Золото как высшая стадия эволюции товара-эквивалента. Роль золота в современном мире

Требованиям международной торговли не соответствовали различные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги.

Для выполнения роли денег наиболее подошло золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью.

Золото имеет также другие необходимые для всеобщего эквивалента качества:

· делимость

· портативность

· наличие в достаточном количестве для обмена

· большую стоимость

 

Золото в современном мире демонетизировано, то есть оно не выполняет денежных функций. Национальные валюты утратили золотое обеспечение, золото непосредственно не используется в международных расчетах. В то же время золото по-прежнему ценится как высоколиквидный товар, образуя составную часть финансовых резервов государства. Как страховой фонд золото используется при необходимости для покупки СКВ путем продажи его на рынках золота (Лондон, Цюрих и др.), на аукционах. Золото может служить залогом при получении кредитов от иностранных государств или международных организаций.

Банки проводят операции с драгоценными металлами в целях:

1. получения прибыли

2. обеспечение кредита

3. спекуляции

4. тезаврации золота

Золото не используется в каком-либо известном нам смысле. Крошечная часть его используется в качестве золотых коронок для зубов из-за его инертности. Также небольшое количество золота используется в электронике благодаря его нержавеющим свойствам и блестящей проводимости. Но более 95% мирового золота хранится в качестве резерва благосостояния — либо в хранилищах золотых слитков, либо в виде ювелирных украшений, которые считаются частным денежным резервом (особенно в Индии — самом большом потребителе золота).

Этот запас золота не исчезает, но его количество растёт всего лишь на 1,6% в год по сравнению к общему запасу золота в мире. Количество известного золота и его медленный рост — это свойство золота, которое не менялось за последние 4000 лет. Таким образом, вы видите, что в мире имеется большое количество золота, но не слишком большое, и при этом почти фиксированное и известное во всём мире. Почти всё это золото имеет своих хозяев, которые используют его в качестве хранителя их благосостояния. И это свойственно только золоту и ничему больше.

В таких обстоятельствах инвесторы снова обратили своё внимание на золото, которое имеет прогнозируемую редкость. Великая роль золота — это заменитель денег, когда поставки бумажных денег больше не контролируются достаточным образом. Во времена, когда поставки золота ограничены, оно становится более надежным резервом покупательной способности, чем деньги. Ничто не выполняет свою функцию так надёжно и хорошо как золото, так как ничто не имеет такую безупречную редкость и стабильность как поставки добытого золота.

 

18.Кредитные деньги: вексель и банкнота.
В отличие от бумажных денег, порожденных государственными нуждами, возникновение кредитных денег связано с развитием кредитных операций и банковского дела. Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Основные пути возникновения кредитных денег: из частных долговых обязательств – вексель, из вкладов золота и серебра в банках- банкноты. Кредитный знак, выпущенный в обращение, представляет собой долговое обязательство какого-либо лица или учреждения, принимаемое экономическими агентами благодаря их уверенности в том, что в известный срок это долговое обязательство будет обменено на звонкую монету.
Вексель. является исторически первой формой ценной бумаги, которая к тому же оказалась одним из прародителей кредитных денег. Широкое применение векселя получили уже в XII в. Италии. Вексель – это письменное долговое обязательство установленной формы, удостоверяющее безусловное обязательство одной стороны уплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне.
История: Вексель стал необходим при переводе денег из одной местности в другую, а также при обмене монет, имеющих хождение в одном государстве, на валюту другого государства. Потребовались услуги менял, которые имели своих представителей в различных государствах. Желающий получить деньги в другом месте, чтобы предупредить риск потери денег при переезде, уменьшить издержки, стал заключать договор с менялой. По договору меняла, получив деньги в одном месте, обещал выплатить соответствующий денежный эквивалент в оговоренном месте. Постепенно роль векселя расширялась, и он превратился в расчетное средство за поставленный товар.
Характерными особенностями векселя являются:
• абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки, он может быть передан любому лицу, которое, не имея никакого отношения к условиям его возникновения, получает право требовать платеж по векселю, являясь его держателем.
• бесспорность – т.е. платеж по векселю не зависит ни от каких условий.
• обращаемость – т.е. множество лиц могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег.
• солидарная ответственность – т.е. полная ответственность каждого обязанного по векселю лица перед законным векселедержателем (кредитором).
Простой- ничем не обусловленное обяз-во векселедателя уплатить до наступления срока сумму денег держателю, переводной- письменное распоряжение векселедателя плательщику произвести платеж определенной денежной суммы лицу, указанному в векселе, казначейский- краткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов, банковский- одностороннее, ничем не обусловленное обязательство банка, выпустившего вексель, по уплате обозначенному в нем лицу, определенной суммы в установленный срок., коммерческий- выдаваемый заемщиком кредитору под залог товара. Погашение векселя. В обусловленный срок держатель векселя предъявляет его к платежу. Учет векселей. Операция учета заключается в покупке банком денежных долговых обязательств до срока наступления платежа, при котором происходит перенос на банк прав кредитора. Учетом, или дисконтом, векселя называется операция, в которой банк, принимая от предъявителя вексель, выдает ему сумму этого векселя до срока наступления платежа, удерживая в свою пользу проценты от суммы векселя за время, оставшееся до платежа.
Банкнота. История: Для предотвращения риска грабежа со временем появились лица, занимающиеся хранением денег: богатые торговцы, менялы, ювелиры. Эти лица в обмен за полученное на хранение золото выдавали трансфертные требования (расписки) о принятом золоте, по которым вкладчик в любой момент мог получить свое золото. На основе этих расписок и появились банкноты. Постепенно на смену ювелирам, крупным торговцам и менялам пришли профессиональные банкиры. Поначалу доход банкиров складывался из оплаты за хранение золота и трансферт платежей.
Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей. Банкнота ЦБ превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны. Имеет кредитное обеспечение (векселя, ценные бумаги государства). Банкноты являются бессрочными долговыми обязательствами государства и благодаря своей государственной гарантии становятся общепризнанным всеобщим эквивалентом. Имея одну природу с векселем, банкнота существенным образом отличается от него по следующим признакам:
• срочность (вексель срочное долговое обязательство, банкнота бессрочна);
• гарантия (вексель гарантируется отдельным частным лицом, банкнота - государством);
Эмиссия банкнот имеет 3 канала обеспечения:
• Банковское кредитование хозяйства (банкноты эмитируются под вексельное обеспечение);
• Банковское кредитование государства (банкноты эмитируются под долговые обязательства государства);
• Золотовалютные резервы (банкноты эмитируются под прирост запасов золота и валюты в центральном банке).
Отличия банкноты от бумажных денег. будем использовать понятие классическая банкнота - первая формы банкноты, имеющей двойное обеспечение (коммерческую гарантию, на основе учета векселей и золотую гарантию, обеспечивавшую ее обмен на золото):

