Новое правило № 4. Готовьтесь к плохим временам — и будете переживать только хорошие

Когда я учился в воскресной школе, мне рассказали историю о египетском фараоне, которого очень обеспокоил один сон. Ему приснились семь тучных коров, которых съели семь худых коров. Встревоженный фараон начал искать человека, который смог бы объяснить, что это значит. В конце концов он нашел молодого раба, растолковавшего ему, что сон означает наступление семи лет изобилия, которые сменятся семью годами голода. Фараон немедленно начал подготовку к тяжелым временам, и Египет смог пережить голодные годы и остаться могущественной страной.

Прочитав в 1983 году книгу Фуллера «Усмешка гигантов», я начал готовиться к нынешнему финансовому кризису. Сегодня мы с женой и наша компания продолжаем процветать, потому что вовремя подготовились к наступлению тяжелых времен. К этому призывает четвертое новое правило обращения с деньгами: готовьтесь к плохим временам — и будете переживать только хорошие. Подробнее мы поговорим об этом в следующих главах.

Только хорошие времена

Представители моего поколения, родившиеся в годы демографического взрыва, и их дети знакомы только с одним периодом — грандиозным экономическим бумом. Они не знают, что такое депрессия. До сих пор Они переживали в основном лишь хорошие времена. Им повезло, что они родились в обстановке мощного экономического подъема, который начался в 1971 году, когда все деньги в мире стали игрушечными. Многие люди моего поколения скопили немало денег. Однако после биржевого краха 2007 года очень многие их и потеряли. Но хуже всего другое: они потеряли время.

Я боюсь, что мое поколение и наши дети не готовы к экономическому спаду и возможной депрессии. Если человек знаком только с растущей экономикой, ему трудно приспособиться к обстановке дефляции или гиперинфляции.

Вам будет полезно отыскать людей, которые пережили последнюю депрессию, и пригласить их к себе на обед. Лично я обедал со свидетелями последних депрессий в Германии и США. Это отличный способ подготовиться к предстоящим катаклизмам. А как готовитесь вы?

 

Комментарии читателей

Я считаю, что депрессия уже не за горами, и думаю, что большинство населения будет захвачено ею врасплох, поскольку они, так же как и я, всю свою жизнь прожили в обстановке экономической экспансии. На мой взгляд, один из способов, который позволит пережить следующую депрессию, — это владение материальными активами. В идеальном варианте сегодня следует создавать денежные потоки от надежных активов, которые затем можно вложить в золото и серебро. Возможно, этого хватит, чтобы компенсировать потери, вызванные прекращением поступления денежных потоков и снижением стоимости денег, поскольку доллар полностью обесценится.

d koste rs

Глава 5. Заговор прошив нашего финансового интеллекта

Лучший способ ограбить банк

Вопрос: В чем отличие между банкиром и Джесси Джеймсом?

Ответ: Джесси Джеймс грабил банки, заходя в них с улицы, а банкиры делают то же самое, сидя внутри.

Вопрос: Как проще всего ограбить банк?

Ответ: Для этого надо быть его владельцем.

Уильям Кроуфорд, глава департамента сбережений и кредитов при администрации штага Калифорния

Люди не дураки

Деньги, подобно людям, претерпевают эволюцию. Многие сегодня переживают финансовый кризис лишь тому, что деньги развивались и изменялись, а мы не успевали вслед за ними. Наше развитие было замедлено вследствие заговора против финансового интеллекта. На его пути был поставлен барьер. Большинство людей обладают природной смекалкой во всем, что касается денег. Даже десятилетний ребенок знает разницу между пятидолларовой и пятидесятидолларовой бумажками. Если предложить на выбор банкноты в 5 и 50 долларов, он выберет последнюю.

Чтобы мы не слишком умничали, важной задачей стало понижение уровня нашего финансового интеллекта. Эта цель была достигнута с помощью крайне сложной и запутанной банковской системы, внутри которой создаются деньги. Для логически мыслящего человека современная денежная система во многом не имеет смысла. Например, как можно создавать триллионы долларов из воздуха?

