Экзаменационный билет 13(40)

1) Страхования средств автотранспорта, варианты страхования.

Автострахование - вид страховой защиты, который призван защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового авто после угона или хищения.

В зависимости от специфики страховой защиты и объектов, которые покрывает страховка, различают:

· Страхование автомобиля от угонa и ущерба (каско)

· Добровольное страхование автогражданской ответственности

· Обязательное страхование автогражданской ответственности- государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов- Страховщики — страховые организации, Страхователи — лица, заключившие со страховщиком договор обязательного страхования, Выгодоприобретатели — третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии, Страховые посредники — агенты и брокеры. Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации

· Страхование от механических и электрических поломок

· Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

· Зелёная карта

 

2) Основные условия страхования имущества юридических лиц.

Договор страхования имущества юридических лиц заключается на период от 1 до 12 месяцев. Размер страхового тарифа определяется в зависимости от количества рисков, вида имущества и его параметров и вероятности наступления рисков и составляет от 0,5% до 1,5% от страховой суммы.

Страхование имущества юр. лиц принято подразделять на 3 группы

1) страхование промышленного имущества (оборудование, машины, СМР)

2) страхование непромышленного имущества (логистика, торговля, предпринимательство, финансовые и кредитные организации)

3) титульное страхование (страхование права на недвижимость)

Ущерб, нанесенный юр.лицу может быть прямым и косвенными страхование этих видов ущерба проводится по-разному.

· Страхование прямого ущерба.

3 вида договора:

1) Основной (страхованию подлежит все имущество находящееся на балансе предприятия)

2) дополнительный (может быть застраховано: а) имущество полученное предприятием подоговору найма или принятое от других предпринимателей или населения, например ломбард, мастерская по ремонту. б) имущество выставок в) имущество переданное в аренду)

3) специальный (на особых условиях может быть застраховано особо ценное имущество и имущество не имеющее объективной стоимости или требующее специальной охраны, к примеру драгоценности, наличные деньги, ценные бумаги, результаты исследований)

При страховании учитывается возраст объектов страхования, системы противопожарной и охранной сигнализации, наличие служб контроля, история ущербов, наличие рядом опасных производств, квалификация персонала и многое др.

· Страхование косв. Ущерба

Косвенный ущерб возникает при гибели имущества или невозможности его использования после страхового случая. В России наиболее распространено страхование от перерывов в производстве.

Объектом страхования является имущественные интересы страхователя, связанные с потерей дохода (доп.расходами) страхователя вследствие перерывов в производстве при наступление страхового события. В этом случае по договору возмещается 1) доход, который недополучил страхователь 2) дополнительные расходы которые были произведены для восстановления производства 3) расходы по сокращению убытка.

В некоторых случаях оплачиваются текущие расходы страхователя по продолжению хоз.деятельности в период перерывов в производстве 1) зарплаты 2) платежи органам соцстраха 3) налоги и сборы 4) проценты по кредиту 5) амортизационные отчисления

Если договор включает ответственность за предпринимательский риск (риск неполучения дохода) при установлении страховой суммы учитывается средняя прибыль, которую страхователь имел в течение контрольного периода. (от 1 года до 2-3 лет). Договор заключается на срок от 1 месяца до 1 года. Тариф зависит от перечня рисков и характера имущества.(в росии 0,3% - 1%)

 

3) Лицензирование страховой деятельности в России: основные требования к страховщикам.

Лицензия на проведение страховой деятельности это специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.
В РФ ЦБ России, в соответствии со статьей 30 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» осуществляет лицензирование деятельности субъектов страхового дела, а так же ограничение, приостановление, возобновление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности.

Специфика лицензирования российских страховщиков заключается в том, что лицензии выдаются на осуществление конкретных видов страхования.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов.

Для получения лицензии страховщик представляет:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) учредительные документы

3) документ о государственной регистрации в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов

5) сведения о составе акционеров

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) документы о государственной регистрации юридических лиц-учредителей

8) сведения о руководителе и главном бухгалтере

9) сведения о страховом актуарии;

10) правила страхования по видам страхования

11) расчеты страховых тарифов

12) положение о формировании страховых резервов;

13) экономическое обоснование осуществления видов страхования;

14) документы, подтверждающие источники происхождения УК

Лицензия выдается страховой организации на осуществление:

· добровольного страхования жизни;

· добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;

· добровольного имущественного страхования;

· вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;

· перестраховочной организации на осуществление перестрахования;

· страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

О сновные требования к страховщикам:

6. только юридические лица

7. регистрация на территории Российской Федерации

8. уставный капитал в сумме не менее 2.0 млн. рублей - по видам страховой деятельности, 15.0 млн. рублей - по перестрахованию, если предметом деятельности является исключительно перестрахование.

