Кредитная система,банковская система, цб, специализированные кредитно-финансовые инст, коммерческие банки

Кредитная система

Состоит из двух частей:

- из банковской системы

- из системы финансово-кредитных институтов

Банковская система:

На 1м уровне банк системы – ЦБ на 2м –коммерческие банки

ЦБ:

1 путь создц цб: появление в рез длит эвол

2 путь: изначальное их созд как эмиссионного цеха

Первый цб в 1668 г в швеции, 1694 год в англии, 1800 во франции, 1907 в швейцарии, к 1900 18 цб, к 2000 -170

Цели:

-содействие эк росту –долгосрочное равновесие плат баланса-сокращен безраб- сокращ инфл

Цель цбрф: - защита обеспеченности устойчивостти рубля – развитие и укрепление банк системы- обеспечение эффективного и бесприбойного функц плат сист – получение прибыли не его цель

Функции:

1. Эмиссия наличны и организация их обращения. Цб прогнозирует потребность эк в нал деньгах, оранизует про-во наличных денег, организует их перевозку, хранение, созд резервных фондов, монет и банкнот, устанавливает правила перевозки, хранения инкассации наличных денег,разработка и проведение ед д-к полит.

2. Кредиторв последней инстанции банк банк. Выступая кредитором в последней инстанции, цб снабжает банк систему ликвидностью, цб хранит остатки своих средств на кор счета к б.

3. Банковская реализация надзора. Цб выдает, приостанавливает и отзывае лицензии у кб. Цб устанавливает правила провед бан операции

4. Банк прав-ва. ЦБ, с однйо стороны, хранит остатки ден ср-в гос-ва. Но нет права представлять прямые кредиты органам, покупать цб в свой портфель для их первичного размещения

5. Цб сост платежный баланс РФ. Цб может сотрудночатьс др цб

Особнности правового статуса Цб:

Банковская система:

Осуществляют функцию посредничества в кредитовании банки и финн институты, и на этом основана кредитная система

По законодательству РФ это кредитная организация представляет собой юр лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основанииспециального разрешения имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные в ФЗ обанках и банковской деятельности:

1) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

2) Привлечение денежных средств физ и юр лиц во

3) Осуществе\ление расчетов по поручению физ и юр лиц

4) Размещение денежных средств находящихся на этих счетах в банках

5) Инкассация ден средств, платежрных, расчетных документов, кассовое обслуживание физ юр лиц

6) Купля продажа ин валюты в нал и безналичных формах

7) Привлечение во вклады и размещение драг металлов

8) Выдача банк гарантий

Банку запрещено заниматься производством страхованием торговой деятельностью.

На 01.12.12 в России действует 958 банков зарегестрировано большо. 2500 филиалов 421 представительство

Коилчество контролируемых государстов банков – 26 штук. На них приходится 50% банк активов и 50% банк капитала

12% всех банков сосредоточены в москве, на долю их активов приходится 61%

Отличительной особенностью банков является

1. Двойной обмен долговыми обязательствами (выпускают собственные, а мобилизируемые дн средства размещают в других

2. Банки формируют свои ресурсы на основе высоколиквидных фиксированных по сумме обяз вкладов ->именно банки наиболее уязвими к кризису

3. Имеют высокий уровень финн расчета

4. Совершая операции по кредитованию банки создают безналичные деньги

5. Проводят расчеты в хоз деятельности.

Функции банков:

1. Посредничество в кредитовании. Банки «вклиниваются»

2. Посредничество в инвестировании(брокерская функция). Участвуют в размещении ценных бумаг хозяйствующих субъектов

3. Качественная трансформация активов – имеют возможность превращать короткие пассивы в длинные активы

4. Консультирование и предоставление финансовой информации

Основные группы банковских операций:

1) Пассивные – обеспечивают формирование ресурсов коммерческого банка. Получение депоз, кредитов, выпуск акций, облигаций

2) Активные. Банки платят деньги, преобретая драг ме, активы

3) Комиссионно посреднические –сейфинг, обмен валют, кассовые операции, предост банк гарантии

Всего лишь 16% депозитов

Стабильность банко представлена специализированными кредитно-финансовыми институтами (СКФИ). Эти институты как правило специализируются на выполнении 1,2-х банковскими операциями или же на определенном сегменте рынка. вской системы в значительной степени зависит от кредитных организаций 2 подсистемы.