Комментарий читателей

Сколько раз вас просили в банке поставить подпись «вот здесь, здесь и здесь», даже не дав почитать то, что вы подписываете? При этом вам даже не предоставляют кратких объяснений, а лишь уверяют, что это делается для удобства клиента, но на самом деле цель состоит в том, чтобы клиент ничего не понял.

dafirebreather

Финансовые сказки

В раннем детстве я верил в сказки, но уже к семи — восьми годам твердо знал, что это просто выдуманные истории для маленьких детей. Поэтому, когда президент Соединенных Штатов просит надеяться и верить, а ФРС в то же самое время печатает триллионы долларов, создаваемых из воздуха, у меня возникает вопрос: неужели наши лидеры считают, что все люди в мире верят в сказки? Очевидно, американским лидерам удалось найти волшебную курицу, несущую золотые яйца. Остается только надеяться, что конец у этой истории будет не таким, как в сказке.

Магическое шоу

Когда я был ребенком, то верил в чудеса. Но впоследствии понял, что это не чудеса, а фокусы, ловкость рук. К сожалению, именно так сегодня и создаются деньги — только за счет ловкости рук. Это просто шоу, иллюзия. Казначейство США выпускает долговое обязательство в виде облигации. Федеральный резерв выписывает на эту облигацию волшебный денежный чек и помещает его в виде депозита в коммерческий банк. Тот рассылает такие же чеки в региональные банки, а те, в свою очередь, — в банки поменьше.

Но этим фокусы не исчерпываются. Настоящее чудо происходит, когда в каждом банке вдруг начинает расти денежная масса. Получив один доллар, банк фактически имеет право за счет ловкости рук напечатать еще несколько долларов. Этот фокус называется частичным банковским резервированием. Им в совершенстве владеет каждый банк. Для этого нужно только найти людей вроде вас или меня, которым очень нужны деньги и которые готовы взять их в долг. Чем больше наша потребность в деньгах, тем выше процент по кредиту.

Все банки — и большие и маленькие — имеют вполне законную лицензию на печатание денег. Вам вовсе не нужно прикрывать маской лицо, чтобы ограбить банк. Достаточно лишь быть его владельцем.

Сегодня людям очень трудно разобраться в денежной системе. Если вы честный и трудолюбивый человек, то, скорее всего, не поймете, с помощью какого волшебства банки плодят деньги. Заговор богачей направлен на то, чтобы понизить наш финансовый интеллект посредством денежной системы, в которой честный человек не в состоянии разобраться.

Владение банком означает, что вы не просто имеете лицензию на печатание денег, а получаете право на законных основаниях красть их.

Я не хочу сказать, что ваш банкир — мошенник. Большинство банковских служащих — честные люди, которые понятия не имеют, каким образом совершается грабеж. Многие банкиры не осознают, что являются инструментом, с помощью которого у клиентов крадут деньги. Они не слишком отличаются от финансовых консультантов или брокеров по недвижимости, которые с дружелюбным видом протягивают вам руку и интересуются, чем могут помочь. Большинство банкиров просто выполняют свою работу, зарабатывая себе на жизнь, как и все остальные. Наше богатство крадет система создания денег из воздуха. Именно она позволяет отдельным людям сколачивать колоссальные состояния.

Эволюция денег

Деньги претерпевали эволюцию по мере того, как человеческое общество усложнялось, требуя новых способов ведения бизнеса. Ниже в упрощенном виде приводятся стадии трансформирования денег — от реальных до магических.

1. Бартер. Одной из первых денежных систем был бартер, или натуральный обмен. Его суть состоит в том, что продукт или услуга обмениваются на другой продукт или услугу. Например, если у крестьянина есть курица, а ему нужны башмаки, он может обменять птицу на обувь. Очевидным недостатком бартера является то, что это слишком медленный, нудный и длительный процесс. Вдобавок возникают трудности при определении относительной ценности. Как быть, к примеру, если сапожнику не нужна курица? А если и нужна, то сколько кур надо отдать за одну пару башмаков? Людям требовался более быстрый и эффективный метод обмена, в результате чего появились деньги.

Необходимо, кстати, заметить, что если экономика и дальше будет сползать вниз и возникнет дефицит денег, то доля бартера на рынке возрастет. Одним из положительных качеств бартера является то, что правительству трудно облагать эти операции налогом. Налоговое ведомство не принимает плату курами.

