Собственных и заемных средств страховщика.

4. К обязательным на территории Российской Федерации видам страхования ответственности относятся:

1. страхование ответственности врачей;

2. страхование ответственности аудиторов;

3. страхование ответственности железнодорожников;

Страхование ответственности страховых брокеров.

5. Страховая защита по договору страхования ответственности не включает:

1. возмещение расходов по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям;

2. возмещение необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств предполагаемых страховых случаев;

3. оплату подлежащих возмещению требований третьих лиц к страхователю (застрахованному);

Нет правильных ответов.

6. Размер страховой суммы по договорам личного страхования:

1. устанавливается законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

2. устанавливается правилами страхования;

3. устанавливается страховщиком и страхователем по согласованию;

4. нет правильных ответов.

7. Назначенного договором выгодоприобретателя нельзя заменить если:

1. страховщик не согласен на замену;

2. страховая премия уплачена полностью;

3. выгодоприобретатель выполнил какую-то обязанность по договору страхования, либо предъявил страховщику требование о страховой выплате;

4. нет правильных ответов.

8. РНП по группам договоров с датой начала действия в середине месяца рассчитывается:

1. пропорциональным методом;

2. методом 1/24;

3. методом 1/16;

4. нет правильных ответов.

9. Фонды самострахования формируются на уровне:

1. государства;

2. физических лиц;

3. страховых организаций;

4. все ответы верны.

10. При факультативном перестраховании:

1. в перестрахование передаются все без исключения риски страховщика;

2. в перестрахование передаются только риски страховщика, превышающие 15% его активов;

3. в перестрахование могут передаваться риски, которые могут приняться либо отклониться перестраховщиком;

4. в перестрахование передаются только крупные риски, которые перестраховщик обязан принять.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Трактор К 701 1999г. выпуска, рыночная стоимость которого в новом состоянии в текущих ценах составляет 450 т.р., застрахован на полную страховую стоимость. Нормативный срок жизни трактора – 10 лет. Трактор подвергался капитальному ремонту в 2002 году, на что было затрачено 75 т.р., поэтому остаточный срок жизни до его списания, по сведению специалистов, составляет 7 лет.

В результате СС (пожара) необходима замена двигателя, стоимость которого в новом состоянии составляет 180 т.р. и стоимость оплаты работы по замене – 5,5 т.р., а также окраска кожуха двигателя, для чего необходимо израсходовать 2,5л краски (стоимость 1 литра краски – 400 руб) и затратить на работу 3 норма-часа (1 н-час -450руб). Районный коэффициент, применяемый в данном регионе, составляет 20%.

Решение

Страхование на полную страховую стоимость подразумевает, что страховое возмещение будет равно всей сумме ущерба, отсюда рассчитаем сумму ущерба:

Т= 180000+5500+2,5*400+3*450 = 187 850 руб.

Тогда страховое возмещение с применением районного коэффициента будет равно:

Q=187 850*1,2= 225 180

Ответ: 225 180 руб.

ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЙ БИЛЕТ 10(37)

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопросы:

1) Закон "Об организации страхового дела в РФ": основные положения и значение для развития страхового рынка. Состоит из 5 глав и 36 статей.

Включает в себя:
-общие положения (понятия страхования, формы страхования, объекты страхования, понятие страхователи и страховщики, страховые брокеры, страховые агенты и т.д.);
-обеспечение финансовой устойчивости страховщиков (условия, страховые резервы и фонды, учет и отчетность страховщиков и т.д.);
-гос надзор за страховой деятельностью (гос надзор (контроль, регулирование), лицензирование и т.д.);
-заключительные положения (страхование иностр граждан, м/н договоры, рассмотрение споров и др).

Настоящий Закон регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

Способствует эффективному развитию страхового рынка, защите прав и интересов страхователей посредством лицензирования и контроля за соблюдением законодательства в сфере страхования.

2) Страхование от несчастных случаев и болезней.

Виды и формы проведения страхования. Страхование от несчастных случаев и болезней предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного. Может осуществляться в групповой (например, страхование работников предприятия) и индивидуальной формах, а также в формах добровольного и обязательного страхования (например, пассажиров, военнослужащих и других категорий граждан). Страхование от несчастных случаев построено на тех же принципах, что и смешанное страхование жизни. Важнейший из них – ограничение объема страховой ответственности оговоренными последствиями несчастного случая, происшедшего с застрахованными в период страхования. Такое ограничение обеспечивает доступность страховых тарифов и способствует широкому развитию страхования от несчастных случаев как непосредственного дополнения социального страхования. Наибольшее распространение получило индивидуальное страхование от несчастных случаев на случай смерти, временной нетрудоспособности, постоянной полной или частичной нетрудоспособности (инвалидности).

