Экзаменационный билет 6 (33)

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопросы:

1) Страховой ущерб/убыток и страховое возмещение. Порядок расчета страхового возмещения.

Страховой ущерб — это убыток, который понес страхователь или выгодоприобретатель в связи с наступлением страхового случая. В страховании различают два вида убытков:

1. Прямой убыток - это наблюдаемый, очевидный ущерб.

¾ количественное уменьшение застрахованного имущества (гибель, утрата) или обесценение его стоимости

¾ затраты, производимые страхователем для уменьшения ущерба, спасения имущества и приведения его в надлежащий порядок после страхового случая.

1. Косвенный убыток — это ненаблюдаемый, не очевидный убыток.

¾ Является производным от прямого

¾ Выступает в виде недополучаемого дохода из-за перерывов в производстве или коммерческом процессе.

¾ Вследствие разрушения здания, оборудования, гибели предметов труда, а также в виде дополнительных затрат, необходимых для налаживания прерванного производственного процесса.

¾ Может быть предметом специальных видов страхования или включаться в ответственность по страхованию имущества.

После возникновения страхового случая страховщик покрывает прямые и косвенные убытки страхователя, застрахованного лица или третьих лиц в соответствии с условиями договора страхования.

Возмещением ущерба называют денежную сумму, которую выплачивает страховщик в результате возникновения страхового события.

Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности.

Принцип страхового возмещения ущерба является одним из базисных страховых принципов и заключается в следующем:

• Страховая сумма не может превышать реальной цены застрахованного имущества
• Размер ущерба не может превышать реальной цены застрахованного объекта
• Размер страхового возмещения ущерба не может превышать страховой суммы

Страховое возмещение определяется в следующем размере:

• при полной утрате/гибели/краже имущества в размере страховой суммы, установленной по договору страхования
• при частичной утрате/гибели/краже в размере действительной стоимости имущества
• при ремонте/восстановлении поврежденного имущества в размере, стоимости ремонта предмета, исходя из действующих на момент поступления страхового случая цен

В страховых договорах используется несколько систем возмещения ущерба:

1) Система первого риска

2) Система пропорционального возмещения имущества

3) Система предельной ответственности

4) Система, предусматривающая франшизу

2) Перестрахование: назначение и формы проведения.

Перестрахование - система экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со страхователями договоров страхования.

Участники договора перестрахования: цедент (перестрахователь, отдающий риск); цессионарий (перестраховщик, принимающий риск); ретроцедент (страховое общество, передающее риск в перестрахование).

Активное перестрахование – передача риска. Пассивное перестрахование – прием риска.

Формы:

-Факультативное- перестрахователь отдает только те риски перестраховщику, которые считает необходимым для себя, и факультативный договор заключается в отношении одного конкретного договора страхования

-облигаторное подлежит перестрахованию портфель договоров определённого вида (все и каждый):

А) Пропорциональное перестрахование: квотное и эксцедентное

Б)Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка и на базе эксцедента убыточности

-факультативно - облигаторное

Назначение: основу составляет собственное удержание, представляющее собой экономически обоснованный уровень суммы, в пределах которой страховая организация оставляет (удерживает) на своей ответственности определенную долю страхуемых рисков и передает в перестрахование суммы, превышающие этот уровень.

 

3) Страхование ответственности судовладельцев. P&I клубы.

Страхователи: юридические лица, а также дееспособные физические лица, являющиеся владельцами водных судов (собственники, пользователи, эксплуатанты, арендаторы). Объектом страхования является имущественный интерес Страхователя, связанный с его риском ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (потерпевших, Выгодоприобретателей) в связи с использованием принадлежащего Страхователю судна. Страховые риски: ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу (личным вещам) физических лиц (кроме членов экипажа застрахованного судна);ответственность за столкновение судна с другими судами;ответственность за повреждение неподвижных и плавучих объектов в результате навала на них или столкновения с ними. Страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению сторон. Срок страхования: 1 год или период навигации.