2. Ценные объекты. Чтобы ускорить процесс обмена, люди договорились о неких вещественных объектах, которые будут служить мерилом ценности. Одной из первых форм таких денег были, в частности, морские раковины. Кроме того, использовались драгоценные камни, бусы, крупный и мелкий рогатый скот, золото и серебро. Теперь вместо того, чтобы менять кур на башмаки, крестьянин просто отдавал сапожнику шесть цветных камешков. Использование таких «денег» ускоряло процесс обмена. За меньшее время можно было провернуть больше деловых операций.

Сегодня золото и серебро во всем мире принимаются в качестве денег. Этот урок я хорошо усвоил во Вьетнаме. Бумажные деньги имеют национальный характер, а золото является международно признанным платежным средством, которое поистине не знает границ.

3. Квитанции. Для лучшей сохранности драгоценных металлов и камней богатые люди передавали их на хранение тем, кому доверяли. Взамен хранитель ценностей выдавал им расписку в получении, или квитанцию. Так зародились банки.

Квитанции стали первыми финансовыми деривативами. Напомню, что дериватив — это производное от чего-то. Так, например, апельсиновый сок является производным от апельсина, а яйца — производным от курицы. Когда деньги перестали обладать ценностью сами по себе, а стали производным от какого-то ценного объекта, это еще больше ускорило проведение деловых операций.

В древние времена купец, отправляясь через пустыню с одного рынка на другой, не возил с собой золото и серебро из опасения, что по пути его ограбят. Вместо этого он имел при себе квитанции на золото, серебро и драгоценные камни, хранившиеся в надежном месте. Приобретая товары в дальних краях, он расплачивался за них квитанциями — производным от истинных ценностей.

Продавец принимал квитанцию и относил ее к себе в банк. Вместо того чтобы переправлять друг другу золото, серебро и драгоценные камни, банкир покупателя и банкир продавца в разных городах попросту подводили баланс на своих счетах. Так зародились современная банковская деятельность и денежная система. Деньги вновь претерпели эволюцию и в очередной раз ускорили деловые операции. Сегодня мы тоже пользуемся такими «квитанциями», которые теперь носят название чеков, банковских платежных поручений, почтовых денежных переводов и дебетовых карточек. Основы банковской деятельности лучше всего описал третий лорд Ротшильд как «обеспечение перемещения денег из пункта А, где они в данный момент находятся, в пункт Б, где они требуются».

4. Частичное банковское резервирование. По мере того как в ходе торговли люди становились все богаче, банковские сейфы наполнялись такими ценными объектами, как золото, серебро и драгоценные камни. Но вскоре банкиры поняли, что их клиенты очень редко пользуются этими ценностями. В повседневных расчетах квитанции значительно удобнее. Их легче и безопаснее перевозить с места на место. Чтобы зарабатывать больше денег, от хранения ценностей банки перешли к выдаче кредитов. Когда к банкирам приходил клиент за ссудой, они просто выписывали ему квитанцию, а на выданную сумму начисляли проценты. Другими словами, банки поняли, что для того, чтобы зарабатывать деньги, им вовсе не обязательно иметь их в наличии. Таким образом, они фактически начали сами печатать деньги.

Появление процентов за кредит берет свое начало от залогов в натуральном выражении. Если заемщик, к примеру, оставлял в качестве гарантии свой скот, а скот, находясь в залоге, давал потомство, то банкир, в соответствии с условиями кредитного соглашения, имел право оставить у себя приплод.

Поскольку банкиры научились получать прибыль в виде кредитных процентов, они вскоре сообразили, что можно повысить свои заработки, если давать взаймы больше денег, чем находится у них в сейфах. Вот тут-то и начинаются настоящие чудеса. Банкиры научились извлекать кролика из цилиндра. Предположим, у них в сейфах хранится золота, серебра и драгоценных камней на тысячу долларов, а они выпускают в обращение квитанции общей стоимостью 2 тысячи долларов. В данном примере банки прибегают к частичному резервированию в размере 2:1. Это значит, что на каждый доллар, хранящийся у них в виде золота, серебра и драгоценных камней, они выписывают квитанцию на 2 доллара. Количество денег, реально хранящихся в банке, составляет только часть от общей суммы квитанций (поэтому такая операция и называется частичным резервированием). Банкиры в данном случае собирают проценты с денег, которых у них фактически нет. Если бы вы или я проделали такой фокус, то нас признали бы мошенниками или фальшивомонетчиками. Банки же занимаются этим на вполне законных основаниях.

