Страхование к бракосочетанию

Страхование к вступлению в брак (свадебное) предусматривает, что договор может быть заключен с родителями (усыновителями) и другими родственниками ребенка, опекунами (опекунами), то есть с физическими лицами, а также с юридическими лицами — предприятиями, учреждениями, организациями. При заключении договора с физическим лицом страховая компания оговаривает его возраст (например, от 18 до 72 лет с условием, которое на момент окончания договора этому лицу будет не более чем 75 лет) и состояние здоровья. Так, договоры страхования не могут быть заключены с неработающими инвалидами І группы. Договоры страхования могут заключаться относительно детей возрастом от дня рождения до 15 лет на случай дожития застрахованного к окончанию срока страхования и вступления в зарегистрированный брак или достижения 21 года. Период вступления в брак ограничивается дожитием застрахованного до 21 года. Договор страхования к вступлению в брак может предусматривать и ответственность страховщика при наступлении смерти застрахованного во время действия договора или при потере здоровья в связи с несчастным случаем.

В страховании к вступлению в брак необходимо различать срок страхования и выжидательный период. Срок страхования определяется как разность между 18 годами и возрастом ребенка на момент заключения договора страхования. Период между окончанием срока страхования и 21 годом считается выжидательным периодом. На протяжении этого периода действует только страхование на дожитие к обусловленному событию в отличие от периода между вступлением договора в силу и окончанием срока страхования, если имеет место более широкий объем ответственности страхователя.

Особенностью этого вида страхования есть то, что в случае смерти страхователя действие договора страхования не прекращается, он продолжает действовать без дальнейшей уплаты взносов до конца срока страхования и дает право застрахованному получить страховую сумму на основании дожития.

При заключении договора страхование страховая сумма устанавливается по желанию страхователя, но страховая компания может установить ее минимальный размер. Договор страхования может предусматривать ответственность страховой компании в случае наступления смерти застрахованного, но страховая сумма выплачивается за исключением таких случаев: застрахованный умер к окончанию 6 месяцев со дня вступления в силу договора страхования от прирожденного или тяжелого хронического заболевания (заболевание крови, онкологические и некоторые другие); застрахованный умер в возрасте от 14 лет в связи с совершенными им действиями, в которых следственными органами или судом установленные признаки умышленного преступления; застрахованный умер во время управления любым самоходным средством, которое имеет двигатель внутреннего сгорания или электродвигатель, катером или моторной лодкой в состоянии алкогольного, наркотического или токсичного опьянения или в связи с передачей управления ним лицу, которая находилась в таком состоянии; некоторые другие случаи по условиям договора страхование. В этом случае страхователю возвращаются уплаченные взносы.

19. Пожизненное страхование.

Договоры пожизненного страхования распространяются на физических лица, которые находятся в определенных возрастных границах границах, например в возрасте от 20 до 70 лет, и не заключаются с инвалидами І группы.

Основой для заключения договора страхование является письменное заявление, которое подписывается страхователем лично. Страхователем определяется лицо (физическое или юридическое), которое при наступлении страхового случая получит страховую сумму. Страховая сумма устанавливается по договоренности между страхователем и страхователем. Правила страхования могут устанавливать минимальный и максимальный размеры страховой суммы. Размер месячного взноса зависит от возраста страхователя на день подачи заявления о страховании, страховой суммы и устанавливается в отдельности для мужчин и женщин по таблице, которая прикладывается к правилам страхования. В случае прекращения уплаты взносов договор действует пожизненно, если страхователь уплатил все взносы, или на протяжении определенного времени, если взносы уплачены за два года и большее (срок выплаты зависит от возраста страхователя на день подачи заявления о страховании и количества лет и месяцев, за которые были уплаченные взносы).

Страхователю дается право в период действия договора уменьшить размер страховой суммы (но не меньше чем установленного правилами страхования уровня) и дальше платить взносы в уменьшенном размере. В этом случае часть уплаченных взносов может быть по желанию страхователя ему возвращена или зачисленна как взносы за следующий период.

В случае наступления смерти страхователя выплачивается страховая сумма, обусловленная договором, определенному им лицу. Исключениями считаются те случаи, когда страхователь умер, прежде чем прошло 2 года с начала вступления договора в силу, от злокачественного (онкологического) заболевания или заболевания сердечно-сосудистой системы, или вследствие самоубийства (следствий покушения на самоубийство); смерть страхователя настала в связи с осуществлением действий, в которых следственными органами или судом установленные признаки умышленного преступления.