Клуб взаимного страхования (P&I) — особая форма организации морского страхования на взаимной основе между судовладельцами-Разновидность взаимного страхования. В настоящее время в мире существует около 70 клубов взаимного страхования в США, Великобритании, Швеции, Норвегии. Крупнейшим из них является Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев Соединённого Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Финансовую основу клубов взаимного страхования составляют взносы членов-судовладельцев, из которых формируются денежные фонды, предназначенные для оплаты претензий, предъявляемых судовладельцам.

 

4) Системы страхового покрытия (первого риска, пропорционального покрытия, предельной ответственности).

Страховое покрытие - совокупность страховых рисков, предусмотренных законом или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю за счет средств страхового фонда.

1. первого риска (выплата страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.).
2. пропорциональной ответственности (или система частичного страхования объекта) (в данном случае сумма страхового возмещения пропорциональна доле страховой суммы в действительной стоимости застрахованного объекта).
3. предельной ответственности(Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом)

 

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. По видам обязательного страхования страховой тариф устанавливается:

1. общим для всех видов страхования;
2. законодательством станы;
3. по согласованию сторон договора страхования;
4. в зависимости от величины страховой суммы.

2. Договоры перестрахования при которых цедент обязуется передать перестраховщику, а перестраховщик обязуется принять долю во всех рисках определенного вида:

1. квотный;
2. пропорциональный;
3. долевой;
4. эксцедентный.

3. РЗУ рассчитывается как:

1. разница между собранными премиями и комиссионными вознаграждениями;
2. сумма заявленных убытков и расходов по урегулированию;
3. разница между заявленными и урегулированными убытками и заявленными, но не урегулированными убытками;
4. разница между собранными премиями и расходами на неурегулированные убытки.

4. Недостаточность средств страховых резервов для рисковых видов страхования обусловлена:

1. нетехническими рисками;
2. техническими рисками;
3. инвестиционными рисками;
4. страновыми рисками.

5. При досрочном прекращении договора страхования жизни страховщик:

1. имеет право на часть страховой премии в течение которого действовал договор страхования;
2. не возвращает уплаченную страховую премию;
3. возвращает выкупную сумму;
4. возвращает уплаченную страхователем страховую премию в полном объеме.

6. Резерв неистекшего риска формируется:

1. при недостатке РНП;
2. в дополнение к резерву предупредительных мероприятий;
3. для покрытия текущих расходов на ведение дела;
4. при недостаточности средств страховых резервов.

7. Страховые брокеры, осуществляющие деятельность на территории Российской Федерации должны:

1. обладать лицензией на проведение страховой брокерской деятельности;
2. обладать квалификационным аттестатом;
3. быть внесены в единый реестр страховых брокеров;
4. быть зарегистрированы в регистрационной палате.

8. Договор страхования договорной ответственности за причинение вреда третьим лицам может быть заключен:

1. Лицом, чья ответственность будет застрахована;
2. Лицом, имеющим страховой интерес в заключении договора;
3. Любым лицом, конторе изъявляет желание заключить договор иного лица в пользу потерпевшего;
4. Все ответы верны.

9. Стоимость имущества, зафиксированная в договоре имущественного страхования, представляет собой:

1. оценочную стоимость;
2. действительную стоимость;
3. балансовую стоимость;
4. все ответы верны.

10. Объектом страхования имущества являются:

1. имущественные интересы страхователей (застрахованных), связанные с необходимость возмещения ущерба, причиненного ими третьим лицам при осуществлении своей деятельности;
2. вред, нанесенный третьим лицам;
3. имущественные интересы, связанные с сохранностью имущества;
4. нет правильных ответов.

 

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Договор страхования имущества в одной компании заключен на страховую сумму 4 тыс. руб., что составляет 60% действительной стоимости имущества, в другой – на страховую сумму 6 тыс. руб. В результате пожара 40% имущества погибло. Расходы по спасанию и сокращению убытка составили 1,8 тыс. руб.