Чем больше денег находится в обращении, тем богаче чувствуют себя люди. В таком увеличении денежной массы нет ничего страшного, если только люди не захотят одновременно забрать из банка свое золото, серебро и прочие ценности. Говоря современным экономическим языком, экономика растет за счет увеличения денежной массы, находящейся в обращении.

До создания центральных банков, таких как Федеральный резерв, каждый мелкий банк самостоятельно выпускал деньги в обращение. Многие из таких организаций прогорали, когда их одолевала жадность, и они увеличивали норму частичного банковского резервирования во много раз по сравнению с количеством золота, серебра и драгоценных камней, хранящихся в их сейфах. В результате эти банки не в состоянии были выполнить требования клиентов о возврате им ценностей в обмен на деньги. Это стало одной из причин появления центральных банков, в частности Банка Англии и Федерального резерва. Они хотели, чтобы на рынке обращался только один вид денег — выпущенный ими самими. Кроме того, им хотелось как-то регулировать нормы частичного банковского резервирования.

Хотя идея центрального банка встречала резкий отпор со стороны отцов-основателей, поставивших свои подписи под Конституцией США, в 1913 году с благословения президента Вудро Вильсона и конгресса была создана Федеральная резервная система, и это событие ознаменовало установление партнерских отношений между сверхбогатыми людьми и казначейством США. Теперь новоявленные партнеры имели возможность установить контроль над всеми деньгами в Соединенных Штатах. Все остальные банки лишились права выпускать собственные деньги. Таким образом, пророческими оказались слова, сказанные почти веком раньше М. А. Ротшильдом: «Дайте мне контроль над эмиссией денег, и мне будет плевать на тех, кто принимает законы».

Сегодня президент Обама и конгресс США пытаются противодействовать финансовому кризису, вводя новые правила или добиваясь исполнения прежних. Однако, в соответствии со словами Ротшильда, богатые заговорщики не обращают на них никакого внимания. Все банковские картели, контролирующие мировые центральные банки, заботятся лишь о суммах, которые президент и конгресс вливают в экономику, переживающую нелегкие времена. Им нужны проценты с этих денег — с триллионов магических долларов, предназначенных для того, чтобы выручить попавшие в беду компании и стимулировать кредитный процесс.

Сегодня президент и конгресс ведут разговор о новых 800 миллиардах долларов, выделенных для целой серии правительственных программ, о которых редко рассказывают средства массовой информации. Однако ФРС уже потратила в рамках этих программ не менее 3 триллионов долларов на займы и еще 5,7 триллиона на гарантии частных инвестиций.

Так у кого же больше власти — у главы ФРС Бернанке или у президента Обамы?

 

Комментарии читателей

Вопрос, конечно, очень интересный. Получая все больше информации на эту тему, я прихожу к выводу, что Федеральная резервная система — это нечто большее, чем социалистическая организация, созданная правительством для контроля над деньгами. Не так уж важно, у кого больше власти. Главное, что ФРС и правительство вместе обладают огромной властью над людьми.

Мы имеем дело с банковским ограблением, растянутым на несколько поколений. Независимо от того, согласны ли вы с теорией заговора, триллионы магических долларов и проценты на них должны будут выплачивать за нас будущие поколения. За наши ошибки придется расплачиваться детям.

5. Необеспеченные деньги. После того как президент Никсон отменил золотое обеспечение американского доллара, Соединенным Штатам для того, чтобы создавать деньги, больше не нужно было иметь в своих хранилищах золото, серебро, драгоценные камни или нечто подобное.

С технической точки зрения до 1971 года доллар был деривативом золота. После 1971 года он превратился в дериватив долга. Отделение доллара от золота было самым настоящим банковским грабежом, причем невиданных масштабов.