Не относятся к страховым событиям:

• травмы, полученные страхователем в связи с совершением им действий, в которых следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления;

• травмы, полученные страхователем в связи с управлением им в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения любым самоходным средством, имеющим двигатель внутреннего сгорания или электродвигатель (автомашиной, мотоциклом, мотороллером, мопедом, велосипедом с мотором, трактором, комбайном, троллейбусом, трамваем и т. д.), катером или моторной лодкой, а также в связи с передачей управления ими лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

• травмы или отравление в результате покушения страхователя на самоубийство;

• умышленное причинение страхователем себе телесных повреждений;

• смерть в результате перечисленных причин;

• неблагоприятные последствия диагностических, лечебных и профилактических мероприятий (включая инъекции лекарств), если они не были связаны с лечением по поводу страхового события, происшедшего в период действия договора страхования.

Выплата по договорам страхования от несчастных случаев, играющая роль материальной помощи, может производиться в виде:

• страховой суммы, указанной в договоре;

• части страховой суммы, указанной в договоре;

• пенсии;

• страхового пособия;

• суточного вознаграждения.

Действие договора страхования от несчастных случаев прекращается по истечении срока страхования в день, предшествующий тому, в который договор вступил в силу; в случае выплаты страховщиком полной страховой суммы, указанной в страховом свидетельстве; в случае смерти страхователя. Могут быть предусмотрены другие основания для прекращения договора (например, в случае выезда страхователя на постоянное местожительство за границу).

3) Пенсионное страхование.

Пенсионное страхование – страхование с целью формирования источников финансирования пенсий. Пенсионное страхование является основой пенсионной системы в развитых странах.

1) Обязательное пенсионное страхование:C принятием Федерального Закона «Об обязательном пенсионном страховании» в 2002 году в России началась пенсионная реформа. В соответствии с этим Законом все граждане Российской Федерации становятся застрахованными лицами.Пенсионный фонд Российской Федерации открывает каждому гражданину индивидуальный лицевой счёт, на который ежемесячно зачисляются страховые взносы, которые за работника перечисляет работодатель при начислении ему заработной платы. Эти взносы и формируют будущую трудовую пенсию.Накапливаемые на лицевом счёте страховые взносы инвестируются на финансовом рынке, формируя дополнительно накопительную часть.Управление накопительной частью пенсии осуществляет Государственная управляющая компания (ГУК «Внешэкономбанк»).По достижении пенсионного возраста накопленные взносы с учётом инвестиционного дохода являются источником, из которого будут выплачиваться пожизненная пенсия.

2) Добровольное пенсионное обеспечение - система накоплений с помощью различных финансовых организаций будущей пенсии – главное отличие - является дополнительным по отношению к обязательному и определяет не государство, а сам застрахованный, т.е. гражданин.Страховщиками по системе добровольного пенсионного страхования выступают:Негосударственные пенсионные фонды и Страховые компании.По достижении пенсионного возраста выплата денег пенсионеру может производиться раз в квартал, полугодие, месяц… - в течение оговоренного срока или пожизненно. Такое страхование называется пенсионным страхованием с выплатой аннуитетов. За деятельностью страховщиков осуществляется серьёзный контроль со стороны государства. Контролю подлежат объём страховых резервов и их размещение, что обеспечивает надёжность страховых компаний. Контроль работы страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов осуществляет Служба по финансовым рынкам ЦБ РФ.

 

4) Страхования ответственности директоров и управляющего персонала компаний (D&O).

Drectorsandofficersinsurance (сокращенно D&O страхование) защищает компанию и ее директоров от возможных исков со стороны третьих лиц, которые могут возникнуть вследствие ошибочных действий должностных лиц.

Страховым случаем является причинение вреда третьим лицам вследствие ошибок и упущений при исполнении руководителями компании служебных обязанностей:

· Ошибочные или не соответствующие действительности высказывания и заявления от имени организации;

· Принятие от имени организации каких-либо обязательств, повлекших за собой возникновение оснований для предъявления претензий третьими лицами;

· Использование служебной информации в незаконных целях;

· Совершение от имени организации сделок, в том числе сделок, в совершении которых имеется личная заинтересованность, повлекшие за собой возникновение оснований для предъявления претензий третьими лицами;

· Нарушения, допущенные вследствие небрежности исполнения служебных обязанностей, положений должностной инструкции либо иного документа, устанавливающего полномочия, соответствующие занимаемой должности;

· Нарушения, связанные с несоблюдением антимонопольного законодательства

· Ошибочные действия или упущения при осуществлении процедур реорганизации и ликвидации;

· Подписание финансовой отчетности, содержащей ошибки, неточности и явно недостоверные сведения;

· Нарушения трудового законодательства и связанные с этим действия.

D&O появилось в России более 15 лет назад в связи с началом выхода российских компаний на международные рынки, началом интеграции России в мировую экономику и приобщением России к мировым бизнес ценностям. Сейчас на российском рынке выдано около 300 полисов D&O.