• По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средство обращения, банкнота из функции - средство платежа;
• По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает казначейство, банкноту - центральный банк.
• По возвратности - по истечении срока векселя, под который выпущены банкноты, возвращаются в банк, бумажные деньги остаются в сфере обращения;
• По разменности - банкнота разменивалась на золото и серебро, бумажные деньги всегда были не разменными.
В современных условиях банкнота является не разменной на золото, что делает ее похожей на бумажные деньги.

 

 

Превращение денег

[В процессе развития деньги меняли виды и формы. Развивались вместе с производством. Соответствуют характеру и потребностям производства и общества на данном этапе. Стали электронными.

Факторы:

· Тяжеловесность

· Скорость расчетов

· Издержки на производство

Не были решающими причинами смены форм денег.

В соответствии с этим определением выделяются 5 форм денег (носителя информации о стоимости):

1. Товарные

2. Металлические

3. Бумажные

4. Депозитные

5. Электронные

Участникам меновых отношений было важно не только получить эквивалент, но и чтобы данный эквивалент не терял своей ценности. Лучше всего этой задаче отвечали металлы.

В рабовладельческом строе: в виде слитков и монет из драг. металлов.

До 2ой половины 19 в. деньгами служило серебро.

К концу 19 золото выступило наиболее развитой всеобщего эквивалента и значительно превзошло серебро по количеству выполняемых денежных функций

Деньги менее стабильны металлов.

К концу 19 века обращение различных металлов сменилось монополией золота в денежном обращении. В полном объёме драгоценные металлы взяли на себя все функции денег в период становление и расцвета товарного производства – период капитализма – периода свободной конкуренции

Соблюдение правил игры, характерное для этой фазы капитализма делало металлическое обращение наиболее адекватным типом денежной системы. Металлические деньги с высокой внутренней стоимостью отвечали основному принципу экономики свободного предпринимательства – принципу эквивалентного обмена.

Смена честной свободной конкуренции сменилась господством монополии и финансового капитала. Дальнейшее сращивание с государством (государственно-монополистический капитализм) привели к вытеснению металлического обращения.

Для экономических отношений данного этапа нужны были деньги, которые не ограничивали бы экономическую экспансию банковских и промышленных монополий и позволяли бы государству выпускать их в относительно неограниченном количестве.

Лишённые внутренней стоимости оружия обмена луче всего подходили для этих целей

Материальный носитель денежной информации окончательно утратил внутреннюю стоимость и деньги превратились в бумажные ассигнации, банкноты, казначейские билеты, которые сначала разменивались на металл, а потом утратили с ним связь

Покупательная способность неполноценных денег сначала основывалась на драг. металле.

При отсутствии размена денег на металл эти деньги стали по сути обеспечиваться товарным, производительным, фиктивным капиталом, функционирующим в обществе

 

Превращение денег в символические стало возможным по ряду причин.

Как показало развитие науки о деньгах и хозяйственная практика человечества, ценность представляет не материальный носитель, а информация о стоимости на нём

Сначала информация о стоимости скрывалась за внешней формой

В настоящее время на бумажном, электронном, пластиковом носителе

Деньги являются символами и представителями ВВП, общественного богатства, отношений людей и даже СЭ явлений

Являются полноценными, несмотря на отсутствие их внутренней стоимости

Монетарной металлической субстанции стало не хватать для обеспечения спроса хозяйствующих субъектов на деньги

Государство в ряде случаев навязывало экономике неполноценные деньги и возможность этого также явилась причиной перехода к “неполноценным” деньгам

Тяжеловесность и недолговечность тоже были причинами]

 

Виды денежных систем.