Ничем не обеспеченные деньги поддерживаются только верой людей и доброй волей правительства. Если кто-то пытается нарушить монополию правительства и центрального банка на выпуск денег, его ждет тюрьма за мошенничество и фальшивомонетничество. Все выплаты в адрес правительства, в частности налоги, должны осуществляться только в национальной валюте. Заплатить налоги цыплятами вам не удастся.

Подпиливание монет

Когда деньги делали из ценных металлов, особенно золота и серебра, было нетрудно заметить, что вас обманывают. В Древнем Риме мошенники подпиливали края монет. Именно поэтому многие римские монеты того времени имеют странную и неправильную форму. По этой же причине большинство современных монет имеют рубчатый гурт. Если вам попадется в руки серебряная монета в 25 центов с неправильными очертаниями, сразу станет ясно: кто-то спилил с краю часть металла и такая монета недействительна. Вы поймете, что кто-то украл ваши деньги. Когда речь идет о деньгах, людям не откажешь в уме и сообразительности, но им почему-то обязательно надо увидеть и пощупать их.

Снижение стоимости монет

Римлян обманывали и другим способом, заменяя металл, из которого изготавливались монеты. Вместо чистого золота и серебра государственные монетные дворы использовали сплавы драгоценных металлов с более дешевыми — никелем или медью. В результате доля золота и серебра в монетах снижалась. За счет этого росла инфляция. Инфляция была деривативом монет с заниженной стоимостью.

В 1964 году американское правительство пошло на такой же шаг, изъяв из обращения серебряные монеты и заменив их более дешевыми. Именно поэтому на ребре многих сегодняшних монет можно увидеть желтоватый оттенок, вызванный добавлением в сплав меди. Хотя рубчатый гурт уже не позволял спиливать края монет, правительство все же нашло способ снизить их стоимость, удалив серебро. После 1964 года подпиленных монет уже не встречается, потому что материал, из которого они изготавливаются, не представляет никакой ценности.

В 1964 году, учась в школе, я стал собирать все старые серебряные монеты, которые мне только попадались. Я не знал, почему так поступаю. Просто чувствовал, что так надо. Я чувствовал: что-то изменилось и надо держаться за настоящее серебро, а не за новые монеты. Много лет спустя выяснилось, что я действовал в соответствии с законом Грешема, который гласит: когда в обращение поступают плохие деньги, люди начинают прятать хорошие. Точно так же, как и вьетнамская торговка, я отреагировал на изменение денежной системы.

Я менял плохие деньги на хорошие и копил серебряные монеты. Часть из них я храню до сих пор.

Невидимое ограбление банка

Подпиливание монет продолжается и сегодня, хотя и не в буквальном смысле. Поскольку деньги стали неощутимыми, так как являются деривативом долга, то и ограбления банков, в которых участвуют сами банкиры, тоже стали невидимыми. Большинство людей не в состоянии разглядеть, как банки крадут наши деньги.

Я хочу познакомить вас с двумя современными способами ограбления.

1. Частичное банковское резервирование. Предположим, что для банка установлена норма резервирования 12:1 (это соотношение может меняться в зависимости от экономических условий). Когда вы кладете на свой банковский счет 100 долларов, банк имеет право выдать кредитов на 1,2 тысячи долларов. Фактически это равнозначно тому, что он подпилил ваши деньги и смешал благородный металл с дешевым. В результате растет инфляция.

Представим себе, например, что банк выплачивает вам по вкладу 5 процентов годовых. В то же время свой кредит в размере 1,2 тысячи долларов он выдает под 10 процентов и зарабатывает на нем 120 долларов в год. Таким образом, банк ограбил вас за счет частичного банковского резервирования, так как с ваших 100 долларов он получил сто двадцать, а вам дал только пять.

Система частичного резервирования — это современный скрытый способ подпиливания монет, остающийся вне поля зрения общественности, хотя каждый банк имеет право создавать деньги из воздуха. Именно поэтому банкиры так благодарят вас, когда вы приносите свои деньги в банк. Ведь вы даете им возможность создавать деньги из ничего. Но если банк выдает в виде кредитов денег больше, чем хранит, то возрастает инфляция.

В июне 1983 года инвестиционным банкам пришла в голову умная идея секьюритизировать^[1] закладные по недвижимости и назвать их облигациями, обеспеченными долговыми обязательствами (CDO). Эти облигации, представлявшие собой дериватив долга, продавались по всему миру как альтернатива правительственным и корпоративным облигациям.