(специализированные, финансовые институты: страховые организации, пенсионные фонды, благотворительные фонды, инвестиционные фонды, лизинговые, факторинговые, фарфетинговые, инвестиционные компании, ломбарды, кредитные союзы, отделение почты, микрофинансовые организации, касса взаимопомощи, финансовый дом) Они осуществляют посредничесиво мд изначальным собственником и конечным. Он посредник в кредитовании в широком смысле этого слова.

Ломбрады продают акуии и облигации, полч деньги выдвют под займ;

Пенс фонд- прдает пенс планы и вкладывает в инстр фин рынка (цб);

Страх комп: прродают страх полюсы вклад в цб;

Кред союзы получают от пайщиков и дают займы своим чнленам;

Почтовые отд- переводы без откр счета, на западе вклады почтовые микрозаймы;

Инвестиционные компании и фонды привлекают средства клиентов за счет продажи собственных ценных бумаг, вкладывая собранные деньги в ценные бумаги других инвесторов.

 

 

51. Особенности праввого статуса банка россии.
Особенности правового статуса банка росссии

1. Цб рф не является гос банком

2. Цб не имеет акционеров

3. Цб не отвечает по обязательствам государства

4. Цб наделен со стороны рф имуществом в размере 3 млрд руб

Имущество цб принадлежит рф. Цб владеет распорядается и пользуется своим имуществом.

Цб обязан 50 процентов своей прибыли перечислять в фед бюджет. Банк россии не приналлежит органам госу власти и осущ свою деятельность не завис от них.

Он подотчетен госу думе.цб и гос-во партнеры.

Цб независимая стр.

Что касается целей то банку россии присущи новые цели

-обеспечение его сутрктур деньгами

-стимулирование эк роста монетарными метдами

-низкие транзакционные издержки получения бакновских кредитов

-наиболее полное использование активово банков и сбережений населения на нужды эк

-максимальное реализация коститут прав граждан в свере денежного обращения

Критерии, которые могут использоваться для определения

степени независимости центральных банков:

– наличие открыто объявленной цели денежной политики;

– порядок определения целейпо инфляции, к достижению которых

стремится центральный банк;

– источник правовых норм, на основании которых функционирует

центральный банк;

– степень вмешательства правительства или иных органов власти в

процесс принятия решений центральным банком;

– порядок назначения должностных лиц в центральном банке.

В настоящее время в экономической теории проводятся различия меж-

ду несколькими разновидностями независимости ЦБ (Eijffinger, Haan,

1996):

– независимость в постановке целей денежно-кредитной политики;

– операционная независимость;

– независимость в выборе инструментов денежно-кредитной политики

алгоритм:

1. Выделение набора переменных, описывающих факторы независи-

мости ЦБ.

2. Определение перечня стран, центральные банки которых подлежат

описанию на основе принятой системы переменных, а также временного

горизонта оценки.

3. На основе полученного описания ранжирование центральных бан-

ков по степени их независимости.

4. Сопоставление рангового списка центральных банков с макроэконо-

мической статистикой стран, где они функционируют, для определения

взаимного влияния степени независимости центральных банков и макро-

экономических показателей.

Как правило, различные способы оценки независимости центральных

банков сводятся к анализу следующих характеристик органов денежно-

кредитного регулирования:

– процедура назначения на должность, увольнения с должности пред-

седателя ЦБ;

– срок полномочий управляющего центральным банком (пред-

седателя);

– участие центрального банка в финансировании бюджетного дефици-

та и технология разрешения конфликтов между центральным банком и

исполнительной властью в вопросах денежно-кредитной политики;

– задачи центрального банка;

– ограничение полномочий центрального банка по кредитованию госу-

дарственного сектора (ограничения объемов, сроков платежей по долго-

вым обязательствам, процентных ставок и условий предоставления цент-

ральным банком кредитов государственному сектору).