Экзаменационный билет 22 (49)

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопросы:

1) Место страхования в системе методов управления риском.

Страхование было и остается наиболее популярным методом управления риском во всем мире.

В целом преимущества использования страхования как механизма управления риском сводятся к следующим факторам:

-привлечение страхового капитала для компенсации убытков предприятия;

-снижение неопределенности в финансовом планировании деятельности предприятия;

-высвобождение денежных средств для более эффективного использования;

-сокращение затрат на управление риском путем использования опыта страховых экспертов для оценки и управления риском.

Если, например, методом управления риском выбрано страхование, то следующий шаг – оформление договора страхования (покупка страхового полиса). Кроме страхования стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков. Привлечение страхового капитала является очень важной задачей. Страховые фонды представляют собой гарантированный источник денежных средств для компенсации убытков страхователя в случае возникновения неблагоприятных событий,

Страхование рисков предприятия снижает неопределенность в планировании финансовой деятельности. Предприятие заменяет неизвестные ему затраты на компенсацию убытков в будущем определенными затратами на уплату страховой премии.

2) Условия страхования имущества граждан.

По договору страхования имущества физических лиц страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого был заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Все имущество граждан можно условно разделить на две категории:

-приоритетное имущество- имущество особой важности, первой необходимости, гибель которого задевает не только личные, но и общественные интересы.

- При гибели такого имущества государство вынуждено оказывать материальную помощь гражданам. Чтобы обеспечить их страховой защитой, государство организует обязательное страхование имущества первой категории в определенном минимуме от его стоимости. Остальная часть стоимости подлежит добровольному страхованию.

-прочее имущество, гибель которого задевает в основном личные интересы граждан, подлежит только добровольному страхованию.

Домашнее имущество может быть застраховано по общему или отдельному договору. В первом случае застрахованными считаются все имеющиеся в данном хозяйстве предметы домашнего имущества. На страхование по отдельному договору принимаются: изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней; коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы… Тарифные ставки страховых платежей дифференцированы в зависимости от того, по какому договору застраховано домашнее имущество. Страхователями могут выступать физические и юридические лица.

Страхование имущества физ лиц разделяется на следующие группы:

• строения

• приватизированные жилые помещения

• неприватизированный жилой фонд

• домашнее имущество

Как правило, договор страх объединяет в одном полисе большое число рисков, в т.ч. пожар, стих бедствия, кража, другие противоправные действия третьих лиц.

В договоре обязательно указывается адрес или территория на которой застраховано имущество.

Тариф зависит от объема ответственности, и страховщики предполагают по этому виду страхования обширную систему скидок, которую можно объединить в три группы:

• скидки за безубыточное страхование

• скидки, связанные с франшизой

•скидки для определенных категорий клиентов(пенсионеры, инвалиды, семьи с 3 и более детьми)

При страховании домашнего имущества применяются 2 вида договора: общие и специальные. По специальному договору можно застраховать коллекции, антиквариат, музыкальные инструменты, ювелирные изделия и тп.

В Москве наибольшее число выплат связано с системами водоснабжения = 50 %, пожары=12%, взрыв газа >1%, канализация =10%

3) Страхования средств автотранспорта, варианты страхования.

Автострахование - вид страховой защиты, который призван защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового авто после угона или хищения.

В зависимости от специфики страховой защиты и объектов, которые покрывает страховка, различают:

• Страхование автомобиля от угонa и ущерба (каско)
• Добровольное страхование автогражданской ответственности
• Обязательное страхование автогражданской ответственности- государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов- Страховщики — страховые организации, Страхователи — лица, заключившие со страховщиком договор обязательного страхования, Выгодоприобретатели — третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии, Страховые посредники — агенты и брокеры. Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации
• Страхование от механических и электрических поломок
• Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая
• Зелёная карта

4) Порядок формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни.

1) Технические резервы – сумма средств, необходимая для выполнения страховщиком финансовых обязательств по страховым выплатам, рассчитанных по отдельному договору страхования и/или по всему страховому портфелю по состоянию на отчетную дату.