В случае отказа в выплате страховой суммы страхователю возвращается обусловленная часть уплаченных взносов.

Обязательное страхование граждан от несчастных случаев: необходимость, виды страхования.

Страхование от несчастных случаев относится к рискованным видам деятельности страховщика, предусматривает выплату страховой суммы лишь при наступлении страхового случая (в полном размере или определенной ее части).

Договоры страхование от несчастных случаев могут быть:

индивидуальные – взнос страховых платежей осуществляется за счет застрахованного;

коллективные – взносы страховых платежей осуществляются за счет организаций, с которыми застрахованные находятся в трудовых или других, предусмотренных законом отношениях.

Целью обязательной формы страхования, которую устанавливает государство, является защита интересов не только отдельных страхователей, а всего общества в целом и его составляющих.

Законодательными актами определяются перечень объектов страхования, объемы страховой ответственности, нормы страхового обеспечения, порядок уплаты страховых платежей, права и обязанности участников страхования, а также круг страховых организаций, которым поручается осуществлять обязательное страхование.

Обязательное личное страхование в зависимости от источника уплаты страховых платежей делится на государственное обязательное и обязательное.

Государственное обязательное личное страхование включает:

· военнослужащих и военнообязанных, призванных на сборы;

· лиц рядового, начальствующего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел;

· медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека во время выполнения ими служебных обязанностей;

· работников таможенных органов;

· работников прокуратуры;

· народных депутатов;

· служащих государственных налоговых инспекций, служащих котрольно-ревизионной службы;

· спортсменов высших категорий;

· работников государственной лесной охраны;

· судей;

· доноров крови и ее компонентов.

Обязательное личное страхование от несчастных случаев охватывает страхование:

· на транспорте;

· работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных и пожарных дружин;

· жизнь и здоровье специалистов ветеринарной медицины;

· членов экипажа и авиационного персонала;

· работников заказчика авиационных работ, лиц, связанных с обеспечением технологического процесса во время выполнения авиационных работ, и пассажиров, которые перевозятся по его заявке без приобретения билетов;

· рисковых профессий народного хозяйства от несчастных случаев.

Понятие «государственное обязательное личное страхование» означает, что источником уплаты страховых платежей является Государственный бюджет и в случае неплатежеспособности страховщика по таким видам страхования государство гарантирует выполнение обязательств перед страхователями. По другим видам обязательного личного страхования государство не отвечает за обязательство страховщика, а лишь в форме закона обязует юридических и физических лица вносить деньги для обеспечения общественных интересов.

 

21. Добровольное страхование граждан от несчастных случаев: необходимость, виды страхования.

 

Добровольное страхование от несчастных случаев предусматривает более широкие возможности для страхователя относительно выбора видов страхования. Условия и порядок проведения страхования определяются правилами, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно, но с учетом требований действующего законодательства.

В Украине много компаний получили лицензии на добровольное страхование от несчастных случаев на основании своих индивидуальных условий и правил страхования.

К добровольным видам страхования от несчастных случаев принадлежат индивидуальное страхование граждан о несчастных случаев, страхование детей и школьников от несчастных случаев, коллективное страхование работников за счет средств предприятий.

Страхователями могут быть как юридические лица, так и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхование. Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании от несчастливых случаев третьих лиц (застрахованных лиц), которые могут приобретать права и обязанности страхователя в соответствии с договором страхования. Одновременно страхователи имеют право при заключении договоров страхования назначать граждан или юридических лиц для получения страховых сумм, а также заменять их к наступлению страхового случая.

Важные условия страхования граждан от несчастных случаев такие:

• ограничение срока страхования;

• ограничение возраста страхователей;

• ограничение объема страховой ответственности, обусловленной следствиями несчастных случаев, которые произошли с застрахованным в период действия договора;

• наступление несчастного случая в период действия договора страхование, содержание которого обусловленный действующими правилами страхования (выплаты осуществляются за его следствия, а не за фактом несчастного случая);

• пропорциональный размер выплаты страховой суммы в зависимости от степени потери здоровье, трудоспособности или времени лечения;

• обусловленный перечень документов, которые подтверждают наступления страхового случая;

• обусловленный срок выплаты страховой суммы — 10 дней после представления всех необходимых документов;

• определение трехлетнего срока давности со дня принятия страхователем решение о страховой выплате или отказе в выплате для обращения страхователя по поводу выплаты страховой суммы за потерю здоровья вследствие несчастного случая.