Рейтинговые агентства «Moody’s» и «Standard and Poor’s» дали им благословение, присвоив соответствующий рейтинг, а страховые компании типа AIG, «Fannie Мае» и «Freddie Mac» застраховали эти сделки с помощью так называемого кредитного дефолтного свопа. Почему использовался своп, а не нормальное страхование? Потому, что при страховании компания должна располагать денежными активами для обеспечения страхового покрытия. За свопом же не стоит никаких денег. Именно поэтому AIG потерпела крах, когда рухнул ипотечный рынок. Это напоминает ситуацию, когда вы на застрахованном автомобиле попадаете в аварию и вдруг обнаруживаете, что ваша страховая компания обанкротилась.

Спрос на облигации, обеспеченные долговыми обязательствами, постоянно возрастал, и инвестиционные банки изо всех сил старались его удовлетворить. Для этого им необходимо было искать новых клиентов, желающих взять ипотечный кредит или заложить свой дом для получения наличных. Дело дошло до того, что кредиты стали выдаваться всем желающим, в том числе и тем, у которых ничего не было за душой и которые не могли заплатить даже начальный взнос. Так наш лексикон обогатился термином субстандартный кредит.

Все шло прекрасно до тех пор, пока не выяснилось, что число субстандартных заемщиков, которые не платят по кредитам, постоянно растет. В 2005 году карточный домик из долговых обязательств начал рушиться. А причина этого финансового хаоса заключалась в том, что Федеральная резервная система посредством системы частичного банковского резервирования разрешила банкам выдавать в качестве кредита средства, которых у них попросту нет.

Более того, федеральное правительство выразило готовность покрыть все убытки, связанные с этой аферой, которые оцениваются более чем в 600 триллионов долларов.

Такая позиция правительства подводит нас ко второму способу, с помощью которого банкиры грабят нас, — к страхованию депозитов.

2. Страхование депозитов. Страхование банковских вкладов защищает банкиров, а не вкладчиков. В Америке существует Федеральная корпорация по страхованию вкладов, которая по замыслу должна защищать интересы вкладчиков, но занимается главным образом тем, что берет на себя защиту таких крупных банков, как «Citigroup», «Bank of America» и «JPMorgan Chase», то есть тех, кто, собственно, и устроил весь этот кризис.

Когда вкладчики выстраиваются в очередь, чтобы забрать свои сбережения, это грозит банку серьезными последствиями. Федеральная корпорация по страхованию вкладов как раз и создана для того, чтобы такого не случалось. Во время кризиса ссудно-сберегательной системы в 1980-е годы вклады были застрахованы на сумму, не превышающую 50 тысяч долларов. Когда положение ссудно-сберегательных касс стало совсем отчаянным, лимит был повышен до 100 тысяч. С наступлением в 2007 году финансового кризиса сумма страхования возросла до 250 тысяч. Все это делалось для того, чтобы повысить доверие к банкам и убедить вкладчиков, что даже в случае разорения их сбережениям ничего не грозит. И действительно, с 2007 по 2009 год было очень мало случаев массового изъятия вкладов, хотя количество обанкротившихся банков постоянно растет. Все объясняется очень просто: вкладчики уверены, что Федеральная корпорация по страхованию вкладов защитит их.

Несмотря на то что в деятельности этой организации много позитивных аспектов, защищает она в первую очередь некомпетентных, алчных и бесчестных банкиров. Обеспечивая страхование депозитов, Федеральная корпорация по страхованию вкладов поощряет банкиров еще больше рисковать деньгами вкладчиков. И хотя эта организация заявляет, что страхование оплачивается банками, но в том случае, если у Федеральной корпорации по страхованию вкладов не хватит средств, чтобы обеспечить страховое покрытие текущих потерь, покрывать убытки придется налогоплательщикам. Банкиры выйдут сухими из воды, набив карманы миллиардами долларов, а в убытке останемся мы с вами.

Банк банку рознь

Сегодня мы все чаще слышим о том, что правительство выкупает у банков проблемные активы. Но далеко не все банки пользуются такими льготами. Помощь оказывается лишь самым крупным из них.

