законодательных актах, а по добровольным видам страхования — устанавливаются страховщиком самостоятельно.

Полный тариф называют брутто-ставкой.

Структура:

2) Нетто-ставка - основная часть брутто-ставки, при расчете которой учитываются только отчисления в фонды, предназначенные для выплаты страхового возмещения или обеспечения.

Нетто-ставка состоит из основной части и рисковой надбавки.

Основная часть нетто-ставки соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая, средней страховой суммы и среднего возмещения.

Рисковая надбавка вводится для того, чтобы учесть вероятные превышения количества страховых случаев относительно их среднего значения.

2) Нагрузка к нетто-ставке - Сумма, прибавляемая к чистой тарифной ставке страхования жизни или к сумме выплат по ренте для того, чтобы покрыть расходы, дивиденды и возможные непредвиденные расходы.

 

3) Основные условия добровольного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование — вид личного страхования. Оно позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС. Добровольное медицинское страхование принято подразделять на индивидуальное и на коллективное.

Выдается медицинский страховой полис с определенным сроком действия и пречнем учреждений, в которых оказывают медицинские услуги.

Страховым случаем является обращение застрахованного в течение срока действия ДС в медицинское учреждение по предлагаемому списку.

Страхователями выступают физические лица и работодатели. Застрахованными выступают физические лица. Выгодоприобретателями являются лечебно профилактические учреждения. Застрахованные получают бесплатно медицинскую помощь в учреждениях-выгодоприобретателях. Страховщик компенсирует выгодоприобретателю понесенные затраты. Платные медицинские услуги предоставляются гражданам медицинскими учреждениями в рамках заключённых договоров в виде профилактической, лечебно-диагностической, реабилитационной, протезно-ортопедической и зубопротезной помощи.

Разновидностью ДМС - Медицинское страхование выезжающих за рубеж - наличие полиса страхования медицинских расходов выезжающих за рубеж (ВЗР) является обязательным требованием для получения визы в ряд стран (страны Шенгенского соглашения и др.) Для организации медицинской помощи за рубежом страховые компании привлекают компанию-ассистанс

 

4) Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.

С 01 января 2012 года для коммерческих организаций вступили в силу основные положения Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27.07.2010 № 225-ФЗ (ОС ОПО).

Страхователями являются владельцы опасных объектов, под которыми подразумеваются юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, владеющие таким объектом на праве собственности, иных вещных правах либо на другом законном основании и осуществляющие его эксплуатацию. Это связано с тем, что иные лица не смогли бы относить расходы по уплате страховой премии на «себестоимость».

Выгодоприобретателями являются потерпевшие: физические лица, включая работников страхователя, жизни, здоровью и/или имуществу которых, в том числе в связи с нарушением условий их жизнедеятельности, причинен вред в результате аварии на опасном объекте; юридические лица, имуществу которых причинен вред в результате аварии на опасном объекте. При этом не имеет значения гражданство потерпевшего или место государственной регистрации юридического лица.

Закон № 225-ФЗ под аварией на опасном объекте понимает повреждение или разрушение сооружений, технических устройств, применяемых на опасном объекте, взрыв, выброс опасных веществ, отказ или повреждение технических устройств, отклонение от режима технологического процесса, сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и повлекли причинение вреда потерпевшим.

ИСКЛЮЧЕНИЕМ ИЗ СТРАХОВАНИЯ ЯВЛЯЮТСЯ:

аварии, произошедшие вне пределов России;

o вред, причиненный природной среде;

o аварии в результате использования атомной энергии;

o противоправные действия иных лиц в результате диверсии и террористических актов.

Законом № 225-ФЗ установлены дифференцированные размеры страховых сумм. Причем страховая сумма по договору обязательного страхования носит восстановительный характер — она остается той же самой в течение всего срока действия договора обязательного страхования, несмотря на уже произведенные страховщиком выплаты страхового возмещения.

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Договор личного страхования должен заключаться в пользу:

1. застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо;

2. любого физического лица;

3. любого юридического лица;

4. самого страхователя, при наличии застрахованного лица.

2. Договор страхования вступает в силу с момента:

1. когда стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям договора;

2. подписания договора страхования;

3. уплаты первого страхового взноса, если иное не установлено договором;

4. уплаты страховой премии.

3. Обязательным участником договора перестрахования является:

1. перестраховщик;

2. страхователь;

3. застрахованный;

4. выгодоприобретатель.

4. Цедент - это:

1. страхователь, заключающий договор страхования;

2. страховщик, принимающий риск на страхование;

3. страховщик, который принимает риск в перестрахование;

4. страховщик, который принимает риск у страхователя и затем на согласованных в договоре условиях передает весь риск или его часть другому страховщику.

5. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности:

1. за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц;

2. за причинение вреда имуществу третьих лиц;

3. за причинение вреда имуществу третьих лиц по вине выгодоприобретателя;

4.нет правильных ответов.

6. Страховая сумма по договору обязательного страхования ответственности устанавливается:

1. решением суда;

2. законодательством страны;

3. сторонами договора страхования по их усмотрению;

4. при помощи лимитов страхового возмещения

7. Застрахованный в личном страховании – это:

1. юридическое лицо;

2. пострадавший от действий третьих лиц;

3. физическое лицо;

4. лицо, дожившее до определенного возраста.

8. Нормативный размер маржи платежеспособности страховщика по страхованию иному, чем страхование жизни, равен:

1. произведению РНП и РУ на поправочный коэффициент;

2. наибольшему из показателей страховых премий или страховых выплат, умноженному на поправочный коэффициент;

3. отношению страховых выплат к прибыли страховщика;

4. произведению 5% резервов по страхованию иному, чем страхование жизни на страховые премии.

9. Актуарные расчеты в личном страховании основаны на:

1. теории вероятности;

2. теории относительности;

3. методе случайных чисел;

4. финансовом анализе.

10. Размер страховой премии и страховые выплаты устанавливаются:

1. страхователем;

2. страховщиком;

3. исходя из страховой суммы;

4. постановлением Правительства РФ.

 

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Решение:

1. Ущерб при частичной гибели урожая ущерб = (средней урожайности за 5 предшествующих лет - фактическая урожайность) х на посевную площадь х на цену, принятую при заключении договора страхования;

(32-25)*3 000 * 350 = 7 350 000 руб.

2. Сумма страхового возмещения за недобор урожая:

7 350 000 руб * 0,7 = 5 145 000 руб.

Ответ: сумма страхового возмещения за недобор урожая равна 5 145 000 рублей.