Развитие финансовых рынков и банковского сектора

Сложившаяся в настоящее время структура финансового сектора Забайкальского края в целом соответствует его экономике и генерируемым ею финансовым потокам.

Это означает преобладание в регионе филиалов крупных финансовых организаций, приходящих вслед за своими клиентами и ориентированных на их обслуживание, при незначительном инвестиционном потенциале региональных финансовых институтов. Вместе с тем при необходимости осуществления проектов со сроками реализация свыше 4 - 5 лет, а к ним относится большинство инфраструктурных проектов, выявляется отсутствие инвестиционных ресурсов. Попытки реализации указанных проектов за счет банковских кредитов, предоставляемых на срок 1 - 3 года, сопряжены со значительными рисками.

Таким образом, одним из основных источников инвестиционных ресурсов в обозримом будущем будут оставаться бюджетные средства, а, применительно к Забайкальскому краю, средства федеральных целевых программ.

За региональными банками в основном сохранятся области кредитования малого и среднего бизнеса, а также потребительского кредитования населения.

Анализ статистических региональных данных показывает, что суммарные активы банковского сектора края, несмотря на увеличение только за 2006 год на 51,9 процентов, составляют лишь немногим больше 21 млрд. рублей.

Доля привлеченных средств в объеме их совокупных ресурсов достигает 94,1 процента, среди которых преобладающая доля принадлежит средствам населения и нефинансовых организаций: соответственно 46,4 и 27,2 процентных пункта. Объем кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, составил 5,5 млрд. рублей. Вместе с тем, удельный вес кредитных вложений банков в реальный сектор экономики сократился на 6,7 процентного пункта и составил всего 35 процентов общей суммы кредитных вложений.

В последние годы в Забайкальском крае в целях поддержки малого бизнеса банки активно развивали схемы его кредитования. Общий объем кредитов, предоставленных субъектам малого предпринимательства в 2006 году, превысил 3 млрд.рублей, в том числе отделениями Сбербанка России - на сумму более 2,2 млрд. рублей.

Структура кредитных вложений банковского сектора приобрела долгосрочный характер, доля долгосрочных кредитов к концу 2006 года достигла 76 процентов (потребительские кредиты - 63,8 процентных пункта), что, в первую очередь, обусловлено расширением объемов потребительского кредитования. В структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля долгосрочных кредитов составила 43,4 процента. В потребительском кредитовании преобладают автокредиты, ипотечное кредитование и кредиты на образовательные нужды.

В 2007 году объем выданных населению банковскими и иными кредитными организациями ипотечных кредитов составил более 1,2 млрд. рублей (порядка 1200 кредитов), что больше уровня 2006 года в 1,3 раза при средневзвешенной процентной ставке в 12,02 процента. Средний срок кредитования составил 15 лет. На 1 января 2008 г. объем финансовых ресурсов, предоставленных гражданам по ипотечным жилищным кредитам и займам, составил 1,4 млрд. рублей.

В настоящее время важно сохранить имеющуюся сеть подразделений Сбербанка России и расширить сеть подразделений ОАО «Россельхозбанк», для этого необходимы понимание и поддержка государственных органов власти и местных органов самоуправления.

Страховой рынок Забайкальского края недостаточно развит в силу ряда причин, главными из которых являются: низкий уровень страховой культуры, высокая стоимость некоторых видов страхования, недоверие к страховым компаниям со стороны населения. При этом основными проблемами являются недостаточная информированность населения о назначении различных видов страхования, их экономическом содержании, «непрозрачность» страховых структур и их деятельсности, нехватка квалифицированных кадров в страховых компаниях и несовершенство организационно-правового механизма, регулирующего деятельность участников страхового рынка.

Инфраструктура рынка ценных бумаг (депозитарные и расчетно-клиринговые организации, акционерные и паевые инвестиционные фонды) в крае отсутствует.

Предприятия края постепенно осваивают фондовый рынок и пути привлечения инвестиций с помощью его инструментов, однако эта тенденция не является доминирующей в общем объеме привлеченных средств. В настоящее время операторами рынка ценных бумаг являются ОАО «Пик-Инвест» и ЗАО «Забайкалинвестсервис». Работают два реестродержателя - Забайкальский филиал ОАО «Реестр» и филиал ЗАО Регистрационная Компания «Центр-Инвест» - «Читадепозит».

