Банковский кредит и коммерч. Кредит различия

 

Коммерческий кредитная сделка между товаропроизводителем, продавцом товара и покупателем, который в случае предоставления продавцом-покупателю отсрочки платежа за товар так и в случае предоставления покупателем аванса продавцу - Возникают отношения торговли. Особенностью является то, что сделка не является главной целью. Она лишь сопутствует сделке купли-продажи, способствуя быстрейшей реализации товара.

Банковский представляет собой заемные отношения между кредитором – банком и заемщиком – любым лицом, строящийся на принципах банковского кредитования – возвратности, срочности, платности, обеспеченности и дифференцированности;

Отличие коммерческого кредита от банковского:

1) по субъектному составу сторон сделки. В коммер кредитор-производств или тор предпр; заемщик- другой производитель или торговый представитель, физическое лицо.

2) Объект: к.к-тов капит, бк-ссудный кап

2)по характеру сужаемой стоимости. Ком. Как в денежном так и в товарной форме. Банковский только в денежной форме.

3) При банковском кредите платность выступает обязательным требованием. Ком. кредит может предоставляться без взымания %, включ его

4) Банковский кредит может быть долгосрочным, может пополнять основной капитал. Ком кредит как правило краткосрочный и пополняет оборотный капитал.

5) Теоретически банковский кредит не ограничен по сумме. Коммерческий кредит имеет совой естественный ограничитель в виде запасов готовой продукции на складе.

6) Коммерческий кредит преследует цель ускорения реализации товара поставщиком. Банковский кредит нацелен на извлечение прибыли банком.

7) Ком кредит обслуживает движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Банковский кредит создает разнонаправленное использование денежных средств.

8) К ком кредите – пром и торг капитал. Банк кредит – относительно самостоятельный капитал.

9) Получение банковского кредита как правило сопряжено с целым рядом формальных процедур. Ком кредит предоставляется автоматически, т.к. сама его возможность вписана в договоре купли-продажи.

10) Ком кредит – косвенная форма кредитования. Прямая же форма это банковский кредит – отражает непосредственную выдачу ссуды ее пользователю без промежуточных звеньев.

Банки не могут занимтаь торг дея-тью

 

 

29. Государственный и международный кредит. Государственный кредит.

Государственный кредит представляет собой совокупность финансово-кредитных отношений по поводу:

· привлечения государством временно свободных денежных средств населения, предприятий, организаций и банков с целью покрытия бюджетного дефицита или для дополнительного финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства (министерство финансов, финансовые органы субъектов, местные органы власти)

· по поводу предоставления денежных средств на условиях возвратности, срочности, платности.

· по поводу предоставления государственных гарантий, считающихся потенциальным государственным долгом.

Государственный кредит формирует часть государственного внутреннего долга. Значительная доля государственного долга состоит из внешних займов, которые связаны с развитием международного кредита..
Государственный кредит выполняет следующие функции:

· распределительная, проявляется в перераспределении финансовых ресурсов на особых принципах срочности, возвратности и целевого назначения;

· регулирующая, имеет две стороны: экономическую и социальную; э

· кономическая осуществляется через поддержку и стимулирование развития отдельных отраслей, предприятий, территорий

· Социальная сторона государственного кредита связана с особенностью воспроизводства рабочей силы за счет поддержки социальной сферы;

· функция учета и контроля проявляется в целевом и рациональном использовании средств, привлекаемых и выдаваемых государством.

·.Государственный кредит участвует в формировании и использовании централизованных денежных фондов

В процессе управления государственным кредитом решаются следующие задачи:
минимизация стоимости долга для заемщика;
недопущение переполнения рынка заемными обязательства­ми государства и резкого колебания их курса.

Международный кредит. представляет собой кредитные отношения между государством, ЦБ, коммерческими банками, населением, предприятиями, организациями одной страны и этими же экономическими субъектами другой стороны.

Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе: перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу; экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и так далее), развития и ускорения безналичных платежей; ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

Роль международного кредита в экономических процессах:

· оказывает содействие интернационализации производства и обмена; оказывает содействие укреплению международных экономических связей;

· повышает экономическую эффективность внешней торговли, стимулирует и укрепляет рост мирового товарооборота; обеспечивает непрерывность международных расчетов и ускоряет международный оборот средств; является методом регулирования платежных балансов;

· усиливает конкуренцию между странами, поскольку используется, как орудие конкурентной борьбы за рынки сбыта
Страны стремятся использовать побочный экономический маневр материальными и финансовыми ресурсами для организации высокоэффективного производства, в продукции которого заинтересован и заемщик, и кредитор.

В результате, международный кредит способствует: преодолению различий в уровне экономического развития сотрудничающих стран; углублению международного разделения труда.
Погашение международного кредита и уплата по нему процентов производится выручкой от экспорта товаров, для роста которой такой вид кредита чаще всего и используется.

 

 

30. Спрос на деньги: понятие, субъекты и сферы ден.спроса.
Спрос на деньги выражается долей совокупного дохода эк.агента, который последний хочет держать в денежной форме, исходя из определенных мотивов. Субъекты, предоставляющие спрос на деньги: производственный сектор, сектор д\х, сектор обществ.финансов (гос.сектор)1+2=воспроизводственный сектор. Виды ден.спроса, выделяемые в соответствии со сферами функционирования денег: 1. спрос для осущ. потребительских расходов 2. для покупки товаров инвест.хар-ра(сфера транзакций производственного сектора для покупки основного и оборотного капитала) 3. для формирования сбережений 4. для финансовых спекуляций (для извлечения доходов от операций с ЦБ, валютой и другими фин.активами). Мотивы к предъявлению спроса на деньги: 1.транзакционные. реализуются в сфере потребительских и производственных транзакций. 2. мотив предосторожности. Во всех сферах, но более в сфере формирования сбережений. 3. спекулятивный. В сере фин.спекуляций