9. соотношение между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности, соответствует установленным нормативам;

10. показатель максимальной ответственности по отдельному риску не превышает 10% собственных средств страховщика.

Лицензия выдается без ограничения срока ее действия и действует со дня ее получения субъектом страхового дела. Лицензия не подлежит передаче другим лицам.

 

4) Мировой страховой рынок: основные показатели его развития.

Обеспечение нормальных условий функционирования страхового рынка представляет собой один из значимых национальных приоритетов. Рынок страховых услуг в действительности представляет собой два рынка: страхования жизни и иных видов страхования. Основным направлением развития страхового сектора экономики в последние десятилетия стала тенденция мирового рынка страховых услуг к глобализации.

США имеют самый большой в мире страховой рынок. На втором месте по объему страховых премий Европа, на третьем — Япония.

В области страхования жизни лидером выступает Азия. В области иных видов страхования первое место безоговорочно принадлежит Америке. Анализ совокупных инвестиционных портфелей таких стран, как США, Канада и Финляндия показывает, что страховщики этих стран ведут себя достаточно.

В США в государственном регулировании страхового рынка преследуются две важнейшие цели:

§ - защитить потребителей и общество в целом от неплатежеспособности страховой компании;

§ - обеспечить доступность страхования независимо от пола, национальности или места жительства.

Соответственно этому выделяются два основных направления: регулирование платежеспособности страховщиков и регулирование рынка. Первое включает в себя механизмы контроля, такие, как требование к капиталу, резервным фондам и инвестициям, аудит и предоставление финансовой отчетности, а также меры, принимаемые в случае неплатежеспособности страховщика.

Общепринято, что критериями развития национального страхового рынка являются следующие: показатели поступления страховой премии по видам страхования, или отраслям страхования; показатели расходов на страхование на душу населения; доля премии, полученной от продажи страховых услуг, в ВВП; число страховых компаний; капитализация страховых компаний и показатели страховых резервов и соответствующих активов.

К их числу можно отнести также и показатели премии, уплаченной в перестрахование, сальдирующий показатель емкости национального страхового рынка, т. е. совокупных возможностей национальных страховых компаний по принятию рисков на страхование (капитализация); число страховых брокеров и страховых агентов.

 

 

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. По договору страхования ответственности за нарушение договора может быть застрахован риск:

1. страхователя или застрахованного;

2. только страхователя;

3. только застрахованного;

4. третьего лица.

2. Какие вам известны виды страхования ответственности:

1. страхование ответственности учителей;

2. страхование ответственности руководителей;

3. страхование ответственности владельцев домашних животных;

4. страхование ответственности нотариуса.

3. Плата за страхование - это:

1. страховой тариф;

2. страховая сумма;

3. страховой взнос;

4. страховая премия.

4. Размер страховой выплаты по договорам имущественного страхования должен:

1. не превышать страховую сумму;

2. равняться страховой сумме;

3. равняться сумме ущерба;

4. равняться величине страховой стоимости.

5. Договор страхования заключается:

1. в письменной форме, и только в отдельных случаях, предусмотренных законом в устной форме;

2. в нотариальной форме;

3. устно, но в присутствии двух свидетелей;

4. нет правильных ответов.

6. Страхование финансовых рисков относится:

1. к отрасли страхования;

2. к виду страхования ответственности;

3. к виду имущественного страхования;

4. к подотрасли страхования.

7. Страхователями по имущественному страхованию могут быть:

1. юридические лица;

2. физические лица;

3. индивидуальные предприниматели;

4. физические и юридические лица.

8. Незаработанная премия покрывает:

1. ответственность текущего периода;

2. ответственность предыдущего периода;

3. ответственность отчетного периода;

4. ответственность последующего периода.

9. РНП по группам договоров с датой начала действия в середине квартала рассчитывается:

1. пропорциональным методом;

2. методом 1/24;

3. методом 1/16;

4. методом 1/8.

10. Ответственность перед страхователем при заключении договора перестрахования несет:

1. перестраховщик;

2. страховщик;

3. верно 1 и 2;

4. нет правильного ответа.

 

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Решение:
Эвакуация 4/2= по 2т.р. на человека

Прочие расходы 3/2= по 1.5 на человека

Итого расходы по аварии:

Ф = 75+2+1,5=78.5 т.р.

Е=105+2+1,5=108.5 т.р.

Е+Ф = 185 т.р.

Максимальная выплата по ОСАГО при наличии нескольких потерпевших - 160 т.р.

160/185 = 0,86 - коэффициент для урегулирования

78,5*0,86=67т.р.

108.5/0,86 = 93т.р.

Состояние опьянения водителя Ф не имеет никакого значения, т.к. не он является виновником аварии.