По правилам страхования к страховым случаям относятся: смерть застрахованного вследствие несчастного случая, установление застрахованному первичной группы инвалидности вследствие несчастного случая, временная потеря трудоспособности застрахованным вследствие несчастного случая.

При этом несчастный случай толкуется как внезапное, кратковременное, непредвиденное и не зависимое от воли застрахованного событие, которое фактически состоялось и вследствие которого наступил разлад здоровья или смерть застрахованного. По условиям НАСК «Оранта» это такие события:

а) травма;

б) утопление;

в) ожоги, поражение молнией или электрическим током;

г) обморожение, переохлаждение;

д) случайное острое отравление химическими веществами (промышленными или бытовыми), лекарством;

е) укусы животных, отравляющих насекомых, змей.

Ограничение страхования.Не могут быть застрахованными лица, которые признанные в установленном порядке недееспособными, неработающие инвалиды 1 и II групп, а также больные на трудные нервные и психические заболевания и СПИД.

 

23. Государственное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, призванных на сборы.

 

Необходимость проведения государственного обязательного страхования военнослужащих и военнообязанных обусловлена необходимостью их социальной защиты, потому что они сами стоят на защите интересов государства и их деятельность постоянно связана с высокой степенью риска.

Этот вид страхования проводится Национальной акционерной страховой компанией «Оранта» за счет средств государственного бюджета, которые выделяются Министерству обороны, Государственному комитету по делам обороны государственной границы, Министерству внутренних дел, Службе безопасности и другим военным формированиям, которые образованы Верховным советом Украины.

Размеры страховых платежей устанавливаются ежегодно НАСК «Оранта» по согласованию с Минфином во время формирования государственного бюджета на следующий год.

Страховые платежи платятся страхователями ежемесячно до 25 числа в размере 1/12 части годовой суммы.

СК «Оранта» выплачивает страховые суммы:

1) в случае гибели или смерти застрахованного его наследникам в размере 100-кратного минимального прожиточного минимума на время гибели или смерти;

2) в случае потери застрахованным трудоспособности, которая произошла в следствие ранения (контузии, травмы), заболевания, полученных в период прохождения службы (сборов), - в размере зависящем от степени потери трудоспособности, которая определяется в процентном отношении к общей сумме страхования на случай гибели или смерти.

При этом страховая сумма по данному виду страхования выплачивается независимо от выплат по другим видам страхования.

Требования относительно выплаты страховых сумм застрахованный или его наследники могут предъявить НАСК «Оранта» в течение трех лет со дня наступления страхового события.

Выплата страховых сумм проводиться в семидневный срок со дня получения НАСК «Оранта» всех необходимых документов от застрахованного или его наследников. В случае отказа в выплате страховых сумм СК в такой же срок обязана письменно уведомить об этом застрахованного или его наследников и соответствующие военные органы с раскрытием мотивов отказа.

Страховые суммы выплачиваются по месту постоянного проживания застрахованного путем перечисления на личный счет получателя в соответствующем учреждении банка, выдачей чека или почтовым переводом за его счет.

Страховые суммы не выплачиваются, если страховое событие:

1) произошло по причине совершения застрахованным намеренного преступления или является последствием совершения застрахованным действий в состоянии алкогольного, наркотического или токсичного опьянения;

2) является последствием намеренного причинения застрахованным себе телесного повреждения.

Необходимые документы для определения права на выплату страховых сумму оформляются в районном военном комиссариате и подаются застрахованным или его наследниками в страховую компанию.

Это такие документы:

· в случае гибели или смерти застрахованного – заявление установленной формы, копия свидетельства о смерти застрахованного, свидетельство о праве на наследство, документ, который удостоверяет личность наследника;

· в случае потери застрахованным трудоспособности – заявление установленной формы, копию справки медико-санитарной экспертной комиссии про размер потери трудоспособности, документ удостоверяющий личность.