Современной истории известны два основных вида денежных систем (стандартов):

Металлический стандарт – это денежная система, в которой стоимость или покупательная сила денежной единицы равны определенному количеству некого металла или группы металлов. Денежный товар-металл (стандартные деньги) является основой денежной системы, мерой стоимости, выполняющий к тому же все прочие функции денег. Кроме того, в обращении функционируют номинальные заместители металлических денег (денежные знаки), что необходимо для обеспечения эластичности сферы обращения в макроэкономическом кругообороте. Государство определяет виды денежных знаков и условия их взаимозаменяемости на стандартные деньги.

Если в качестве стандартных денег выступает один металл - монометаллический стандарт, а если два – биметаллический стандарт.

 

Стандарт неразменных бумажных денег – это денежная система, в которой ценность или покупательная сила денежной единицы не равна стоимости материала, из которого она произведена. Стандарт неразменных денег основан на выпуске определенного количества средств обращения, которые сами по себе обладают ничтожной товарной стоимостью. Покупательная способность неразменных бумажных денег не зависит от ценности вещества, из которой они сделаны.

В денежной системе один из типов денег - стандартные деньги. Все другие типы денег (кредитные деньги) прямо или косвенно обмениваются на стандартные деньги.

При золотомонетном стандарте стандартные деньги - золотая монета, номинальная стоимость равна товарной стоимости золота. В стране с золотослитковым стандартом денежный стандарт состоит из золотых слитков, которые хранятся в виде резервов. При неразменном бумажно-денежном стандарте стандартные деньги состоят из определенного вида государственных бумажных денег или банкнот, либо из тех и других.

Нестандартные или кредитные виды денег (обещание обмениваться на стандартные деньги) зависят от стандартных денег по самой своей сути. До тех пор, пока кредитные деньги без затруднений обмениваются на стандартные деньги, они являются эквивалентом последних. Однако если стандартные деньги становятся бумажными, различие между бумажными и кредитными деньгами теряет всякий смысл.

 

21. Ссудный капитал: сущность и основные источники.
[Это своеобразный товар, потребительная стоимость которого состоит в способности функционировать в качестве капитала и приносить прибыль в виде % от величины этого капитала

Источниками ссудного капитала в национальной экономике выступают:

1.Со стороны государства: сбережения и накопления. Резервный фонд, фонд нац. Благосост. РФ. В них отчисляются доходы, поступающие в виде налога, остатки профицита бюджета

2.Со стороны предприятия реального сектора экономики (амортизационные фонды, прибыль, высвободившаяся в денежной форме)

3.Со стороны организаций финансового сектора экономики (избыточная ликвидность банков, денежные резервы страховых компаний, благотворительных и пенсионных фондов)

4.Со стороны населения (это организованные и неорганизованные сбережения)

Ссудный капитал приводится в движение на рынке ссудных капиталов (финансовый рынок), который представляет собой механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам или рынок посредников

Рынок ссудных капиталов выполняет следующие функции:

1) Связывает субъектов сбережений с субъектами инвестиций через систему финансовых посредников

2) Решает проблему агломерации (концентрация) капитала

3) Решает проблему аккумуляции (укупрение) капитала

Рынок СК (ссудного капитала) состоит из следующих сегментов:

1. Денежный рынок – здесь продаются и покупаются деньги как средство платежа и обращения, как средство завершения торгово—рассчетных операций погашения обязательств

НА этом рынке осуществляются операции по краткосрочному кредитованию, операции с активами, обладающими высокой степенью ликвидности. В структуре денежного рынка отдельно выделяется обмен межбанковского рынка. Дисконтные рынки – банки покупают векселя свих клиентов.

ЦБ может пеереучитывать векселя, нанходящиеся в портфелях ком. Банков

Отдельно выделяется сегмент мебанковского рынка-часть ден рынка на котором осущ взаимокред банков.

Также есть дисконтный рынок- цб может переоченивать вексля наход в ком банках

2.Рынок капитало – заимствование срочных и срочно-денежных ресурсов для цели увеличения одноного капитала, а также инвестированию в доходные финансовые активы

3.Валютный рынок-происходит торговля инсотр валютой:нал и безнал.

Своп сделка-обмен валютами с обязательствами обмена такими же валютами через некоторое время. Интерес 0ставка

4.Рынок цб-сделки при певрич размещ векселей, облиг ит

5.Золота-кредиты обеспеч залогом золота

 

22. Ссудный процент: определение, роль и ф-ции. Теории [Ссудный процент – цена денег, отдаваемых кредиторам во временное пользование заемщикам.

Ссудный процент – цена ссудного капитала как товара, торговля которым осуществляется на рынке ссудных капиталов.

Ссудный процент – плата за предоставленную ссуду.

Ссудный процент – плата за кредитную услугу.

Ссудный процент – доход, приносимый капиталом.

Ссудный процент – часть добавленной или прибавочной (прибыль) стоимости.