Формы кредита и их краткая характеристика.

[Исторически первой формой кредита был ростовщический кредит.

Ростовщичество отличает суровость долгового права по отношению к заемщику и высокая ставка процента.

Негативные последствия ростовщичества – обезземеливание крестьян, их порабощение.

Это подрывало экономические устои общества.

Борьба с ростовщичеством – создание государственных банков

Коммерческий кредит.

Представляет собой кредитную сделку между товаропроизводителей (продавцом товара) и покупателем.

Как в случае предоставления продавцом покупателю отсрочки или рассрочки платежа за товар, так и в случае предоставления покупателем аванса продавцу.

Принципы:

· Возвратность,

· срочность,

· платность,

· дифференцируемость

Особенности банковского кредита:

· кредитор – банк и заемщик

· носит исключительно денежную форму

· платность – императивное требование федерального законодательства

· банковский кредит относительно не ограничен по суммам и срокам

· Цель банковского кредита состоит в извлечении прибыли банком, как коммерческой организации

· Банковский кредит создает возможности разнонаправленного использования денежных средств.

· банковский кредит относительно недоступен

Государственный кредит представляет собой совокупность финансово-кредитных отношений по поводу:

· привлечения государством временно свободных денежных средств населения, предприятий, организаций и банков с целью покрытия бюджетного дефицита или для дополнительного финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства (министерство финансов, финансовые органы субъектов, местные органы власти)

· по поводу предоставления денежных средств на условиях возвратности, срочности, платности.

· по поводу предоставления государственных гарантий, считающихся потенциальным государственным долгом.

Международный кредит.

представляет собой кредитные отношения между государством, ЦБ, коммерческими банками, населением, предприятиями, организациями одной страны и этими же экономическими субъектами другой стороны.]

Коммерческий кредит

[Коммерческий кредит.

Представляет собой кредитную сделку между товаропроизводителей (продавцом товара) и покупателем.

Как в случае предоставления продавцом покупателю отсрочки или рассрочки платежа за товар, так и в случае предоставления покупателем аванса продавцу.

Выводы:

1.Коммерческий кредит осуществляется в ходе торговых отношений и вне этих отношений существовать не может.

2. Стороны коммерческого кредитования:

· фирма производитель товара, сырья, комплектующих и фирма-производитель из этого сырья, товара, комплектующих другой стороны.

· Торговая фирма и физическое лицо

· Строительная фирма, осуществляющая строительство жилья на основе долевого финансирования и физические лица - дольщики.

· 2 торговых фирмы

3.Имеет смешанную форму.

4.Цель коммерческого кредита состоит не в извлечении прибыли, а в содействии быстрейшей реализации товара.

5.Кредит носит краткосрочный характер. Обычно это 6 месяцев

6.Связан с риском неплатежеспособности покупателя. Поэтому чаще всего оформляется векселем покупателя.

7. Возможность коммерческого кредитования уже содержится в договоре купли-продаже

8.Банковский кредит представляет собой заемные отношения между кредитором (банком) и заемщиком (любым лицом)

9.Принципы:

· Возвратность,

· срочность,

· платность,

· дифференцируемость]

Способы рефнасирования- возвращение вложенных в активные операции дене. То есть способ как это сделать сразу.

1.факторинг передачи обязательства по выплате фактору

2. банки могут купить(рфинансироание, также форфейтинг)

3.учет векселя(то есть покупка этого векселя)

 

Банковский кредит

[Особенности банковского кредита:

· кредитор – банк и заемщик

· носит исключительно денежную форму

· платность – императивное требование федерального законодательства

· банковский кредит относительно не ограничен по суммам и срокам

· Цель банковского кредита состоит в извлечении прибыли банком, как коммерческой организации

· Банковский кредит создает возможности разнонаправленного использования денежных средств.

· банковский кредит относительно недоступен]

Способы предост,

1.По срокам погашения: -окольый(по треб бакнка)-краткосрочный(мен 1 г)-среднесроч-долгосрочн

2.По целевому направлению:-потребит-технологические(в об средства в осн средства-обновление)

3.По обеспеченности:-обеспеченный(под зплог чего-то, поручительство, гарантия)-необеспеч(по договору)

4.Способу предост:-разовая выдача средств-открытие кред-линии(-обяз-ва банка выдавать кленту в опред объеме в теч оговор срока или по частям)- оплата банком банк счета клиента-(при отстут там денег или недост их) или оплата док с счета(если в дог обговор)

5.От численности кредиторов:-один банк-параллел кредит банками, но на ранее обговор усл-консроционнве(один собирает со всех)

6.В зав-ти от погаш:-в рассрочку- с конч срока;особые усл в дог

7.По спос взым%:-по-немногу-с опл в момент погаш-в момент выдачи денег

8.По кат заемщика:--аграрный-хоз субъектам(коммерч), посредника на фонд бирже-ипотечн-гос органам-потребит

Принципы:

1. Возвратность-необх-ть соевремен возврата денег заемщиком по завреш срока

2.Срочность: дается на однозначно опред срок

3.Платность: оплата используюмых сре-в те %

4.Обеспеченность-вторичные (залог, поручит, гарантия)

5,Дифференциируемость-взвешенный подоход к каждому отдельно(возраст, зп, пол, имущество итд)