Развитие инвестиционно - ориентированного фондового рынка сдерживается низкой ликвидностью акций акционерных обществ региона, недостаточным развитием инфраструктуры фондового рынка, низким уровнем квалификации менеджеров (руководителей и специалистов) предприятий в вопросах привлечения инвестиций путем выпуска ценных бумаг, значительными затратами при размещении первичных публичных эмиссий. Серьезной проблемой является отсутствие информационной поддержки фондового рынка и высокая степень недоверия населения к финансовым институтам.

Основное внимание в течение 2010 – 2014 годов необходимо сосредоточить на развитии адекватных сложившейся структуре потребителей и источникам финансовых средств. Важным направлением работы должно стать всемерное развитие и поддержка разнообразных форм малого и среднего предпринимательства в финансовой сфере.

Развитие микрофинансирования является актуальным направлением деятельности, которое не потеряет своего значения и послекризисного восстановления финансовых рынков и банковского сектора, занимая свою специфическую нишу в системе кредитования, как малого бизнеса, так и граждан.

Значимость этого направления работы для развития сельского хозяйства страны подчеркнута в Основных направлениях деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2012 года, куда включены мероприятия по формированию нормативной правовой базы системы сельскохозяйственной кредитной кооперации и привлечение в сельское хозяйство долгосрочных кредитов (земельно-ипотечное кредитование).

Условием успешного становления и функционирования микрофинансовых организаций (некоммерческих организаций - фондов, потребительских кооперативов, обществ взаимного кредитования и страхования и др.) является помощь и участие исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации (местной администрации) в их капиталах. Микрофинансовым организациям, одним из учредителей которых выступает субъект Российской Федерации или орган местного самоуправления, выдающие займы малым предприятиям, могут предоставляться субсидии из бюджетов всех уровней на формирование фондов.

Микрофинансовые организации, ориентированные на обеспечение доступа к финансовым услугам, страхованию начинающих предпринимателей и других категорий граждан, готовых самостоятельно заниматься предпринимательской деятельностью, но не имеющих возможности получения традиционного банковского кредита, должны способствовать удовлетворению потребностей в финансовых ресурсах населения отдаленных районов, малых и микропредприятий в секторах, не занятых банками в силу низкого экономического интереса или других существенных причин.

Учитывая важность данной задачи, в Забайкальском крае в 2009 году, на основе изучения опыта сибирских регионов (Алтайского края, Иркутской и Кемеровской областей) по организации деятельности микрофинансовых организаций, будут подготовлены и внесены изменения в долгосрочные краевые целевые программы «Поддержка и развитие агропромышленного комплекса Забайкальского края (2010–2012 годы)», а также «Развитие малого и среднего предпринимательства в Забайкальском крае (2010-2013 годы)», в части формирования и развития микрофинансовых организаций.

В рамках развития организованных форм сбережений актуально расширение кредитной кооперации, являющейся элементом микрофинансовых организаций, как особой формы финансового посредничества.

Для поддержки становления и развития кредитования малого и среднего предпринимательствацелесообразно создание регионального (муниципальных) гарантийного (залоговых) фонда (фондов).

В 2010-2014 годах необходимо провести отработку нормативной правовой базы края по регулированию деятельности различных типов микрофинансовых организаций и по итогам данной работы подготовить подпрограммы для соответствующие долгосрочных краевых целевых программ Забайкальского края по развития микрофинансирования на дальнейшую перспективу.

Создание и обеспечение устойчивой работы на первом этапе кредитных и страховых структур и кооперативов, позволит накопить необходимый опыт и сформировать региональную нормативную правовую базу их функционирования, обеспечивающую к 2014 году ежегодный прирост числа участников кредитных и страховых структур и кооперативов в сфере микрофинансирования, взаимного финансирования и страхования, а также кредитных потребительских кооперативов граждан не менее чем в 7-10 процентов.