Если небольшой банк объявляет о банкротстве, то для выхода из этой ситуации Федеральная корпорация по страхованию вкладов обычно возмещает только потери вкладчиков. Например, если мы с вами, являясь владельцами маленького банка, наделали кучу плохих долгов, то эта организация попросту закрывает банк, возвращает вкладчикам депозиты, а мы вместе с нашими инвесторами теряем все средства, которые вложили в дело. Такая тактика применяется по отношению к мелким банкам, не обладающим политическим влиянием и связями в руководящих кругах.

Вторая возможность заключается в том, что прогоревший банк поглощается более крупным. В ходе текущего финансового кризиса такое случалось уже не раз. Наибольшую известность получило поглощение «Washington Mutual» банком «JPMorgan». Для крупной финансовой организации это удобная возможность расширить свое присутствие на рынке. Обанкротившийся банк закрывается в пятницу, а в понедельник с утра вновь приступает к работе, но уже под вывеской более крупной банковской структуры. В данном случае речь идет опять-таки не о государственной помощи.

Государство вступает в игру, когда дело доходит до крупных банков, обладающих немалым политическим весом. Как правило, именно эти организации идут на самый большой риск и тем самым серьезнее других подрывают экономику, но они слишком велики, чтобы допустить их крах. Бывший директор Федеральной корпорации по страхованию вкладов Ирвин Спраг пишет: «В случае когда государство выкупает у банка проблемные активы, банк не закрывается, а все его вкладчики и сотрудники пользуются полной защитой независимо от суммы страхования, за исключением, пожалуй, высшего руководства, которое увольняется, да акционеров, акции которых существенно теряют в цене. Такие меры Федеральная корпорация по страхованию вкладов принимает достаточно редко и только по отношению к немногим избранным банкам».

Это означает, что помощью государства пользуются только самые богатые. Если в беду попадает такой банк, как «JPMorgan Chase» или «Citibank», то за все их убытки расплачиваются налогоплательщики. В этом случае лимит страхования в объеме 250 тысяч долларов не применяется. Независимо от того, о чем идет речь — о европейском банке, который держит в обанкротившемся американском банке миллионы долларов, или о богатом мексиканском вкладчике с многомиллионным депозитом, американский налогоплательщик на 100 процентов покрывает их потери.

Если бы мы с вами пошли на такой же риск, который позволяют себе крупнейшие банки, то потеряли бы всё. Государство не стало бы нам помогать. Попросту говоря, Федеральная корпорация по страхованию вкладов выступает в роли дымовой завесы, за которой прячутся самые крупные и влиятельные банки. Если один из них попадает в беду, государство тут же приходит ему на выручку.

Признание ошибок

В 2009 году бывший председатель Федерального резерва Алан Гринспен публично признал, что его ведомством были допущены ошибки. Конечно, он умолчал о том, кто за это будет расплачиваться, но мы и без него знаем, что этими «кто» являются налогоплательщики.

На данный момент более 180 миллиардов долларов из налоговых средств выделены компании AIG. Но только когда выяснилось, что 165 миллиардов из них потрачены на выплату бонусов высшему руководству за то, что они потеряли деньги, налогоплательщики возмутились. Это возмущение дошло до председателя ФРС Бернанке, министра финансов Гайтнера и президента Обамы, которые пообещали срочно разобраться и ситуации. Людям очень хотелось узнать, кому и за что были выплачены эти бонусы.

Однако намного важнее другой вопрос: почему государство оказывает из своих средств помощь страховой компании AIG? Разве эти деньги не предназначены только для банков? «Wall Street Journal» приводит на своих страницах конфиденциальные документы, из которых следует, что 50 миллиардов долларов, полученных AIG в качестве правительственной помощи, направлены таким фирмам, как «Goldman Sachs», «Merrill Lynch», «Bank of America» и ряду европейских банков. Другими словами, AIG пользуется помощью только потому, что задолжала кучу денег крупнейшим мировым банкам и не смогла расплатиться. В последнем квартале 2008 года AIG отчиталась о самых больших убытках в своей истории — 61,7 миллиарда долларов. Это значит, что каждый час она теряла по 27 миллионов.