В состав технических резервов:

1. Резерв незаработанной премии - часть базовой страховой премии, поступившей по договорам страхования, действующим в отчетном периоде, относящуюся к периоду действия договора страхования, выходящему за пределы отчетного периода.;

2. Резервы убытков: резерв заявленных, но неурегулированных убытков; резерв произошедших, но незаявленных убытков;

3. Дополнительные технические резервы: резерв катастроф -для покрытия чрезвычайного ущерба, явившегося следствием непреодолимой силы; резерв колебаний убыточности-для компенсации расходов страховщика на осуществление страховых выплат в случаях, если значение убыточности страховой суммы в отчетном периоде превышает ожидаемый уровень убыточности;

4. Другие виды технических резервов, связанных со спецификой обязательств, принятых по договорам страхования.

2) Резерв предупредительных мероприятий - по предупреждению наступления несчастных случаев, утраты или повреждения имущества. Финансирование мероприятий производится исходя из фактического наличия средств на предупредительные мероприятия на основании договора

 

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Физические лица, граждане Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие деятельность по расчетам страховых тарифов - это:

1. сюрвейеры;
2. андеррайтеры;
3. страховые брокеры;
4. актуарии.

2. Укажите риск, который не может быть застрахован страховщиком:

1. риск материального характера;
2. риск нематериального характера;
3. риск морального ущерба;
4. противоправный риск.

3. По договорам рискового страхования страховая выплата осуществляется в размере:

1. действительного убытка;
2. страховой суммы;
3. аквизиционных расходов;
4. предусмотренном договором страхования.

4. Застрахованное лицо в личном страховании:

1. физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособностью являются объектом страховой защиты;
2. физическое лицо, заключившее договор страхования и уплатившее страховые взносы;
3. юридическое лицо, являющееся получателем страховой выплаты;
4. любое дееспособное физическое лицо.

5. Нагрузка, являющаяся частью страховой премии, включает:

1. отчисления в стабилизационный резерв;
2. прибыль страховщика;
3. отчисления в страховые фонды;
4. комиссионные вознаграждения актуариям.

6. РПНУ формируется для:

1. рисковых видов страхования;
2. накопительных видов страхования;
3. страхования жизни;
4. страхования на дожитие.

7. Договор страхования имущества является недействительным, если:

1. страховая сумма установлена ниже страховой стоимости застрахованного имущества;
2. у страхователя или выгодоприобретателя отсутствует интерес в сохранности; застрахованного имущества
3. договор заключен в пользу выгодоприобретателя без указания имени выгодоприобретателя;
4. в одном договоре имущество застраховано от нескольких рисков.

8. Имеет ли право страхователь застраховать имущество в нескольких страховых компаниях по полной действительной стоимости:

1. да;
2. нет;
3. да, только если страхование проводится от различных рисков;

4. да, однако, общая выплата всех страховых компаний при наступлении страхового случая не может превысить страховой суммы

9. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе:

1. потребовать изменения условий договора страхования;
2. потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;
3. потребовать расторжения договора;
4. все ответы верны.

10. Часть перестраховочной премии, возвращаемая перестраховщиком перестрахователю за передачу риска в перестрахование:

1. перестраховочный взнос;
2. перестраховочная сумма;
3. перестраховочная комиссия;
4. тантьема.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Состраховщики «А», «Б» и «В» приняли риск, величина которого составляет 50 млн. руб. Причем страховщик «А» прини­мает ответственность, равную 40 % от общей суммы риска, «Б» — 25 % и «В» — 35 %. Принцип сострахования согласован по пропор­циональной ответственности. Страхователю нанесен ущерб в разме­ре 200 тыс. руб.

Определите сумму страхового возмещения при условии, что действительная стоимость имущества страхователя равна 55 млн. руб. и договор заключен по системе пропорциональ­ной ответственности.

Решение:

1. Определяем сумму страхового возмещения страхователю:

Q=200 000*

2. Так как страховщики действуют в соответствии с пропорциональной ответственностью, то каждый страховщик должен выплатить страховое возмещение в соответствии со своей долей ответственности:

2.1. Страховщик «А»:181 818,2* =72 727,3 руб.;

2.2. Страховщик «Б»: 181 818,2* =45 454,6 руб.;

2.3. Страховщик «В»: 181 818,2* =63 636,3 руб.

Ответ: сумма страхового возмещения для страховщика «А» = 72_727,3_руб., для страховщика «Б» = 45 454,6 руб., для страховщика «В» = 63 636,3 руб.